10 Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan Terbaik 2022

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai alasan, mulai dari konsolidasi utang hingga renovasi rumah.

Tidak seperti pinjaman yang dijamin seperti hipotek atau pinjaman mobil, Anda dapat mengakses dana tanpa menempatkan properti atau tabungan Anda sebagai jaminan. Ada banyak jenis pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan akhir-akhir ini.

Pilihan Terbaik Kami untuk Pinjaman Tanpa Jaminan

Beberapa bank tradisional dengan cabang bata-dan-mortir, sementara yang lain online. Pemberi pinjaman juga terkadang membedakan layanan mereka berdasarkan jenis kredit atau untuk tujuan apa peminjam berencana menggunakan uang tersebut.

Terlepas dari apakah Anda memiliki kredit yang sangat baik, kredit rata-rata, atau Anda sedang mencari pinjaman kredit yang buruk, sangat mungkin untuk menemukan pemberi pinjaman untuk bekerja sama. Berikut adalah pilihan terbaik kami untuk pinjaman pribadi terbaik di berbagai jenis layanan sehingga Anda dapat menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Haruskah Anda mendapatkan pinjaman tanpa jaminan untuk konsolidasi utang?

Anda mungkin memperhatikan bahwa banyak pemberi pinjaman yang kita bicarakan tentang pinjaman konsolidasi utang untuk melunasi kartu kredit atau utang lainnya.

Ketika berpikir untuk mengikuti jalan yang sama, ada beberapa poin utama yang perlu dipertimbangkan. Pertama, pastikan Anda benar-benar akan menghemat uang saat mengkonsolidasikan utang Anda.

Suku Bunga dan Biaya

Tingkat persentase tahunan (APR), yang mencakup biaya originasi, harus kurang dari yang Anda bayarkan saat ini. Juga, bandingkan panjang periode pembayaran Anda. Kartu kredit bersifat terbuka, tetapi pinjaman lain memiliki jangka waktu.

Bahkan jika Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik, bagaimana jangka waktu pembayaran yang baru dapat dibandingkan dengan yang lama? Apakah Anda benar-benar akan menghemat uang jika Anda membayar pinjaman baru selama beberapa tahun? Jawaban untuk pertanyaan terakhir itu seharusnya “ya.”

Pembayaran Bulanan yang Terjangkau

Penting juga untuk memastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan baru, terutama jika Anda beralih dari pembayaran minimum yang lebih rendah pada kartu kredit ke pinjaman baru.

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah mengumpulkan biaya keterlambatan yang besar dan merugikan kredit Anda karena pinjaman itu terlalu ketat pada anggaran Anda. Menyisihkan dana darurat dapat membantu mencegah hal ini terjadi.

Jika Anda kekurangan uang tunai satu bulan karena sesuatu yang tidak terduga, Anda memiliki penyangga untuk memenuhi semua kewajiban keuangan Anda. Namun, beralih dari pembayaran kartu kredit ke pinjaman pribadi dapat membantu.

Ini terlihat lebih baik di laporan kredit Anda karena dianggap sebagai pinjaman angsuran daripada kredit bergulir yang terbuka. Anda bahkan mungkin melihat sedikit peningkatan dalam skor kredit Anda jika Anda melunasi hutang kartu kredit dengan pinjaman pribadi.

Apa yang Anda perlukan untuk mengajukan pinjaman pribadi?

Setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan spesifiknya sendiri ketika tiba saatnya untuk mengajukan pinjaman pribadi. Tetapi Anda harus siap dengan beberapa dasar-dasarnya.

Jika Anda melamar langsung di cabang bank, Anda cukup membuat salinan semuanya. Saat mengajukan pinjaman pribadi secara online, Anda harus memindai dokumen Anda dan mengunggahnya ke platform aplikasi.

Dokumen yang Diperlukan

Mulailah dengan mengumpulkan ID Anda (seperti SIM), nomor jaminan sosial, laporan mutasi bank satu atau dua bulan, pengembalian pajak tahun lalu, dan bukti penghasilan (seperti slip gaji baru-baru ini).

Mungkin ada persyaratan lain; misalnya, sebagian besar pemberi pinjaman memiliki usia minimal 18 atau 21 tahun. Anda mungkin harus memiliki penghasilan tetap selama dua tahun terakhir, meskipun beberapa pemberi pinjaman mungkin lebih fleksibel dalam persyaratan ini.

Email, Rekening Bank, dan Tarik Kredit

Selain itu, Anda mungkin memerlukan alamat email yang valid, terutama saat mendaftar secara online. Anda juga mungkin memerlukan rekening bank sehingga pemberi pinjaman dapat mengirimkan dana kepada Anda setelah Anda disetujui. Akhirnya, hampir setiap pemberi pinjaman akan menarik nilai kredit Anda.

Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak ada kredit sama sekali, sebaiknya Anda berusaha membangun riwayat kredit Anda sebelum mengajukan permohonan.

Dengan begitu Anda akan menghemat uang untuk bunga dan dapat meminjam dana dalam jumlah yang lebih besar jika perlu. Jika Anda berada dalam situasi sensitif waktu untuk mendapatkan pinjaman pribadi, masih ada pemberi pinjaman yang bersedia bekerja dengan nilai kredit di bawah rata-rata.

Langkah Selanjutnya untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi Anda

Setelah Anda menemukan beberapa pemberi pinjaman yang tampaknya cocok, isi formulir mereka untuk proses pra-persetujuan mereka.

Ingat, ini hanya menghasilkan tarikan lembut pada riwayat kredit Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang banyak pertanyaan yang memengaruhi nilai kredit Anda. Setelah mendapatkan tiga atau empat penawaran, bandingkan opsi pinjaman, termasuk biaya, APR, dan jangka waktu.

Gunakan kalkulator online untuk menentukan berapa biaya setiap pinjaman dari waktu ke waktu. Juga, pertimbangkan bagaimana pembayaran pinjaman baru akan mempengaruhi anggaran bulanan Anda dan apakah Anda benar-benar dapat menerima dana pada saat Anda membutuhkannya.

Beberapa langkah ini akan membantu Anda menyadari opsi mana yang terbaik. Pada saat itu, Anda dapat menyelesaikan aplikasi lengkap untuk yang paling cocok dan semoga segera mendapatkan dana baru Anda!