7 Pinjaman Usaha Kecil Terbaik Tahun 2022

Jika Anda baru saja memulai bisnis, Anda mungkin bertanya-tanya apakah ide yang baik untuk mengambil pinjaman usaha kecil. Pinjaman usaha kecil dapat memudahkan Anda untuk membeli peralatan, mempekerjakan karyawan, dan menjalankan bisnis Anda.

Dan untungnya, tidak pernah semudah ini untuk mengajukan pinjaman usaha kecil. Artikel ini akan menjelaskan cara mengajukan pinjaman usaha kecil dan tujuh pemberi pinjaman online berbeda yang mungkin Anda pertimbangkan.

Pinjaman Usaha Kecil Terbaik

Bank dan serikat kredit dulunya adalah sumber utama untuk pinjaman usaha kecil. Tetapi peminjam semakin beralih ke pemberi pinjaman online karena proses aplikasi yang mudah dan pendanaan yang cepat. Tercantum di bawah ini adalah tujuh pemberi pinjaman online yang kami sarankan untuk dicoba.

Apakah pinjaman usaha kecil sulit didapat?

Banyak orang percaya bahwa hampir tidak mungkin untuk memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil, tetapi ini tidak benar. Jika Anda melakukannya dengan rencana, Anda dapat berhasil memenuhi syarat untuk pendanaan yang Anda butuhkan.

Satu hal yang akan mempengaruhi kemungkinan persetujuan Anda adalah pemberi pinjaman yang Anda ajukan. Beberapa pemberi pinjaman memiliki persyaratan aplikasi dan kredit yang lebih ketat dan mempersulit persyaratan untuk mendapatkan pinjaman.

Jika Anda ingin mengajukan pinjaman usaha kecil, ada tiga jenis pemberi pinjaman utama yang ingin Anda pertimbangkan.

Bank atau Credit Union

Jika Anda berharap untuk memenuhi syarat untuk suku bunga terendah, bank atau serikat kredit akan menjadi taruhan terbaik Anda. Pemberi pinjaman ini juga dapat menawarkan persyaratan pembayaran yang lebih fleksibel.

Namun, pinjaman ini sangat kompetitif dan sulit didapat jika Anda belum memiliki bisnis yang mapan. Selain itu, kemungkinan besar Anda harus memberikan jaminan, dan mungkin perlu waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan untuk menerima dana tersebut.

Program Pinjaman SBA

Administrasi Bisnis Kecil A.S. mendukung pinjaman SBA, jadi kurang berisiko bagi bank untuk meminjamkan dana kepada Anda. Program pinjaman SBA yang paling populer adalah Program Pinjaman Jaminan 7(a).

Pinjaman SBA adalah pilihan yang bagus jika Anda bisa mendapatkan persetujuan, berkat suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama. Tapi mereka terkenal sulit untuk lolos. Dan jika Anda ingin segera menerima dana, sebaiknya pertimbangkan opsi lain.

Pemberi Pinjaman Online

Dan akhirnya, pemberi pinjaman online semakin populer berkat proses aplikasi yang cepat, berbagai pilihan pinjaman, dan pendanaan yang cepat. Dan tidak ada kekurangan pemberi pinjaman online untuk Anda pilih.

Dengan pemberi pinjaman online, Anda kemungkinan akan memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis meskipun skor kredit Anda tidak terlalu tinggi. Namun, trade-offnya adalah pemberi pinjaman online membebankan suku bunga yang lebih tinggi.

Bagaimana Anda memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil?

Jadi sekarang Anda tahu ke mana harus pergi untuk mengajukan pinjaman usaha kecil, bagaimana Anda bisa memaksimalkan peluang Anda untuk disetujui? Berikut adalah empat langkah yang harus Anda ambil agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil.

Langkah 1:Tingkatkan Skor Kredit Anda

Memiliki skor kredit yang rendah tidak serta merta mengesampingkan Anda dari kualifikasi untuk pinjaman usaha kecil, tetapi itu membuatnya jauh lebih sulit. Jadi tempat pertama untuk memulai adalah dengan mencoba meningkatkan skor kredit pribadi Anda sebanyak mungkin.

Meningkatkan skor kredit Anda membutuhkan waktu, tetapi berikut adalah beberapa langkah sederhana yang dapat Anda ambil yang dapat membuat perbedaan:

• Periksa laporan kredit Anda dan minta agar semua tanda penghinaan dihapus
• Sengketakan ketidakakuratan pada laporan kredit Anda
• Pastikan Anda membayar semua tagihan tepat waktu karena ini berarti 35% dari skor Anda
• Pertimbangkan untuk mengambil pinjaman kecil tanpa jaminan untuk meningkatkan skor kredit bisnis Anda

Langkah 2:Kumpulkan Dokumen Anda

Ada banyak dokumen yang terlibat dalam mengajukan pinjaman usaha kecil. Anda akan membuat proses lebih mudah pada diri sendiri jika Anda mengatur semua yang Anda butuhkan sebelum memulai proses aplikasi. Dokumen ini mencakup dokumen-dokumen berikut:

• SPT pajak pribadi
• Pengembalian pajak bisnis
• Laporan bank
• Salinan SIM Anda
• Pasal pendirian
• Resume Anda
• Rencana bisnis terperinci
• Proyeksi keuangan

Langkah 3:Berbelanja dan Bandingkan Pemberi Pinjaman

Sebelum Anda menghabiskan banyak waktu untuk mengisi aplikasi pinjaman usaha kecil, ada baiknya Anda menyusun daftar calon pemberi pinjaman. Kemudian, putuskan apakah Anda ingin mendaftar ke bank, credit union, atau pemberi pinjaman online.

Jika Anda tertarik untuk menggunakan pemberi pinjaman online, pasar pinjaman dapat menjadi tempat yang bagus untuk memulai. Anda akan mengajukan satu kali, dan situs akan mencocokkan Anda dengan banyak pemberi pinjaman. Menggunakan pasar pinjaman bisa menjadi cara yang bagus untuk menghemat waktu dan mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.

Langkah 4:Pilih Pemberi Pinjaman yang Tepat untuk Anda

Sekarang saatnya memilih pemberi pinjaman dan menyelesaikan proses aplikasi. Berikut adalah beberapa hal yang ingin Anda pertimbangkan saat memilih pemberi pinjaman:

• Persyaratan kredit seperti apa yang dimiliki pemberi pinjaman itu?
• Berapa jumlah pinjaman rata-rata yang ditawarkan pemberi pinjaman?
• Berapa lama jangka waktu pembayaran?
• Berapa waktu penyelesaian rata-rata mereka untuk mendanai pinjaman?
• Berapa kisaran APR?
• Apakah perusahaan memiliki reputasi yang baik?

Bagaimana jika permohonan saya ditolak?

Bahkan jika Anda melakukan segalanya dengan benar, selalu ada kemungkinan Anda bisa ditolak pinjaman usaha kecil Anda. Jika ini terjadi, ada opsi lain yang dapat Anda pertimbangkan.

Misalnya, Anda dapat mencoba mengajukan permohonan kartu kredit bisnis. Kartu kredit bisnis lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada pinjaman usaha kecil, tetapi mereka datang dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Dan dengan kartu kredit bisnis yang tepat, Anda dapat memanfaatkan hadiah cashback.

Jika Anda mencari sejumlah uang tunai, maka Anda dapat mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit. Pinjaman pribadi kecil dapat memberi Anda momentum yang Anda butuhkan untuk memulai bisnis Anda.

Ringkasan

Jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman usaha kecil, ada banyak pilihan yang tersedia. Jika Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terendah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melamar ke bank atau serikat kredit. Namun, jika tujuan Anda adalah proses aplikasi yang mudah dan pendanaan yang cepat, pemberi pinjaman online akan menjadi pilihan terbaik Anda.

Pastikan Anda memahami persyaratan pemberi pinjaman dan masuk ke proses aplikasi yang telah disiapkan. Jangan berkecil hati jika aplikasi Anda ditolak karena banyak pilihan lain yang tersedia.