Cara Mengelola Hutang Untuk Tugas Aktif Militer, Veteran, &Keluarganya

Bergabung dengan militer berarti pengorbanan. Seharusnya tidak berarti Anda menyerahkan keamanan finansial dan berakhir dengan hutang.

Sayangnya, petugas layanan sering kali lebih berjuang daripada warga sipil dalam membayar tagihan. Kenaikan gaji 3,4% dalam anggaran Departemen Pertahanan 2020 akan membantu, tetapi itu tidak akan menyelesaikan masalah.

Terlepas dari tantangan yang unik, keringanan utang untuk personel militer tersedia. Itu kabar baik bagi hampir 93% anggota layanan yang memiliki beberapa bentuk utang.

Hampir 60% tidak memiliki tabungan biaya hidup selama tiga bulan untuk keadaan darurat, menurut survei tahunan oleh Military Family Advisory Network 2018.

"Itu mempengaruhi mereka secara emosional dan fisik," kata laporan itu. “Ini mengganggu hubungan, kualitas hidup, dan kehidupan kerja mereka.”

Mereka sering jatuh kembali pada pinjaman berbunga tinggi atau kartu kredit untuk memenuhi kebutuhan. Itu resep untuk bencana keuangan, tetapi anggota layanan tidak ditakdirkan untuk jatuh ke dalam lubang itu. Dan jika ya, ada cara untuk menggalinya.

Izinkan kami menunjukkan caranya.

Tinjau Keuangan Anda

Anda tidak harus menjadi anggota Kepala Staf Gabungan untuk mengetahui pentingnya menyiapkan rencana pertempuran yang dibangun di atas informasi yang solid. Dalam perang pribadi Anda melawan utang, Anda harus mulai dengan dasar-dasar.

Berapa banyak uang yang Anda hasilkan? Berapa banyak yang Anda belanjakan?

Pertanyaan pendapatan harus relatif sederhana. Pengeluaran bisa lebih rumit.

Catat semua entitas dan orang yang Anda berutang – hipotek, kartu kredit, pinjaman pelajar, pembayaran mobil, utilitas, dll. Verifikasi dengan memeriksa laporan kredit Anda, yang secara komprehensif mencakup pengeluaran bulanan Anda.

Sekitar 25% konsumen menemukan kesalahan pada laporan kredit mereka. Jadi memeriksanya juga merupakan cara praktis untuk memastikan tidak ada kesalahan yang membebani Anda dengan poin berharga pada skor kredit Anda. Jika Anda menemukan kesalahan, pastikan untuk membantah hutang Anda dengan biro kredit.

Buat Anggaran

Setelah Anda memiliki informasi keuangan mentah, Anda perlu menyesuaikannya dengan tujuan keuangan Anda. Apa yang ingin Anda capai di tahun depan, 5 tahun, 10 tahun? Dan bagaimana Anda bisa mencapai tujuan tersebut?

Buat anggaran dengan merinci pengeluaran bulanan yang diperlukan (makanan, tempat tinggal, transportasi, dll.) dan pengeluaran opsional (pedikur, latte keping cokelat di Starbucks, pelajaran tango). Lihat seberapa banyak Anda benar-benar dapat keluar dan terhindar dari utang.

Prioritas utama adalah datang dengan dana darurat minimal $1.000. Banyak ahli menyarankan Anda membuang enam minggu gaji yang bisa dibawa pulang untuk keadaan darurat.

Banyak orang tidak memiliki enam hari gaji yang bisa dibawa pulang. Laporan tahun 2019 dari AARP Public Policy Institute menemukan bahwa 53% rumah tangga Amerika tidak memiliki rekening tabungan darurat.

Apakah kamu mempunyai anak? Jika demikian, Anda harus menyisihkan uang untuk kuliah. Hutang pinjaman pelajar di AS mencapai $1,6 triliun pada tahun 2019, dan biaya kuliah tidak akan lebih murah.

Lihatlah ke dalam rencana investasi perguruan tinggi 529 negara bagian. Tabungan Hemat yang ditawarkan kepada pegawai militer dan pemerintah juga merupakan cara yang baik untuk mempersiapkan biaya kuliah dan pensiun.

Strategi Rencana Pelunasan Hutang

Semua orang setuju bahwa bagian penting dari anggaran apa pun adalah keluar dari utang. Namun, ada banyak ketidaksepakatan tentang cara terbaik untuk melakukannya.

• Hutang Longsor – saat itulah Anda melunasi utang Anda dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, turun ke terendah.
• Debt Snowball – saat itulah Anda membayar utang terkecil Anda terlebih dahulu, lalu tingkatkan.
• Debt Sanity – saat itulah Anda melunasi utang yang paling membuat Anda gila. Ini benar-benar subjektif, tetapi memiliki kerangka berpikir yang benar sangat penting dalam pertempuran apa pun.

Pelajari metodenya dan cari tahu mana yang paling cocok untuk Anda.

Manfaatkan Sumber Daya &Manfaat Militer

Anggaran pertahanan 2020 adalah $738 miliar. Kabar buruknya, seperti biasa, itu tidak termasuk uang untuk melunasi kartu kredit setiap anggota militer.

Kabar baiknya adalah militer menawarkan manfaat dan program yang tidak tersedia bagi rata-rata warga sipil yang menghabiskan $6.849 utang kartu kredit bergulir.

Di antara program yang dapat membantu anggota militer dengan utang:

• Program Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat (PSLFP): Ini membatalkan pinjaman mahasiswa yang diambil dari program federal. Pinjaman pelajar swasta tidak berlaku. Agar memenuhi syarat, anggota layanan harus melakukan 120 pembayaran tepat waktu dan memenuhi kriteria lainnya.
• Program Pembayaran Pinjaman Perguruan Tinggi (CLRP): Militer membayar hingga $65.000 untuk pinjaman mahasiswa federal. Jika Anda mengambilnya, ketahuilah bahwa Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk G.I. Manfaat tagihan.
• Undang-Undang Bantuan Sipil Anggota Layanan (SCRA): Ini memberikan personel tugas aktif berbagai dan perlindungan keuangan. Fitur keren adalah anggota layanan dapat menurunkan suku bunga hingga 6% dari utang yang dibuat sebelum mereka mendaftar.
• Undang-Undang Pinjaman Militer: Ini meningkatkan perlindungan bagi personel tugas aktif. Di antara mereka, pemberi pinjaman dilarang mengamankan pinjaman dengan memegang cek atau kepemilikan mobil atau mendapatkan akses ke rekening bank, dan suku bunga dibatasi pada 36% per tahun. Bunga tiga puluh enam persen? Anda tidak perlu menjadi Gomer Pyle untuk terjebak dengan tarif yang sangat tinggi.

Mari kita jelaskan mengapa perlindungan seperti itu diperlukan.

Hindari Pinjaman Predator &Penipuan Keuangan Militer

Pemberi pinjaman predator memangsa anggota layanan. Itulah mengapa Anda melihat begitu banyak pinjaman gaji dan bisnis pencairan cek di dekat pangkalan militer.

Hampir 45% personel tugas aktif menerima pinjaman gaji pada tahun 2019, menurut sebuah studi oleh Javelin Strategy &Research. Lebih dari 50% menggunakan layanan pencairan cek non-bank dan 57% menggunakan pegadaian.

Penipuan pencurian identitas juga lazim. Sebuah studi 2018 dari Buku Data Jaringan Sentinel Konsumen menemukan kerugian rata-rata untuk penipuan semacam itu adalah $699 untuk anggota militer.

Kesulitan keuangan dapat membuat orang putus asa untuk bantuan cepat. Ingat saja, hindari penipuan militer dan cari program yang sah untuk membantu Anda keluar dari utang.

Pertimbangkan untuk Konseling Kredit dan Manajemen Utang Nirlaba atau VA

VA menawarkan nasihat keuangan gratis melalui Program Konseling Penerima. Pusat Karirnya membantu transisi personel militer ke karier di sektor publik.

Jutaan orang, di dalam dan di luar layanan, telah mengatur keuangan mereka melalui program manajemen utang yang menggabungkan utang kartu kredit Anda menjadi satu pembayaran bulanan dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Di antara kelebihannya adalah melunasi utang lebih cepat dan lebih efisien, serta memiliki bimbingan konselor keuangan bersertifikat.

Kelemahannya adalah Anda harus berhenti menggunakan kartu kredit (kecuali untuk keadaan darurat yang sebenarnya) dan biasanya diperlukan waktu tiga sampai lima tahun untuk menyelesaikan program manajemen utang.

VA tidak menawarkan program manajemen utang militer, tetapi personel layanan bebas untuk menyelidiki mereka dalam upaya mereka untuk keluar dari utang. Kenaikan gaji 3,4% itu lebih merupakan upaya mengejar daripada solusi.

Rumah tangga militer yang tidak dapat membayar tagihan mereka meningkat dari 16% pada tahun 2014 menjadi 34% pada tahun 2019, menurut jajak pendapat Harris yang disponsori oleh Wells Fargo dan National Foundation for Credit Counseling.

Pria dan wanita berseragam menghadapi banyak tantangan dan pengorbanan setiap hari saat melayani negara kita, ”kata Presiden NFCC Rebecca Steele. “Kekhawatiran keuangan seharusnya tidak menjadi salah satunya.”

Dengan rencana pengelolaan utang yang tepat, hal itu tidak akan terjadi.