Kalkulator Pembayaran Pinjaman:Seberapa Cepat Anda Dapat Membayar Pinjaman Anda?

Kalkulator pembayaran pinjaman kami menunjukkan seberapa cepat Anda dapat melunasi sisa pinjaman Anda dan berapa banyak bunga yang akan Anda hemat dengan meningkatkan pembayaran bulanan Anda. Itu juga dapat memberi tahu Anda pembayaran pinjaman bulanan apa yang harus Anda lakukan untuk melunasi pinjaman dalam jangka waktu tujuan.

Mendesah. Terkadang rasanya Anda tidak akan pernah melunasi pinjaman besar itu sekali dan untuk semua, terutama jika Anda melakukan pembayaran bulanan yang kecil dan merangkak menuju garis finish. Tetapi mempercepat proses pembayaran lebih mudah dari yang Anda kira, dan sungguh mengejutkan betapa Anda dapat menghemat bunga dengan melunasi pinjaman Anda sedikit lebih cepat.

Kalkulator pembayaran pinjaman Money Under 30 yang memotivasi memungkinkan Anda menguji berbagai skenario pembayaran pinjaman untuk melihat seberapa cepat Anda dapat delapan puluh enam utang Anda.

Kalkulator Pembayaran Pinjaman

Cara Kerja Kalkulator Pembayaran Pinjaman

Untuk menggunakan kalkulator pembayaran pinjaman, Anda akan mulai dengan memasukkan dua informasi penting:l sisanya saldo pinjaman dan APR (suku bunga) yang akan Anda bayar.

Dari sana, Anda akan memiliki opsi untuk menghitung dengan pembayaran bulanan atau c hitung berdasarkan waktu pembayaran . Klik gelembung di sebelah yang ingin Anda mainkan terlebih dahulu.

Mari kita lihat masing-masing.

Hitung dengan Pembayaran Bulanan

Anda dapat menggunakan hitung dengan pembayaran bulanan pilihan untuk mengetahui apa yang akan terjadi jika Anda menambah atau mengurangi jumlah yang Anda bayarkan untuk pinjaman Anda setiap bulan.

Untuk contoh ini, mulailah dengan jumlah pinjaman default dan APR masing-masing $10.000 dan 7%.

Selanjutnya, pilih hitung dengan pembayaran bulanan pilihan. Anda akan diminta untuk memasukkan pembayaran bulanan yang diharapkan. Mari masukkan $155. Kemudian tekan tombol hitung tombol.

Kalkulator pembayaran pinjaman akan menampilkan tiga hasil:

• Bulan untuk pembayaran. 81 bulan, dalam hal ini.
• Tahun untuk pembayaran. 6,75 tahun.
• Bunga yang dibayarkan. $2.555.

Perhatikan bahwa pembayaran bulanan $155 yang relatif rendah ini menghasilkan jumlah bunga yang sangat tinggi yang dibayarkan selama masa pinjaman. $2.555 lebih dari 25% dari pokok pinjaman $10K!

Dalam hal ini, katakanlah Anda membuat keputusan untuk mengurangi beberapa pengeluaran rekreasi bulanan dan mengalokasikan lebih banyak penghasilan Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda. Dengan meningkatkan pembayaran pinjaman bulanan Anda menjadi $255, jumlah pembayaran Anda mulai terlihat sangat berbeda . Anda hanya perlu 45 bulan untuk melunasi pinjaman — tiga tahun kurang dari rencana pembayaran bulanan $ 155. Dan Anda hanya akan membayar $1.475 berkepentingan selama itu. Itu penghematan lebih dari $1K.

Hitung berdasarkan Waktu Pembayaran

Jika tujuan Anda adalah untuk membayar kembali pinjaman Anda pada tanggal tertentu, Anda dapat memasukkan jangka waktu tersebut untuk mengetahui jumlah pembayaran bulanan yang harus Anda lakukan untuk sampai ke sana, dan berapa banyak garis akhir yang disesuaikan akan menghemat bunga yang dibayarkan.

Untuk melakukannya, pilih hitung menurut waktu pembayaran . Periode pembayaran sasaran Anda dapat disesuaikan dalam peningkatan 12 bulan.

Anda juga dapat memasukkan jumlah pembayaran satu kali bulanan tambahan yang Anda rencanakan untuk dilakukan selain pembayaran bulanan reguler Anda. Kosongkan saja jika Anda berencana untuk melakukan pembayaran bulanan saja.

Untuk contoh ini, mari kita masukkan 36 bulan yang cukup agresif untuk periode pembayaran tujuan. Kemudian tekan c menghitung tombol.

Kalkulator pembayaran pinjaman akan menampilkan dua hasil:

• Perkiraan pembayaran bulanan Anda akan menjadi $308,77 .
• Bunga yang dibayarkan selama periode 36 bulan tersebut adalah $1115,72 .

Cara Melunasi Pinjaman dengan Cepat

Anda bukan budak dari persyaratan pinjaman yang awalnya Anda setujui. Dengan sedikit perhitungan dan riset, Anda dapat membuat diri Anda bebas utang lebih cepat dari yang Anda kira.

Perlengkapi Ulang Anggaran Anda

Duduklah dengan anggaran bulanan Anda. Apa saja area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran sedikit tanpa menyedot semua kesenangan dari hidup Anda? Perubahan kecil berikut bertambah besar:

• Tanyakan kepada bank Anda apakah mereka akan membebaskan biaya bulanan yang terkait dengan rekening giro Anda (sekitar $5 penghematan bulanan).
• Teliti beberapa penyedia seluler alternatif untuk mengetahui apakah Anda mendapatkan tarif termurah (penghematan $10 bulanan).
• Makan di luar satu kali lebih sedikit per minggu (penghematan $60 bulanan).
• Batalkan langganan, aplikasi berbayar, atau perangkat lunak yang jarang Anda gunakan (hemat $25 bulanan).

Bingo. Itu $ 100 Anda telah mencukur anggaran Anda yang sekarang dapat Anda alokasikan untuk pembayaran pinjaman Anda. Tambahkan itu ke pembayaran bulanan Anda di kalkulator di atas dan kagumi seberapa cepat Anda membayar kembali pinjaman + berapa banyak Anda akan menghemat bunga secara keseluruhan.

Tingkatkan Penghasilan Anda

Tidak ada yang suka mengorbankan waktu saya / waktu luang mereka. Tetapi memasukkan beberapa jam kerja ekstra setiap minggu dapat menjadi pengubah permainan total untuk membayar kembali pinjaman Anda.

Jika Anda belum memiliki pekerjaan sampingan, pikirkan untuk mendapatkannya. Itu tidak harus menjadi pertunjukan yang membosankan. Ada banyak pilihan sampingan di luar sana yang sebenarnya bisa Anda nikmati sedang mengerjakan. Atau Anda dapat memilih untuk mulai bekerja lepas beberapa jam tambahan di bidang yang sudah Anda kerjakan, asalkan kontrak dengan pekerjaan penuh waktu Anda mengizinkannya.

Minta Persyaratan Pinjaman yang Lebih Baik

Sebagian besar peminjam menerima persyaratan pinjaman mereka saat ini sebagai hal yang tidak dapat disesuaikan, tetapi belum tentu demikian.

Pemberi pinjaman Anda mungkin setuju untuk mengurangi APR Anda, terutama jika skor kredit Anda telah meningkat sejak Anda mengajukan pinjaman, atau jika Anda telah mendaftar untuk produk keuangan lain dengan pemberi pinjaman (seperti, katakanlah, rekening giro atau kartu kredit ).

APR yang dikurangi tidak mungkin mengurangi terlalu banyak waktu yang Anda perlukan untuk membayar kembali pinjaman, tetapi ini dapat membantu Anda membayar satu atau dua bulan lebih awal. Dan yang lebih penting, Anda akan membayar jauh lebih sedikit uang kepada pemberi pinjaman secara keseluruhan.

Membiayai Kembali Pinjaman Anda

Jika pinjaman Anda berisi klausul yang mengganggu yang melarang Anda untuk meningkatkan pembayaran pinjaman bulanan Anda, melakukan pembayaran pinjaman tambahan, atau membayar pinjaman lebih awal, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah mereka bersedia mengalah pada itu. Tidak ada salahnya untuk bertanya.

Jika pemberi pinjaman Anda tanpa kompromi, inilah saatnya untuk mencari padang rumput yang lebih hijau dengan suku bunga yang lebih baik dan fleksibilitas pembayaran yang lebih banyak. Lihat pemberi pinjaman lain yang memungkinkan Anda untuk membiayai kembali pinjaman, yaitu, melunasi pinjaman Anda saat ini melalui pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih baik.

Di mana Mendapatkan Pinjaman Baru

Cara terbaik untuk membandingkan opsi pembiayaan kembali pinjaman adalah dengan menggunakan agregator pinjaman/pasar pinjaman online. Platform ini bekerja dengan berbagai pemberi pinjaman dan dapat menampilkan sejumlah persyaratan pinjaman kepada Anda secara bersamaan.

Tiga platform terbaik untuk perbandingan pinjaman adalah Fiona, Monevo, dan Credible.

Fiona

Fiona adalah agregator yang berfungsi untuk membantu Anda mendapatkan penawaran baik untuk pinjaman pribadi maupun untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.

Fiona dapat membantu Anda untuk mendapatkan tingkat yang lebih baik dengan menyediakan Anda dengan penawaran pinjaman berdampingan, di mana Anda akan dapat melakukan perbandingan langsung dari suku bunga, biaya, dan persyaratan yang ditawarkan oleh berbagai pemberi pinjaman. Ini akan menghilangkan kebutuhan Anda untuk berkeliling, mencari kesepakatan terbaik. Anda dapat mencari penawaran paling menarik di platform, kemudian Fiona akan memandu Anda melalui proses aplikasi dengan pemberi pinjaman langsung.

Fiona juga sepenuhnya gratis untuk digunakan, dan APR pinjaman serta biaya akan dibayarkan langsung ke pemberi pinjaman yang Anda pilih untuk bekerja sama.

Coba Fiona atau baca ulasan lengkap Fiona kami.

Monevo

Monevo mengoptimalkan peluang Anda untuk mendapatkan harga yang bagus dengan mengutip sumber dari lebih dari 30 pemberi pinjaman yang berbeda. Yang terbaik dari semuanya, pencariannya cepat, dengan kutipan yang disediakan dalam waktu sekitar satu menit. Bahkan sebelum Anda memasukkan informasi Anda, Anda dapat mengintip tarif umum yang ditawarkan, dengan daftar pemberi pinjaman yang berpartisipasi, rentang suku bunga, dan rentang jumlah pinjaman yang ditawarkan langsung di beranda Monevo.

Jika Anda melihat tarif yang Anda suka, cukup klik "Lanjutkan" untuk melanjutkan ke aplikasi pinjaman. Anda dapat meminta pinjaman hingga $100.000, dan untuk berbagai tujuan, termasuk konsolidasi utang dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.

Monevo tidak memungut biaya apa pun, jadi biaya apa pun yang Anda bayarkan akan dibebankan oleh pemberi pinjaman yang Anda pilih.

Coba Monevo atau baca ulasan lengkap Monevo kami.

Kredibel

Kredibel terkenal untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, tetapi mereka juga menawarkan pinjaman pribadi. Sama seperti Fiona, Credible adalah pasar pinjaman online, memungkinkan Anda mendapatkan penawaran dari banyak pemberi pinjaman. Dan pemberi pinjaman tersebut termasuk beberapa nama terbesar di pinjaman pribadi dan ruang pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.

Layanan ini juga sepenuhnya gratis untuk digunakan, dan Anda bisa mendapatkan penawaran perbandingan berdampingan dari beberapa pemberi pinjaman yang berpartisipasi dengan melengkapi aplikasi online sederhana. Sekali lagi, metode mendapatkan beberapa kutipan pinjaman ini adalah satu-satunya strategi terbaik yang ada untuk membantu Anda mendapatkan tingkat pinjaman yang lebih baik. Anda dapat meninjau penawaran oleh pemberi pinjaman, lalu memilih yang ingin Anda ajak bekerja sama.

Credible sangat yakin mereka akan memberi Anda suku bunga serendah mungkin, sehingga mereka akan membayar Anda $200 jika Anda menemukan suku bunga yang lebih baik di tempat lain. Syarat dan ketentuan berlaku.

Coba Credible atau baca ulasan lengkap Credible kami.

Jangan Lupa Biaya Asal

Sebelum mengajukan pinjaman baru, ada satu faktor lain yang harus Anda perhatikan: Beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi membebankan biaya awal sebesar antara 1% dan 6% dari jumlah yang Anda pinjam. Itu berarti Anda dapat membayar antara $100 dan $600 dengan pinjaman $10.000.

Tetapi biaya originasi seharusnya tidak secara otomatis mencegah Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi. Misalnya, katakanlah Anda memiliki utang kartu kredit sebesar $10.000 dengan tingkat bunga rata-rata 23%. Itu berarti Anda membayar bunga $2.300 per tahun.

Jika Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan pinjaman refinancing pribadi pada, katakanlah, 12% APR selama 60 bulan dengan biaya originasi 6%, maka meskipun Anda akan membayar $600 untuk biaya originasi, Anda masih akan menghemat cukup banyak uang dibandingkan dengan hutang kartu kredit Anda saat ini.

Pinjaman pribadi, dengan tingkat bunga 12%, akan dikenakan biaya $3.346,4 dalam biaya bunga selama jangka waktu 60 bulan. Bahkan jika Anda menambahkan biaya awal $600 untuk itu, biaya gabungan masih dikerdilkan oleh $6,914 Anda akan membayar bunga dengan menyimpan saldo pada kartu kredit dan secara bertahap membayarnya selama periode 60 bulan yang sama.

Terjemahan:Jangan biarkan biaya originasi membuat Anda takut untuk mengambil pinjaman pribadi. Hitung angkanya, bandingkan dengan apa yang Anda bayar untuk utang Anda saat ini, dan lanjutkan jika itu akan menghemat uang Anda.

FAQ Pembayaran Pinjaman

Lebih Baik Melunasi Hutang atau Menabung?

Jika Anda tidak memiliki dana darurat yang solid — yaitu, jumlah tabungan yang mudah diakses sama dengan pendapatan Anda setidaknya selama tiga bulan — cobalah untuk memasukkan uang sebanyak mungkin untuk membangun dana itu sambil menghasilkan setidaknya jumlah minimum. pembayaran atas setiap utang yang Anda berutang. Setelah Anda menabung cukup banyak untuk dana darurat yang nyaman, Anda mungkin harus mengalihkan fokus ke pembayaran utang Anda secara agresif.

Sebagian besar utang akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada ROI yang akan Anda dapatkan dari uang yang Anda simpan. Yang mengatakan, jika hutang Anda tunduk pada tingkat bunga yang sangat rendah (beruntung Anda), mungkin masuk akal untuk menyeimbangkan pembayaran hutang sambil secara bersamaan berkontribusi, katakanlah, rekening pensiun. Jika utang Anda hanya dikenakan bunga 5%, misalnya, Anda mungkin akan melampauinya dengan portofolio investasi yang seimbang.

Dapatkah Saya Melunasi Pinjaman Lebih Awal?

Kontrak pinjaman Anda dapat mencakup penalti pembayaran di muka, biasanya sekitar 1% hingga 2% dari pokok pinjaman, bergantung pada seberapa awal Anda ingin melunasi pinjaman.

Bahkan ketika memperhitungkan penalti pembayaran di muka pinjaman, biasanya masih masuk akal untuk melunasi pinjaman lebih awal. Bunga yang akan Anda hemat dengan memotong jangka waktu pinjaman Anda kemungkinan besar melebihi bunga + penalti pembayaran di muka yang akan Anda bayarkan jika Anda tetap pada jangka waktu yang direncanakan. Tetapi jika hukumannya sangat berat, mungkin tidak ada gunanya melunasi pinjaman Anda lebih awal.

Jika pinjaman Anda memang termasuk penalti pembayaran di muka, jangan lunasi sebelum menghitung angkanya. Gunakan kalkulator kami untuk menguji berapa banyak uang yang akan Anda bayarkan dengan bunga + penalti jika Anda melunasinya lebih awal; lalu bandingkan dengan jumlah bunga yang dijadwalkan untuk Anda bayarkan dengan jangka waktu pinjaman reguler Anda.

Ringkasan

Menggunakan kalkulator pembayaran pinjaman kami mungkin hanya memberi Anda suntikan motivasi ekstra yang Anda butuhkan untuk melunasi pinjaman Anda lebih cepat dan menghemat banyak uang dalam prosesnya.

Bermain-main dengan jumlah pembayaran bulanan yang berbeda atau kerangka waktu pembayaran untuk menemukan kecocokan yang sesuai dengan anggaran Anda. Kemudian hubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah pinjaman Anda mencakup klausul apa pun terhadap pelunasan lebih awal. Jika ya, periksa penalti pembayaran di muka terhadap bunga yang akan Anda hemat dengan pembayaran awal.

Bantuan pinjaman lainnya:

• Bandingkan Pinjaman Pribadi yang Direkomendasikan
• Dapatkan (Sungguh) Skor Kredit Gratis Online Anda