Mengakhiri Siklus Hidup Paycheck-to-Paycheck

Bertahan dari gaji ke gaji di Amerika secara bersamaan adalah hal yang biasa dan menakutkan. Namun bukan berarti orang yang hanya sekedar mengikis tidak bisa mengatasi utang yang mengancam akan membanjiri mereka.

Yang diperlukan hanyalah rencana yang baik dan disiplin untuk menyelesaikannya.

Itu tidak sama dengan mengatakan itu akan mudah. Pandangan lama tentang rumah tangga menjadi salah satu gaji yang terlewat dari bencana masih memotong dekat dengan tulang Amerika. Pada tahun 2018, sekitar 27% orang dewasa mengatakan kepada Federal Reserve bahwa mereka tidak dapat menutupi biaya $400 yang tidak terduga tanpa meminjam atau menjual sesuatu; 12% lainnya mengatakan bahwa mereka tidak dapat membayar tagihan seperti itu sama sekali.

terdengar akrab? Temuan suram The Fed diperkuat oleh survei Charles Schwab yang dirilis pada bulan Mei, di mana 59% orang dewasa melaporkan bahwa mereka hidup dari gaji ke gaji, dan hanya 38% mengatakan mereka memiliki tabungan darurat. Menariknya, survei Schwab juga menemukan bahwa kami jauh lebih tertarik pada cara teman kami membelanjakan uang (57%) daripada cara mereka menabung (43%).

Pelakunya? Media sosial:34% orang dewasa terinspirasi untuk membelanjakan uang berdasarkan sesuatu yang mereka lihat di media sosial, dengan generasi Milenial yang memimpin.

Namun, di hadapan semua statistik yang suram itu, ada harapan.

Optimis dalam Menghadapi Utang

Ini bisa dimulai dengan obrolan selfie sederhana, kata blogger ArrestYourDebt Ryan Luke.

“Banyak orang yang berjuang dengan utang … akan melalui gerakan, tetapi dalam pikiran mereka, mereka tidak percaya bahwa mereka akan berhasil,” kata Luke. “Jika Anda dapat meyakinkan diri sendiri bahwa Anda dapat keluar dari hutang meskipun dalam kondisi Anda saat ini, potensi kesuksesan Anda hanya meningkat sepuluh kali lipat.”

Ketahuilah ini:Banyak orang yang terjebak di jurang keuangan kembali dari tepi jurang, dan itu bukan karena mereka mendapatkan lotre. Mereka melakukannya karena mereka memiliki hasrat membara untuk hidup berbeda, hidup lebih cerdas, hidup lebih baik.

Mereka memutuskan ingin mengakhiri stres hidup dari gaji ke gaji lebih dari yang mereka inginkan dari pengeluaran tinggi gula.

Kemudian mereka melakukan hal paling sederhana, namun paling sulit yang dapat dilakukan oleh siapa pun yang mengendarai korsel gaji-ke-bayar:

• Mereka melacak setiap sen yang datang untuk mencari peluang untuk meningkatkan pendapatan mereka.
• Dan mereka melacak setiap sen yang keluar, mencari kebocoran:indulgensi, pembelian impulsif, pemborosan, dan sebagainya.

Mengapa Anda Harus Memprioritaskan Penganggaran

David Bakke, blogger keuangan pribadi MoneyCrashers.com, menyarankan cara baru untuk memeriksa pemborosan. Coba "pembekuan pengeluaran". Isi kulkas dan tangki bensin Anda. Sekarang lihat berapa lama Anda bisa pergi tanpa mengeluarkan uang sepeser pun.

“Ini adalah pengalaman yang luar biasa,” kata Bakke, “yang akan menunjukkan kepada Anda bagaimana pembelanjaan kecil-kecilan Anda memengaruhi gambaran keuangan Anda secara keseluruhan.”

Dengan pengetahuan lengkap tentang lanskap keuangan mereka, para pejuang utang yang sukses melakukan apa yang masing-masing dari 30 ahli yang kami jajaki untuk cerita ini katakan sangat penting:Mereka mengembangkan anggaran yang tidak masuk akal, fondasi granit di mana mereka membangun kehidupan baru mereka yang lebih baik.

“Ada dua kunci untuk mengatasi utang,” kata Dock David Treece, analis keuangan senior di FitSmallBusiness.com. “Sadar dan menjadi strategis.”

Kami telah membahas kesadaran. Mengenai strategi, Treece memuji, seperti yang dilakukan banyak penasihat lainnya, menjadi metodis. Pilih sistem — bayar saldo terendah terlebih dahulu dan tingkatkan (metode bola salju), atau serang saldo dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, dan turunkan (metode longsoran) — dan bersikap kejam tentang penerapannya.

Ingat, Anda mengejar tujuan hidup yang mengagumkan tanpa tekanan finansial. Itulah sebabnya Anda harus ingat, tentu saja, filosofi Weight Watchers.

Pengamat berat badan? Weight Watchers, yang menginstruksikan murid-muridnya untuk melantunkan, “Tidak ada yang terasa sebaik rasa kurus.” Bagi mereka yang mencoba keluar dari kebiasaan membayar gaji, "Tidak ada yang saya beli dapat membeli ketenangan pikiran".

Sebenarnya, ada banyak yang bisa diajarkan oleh Weight Watchers tentang sikap yang diperlukan untuk mengurangi utang sedikit demi sedikit:

• Ketahui anggaran Anda dan patuhi.
• Jangan berhenti hanya karena hari ini kamu kacau.
• Sedikit berbelanja secara royal dapat membantu Anda tetap pada jalurnya.
• Mengubah kebiasaan buruk menjadi baik membutuhkan waktu.
• Rayakan kemenangan Anda, bahkan yang kecil.
• Meski jalannya tidak lurus, tetap fokus pada tujuan.

“Kunci untuk akhirnya mengatasi masalah keuangan pribadi Anda,” kata blogger Daily Successful Living dan MBA Amy White yang berbasis di Phoenix, “adalah kesadaran akan pemicu pengeluaran Anda dan titik lemah finansial, dan kemampuan untuk terus mencoba berulang kali. Anda harus berkomitmen ulang pada tujuan keuangan Anda setiap hari.”

Itu saran diet yang bagus — eh, finansial — jika kita pernah mendengarnya.

Tidak cukup hanya memiliki rencana. Bahkan rencana terbaik pun diuji. Mobil mogok. Seseorang retak tibia dan ada kunjungan ruang gawat darurat. Atap mengalami kebocoran. Seperti yang dikatakan mantan juara kelas berat Mike Tyson, “Setiap orang punya rencana sampai mulutnya ditinju.”

Pola pikir sangat penting, kata Wendy Terrill, yang menjalankan Assurance &Guarantee, toko konseling asuransi dan keuangan di Graham, N.C.

“Sebelum keluar dari utang,” katanya, “Anda harus percaya bahwa itu mungkin. Dan biarkan saya memberitahu Anda, itu. … Jika Anda melatih pengendalian diri … Anda akan terkejut melihat seberapa jauh hal itu dapat membawa Anda.”

Ya tapi. … Misalkan Anda menemukan pengendalian diri sulit dipahami? (Dan siapa yang sangat suka berolahraga?)

Misalkan Anda menemukan diri Anda tergelincir kembali ke dalam kebiasaan buruk? Misalkan, setelah semua keinginan Anda dan perencanaan dan charting dan penelitian, ternyata Anda hanya kekurangan kemauan untuk melakukannya sendiri? Tanpa siapa pun untuk menjawab kecuali diri Anda sendiri, atau mungkin pasangan Anda — dan siapa yang membutuhkan argumen itu? — Anda menyerah pada pembelian impulsif, melanjutkan rutinitas kedai kopi Anda, merasionalisasi pengeluaran karena sesuatu yang benar-benar Anda inginkan sedang dijual — lalu apa?

Bermitra untuk Mengatasi Hutang

Ingat contoh Weight Watchers kita? Tentu, filosofinya adalah tentang memiliki rencana, membuat pilihan cerdas, dan bersabar, tetapi hampir semua orang yang membuat sistem bekerja mengatakan hal yang sama:Mereka berpegang teguh pada itu karena mereka tidak pernah lebih dari seminggu untuk menginjak skala di depan. manusia sejati, yang mengenal mereka, mengetahui perjuangan mereka, dan membimbing mereka menuju tujuan mereka.

Singkatnya, Weight Watchers yang sukses memiliki seseorang — seseorang yang profesional — yang meminta pertanggungjawaban mereka.

Ketika harus keluar dari utang, “Anda membutuhkan mitra yang bertanggung jawab,” kata perawat ruang gawat darurat/blogger keuangan pribadi (casamochi.com) Lauren Mochizuki. “Anda membutuhkan mitra akuntabilitas yang Anda percayai, yang akan memberi tahu Anda bahwa perilaku Anda tidak selaras dengan tujuan Anda.”

Pelatih - istilah umum untuk mitra akuntabilitas - ada di mana-mana akhir-akhir ini, dan keuangan pribadi tidak terkecuali. Penasihat kredit yang mewakili lembaga pengelola utang nonprofit, seperti InCharge Debt Solutions, adalah mitra akuntabilitas profesional dengan pengetahuan, pelatihan, dan pengalaman berharga tentang menaklukkan utang dari gaji ke gaji.

Konseling Kredit dapat membantu Anda menetapkan tujuan, jadwal, dan metode Anda. Konselor kredit dapat membantu Anda tetap berada di jalur Anda, dan merekomendasikan cara yang berguna ke depan saat Anda menghadapi kesulitan yang tak terhindarkan.

Dan jika ternyata kesulitan Anda, dikombinasikan dengan manajemen stres Anda, terlalu banyak untuk dikelola tanpa intervensi, konselor kredit dapat membimbing Anda ke dalam rencana pengelolaan utang yang menempatkan keuangan Anda pada autopilot sampai Anda bebas utang, biasanya tiga sampai lima tahun.

Ya, ada banyak kehidupan dari gaji ke gaji yang terjadi di Amerika akhir-akhir ini. (Tidak heran kami tegang.) Jika Anda sudah membaca sejauh ini, jelas Anda terbakar dengan keinginan untuk membentuk masa depan yang berbeda.

Itu langkah No. 1. Sekarang, dapatkan rencana, pola pikir, dan pelatih.

Dan mulai sibuk!