Cara Mengelola Utang Saat Cuti

Ingat masa lalu yang indah? Beberapa bulan yang lalu, ekonomi sedang bergejolak dan tidak ada orang di luar Wuhan yang pernah mendengar tentang virus corona.

Sekarang jutaan orang Amerika berada di tempat yang tidak pernah mereka bayangkan –  garis pengangguran.

Yang relatif beruntung hanya cuti. Mereka mungkin mendapatkan pekerjaan mereka kembali, tapi siapa yang tahu kapan?

Sementara itu, mereka mungkin bertanya-tanya bagaimana mereka akan mengelola utang mereka saat cuti karena virus corona?

“COVID-19 telah membawa tantangan keuangan yang belum pernah terjadi sebelumnya kepada orang-orang dan bisnis di seluruh dunia,” kata CEO TransUnion Chris Cartwright.

Agen pelaporan kredit merilis sebuah studi pada bulan April yang menemukan 61% konsumen AS telah terkena dampak finansial oleh pandemi.
Hanya 61%? Rasanya seperti 100%. Jika Anda sedang cuti dan tidak yakin kapan gaji Anda berikutnya akan datang, jangan seperti semua orang yang menimbun kertas toilet.

Tidak ada alasan untuk panik. Sebenarnya, mungkin ada dalam beberapa kasus. Namun di masa yang tidak pasti ini, Anda masih bisa mengendalikan nasib finansial Anda.

Bantuan Sedang Dijalankan

Anda mungkin sudah mendapatkan sebagian. Antara Kongres dan Federal Reserve, pemerintah telah berkomitmen lebih dari $6 triliun untuk menghentikan kerusakan ekonomi.

Banyak perusahaan juga menawarkan bantuan kepada mereka yang berjuang secara finansial. Ini adalah respons yang tidak terlihat sejak Depresi Hebat, dan siapa pun yang tumbuh dewasa kemudian belajar pentingnya menghindari utang.

Sayangnya, pelajaran itu sebagian besar hilang dalam beberapa generasi terakhir. Total utang konsumen adalah $ 14,1 triliun pada 2019, menurut Experian. Itu menghasilkan rata-rata $90.460 per orang Amerika.

Kiat Mengelola Uang Saat Cuti

Lebih dari setengah populasi tidak memiliki dana darurat, menurut AARP Public Policy Institute. Dan itu terjadi di masa lalu yang indah di tahun 2019, ketika ekonomi sedang bergejolak dan dana hari hujan tampaknya tidak terlalu penting.

Sekarang kita berada dalam musim keuangan. Jika Anda telah diberhentikan dari pekerjaan Anda, berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu Anda menyelesaikannya:

Mendaftar untuk Pengangguran

Manfaat negara berbeda-beda, tetapi Undang-Undang Bantuan, Pertolongan, dan Keamanan Ekonomi Coronavirus (UU CARES) melengkapi manfaat tersebut dengan tambahan $600 per minggu. Jika Anda tinggal di Massachusetts, Anda sekarang dapat menerima hingga $ 1.155 seminggu. Negara bagian yang paling tidak murah hati adalah Mississippi, tetapi manfaatnya masih setinggi $707 per minggu. Suplemen CARES senilai $600 itu akan dibayarkan hingga 31 Juli. Itu tidak akan memengaruhi kelayakan Anda untuk asuransi kesehatan berbasis pendapatan seperti Medicaid of the Children's Health Insurance Program.

Dapatkan Anggaran Krisis

Potong semua pengeluaran yang tidak penting. Itu sedikit lebih mudah ketika pesanan tinggal di rumah ketat dan tidak ada tempat untuk menghabiskan $ 100 untuk makan malam. Sekarang setelah negara bagian mengizinkan bisnis untuk dibuka kembali, Anda akan tergoda untuk kembali ke kebiasaan belanja normal. Jangan! Makan di rumah, dapatkan paket ponsel yang lebih murah, temukan gym yang hanya mengenakan biaya $10 per bulan untuk keanggotaan, pikirkan kembali apakah Anda memerlukan Netflix, Hulu, Sling, dan Amazon Prime.

Periksa Bantuan dengan Penyedia Layanan Anda

Banyak perusahaan utilitas, telepon seluler dan kabel membuat akomodasi untuk pelanggan. Misalnya, penyedia listrik menurunkan tarif dan berjanji tidak akan memutus layanan bagi mereka yang tidak mampu membayar tagihan listriknya. Layanan internet dan seluler membebaskan biaya keterlambatan dan biaya diskon. Hubungi untuk mengetahui apakah penyedia Anda menawarkan jeda sementara untuk orang-orang yang terkena dampak krisis virus corona.

Ketahuilah bahwa tagihan Anda mungkin berkurang, tetapi tidak akan diampuni. Jadi meskipun di luar panas, jangan atur termostat pada 66 derajat dan nyalakan AC 24 jam sehari. Anda akhirnya harus membayar untuk semua udara dingin itu.

Hubungi Pemberi Pinjaman dan Kreditur untuk Bantuan

Banyak bank, perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman lainnya memiliki program kesulitan. Pemberi pinjaman mungkin untuk sementara menurunkan tingkat bunga atau jumlah pembayaran Anda. Mereka juga dapat menempatkan pinjaman Anda dalam penangguhan atau kesabaran, yang menangguhkan persyaratan pembayaran. Misalnya, pemerintah telah menangguhkan pembayaran dan biaya bunga pinjaman mahasiswa federal hingga 1 Mei 2022. Pemerintah juga memiliki paket bantuan untuk peminjam dengan pinjaman rumah yang didukung federal.

Jangan Lewatkan Pembayaran

Bahkan jika Anda tidak bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dari perusahaan kartu kredit Anda, Anda harus membayar setidaknya biaya bulanan minimum. Jumlah tersebut tidak boleh menjadi pemboros anggaran dan membayarnya akan melindungi nilai kredit Anda.

Jalan-jalan

Ini tidak akan berdampak langsung pada situasi keuangan Anda, tetapi sedikit olahraga dapat menghilangkan stres. Jika Anda beruntung, Anda mungkin bertemu dengan tetangga yang memiliki beberapa kertas toilet tambahan yang akan mereka pinjamkan kepada Anda.

Pertimbangkan Transfer Saldo

Beberapa kartu kredit memiliki penawaran pengantar tanpa bunga selama beberapa bulan. Anda dapat mentransfer utang berbunga tinggi ke kartu itu, tetapi itu berisiko. Jika Anda tidak melunasi transfer saldo sebelum periode perkenalan berakhir, tingkat bunga akan meroket dan Anda mungkin berada dalam kondisi yang lebih buruk daripada saat Anda memulai.

Jangan Membuat Keputusan Terburu-buru

Anda mungkin ingin memanfaatkan akun pensiun 401(k) Anda, terutama karena penalti 10% untuk penarikan awal telah dihapuskan sementara. Mengingat rollercoaster ke bawah pasar saham telah berlangsung, mungkin juga tergoda untuk menjual investasi tersebut. Ingat nasihat guru investasi Warren Buffett:"Pasar saham adalah alat untuk mentransfer uang dari yang tidak sabar ke yang sabar." Cobalah untuk keluar dari badai ini tanpa menyentuh sarang telur pensiun Anda. Jika harus, pastikan untuk terlebih dahulu mendiskusikan konsekuensinya dengan perwakilan 401(k) perusahaan Anda atau penasihat keuangan lainnya. Omong-omong…

Berbicara dengan Penasihat Kredit

Perusahaan nirlaba menawarkan konseling kredit dan opsi penghematan uang seperti program manajemen utang. Dalam DMP, kreditur menawarkan suku bunga yang lebih rendah, dan jika klien menerimanya, tagihan mereka digabungkan menjadi satu pembayaran bulanan yang akan lebih rendah dari yang mereka bayarkan sebelumnya. Konselor kemudian bekerja dengan klien dengan anggaran jangka panjang yang akan membebaskan mereka dari utang. Itu bisa menanamkan kebiasaan finansial yang baik yang akan terbayar lama setelah cuti Anda selesai.

Anda tidak pernah tahu kapan banjir berikutnya akan datang. Namun ketika hal itu terjadi, apa yang Anda lakukan dengan yang satu ini dapat mengajari Anda lebih dari sekadar pentingnya menyimpan kertas toilet.