Bacaan Musim Panas:Berinvestasi 101

Tinjauan singkat tentang cara merencanakan strategi investasi Anda.

Oleh Paula Pant

Buku investasi mungkin tidak terdengar seperti bacaan pantai yang mendebarkan – ini bukan film thriller mata-mata atau novel komedi – tetapi Anda mungkin masih ingin membaca dengan teliti beberapa buku atau artikel investasi saat Anda sedang duduk di dek atau teras selama malam musim panas yang hangat ini.

Investasi, Lagipula, memiliki kekuatan untuk mengubah hidup Anda. Anda tidak bisa mengatakan hal yang sama tentang serial detektif favorit Anda.

Sebelum Anda membawa beberapa buku keuangan ke laut musim panas ini, lihat ikhtisar luas ini yang memberi Anda pengantar tentang dunia investasi.

Berapa Banyak yang Harus Saya Investasikan?

Kebanyakan orang berinvestasi untuk mencapai tujuan tertentu. Ini bisa bersifat umum, seperti "membangun kekayaan" atau "melestarikan modal yang ada (dari inflasi), " atau tujuannya bisa spesifik, seperti pensiun pada usia 60, membayar kuliah anak-anak Anda, atau menabung untuk uang muka rumah.

Jumlah yang harus Anda investasikan tergantung pada tujuan spesifik Anda. Sebagai aturan umum, banyak ahli keuangan merekomendasikan untuk menginvestasikan 10 hingga 15 persen dari pendapatan Anda untuk masa pensiun. Ini mungkin tampak seperti banyak, tetapi ingat bahwa setiap kecocokan perusahaan yang Anda terima diperhitungkan dalam tujuan ini. Jika Anda menabung 10 persen dari penghasilan Anda dan majikan Anda cocok dengan 5 persen, Misalnya, Anda akan mencapai tujuan 15 persen.

(Ingat, juga, bahwa ini hanya aturan umum yang luas. Target tabungan spesifik Anda harus mencerminkan usia Anda, linimasa, toleransi resiko, tujuan portofolio dan faktor unik lainnya.)

Di luar pensiun, jumlah yang harus Anda hemat untuk tujuan lain juga bergantung pada faktor unik ini. Jika Anda berinvestasi untuk pendidikan anak Anda, Misalnya, Anda tahu tanggal penarikan target Anda. Anda juga memiliki gagasan yang layak tentang berapa banyak biaya kuliah dan perumahan. Anda dapat membuat prediksi tentang pengembalian berdasarkan rata-rata historis. Berdasarkan faktor tersebut, Anda akan mendapatkan gambaran tentang berapa banyak yang harus Anda tabung setiap tahun.

Bagaimana cara menghitung angka ini? Menyelam ke detail adalah topik yang kompleks, jadi kami sarankan Anda membaca buku, menggunakan kalkulator online, dan berbicara dengan penasihat keuangan untuk mengidentifikasi tujuan unik Anda.

Apa Batasnya?

Pada tahun 2015, batas kontribusi tahunan untuk sebagian besar 401 (k), 403(b) dan 457 rencana pensiun adalah $18, 000, ditambah tambahan $6, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Selama Anda berusia 50 tahun kapan saja tahun ini, bahkan jika ulang tahunmu adalah malam tahun baru, Anda memenuhi syarat untuk batas tambahan.

Individu yang memenuhi syarat juga dapat berkontribusi hingga $5, 500 tahun ini menjadi Tradisional atau Roth IRA , ditambah tambahan $1, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Aturan ini berubah setiap tahun, jadi pantau terus sampai batas 2016, yang kemungkinan besar akan diumumkan pada musim gugur.

Berbagai Jenis Investasi

Jenis investasi apa yang dapat Anda pilih? Berikut gambaran singkatnya:

• Saham individu – Anda dapat membeli saham perusahaan publik, yang berarti Anda adalah pemilik sebagian dari perusahaan itu. Ini lebih lanjut dipecah menjadi:

  • topi besar :Sangat besar, perusahaan mapan seperti Coca-Cola, Nike dan Home Depot.

  • Topi tengah :Perusahaan yang menyeimbangkan antara kecil dan besar, seperti Urban Outfitters dan Dick's Sporting Goods.

  • Topi kecil :Perusahaan yang mungkin belum pernah Anda dengar. Karena mereka lebih kecil, mereka mungkin tumbuh lebih cepat – atau mereka mungkin gagal.

• Obligasi – Ini adalah pinjaman yang dikeluarkan oleh investor (seperti Anda) kepada pemerintah, perusahaan dan entitas lainnya. Ini dipecah menjadi:

  • Obligasi pemerintah – Pinjaman yang Anda berikan kepada pemerintah AS. Ini termasuk:

    • tagihan - Jatuh tempo dalam waktu kurang dari satu tahun.

    • Catatan - Dewasa dalam 1 hingga 10 tahun.

    • Obligasi – Dewasa dalam lebih dari 10 tahun.

  • Obligasi kota - Pinjaman yang Anda keluarkan kota atau kota. Ini sering bebas pajak untuk penduduk.

  • obligasi korporasi – Pinjaman yang Anda keluarkan perusahaan.

• Reksa dana – Ini adalah sekeranjang saham, obligasi dan investasi lain yang dipilih oleh manajer dana atau tim manajer, yang mengenakan biaya untuk layanan ini.

• Dana indeks – Ini adalah reksa dana yang mencerminkan indeks perdagangan umum, seperti kapitalisasi besar AS atau Pasar Berkembang. Karena ini tidak dikelola secara aktif, biaya yang jauh lebih rendah daripada reksa dana aktif.

Ada cukup banyak jenis investasi lainnya, seperti komoditas, kepercayaan real estat, dan banyak lagi, tetapi demi panjang dan kerumitan, kita akan berhenti di sini.

Bagaimana Memahami Risiko dan Pengembalian

Secara umum, risiko terkait dengan imbalan. Itu berarti beberapa investasi lebih cenderung bergejolak – mereka mungkin berayun antara tertinggi dan terendah – sementara investasi lain lebih cenderung menunjukkan stabil, kinerja yang stabil. (Tentu saja, kita tidak bisa memprediksi masa depan. Ini hanyalah pola yang telah kami amati di masa lalu.)

Sebagian besar investor membangun portofolio mereka dengan campuran profil risiko . Satu bagian dari portofolio mereka mungkin dijadwalkan untuk investasi berisiko tinggi, seperti saham berkapitalisasi kecil atau dana pasar perbatasan, sementara bagian lain mungkin dikhususkan untuk obligasi atau setara kas.

Anda harus mengiris pai berdasarkan timeline Anda, usia, toleransi risiko dan faktor lainnya. Alokasi aset setiap orang adalah unik; tidak ada formula satu ukuran untuk semua. Memperkuat pendidikan keuangan Anda – melalui beberapa kombinasi buku, artikel, kalkulator, dan saran yang tidak memihak – akan membantu Anda menemukan alokasi yang tepat untuk Anda.