Membangun Portofolio

Tidak ada dua investor yang memiliki tujuan investasi yang sama persis. Membangun portofolio yang disesuaikan dengan tingkat kenyamanan Anda dan konsisten dengan tujuan Anda bisa menjadi tugas yang sangat sulit. Banyak faktor yang berbeda harus dipertimbangkan untuk memastikan bahwa portofolio Anda terdiversifikasi dengan baik.

Umumnya, enam faktor yang digunakan dalam konstruksi portofolio dan proses manajemen untuk investor individu:cakrawala waktu, likuiditas, daya jual, konsekuensi pajak, toleransi resiko, dan diversifikasi. Ini adalah faktor paling umum yang juga digunakan dalam memilih kendaraan investasi yang paling cocok untuk strategi investasi apa pun, seperti menabung untuk tujuan seperti pensiun atau dana kuliah. Mari kita lihat lebih dekat apa arti setiap faktor:

cakrawala waktu
Cakrawala waktu dapat didefinisikan sebagai periode holding investasi, atau waktu di mana tujuan keuangan tertentu diharapkan akan tercapai.

Tingkat toleransi risiko
Secara umum, tingkat toleransi risiko adalah faktor yang tidak berwujud dan subjektif berdasarkan temperamen dan sikap emosional Anda.

Diversifikasi
Fungsi utama diversifikasi adalah untuk mengurangi eksposur risiko dengan membangun portofolio dengan investasi yang tidak terpengaruh oleh risiko investasi yang sama.

Likuiditas
Likuiditas adalah kemampuan untuk segera mengubah investasi menjadi uang tunai tanpa kehilangan pokok yang diinvestasikan.

Daya pasar
Marketability adalah sejauh mana ada pasar aktif di mana investasi dapat diperdagangkan.

Konsekuensi pajak
Konsekuensi pajak harus dipertimbangkan ketika membuat pilihan investasi. Sebagai contoh, Dalam sebuah IRA, imbal hasil obligasi kota tujuan umum sangat rendah karena sifat bebas pajak pendapatan tidak bernilai bagi kendaraan investasi yang sudah ditangguhkan pajak.

Jika membangun portofolio mulai terdengar rumit, itu karena bisa. Apalagi, proses pemilihan investasi bukanlah proses satu ukuran untuk semua. Portofolio Anda jelas harus sesuai dengan tujuan Anda dan sejauh mana Anda bersedia menerima risiko investasi. Jangan tertipu oleh saran yang menyarankan usia Anda menentukan bagaimana investasi Anda harus dialokasikan, lebih banyak lagi yang masuk ke dalam proses seleksi daripada hanya cakrawala waktu Anda. Jadi, sebelum Anda mulai menentukan berapa persentase uang Anda seharusnya dalam ekuitas, pendapatan tetap atau uang tunai, Anda mungkin harus menghubungi profesional investasi Anda.

Penulis adalah orang yang ditunjuk CLU dan ChFC, Penasihat Investasi Terdaftar dan perwakilan terdaftar dari Jefferson Pilot Securities Corporation, anggota NASD, SIPC.