5 Cara Menangani Tagihan Medis Kejutan

Bahkan jika Anda memiliki asuransi, Anda tidak selalu dilindungi.

Operasi tak terduga, prosedur rawat jalan, atau kunjungan UGD mungkin datang dengan tagihan medis yang tidak terduga. Hampir sepertiga orang Amerika mendapatkan tagihan medis yang tidak mereka duga. Untuk 43 juta orang Amerika pada tahun 2014, tagihan ini dan tagihan lainnya menyebabkan hutang medis yang dilaporkan ke biro kredit, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Bagaimana Anda menghadapi tagihan medis mendadak yang tidak Anda harapkan (dan bahkan mungkin tidak Anda pahami)?

1. Tinjau tagihan dengan cermat dan periksa kesalahan

Departemen penagihan rumah sakit menangani banyak data. Sangat umum untuk tagihan memiliki kesalahan. Sekitar delapan dari 10 tagihan rumah sakit mengandung kesalahan. Anda mungkin ditagih untuk layanan atau prosedur yang sebenarnya tidak Anda terima. Tagihan Anda mungkin memiliki tanggal yang salah, atau penyedia mungkin memiliki informasi asuransi yang tidak akurat untuk Anda.

Bahkan untuk perawatan yang Anda terima, biaya untuk barang-barang tertentu terkadang tampak luar biasa tinggi. Asuransi Anda mungkin mencakup merek obat tertentu, misalnya, tetapi tidak untuk merek lain. Mungkin juga ada perubahan pada polis asuransi Anda. Perubahan yang mengejutkan ini adalah alasan yang baik untuk tetap mengikuti email dan info yang dikirim oleh perusahaan asuransi, bahkan saat Anda sehat.

Tagihan Anda harus diperinci, dengan setiap layanan dan harga tercantum satu per satu. Jika tagihan tidak diperinci, mintalah dari departemen penagihan rumah sakit. Biaya pertanyaan seperti pemindaian atau tes berulang kali (Anda seharusnya hanya dikenakan biaya untuk satu kali pemeriksaan) dan barang-barang yang disediakan rumah sakit seperti selimut dan sarung tangan (yang seharusnya sudah termasuk dalam biaya fasilitas).

Pegang tagihan dan semua informasi yang Anda terima dari rumah sakit. Rekam panggilan telepon, termasuk dengan siapa Anda berbicara dan kapan, dan simpan semua email yang relevan. Jejak kertas akan membantu Anda membuat kasus Anda.

Jika Anda mendapat perkiraan sebelumnya—sebelum operasi elektif, misalnya—dan tagihannya melebihi perkiraan, tanyakan alasannya kepada perusahaan asuransi Anda. Kemudian cari tahu apakah penyedia layanan kesehatan Anda akan menerima tarif awal yang lebih rendah.

2. Pelajari tentang penagihan saldo dan apakah itu memengaruhi Anda

Bagaimana jika Anda menerima tagihan besar dan kuat dari dokter yang Anda tidak ingat pernah melihatnya? Jika Anda pernah dirawat di rumah sakit atau menjalani operasi, Anda mungkin pernah berurusan dengan banyak profesional medis, mulai dari perawat hingga ahli anestesi. Dan masih banyak lagi yang bekerja di belakang layar untuk perawatan Anda.

Jika salah satu penyedia ini berada di luar jaringan (tidak ditanggung oleh paket asuransi Anda), mereka akan menagih dengan tarif yang lebih tinggi. Bahkan jika dokter dan fasilitas utama Anda berada di jaringan asuransi Anda, Anda mungkin juga dirawat oleh seseorang yang tidak—dan ditagih sesuai dengan itu. Itu berarti asuransi Anda tidak menanggung seluruh biaya prosedur Anda, sehingga Anda memiliki saldo terutang.

Praktik ini disebut penagihan saldo, dan ini sering terjadi.

• Beberapa negara bagian memiliki undang-undang untuk melindungi konsumen dari tagihan medis mendadak dan beberapa tidak. Tidak ada undang-undang federal tentang penagihan saldo. Namun, sekitar seperempat negara bagian memiliki undang-undang yang mengaturnya, dan lebih banyak negara bagian sedang mengupayakan perlindungan.
• Jika Anda tinggal di California, Illinois, Florida, New York, atau Connecticut, Anda terlindungi; negara bagian Anda mungkin mewajibkan penyedia untuk membebankan tarif dalam jaringan, meskipun mereka berada di luar jaringan.
• Lebih banyak negara bagian yang melindungi pelanggan dengan cakupan HMO (Health Maintenance Organization), terutama dalam situasi penagihan ER, daripada pelanggan dengan cakupan PPO (Preferred Provider Organization).
• Teliti regulator asuransi negara bagian Anda untuk mempelajari perlindungan apa, jika ada, yang ditawarkan negara bagian dari tagihan saldo.

3. Berkomunikasi dan bernegosiasi dengan penyedia perawatan Anda

Hubungi perusahaan asuransi, dokter, dan rumah sakit Anda sesegera mungkin.

Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk informasi rinci tentang setiap biaya yang diperinci, terutama biaya yang mereka tolak untuk menutupi atau biaya yang tampaknya terlalu tinggi. Anda dapat meminta perusahaan asuransi untuk bernegosiasi dengan dokter atau penyedia layanan kesehatan Anda untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah.

Anda juga dapat menegosiasikan tagihan saldo yang berlebihan. Pertama-tama telitilah biaya layanan atau prosedur yang biasanya Anda bayar. Kemudian tanyakan kepada penyedia layanan kesehatan Anda apakah mereka bersedia membebankan tarif pasar atau dalam jaringan yang khas. Cari tahu tagihan mana pada tagihan terperinci Anda yang dapat dinegosiasikan.

4. Mintalah paket pembayaran atau bantuan keuangan

Katakanlah Anda mengajukan banding atas tagihan tersebut dan tagihan tersebut dianggap sah—perusahaan asuransi Anda tidak akan membayar lebih dari jumlah yang tertera pada tagihan. Langkah selanjutnya adalah meminta paket pembayaran dengan sedikit atau tanpa bunga. Sebagian besar departemen penagihan akan memiliki paket pembayaran yang tersedia. Ini adalah pilihan yang lebih baik daripada membebankan tagihan besar pada kartu kredit Anda yang akan sulit Anda bayar.

Cari tahu juga tentang program perawatan amal atau bantuan keuangan yang ditawarkan oleh fasilitas medis. Program-program ini sangat membantu jika Anda tidak diasuransikan atau setengah menganggur. Anda harus memberikan data keuangan seperti bukti pendapatan dan laporan rekening bank untuk mengajukan permohonan bantuan.

Mengajukan banding atas tagihan medis dapat memakan waktu. Tetap tenang dan pastikan dokter dan penyedia Anda tahu di mana Anda berada di setiap langkah dalam prosesnya, sehingga Anda tidak mendapatkan pemberitahuan koleksi kejutan. Dengan perencanaan dan komunikasi, Anda dapat membayar jauh lebih sedikit daripada tagihan awal.

5. Ajukan banding ke perusahaan asuransi

Anda dapat mengajukan banding formal, atau keluhan, dengan perusahaan asuransi Anda—atau regulator asuransi negara bagian jika banding Anda ditolak. Tagihan medis sering kali disertai petunjuk tentang cara mengajukan banding atas tagihan tersebut.

Sementara itu, beri tahu dokter Anda bahwa Anda sedang memperdebatkan tagihan dengan perusahaan asuransi Anda. Minta mereka untuk tidak mengirim tagihan ke koleksi jika memungkinkan. Perhatikan bahwa dokter tidak wajib menahan diri untuk tidak mengirimkan tagihan tunggakan atau tunggakan ke penagihan.

Untuk menyengketakan tagihan, Anda memerlukan pemberitahuan tertulis dan dokumentasi apa pun yang akan mendukung Anda, seperti catatan dari kantor dokter. Buat salinan untuk dikirim dan disimpan ke aslinya. Advokat Penagihan Medis Amerika adalah sumber yang bagus jika Anda kewalahan dengan proses sengketa.

Ringkasan

Prosedur medis cukup menakutkan tanpa mengkhawatirkan tagihan yang tidak terduga. Jika Anda mendapati diri Anda ditagih secara tidak terduga, ada beberapa cara untuk mengajukan banding atas tagihan tersebut. Jika banding Anda tidak berhasil, Anda memiliki opsi untuk membayarnya kembali yang tidak akan merusak anggaran atau kredit Anda.

Baca selengkapnya

• Apa yang Harus Dilakukan Saat Anda Mendapatkan Tagihan Medis yang Tidak Mampu Anda Bayar
• Apakah Dokter Anda Menuntut Anda Dua Kali?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit