12 Pinjaman Pribadi Terbaik untuk Kredit Bagus 2022

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk banyak hal dalam hidup, mulai dari perbaikan rumah hingga konsolidasi utang.

Ketika Anda memiliki kredit yang baik, pintu akan terbuka lebih lebar dibandingkan dengan mereka yang memiliki kredit buruk. Misalnya, Anda akan memiliki akses ke pinjaman tanpa jaminan, artinya Anda tidak perlu memberikan jaminan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Anda juga akan ditawari suku bunga terbaik sehingga Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Bonus lagi? Anda bisa memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman tertinggi. Lagi pula, hanya karena pemberi pinjaman menawarkan pinjaman maksimum tertentu tidak berarti setiap peminjam mendapatkan kesepakatan itu. Menemukan persyaratan pinjaman terbaik lebih mudah dari sebelumnya, dengan banyak pemberi pinjaman online bersaing untuk bisnis Anda.

Memilih pemberi pinjaman online juga nyaman. Sebagian besar pemberi pinjaman memberikan keputusan pendanaan pada hari yang sama saat Anda mengajukan permohonan, dan uang Anda dapat tersedia di rekening bank Anda hanya dalam satu atau dua hari kerja.

Jadi, apa definisi kredit yang baik? Anda harus memiliki skor kredit antara 690 dan 720. Nilai kredit di atas 720 dianggap sangat baik.

12 Pinjaman Pribadi Teratas untuk Kredit Bagus

Kami telah mengumpulkan pinjaman pribadi terbaik, bersama dengan bagaimana proses pinjaman biasanya bekerja dari awal hingga akhir untuk membantu Anda memulai.

Masing-masing memiliki pendekatan pinjaman yang sedikit berbeda, jadi Anda akan melihat sedikit kepribadian masing-masing perusahaan bersama dengan tingkat pinjaman dan persyaratan peminjam mereka. Ada sedikit sesuatu untuk semua orang, jadi jangan lupa untuk membandingkan penawaran untuk melihat mana yang paling cocok untuk Anda.

Berbagai Jenis Pinjaman Pribadi Online

Saat mencari pinjaman pribadi online terbaik, Anda perlu tahu bahwa ada beberapa jenis pemberi pinjaman di luar sana. Memahami jenis yang Anda gunakan membantu memperjelas sebagian besar prosesnya, mulai dari bagaimana pinjaman pribadi Anda didanai hingga bagaimana Anda akan melunasinya.

Pemberi Pinjaman Tradisional

Banyak lembaga keuangan tradisional juga memasuki pasar pinjaman online.

Beberapa nama mungkin sudah tidak asing lagi bagi Anda. Namun, banyak bank dengan lokasi fisik tidak dapat menawarkan suku bunga yang kompetitif seperti pemberi pinjaman online karena mereka memiliki biaya yang jauh lebih tinggi untuk ditanggung. Beberapa bank lebih baik dalam hal ini daripada yang lain, jadi selalu pastikan untuk berbelanja.

Pemberi Pinjaman Alternatif

Jenis pemberi pinjaman lain yang sedang berkembang adalah pemberi pinjaman alternatif. Banyak dari perusahaan ini adalah perusahaan rintisan yang berusaha mengisi kesenjangan kebutuhan akan persyaratan pinjaman yang berbeda dari yang ditawarkan bank tradisional.

Beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi teratas telah membuat algoritme untuk menganalisis jenis data keuangan dan lainnya untuk menentukan jenis persyaratan pinjaman yang memenuhi syarat peminjam. Mereka biasanya tidak memiliki lokasi cabang sehingga mereka dapat menjaga biaya overhead tetap rendah dan fokus untuk memberikan tabungan kepada peminjam dalam bentuk suku bunga rendah.

Pemberi Pinjaman P2P

Terakhir, salah satu jenis pemberi pinjaman tertua adalah pemberi pinjaman peer-to-peer atau P2P. Berasal dari Inggris dan mulai beroperasi di AS pada awal tahun 2000-an, pinjaman P2P memungkinkan investor individu untuk mendanai pinjaman pribadi dan mengumpulkan bunga sebagai imbalannya.

Meskipun masih ada proses aplikasi formal yang harus dilalui, pemberi pinjaman ini telah membuka pintu untuk akses kredit yang lebih besar bagi mereka yang memiliki nilai kredit lebih rendah. Dan jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda dapat memanfaatkan suku bunga rendah dan persyaratan pembayaran yang fleksibel.

Mengajukan Pinjaman Pribadi Online

Pemberi pinjaman yang beroperasi secara online memudahkan peminjam untuk mendapatkan penawaran dalam beberapa menit setelah memasukkan beberapa informasi dasar. Biasanya ada dua jenis aplikasi online:proses pra-persetujuan dan aplikasi formal.

Pra-Persetujuan

Banyak pemberi pinjaman mengizinkan Anda untuk memeriksa penawaran pinjaman pribadi Anda melalui proses pra-persetujuan tanpa melakukan penyelidikan yang sulit. Ini memungkinkan Anda mengetahui tingkat suku bunga dan pembayaran bulanan seperti apa yang dapat Anda harapkan sehingga Anda dapat membandingkan penawaran tanpa harus melakukan pemeriksaan kredit yang sulit pada laporan kredit Anda.

Proses Aplikasi

Setelah Anda menemukan persyaratan pinjaman yang Anda setujui, saatnya untuk mengisi formulir aplikasi pinjaman. Selama waktu ini, Anda akan memasukkan informasi pribadi dan keuangan Anda untuk memverifikasi kemampuan Anda untuk membayar, dan mereka biasanya akan melakukan penarikan keras pada saat ini.

Anda mungkin juga harus mengunggah salinan beberapa dokumen penting yang membantu memverifikasi identitas dan informasi keuangan Anda, seperti SIM dan slip gaji. Persyaratan yang tepat bervariasi tergantung pada setiap pemberi pinjaman.

Yang Dicari Pemberi Pinjaman

Secara tradisional, pemberi pinjaman menempatkan kepentingan terbesar pada dua faktor:riwayat kredit Anda dan kemampuan keuangan Anda saat ini untuk membayar kembali pinjaman.

Mereka akan melihat skor kredit Anda untuk menentukan seberapa baik Anda telah membayar kewajiban Anda saat ini dan di masa lalu. Tetapi jika Anda memiliki kredit yang bagus, kemungkinan besar Anda tidak akan mengalami masalah apa pun.

Rasio Hutang terhadap Pendapatan

Pemberi pinjaman juga meninjau kewajiban pembayaran utang Anda saat ini, serta penghasilan Anda. Mereka membandingkan keduanya menggunakan rumus yang disebut rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI. Jika Anda membawa terlalu banyak hutang untuk jumlah uang yang Anda hasilkan setiap bulan, maka mereka mungkin tidak menganggap Anda sangat layak untuk dikreditkan. Meskipun Anda memiliki riwayat kredit yang sangat baik, ada baiknya melihat bagaimana DTI Anda bertambah.

Meskipun secara historis kriteria tersebut paling penting untuk pemberi pinjaman tradisional, ingatlah bahwa banyak pemberi pinjaman online mulai secara eksplisit menggantikan standar penjaminan emisi lama.

Banyak yang lebih mementingkan faktor lain selain nilai kredit dan utang Anda, seperti pendidikan Anda, potensi penghasilan, dan jenis utang yang Anda miliki. Tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin lebih cocok dengan pemberi pinjaman yang memperhitungkan gambaran yang lebih besar.

Apakah pinjaman pribadi memengaruhi nilai kredit Anda?

Anda ingin memastikan bahwa nilai kredit baik Anda tetap utuh. Jadi, perubahan apa yang dapat Anda harapkan setelah mengambil pinjaman pribadi?

Anda mungkin melihat sedikit penurunan setelah mengirimkan aplikasi Anda, tetapi ini biasanya hanya berjumlah 5 hingga 10 poin. Kabar baiknya adalah bahwa model penilaian kredit biasanya mengelompokkan pertanyaan pinjaman serupa bersama-sama selama Anda menyelesaikannya dalam beberapa minggu satu sama lain. Hal ini memungkinkan Anda untuk berbelanja tanpa khawatir tentang penurunan besar dalam skor kredit Anda.

Setelah pinjaman pribadi didanai, Anda mungkin melihat penurunan lain dalam skor kredit Anda karena Anda akan memiliki saldo utang yang lebih tinggi. Pengecualian untuk ini adalah jika Anda menggabungkan utang kartu kredit menjadi pinjaman konsolidasi utang. Secara umum, pinjaman angsuran dipandang lebih menguntungkan daripada kredit bergulir, jadi Anda mungkin benar-benar melihat peningkatan dalam situasi ini.

Mengapa Mengambil Pinjaman Pribadi

Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman yang tepat, mendapatkan pinjaman pribadi dapat membantu Anda dalam banyak hal.

Pinjaman konsolidasi utang adalah pilihan yang sangat populer akhir-akhir ini karena tingkat pinjaman pribadi jauh lebih rendah daripada suku bunga kartu kredit, terutama jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik. Orang lain menggunakan pinjaman pribadi untuk perbaikan rumah, acara besar dalam hidup seperti pernikahan dan liburan.

Sebelum Mendaftar

Sebelum Anda mengajukan pinjaman apa pun, pastikan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pribadi untuk tujuan penggunaan Anda. Sebagian besar ingin tahu persis untuk apa Anda akan menggunakan hasil pinjaman sebelum melakukan pinjaman. Dan karena informasi itu ada dalam perjanjian pinjaman sah Anda, Anda pasti ingin menepati janji Anda.

Keputusan pinjaman tidak boleh dibuat dengan mudah, jadi pastikan Anda melakukan riset sebelum mencapai kesimpulan.

Persyaratan Pembayaran

Anda pasti ingin tahu bahwa Anda dapat melakukan pembayaran bulanan bahkan jika sesuatu yang besar muncul, seperti kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat medis. Jadi, pertahankan kredit bagus itu dengan menjaga anggaran bulanan yang padat dan dana hari hujan yang sehat.

Setelah Anda yakin telah menemukan pinjaman pribadi yang tepat, Anda akan menikmati riwayat kredit yang semakin kuat dengan mempertahankan pembayaran tepat waktu yang stabil setiap bulan. Dan itu, bersama dengan mendanai pembelian yang signifikan atau acara kehidupan, dapat terasa seperti pencapaian yang luar biasa.