Kecerdasan Kartu:Apakah Anda Membutuhkan APR Intro 0% Untuk Pembelian, Transfer Saldo, Atau Keduanya?

Banyak kartu kredit menawarkan kepada pelanggan baru April 0 persen perkenalan untuk waktu yang terbatas. Pada beberapa kartu, penawaran intro tanpa bunga hanya berlaku untuk pembelian atau transfer saldo. Kartu lain menawarkan APR 0 persen intro pada keduanya. Pelajari mengapa itu penting sebelum Anda melamar.

Ada beberapa alasan bagus untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru:Untuk mendapatkan imbalan yang lebih baik untuk pengeluaran sehari-hari, untuk memasukkan beberapa dolar ekstra ke saku Anda dengan bonus pendaftaran tunai atau untuk memanfaatkan APR pengantar 0 persen.

Meskipun biasanya yang terbaik adalah menghindari membawa saldo kartu kredit sama sekali, ada dua situasi di mana Anda mungkin ingin menggunakan kartu dengan 0 persen intro APR:

1. Anda sudah mencoba membayar saldo kartu kredit. Dalam hal ini, transfer saldo menawarkan cara untuk menggabungkan utang kartu kredit Anda dan melunasinya tepat waktu—dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
2. Anda akan melakukan pembelian dalam jumlah besar dan lebih suka melunasi pembelian seiring waktu—tanpa bunga—daripada menguangkan tabungan Anda sekaligus.

Dalam kebanyakan kasus, ini adalah dua skenario yang sangat berbeda, dan apakah Anda akan memilih kartu kredit transfer saldo terbaik atau kartu kredit dengan 0 persen intro APR pada pembelian untuk acara tersebut.

Namun, terkadang, Anda mungkin dapat memanfaatkan APR intro 0 persen untuk pembelian dan transfer saldo. Jika Anda cerdas, Anda dapat dengan aman melakukan pembelian baru pada 0 persen APR ke kartu kredit transfer saldo. Tetapi Anda hanya boleh melakukan ini jika kartu tersebut menawarkan APR intro 0 persen untuk pembelian serta transfer saldo. Jika kartu Anda tidak menawarkan APR pembelian 0 persen, sebaiknya hindari melakukan pembelian secara bersamaan. Anda akan terjebak membayar lebih banyak utang dengan tingkat bunga yang tinggi.

Apa perbedaan antara APR transfer saldo dan APR pembelian?

Kartu transfer saldo memungkinkan Anda mentransfer saldo dari satu kartu dengan tingkat bunga tinggi ke kartu baru dengan tingkat bunga lebih rendah, seringkali 0 persen, untuk jangka waktu tertentu. Kartu juga dapat membebankan biaya transfer saldo awal untuk menyelesaikan transfer. Kartu ini sering kali memiliki transfer saldo APR tertentu yang hanya berlaku untuk saldo yang ditransfer dari akun lain.

Sebaliknya, APR pembelian kartu kredit berbeda dengan APR transfer saldo karena hanya berlaku untuk pembelian baru yang Anda lakukan.

Sebagai contoh, mari kita lihat dua versi kartu kredit yang sama yang saat ini tersedia dari Discover.

Discover saat ini menawarkan dua versi Kartu Kredit Discover it® yang populer. Keduanya memiliki program cashback luar biasa yang sama dan manfaat lainnya. Satu-satunya perbedaan antara kedua kartu adalah durasi intro APR pada pembelian dan transfer saldo.

• Discover it® Cash Back:0% intro APR untuk pembelian dan transfer saldo selama 14 bulan . Tarif reguler adalah 11,99% - 22,99% Variabel
• Discover it® Transfer Saldo:Lihat Persyaratan intro APR tentang transfer saldo untuk Lihat Persyaratan dan a Lihat Persyaratan intro APR tentang pembelian untuk Lihat Persyaratan. Tarif reguler adalah Lihat Persyaratan.

Kapan harus mengambil APR intro 0 persen untuk pembelian dan transfer

Jika Anda tahu bahwa Anda dapat melunasi transfer saldo dan pembelian yang Anda lakukan selama periode perkenalan, penawaran ini paling cocok untuk Anda.

Misalnya, Anda baru saja membeli rumah dan menggunakan kartu kredit dengan APR awal 0 persen untuk membeli mesin cuci dan pengering, tetapi APR 0 persen itu kedaluwarsa dan Anda sadar bahwa Anda ingin lebih banyak waktu untuk melunasinya.

Tetapi Anda juga mulai merenovasi kamar mandi dengan biaya beberapa ribu dolar. Anda memiliki uang itu di rekening tabungan berbunga, jadi Anda melihat peluang untuk membeli perlengkapan yang Anda perlukan untuk proyek kamar mandi Anda, bebas bunga, tanpa perlu membuka rekening tabungan Anda.

Dengan asumsi Anda dapat melunasi saldo yang Anda transfer dan biaya kamar mandi dalam periode perkenalan, mengajukan permohonan kartu Discover yang memberi Anda APR intro pada pembelian dan transfer saldo untuk melihat persyaratan memungkinkan Anda untuk tidak membayar bunga atas semua biaya rumah baru.

Kapan harus mengambil transfer saldo 0 persen yang lebih lama di awal April

Jika Anda perlu lebih lama untuk melunasi saldo kartu yang lebih lama, pilihlah penawaran 18 bulan, bahkan jika Anda pikir Anda akan dapat melunasinya lebih cepat—lebih baik aman daripada menyesal. Dengan begitu, Anda memiliki APR pembelian 0 persen selama enam bulan sebagai cadangan jika Anda perlu melakukan pembelian yang Anda tahu akan dapat dilunasi dalam waktu tersebut.

Setelah enam bulan, setiap pembayaran di atas minimum akan berlaku untuk saldo pembelian baru yang akan dikenakan bunga pada tingkat standar. Artinya, pembayaran Anda akan berlaku untuk transfer saldo hanya setelah pembelian baru dilunasi—sehingga Anda dapat melihat mengapa menimbun utang baru akan berbahaya.

Mengambil contoh sebelumnya, katakanlah Anda baru saja memperbaiki kamar mandi Anda, tetapi sekarang Anda menyadari bahwa Anda membutuhkan lemari es baru. Jika Anda tidak mampu membayar semuanya di muka, tetapi Anda yakin akan mampu dalam 6 bulan—kartu ini masih memberi Anda waktu untuk melunasi pembelian baru. Dengan begitu, Anda dapat melunasi renovasi kamar mandi Anda selama 18 bulan dan lemari es baru Anda dalam enam bulan, tanpa mengeluarkan sepeser pun untuk bunga.

Terkait:Dapatkah Anda Melakukan Pembelian Dengan Kartu Kredit Transfer Saldo?—Beberapa Hal yang Harus Dilakukan dan Tidak Dilakukan Transfer Saldo

Sebaiknya gunakan saja transfer saldo 18 bulan

Hanya karena Discover menawarkan APR pembelian intro untuk pembelian dan transfer saldo, bukan berarti Anda harus menggunakannya. Ada kartu transfer saldo untuk Anda melunasi saldo sebelumnya—jadi jika Anda tidak perlu menambahkannya, jangan lakukan.

Sebagai pengingat ramah, menggunakan 0 persen intro APR pada pembelian untuk melakukan perjalanan atau melakukan pembelian besar "hanya karena Anda bisa" sering menyebabkan masalah di jalan. Jangan melakukan pembelian yang tidak mampu Anda bayar—bahkan dengan 0 persen!

APR Intro mungkin TIDAK berlaku untuk semua transaksi!

Saat Anda mendapatkan kartu kredit baru yang menawarkan APR intro 0 persen, perhatikan jenis transaksi yang memenuhi syarat untuk APR 0 persen.

Dalam kasus transfer saldo, misalnya, banyak kartu hanya akan menerima 0 persen APR untuk transfer saldo yang dilakukan dalam beberapa hari setelah pembukaan akun.

Dengan beberapa kartu, jika Anda dikenakan biaya penalti dengan membayar terlambat atau melebihi batas kredit Anda, APR intro 0 persen mungkin tidak berlaku untuk biaya tersebut. Untungnya, kartu Discover it® memaafkan—Anda tidak akan dikenakan biaya pada keterlambatan pembayaran pertama atau penalti APR.

Terakhir, ingatlah bahwa segala jenis penarikan tunai yang dilakukan dengan kartu kredit diperlakukan berbeda dengan pembelian. Apakah Anda pergi ke ATM dan menarik uang tunai dengan PIN, mendapatkan uang muka di teller bank, atau menggunakan cek akses tunai dari perusahaan kartu kredit, semua transaksi ini dapat diperlakukan sebagai penarikan tunai dan dikenakan biaya penarikan tunai dan APR penarikan tunai, yang biasanya lebih tinggi dari APR biasa untuk pembelian. Saran kami? Jangan gunakan penarikan tunai kartu kredit kecuali jika hidup Anda benar-benar bergantung padanya.

Ringkasan

Memilih kartu kredit baru akan selalu melibatkan semacam kompromi—tidak ada satu kartu pun yang menawarkan APR awal 0 persen terlama, bonus pendaftaran terkaya, atau hadiah terbaik yang berkelanjutan.

Dalam hal APR perkenalan, beberapa kartu menawarkan APR intro pada pembelian dan transfer saldo, tetapi untuk periode yang lebih pendek daripada kartu yang menawarkan APR intro hanya pada transfer saldo. Pilih dengan hati-hati. Meskipun ada beberapa situasi di mana Anda mungkin ingin memanfaatkan APR intro 0 persen pada pembelian dan transfer saldo, kami menduga bahwa sebagian besar waktu, satu atau yang lain akan cukup.

Apa pun yang Anda alami, periksa kedua versi kartu Discover it® dengan cermat—Discover it® Cash Back (0% intro APR untuk pembelian dan transfer saldo selama 14 bulan) atau Discover it® Balance Transfer (Lihat intro Persyaratan APR untuk pembelian untuk Lihat Ketentuan, transfer saldo untuk Lihat Ketentuan). Tarif reguler untuk kedua kartu adalah 11,99% - 22,99% Variabel

Kedua kartu akan memberi Anda kecocokan dolar-untuk-dolar dari semua uang kembali yang Anda peroleh di akhir tahun pertama Anda, secara otomatis, dan memberi Anda 5 persen uang kembali dalam kategori berputar setiap kuartal seperti pompa bensin, Amazon. com, restoran, klub grosir, dan lainnya, hingga maksimum triwulanan setiap kali Anda mengaktifkan, plus, uang kembali 1 persen tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.

Jika Anda dapat melunasi semuanya dalam jangka waktu yang ditentukan, Anda dapat menghindari pembayaran bunga sama sekali dan mendapatkan manfaat dari kartu cash back yang bagus setelah semuanya dilunasi.

Baca selengkapnya:

• Haruskah Anda Mendapatkan Kartu Transfer Saldo?
• Ketahui Berapa Banyak yang Dapat Anda Hemat Dengan Kalkulator Transfer Saldo Kami

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami