9 Pinjaman Agunan Terjamin Terbaik untuk Kredit Macet 2022

Jika Anda memiliki kredit macet, maka mencari pinjaman dalam bentuk apa pun bisa jadi sulit. Namun, meskipun dapat membuat frustasi untuk mendapatkan pinjaman dengan kredit macet, itu sangat mungkin.

Salah satu cara untuk meningkatkan peluang Anda disetujui untuk pinjaman yang Anda butuhkan adalah dengan memberikan jaminan untuk pinjaman tersebut. Jaminan telah ada selama orang meminjamkan uang kepada orang lain.

Jaminan yang Anda tawarkan kepada pemberi pinjaman menjamin pinjaman jika Anda tidak dapat membayar utang.

Beberapa bentuk agunan yang lebih tradisional adalah rumah atau kendaraan Anda. Umumnya, pemberi pinjaman menerima mobil sebagai jaminan hanya jika Anda memiliki sejumlah besar ekuitas di mobil Anda. Namun, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pribadi dengan memberikan jaminan dengan cara lain.

Mari selami opsi terbaik untuk mengamankan pinjaman dengan agunan jika Anda memiliki kredit macet.

Mendapatkan Pinjaman Agunan dengan Kredit Macet

Meskipun Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan tanpa agunan, Anda mungkin merasa lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan dengan kredit yang buruk jika Anda memberikan agunan. Anda mungkin juga mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dengan agunan, tetapi mungkin masih akan lebih tinggi daripada jika Anda memiliki kredit yang bagus atau bagus.

Jika Anda telah memutuskan bahwa memberikan jaminan adalah jalan terbaik untuk Anda, Anda memiliki pilihan. Anda dapat menggunakan kendaraan Anda, rekening tabungan, atau CD untuk beberapa pinjaman pribadi yang aman. Persyaratan agunan akan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan situasi unik Anda.

Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman terbaik yang menawarkan pinjaman pribadi aman.

Gunakan Mobil Anda sebagai Jaminan untuk Pinjaman

Jika Anda memiliki kendaraan, maka Anda memiliki cara lain untuk mendapatkan pinjaman. Alih-alih mengejar pinjaman pribadi yang dijamin, Anda dapat mengajukan pembiayaan kembali tunai atau jalur kredit ekuitas mobil untuk kendaraan Anda.

Dengan cash-out refinance, Anda dapat membiayai kembali pinjaman mobil Anda lebih dari yang Anda bayar pada kendaraan. Namun, Anda tidak dapat memperoleh pinjaman lebih dari total ekuitas yang Anda miliki di dalam mobil. Misalnya, jika Anda berutang $5.000 untuk mobil senilai $15.000, Anda mungkin dapat mencairkan pembiayaan kembali hingga $10.000 dengan pemberi pinjaman tertentu.

Biasanya, pemberi pinjaman mengharuskan mobil Anda dalam kondisi baik dengan jumlah mil minimal untuk memenuhi syarat untuk jenis pinjaman aman ini. Selain itu, Anda harus memiliki sisa waktu untuk pinjaman mobil Anda saat ini.

Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman online yang mungkin dapat bekerja dengan kredit macet Anda jika Anda memiliki kendaraan sebagai jaminan.

Gunakan Rumah Anda sebagai Agunan untuk Pinjaman

Meskipun menggunakan kendaraan Anda sebagai jaminan adalah salah satu cara untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin, itu mungkin bukan aset paling berharga yang Anda miliki. Misalnya, jika Anda memiliki rumah, itu dapat bertindak sebagai jaminan untuk pembiayaan kembali tunai atau jalur kredit ekuitas rumah.

Anda memiliki banyak pilihan untuk pinjaman ekuitas rumah, tetapi ini adalah beberapa favorit kami.

Apa itu pinjaman aman?

Pinjaman yang dijamin adalah pinjaman pribadi yang didukung oleh aset, seperti rumah atau mobil Anda. Pemberi pinjaman dapat menyita aset Anda jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda. Karena kemampuan untuk mendapatkan kembali uang yang dipinjamkan melalui aset, pemberi pinjaman mengambil risiko yang lebih kecil, dan dengan demikian pinjaman dengan jaminan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.

Apa yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman pribadi?

Pinjaman pribadi yang dijamin memerlukan agunan untuk bertindak sebagai tindakan perlindungan bagi pemberi pinjaman. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, pemberi pinjaman dapat menyita agunan untuk melunasi pinjaman. Bentuk agunan yang paling umum meliputi:

Mobil Anda

Sebagian besar pinjaman pribadi aman online mengharuskan Anda untuk mengamankan pinjaman dengan kendaraan. Juga dikenal sebagai pinjaman ekuitas mobil, mereka memungkinkan Anda untuk meminjam uang terhadap nilai mobil Anda.

Pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk mengasuransikan kendaraan terhadap kerusakan fisik dan pencurian dan melakukan penilaian menyeluruh terhadap kendaraan sebelum memutuskan jumlah pinjaman Anda. Anda dapat meminjam hingga 80% dari nilai mobil.

Rumah Anda

Anda dapat menggunakan rumah Anda sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman pribadi yang aman, tetapi ketahuilah bahwa Anda mempertaruhkan atap di atas kepala Anda. Pemberi pinjaman yang aman akan meminta Anda untuk mengambil polis asuransi pemilik rumah tambahan untuk melindungi nilai rumah Anda. Anda dapat meminjam hingga 85% dari nilai rumah Anda dengan pinjaman pribadi yang aman.

Rekening Tabungan

Beberapa pemberi pinjaman menerima rekening tabungan sebagai jaminan untuk pinjaman pribadi yang dijamin. Ini adalah opsi yang kurang berisiko bagi pemberi pinjaman, karena mereka dapat mengakses dana Anda jika Anda tidak melakukan pembayaran. Anda dapat meminjam sejumlah uang hingga saldo di rekening tabungan Anda.

Di Mana Anda Bisa Mendapatkan Pinjaman Pribadi yang Aman?

Di bawah ini adalah pilihan pemberi pinjaman yang berbeda di mana Anda dapat memperoleh pinjaman pribadi yang aman:

Bank

Sebagian besar bank, termasuk Bank A.S., bank terbesar di negara itu, menawarkan pinjaman pribadi yang aman kepada pelanggan mereka. Bank mengizinkan pelanggan mereka untuk menggunakan aset mereka, termasuk rekening deposito, untuk mengamankan pinjaman pribadi.

Peminjam yang menggunakan rekening tabungan mereka sebagai jaminan tidak dapat mengakses uang selama jangka waktu pinjaman. Pemberi pinjaman ini juga biasa membebankan biaya originasi.

Serikat Kredit

Serikat kredit adalah entitas nirlaba yang mempromosikan kesejahteraan finansial anggotanya. Serikat kredit adalah perhentian pertama mereka bagi sebagian besar peminjam karena mereka memberikan bantuan keuangan kepada konsumen dengan kredit buruk dengan harga yang lebih terjangkau daripada bank.

Serikat kredit juga menawarkan pinjaman CD-aman untuk membantu pelanggan mereka membangun kredit. Serikat kredit federal menawarkan APR maksimum 18%, tetapi mungkin ada biaya aplikasi tambahan.

Pemberi Pinjaman Online

Pemberi pinjaman online telah mempermudah pengajuan pinjaman pribadi yang aman dari kenyamanan rumah Anda. Kebanyakan pemberi pinjaman online memungkinkan Anda untuk memeriksa tingkat Anda pada pinjaman tanpa jaminan tanpa mempengaruhi kredit Anda.

Jenis pinjaman ini sangat cocok untuk peminjam dengan nilai kredit yang buruk atau adil dan yang ingin menghindari kerumitan mengirim dokumen melalui faks atau mengunjungi tempat usaha batu bata dan mortir. Sebagian besar pinjaman online memberikan APR maksimum 36%, dan jumlah pinjaman tergantung pada kredit Anda dan nilai agunan Anda.

Pinjaman Aman dari Credit Union

Serikat kredit adalah pilihan yang sangat baik untuk pinjaman aman. Serikat kredit memberikan pinjaman dan produk serta layanan keuangan lainnya kepada anggotanya dengan tarif lebih rendah daripada bank tradisional.

Berikut adalah dua pendapat serikat kredit yang sangat baik untuk pinjaman aman.

Serikat Kredit Teknologi Pertama

First Tech menawarkan pinjaman fleksibel dengan harga yang wajar bagi peminjam yang mencari pinjaman konsolidasi utang yang disesuaikan dengan pendanaan cepat. Tidak ada biaya awal atau pembayaran di muka, dan Anda dapat menggunakan pinjaman untuk berbagai tujuan, termasuk menggabungkan hutang, perbaikan rumah, dan menutupi pengeluaran besar.

Anda dapat meminjam sedikitnya $500 hingga maksimum $50,000 untuk jangka waktu dua hingga tujuh tahun.

Namun, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari First Tech, Anda memerlukan nilai kredit minimum 660 dan sumber penghasilan tetap.

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut

Apakah Anda membutuhkan pembiayaan untuk mendanai proyek perbaikan rumah Anda? Taruhan terbaik Anda adalah Serikat Kredit Federal Angkatan Laut. Mereka menawarkan berbagai jumlah pinjaman dan persyaratan pembayaran untuk anggota dengan nilai kredit yang adil.

Anda dapat meminjam $250 sampai $50.000 untuk jangka waktu satu sampai lima tahun dengan harga yang bersaing. Tarif APR berkisar antara 7,49-18,00%, tergantung pada skor kredit dan jumlah pinjaman Anda.

Pinjaman Aman dari Pemberi Pinjaman Online

Dengan meningkatnya persaingan di ruang pinjaman, pemberi pinjaman online menawarkan beberapa suku bunga pinjaman aman paling kompetitif yang tersedia saat ini. Selain itu, pemberi pinjaman ini melayani individu dengan berbagai nilai kredit, jadi Anda tidak memerlukan kredit yang bagus untuk mendapatkan tarif yang wajar.

Pilihan teratas kami untuk pemberi pinjaman online terbaik adalah:

Tingkatkan

Tingkatkan pinjaman pribadi yang dijamin memiliki banyak fitur dan diskon yang ramah konsumen, termasuk skor kredit minimum 560 untuk memenuhi peminjam kredit yang adil dan buruk. Selain itu, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat pinjaman yang lebih rendah jika Anda mengamankannya dengan kendaraan.

Tarif yang ditawarkan akan tergantung pada penggunaan kredit Anda, skor kredit, dan jangka waktu pinjaman. Upgrade juga memungkinkan pinjaman aman dan bersama dan menawarkan diskon 0,5% untuk menyiapkan pembayaran otomatis. Dengan berbagai macam rencana pembayaran, Anda dapat meminjam jumlah antara $1.000 dan $50.000 untuk jangka waktu pembayaran antara dua dan tujuh tahun.

Namun, Upgrade membebankan biaya originasi 2,9% -8% yang dipotong dari hasil pinjaman. Menjadi pemberi pinjaman online, Anda dapat mengajukan aplikasi pinjaman melalui situs web Upgrade dan pinjaman didanai hanya dalam satu hari kerja.

Telur Terbaik

Best Egg adalah pemberi pinjaman online lain yang menawarkan pinjaman pribadi aman yang luar biasa untuk peminjam dengan nilai kredit serendah 600. Anda dapat mengakses jumlah pinjaman antara $2.000 hingga $50.000 untuk jangka waktu mulai dari tiga hingga lima tahun.

Best Egg membebankan biaya originasi 0,99%-5,99%, dan tarif APR berkisar antara 5,99%-29,99%. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman ini, Anda harus memberikan bukti penghasilan tetap, alamat AS yang valid, dan nomor jaminan sosial.

Intinya

Memberikan jaminan untuk pinjaman mungkin merupakan cara terbaik untuk mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang wajar jika Anda memiliki kredit yang buruk.

Memutuskan apa yang akan dijadikan jaminan untuk pinjaman adalah keputusan besar. Meskipun Anda berharap dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu, banyak hal terjadi. Misalnya, Anda bisa kehilangan pekerjaan atau mendapatkan pop up darurat besar lainnya.

Sebelum Anda menandatangani pinjaman apa pun, pastikan untuk memahami persyaratan pinjaman. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman mungkin memiliki kemampuan untuk mengambil agunan Anda. Oleh karena itu, terimalah pinjaman dengan jaminan hanya jika Anda yakin dapat melunasi utang atau bersedia kehilangan aset yang Anda pertaruhkan.