Cara Menabung untuk Pendidikan Perguruan Tinggi Anak Anda

Kebanyakan orang tua bermimpi membayar untuk mengirim anak-anak mereka ke perguruan tinggi, tetapi hari ini, itu bukan prestasi kecil. Biaya rata-rata universitas negeri empat tahun adalah $24.300 setahun.

Jika anak Anda kuliah di universitas swasta empat tahun, biaya ini naik menjadi $50.300 setahun. Dan biaya kuliah terus meningkat setiap tahun, sehingga kemungkinan akan semakin mahal pada saat anak Anda mencapai usia kuliah.

Jadi sama seperti Anda tidak akan menunda perencanaan pensiun, Anda juga tidak boleh menunda merencanakan bagaimana Anda akan membayar kuliah. Untungnya, dengan sedikit perencanaan dan banyak penghematan, sangat mungkin untuk mendanai biaya pendidikan tinggi anak Anda.

4 Langkah Memulai Menabung untuk Kuliah Anak Anda

Jika Anda belum mulai menabung untuk kuliah, proses ini bisa terasa sangat melelahkan. Sulit membayangkan bagaimana Anda akan menghemat uang dalam jumlah besar dalam waktu yang relatif singkat.

Dan jika anak-anak Anda duduk di bangku sekolah menengah, Anda mungkin akan lebih merasa terjepit. Berikut adalah empat langkah mudah untuk membantu Anda memulai.

Langkah 1:Mulai sesegera mungkin

Jika anak Anda masih sangat kecil, Anda mungkin merasa terlalu dini untuk mulai menabung untuk kuliah. Tetapi ketika datang ke rencana tabungan kuliah, tidak pernah terlalu dini. Semakin banyak Anda menabung sekarang, semakin sedikit Anda harus menabung nanti.

Jadi sebaiknya Anda mulai menabung untuk kuliah segera setelah anak Anda lahir. Lebih baik memulai lebih awal daripada membuat anak Anda masuk sekolah menengah dan menyadari bahwa Anda tidak pernah punya waktu untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi mereka.

Cari tahu berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan untuk dana kuliah setiap bulan. Meskipun hanya $100, setiap bit membantu.

Langkah 2:Buat rencana

Sekarang Anda perlu duduk dan melihat baik-baik angka-angkanya. Berapa banyak yang Anda perlukan untuk menutupi biaya kuliah, buku, kehidupan di kampus, dan banyak lagi?

Jumlah ini kemungkinan akan jauh lebih tinggi dari yang Anda bayangkan, tetapi jangan biarkan hal itu menghalangi Anda untuk mengambil tindakan. Ada beberapa cara untuk membuat perbedaan jika Anda kekurangan dana, tetapi setidaknya Anda harus tahu berapa banyak penghematan yang Anda tuju.

Langkah 3:Pilih paket tabungan kuliah yang tepat

Cara terbaik untuk menabung untuk kuliah adalah dengan memilih rencana investasi yang tepat. Strategi investasi yang baik memungkinkan Anda memanfaatkan bunga majemuk dan memaksimalkan keuntungan Anda.

Dan pastikan untuk memanfaatkan opsi penangguhan pajak yang Anda inginkan. Kita akan melihat empat rencana investasi perguruan tinggi yang dapat Anda pertimbangkan di bagian selanjutnya.

Langkah 4:Mulailah menabung secara konsisten

Dan terakhir, Anda harus mulai menabung secara konsisten. Bahkan hanya dengan menginvestasikan sejumlah kecil uang setiap bulan akan membantu Anda mengembangkan rekening tabungan kuliah anak Anda lebih cepat. Jika Anda mengambil tindakan pada keempat langkah ini, Anda seharusnya dapat membiayai sebagian besar tagihan sekolah anak Anda.

4 Opsi Tabungan Perguruan Tinggi Terbaik

Banyak orang tua ingin mulai menabung untuk kuliah tetapi tidak yakin harus mulai dari mana. Berikut adalah empat opsi penghematan kuliah yang dapat Anda pertimbangkan.

1. Roth IRA

Roth IRA adalah akun yang diuntungkan pajak yang dirancang untuk tabungan pensiun, tetapi Anda juga dapat menggunakannya untuk menabung untuk kuliah. Investasi Anda akan tumbuh bebas pajak, dan jika Anda setidaknya berusia 59, Anda juga dapat menarik uang bebas pajak.

Tetapi jika Anda berusia di bawah 59 tahun, Anda dapat melakukan penarikan bebas penalti hingga $10.000, selama Anda menggunakan uang itu untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat. Satu-satunya kelemahan memilih Roth IRA adalah penghasilan tahunan Anda harus di bawah batas tertentu agar Anda memenuhi syarat.

2. Rekening Investasi Kena Pajak

Akun investasi kena pajak adalah akun pialang yang didanai dengan uang setelah pajak. Penghasilan Anda akan dikenakan pajak, tetapi Anda dapat menggunakan uang itu untuk tujuan apa pun.

Dari semua rencana tabungan kuliah dalam daftar ini, rekening investasi kena pajak akan menjadi pilihan Anda yang paling fleksibel. Dan tidak ada batasan pendapatan atau batasan berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap tahun.

3. 529 Paket Tabungan Kuliah

Rencana tabungan perguruan tinggi 529 adalah rencana yang diuntungkan pajak yang ditawarkan oleh negara bagian. Setiap negara bagian menawarkan paket 529 sendiri, tetapi Anda dapat membuka paket 529 di negara bagian mana pun yang Anda pilih, karena sebagian besar negara bagian tidak memiliki persyaratan tempat tinggal.

Manfaat dari 529 paket adalah tabungan kuliah Anda akan tumbuh bebas pajak. Anda juga dapat melakukan penarikan tidak kena pajak, selama uang tersebut digunakan untuk tujuan pendidikan. Dan banyak negara bagian bahkan menawarkan pengurangan pajak pendapatan negara bagian untuk kontribusi.

4. Rekening Tabungan Coverdell Education

Mirip dengan paket 529, Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell adalah rekening perwalian atau kustodian yang dapat Anda atur untuk seseorang di bawah usia 18 tahun untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Anda dapat menginvestasikan hingga $2.000 per tahun per penerima di berbagai saham, obligasi, atau aset lainnya. Itu juga tumbuh bebas pajak.

Namun, tidak seperti paket 529, kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak. Selain itu, paket ini hanya tersedia untuk orang-orang yang berpenghasilan kurang dari $110.000 untuk individu atau $220.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.

Ketika anak Anda menarik uang untuk biaya kuliah, mereka tidak akan membayar pajak untuk itu. Anda juga dapat menggunakan uang itu untuk membayar pendidikan dasar atau menengah.

5. Paket Pendidikan Prabayar

Paket kuliah prabayar juga mirip dengan paket 529, kecuali memungkinkan Anda untuk "mengunci" jumlah kuliah dengan tarif saat ini. Pada dasarnya, negara menjamin bahwa dana akan meningkat pada tingkat inflasi biaya kuliah. Biaya kuliah terus meningkat setiap tahun, jadi ini mungkin pilihan yang baik untuk Anda.

Satu-satunya downside adalah bahwa lebih banyak pembatasan dikenakan pada rencana kuliah prabayar. Misalnya, anak Anda harus menghadiri salah satu perguruan tinggi negeri dalam negeri atau memilih dari daftar pilihan perguruan tinggi swasta. Dan dana tersebut tidak dapat digunakan untuk membayar kamar dan makan.

Cara Menghemat Uang untuk Kuliah

Jika anak Anda berencana untuk kuliah dalam satu atau dua tahun ke depan, Anda mungkin merasa kehabisan waktu untuk menabung untuk sekolah. Jika itu masalahnya, rencana terbaik Anda adalah menemukan cara untuk menghemat uang sehingga Anda dapat memaksimalkan rekening tabungan yang Anda miliki. Berikut adalah beberapa ide untuk membantu Anda memulai:

• Pertimbangkan community college selama dua tahun: Memiliki anak Anda menghadiri community college selama dua tahun dapat mengurangi jumlah uang yang Anda keluarkan untuk biaya kuliah. Pastikan saja perguruan tinggi empat tahun yang mereka rencanakan untuk pindah menerima semua kredit mereka.
• Ajukan permohonan beasiswa dan hibah: Tidak ada cara yang lebih baik untuk mengurangi biaya kuliah selain dengan hibah dan beasiswa. Jika anak Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hibah dan beasiswa, itu adalah uang gratis yang tidak perlu mereka bayar kembali setelah lulus. Anda dapat melihat papan beasiswa seperti Unigo dan GoGrad untuk menemukan kemungkinan peluang beasiswa.
• Isi FAFSA: Setiap orang yang kuliah harus mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Saat Anda mengisi FAFSA, anak Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan dan pinjaman federal. Pinjaman pelajar federal datang dengan suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan pembayaran yang lebih menguntungkan daripada pinjaman pribadi.
• Lulus dalam waktu kurang dari empat tahun: Jika anak Anda mampu dan termotivasi untuk lulus dalam waktu kurang dari empat tahun, ini dapat menghemat banyak uang untuk biaya kuliah. Anak Anda dapat melakukannya dengan menghadiri kelas musim panas, memilih program akselerasi, dan mengikuti kelas pengantar kuliah.

Ringkasan

Perguruan tinggi itu mahal, dan hanya sedikit orang tua yang ingin membayar tagihan kuliah yang besar dan kuat ini. Tetapi dengan sedikit perencanaan, Anda dapat memastikan anak Anda lulus dengan sedikit atau tanpa hutang pinjaman siswa. Dan gelar sarjana akan menyiapkan anak Anda untuk sukses seumur hidup, jadi itu sepadan dengan waktu dan usaha yang dihabiskan.