Bagaimana Saya Masuk dan Keluar dari Hutang Kartu Kredit $45.000

Walter adalah salah satu dari jutaan orang Amerika yang secara finansial tersapu selama Resesi Hebat satu dekade lalu. Sebelum krisis, ia dan istrinya memiliki sebuah rumah besar di Carolina Utara bagian barat tempat mereka membesarkan dua anak kecil, membayar semuanya dengan pekerjaan yang solid sebagai insinyur jaringan untuk sebuah perusahaan teknologi internasional.

Kemudian, seperti lubang pembuangan di bawah kehidupannya yang nyaman, semuanya menjadi kacau. Ekonomi merosot, Walter kehilangan pekerjaannya dan selama enam bulan berjuang untuk mencari pekerjaan dalam ekonomi yang goyah. Ada sedikit prospek di pegunungan Carolina, dan pasangan itu mulai menutupi pengeluaran dengan kartu kredit. Tidak butuh waktu lama untuk mengumpulkan utang senilai $45.000, masalah yang diakui Walter sebagian disebabkan oleh pengelolaan uang yang buruk.

Keuangan menjadi lebih putus asa. Selama enam bulan, keluarga itu tidak beruntung mencoba menjual rumah mereka, yang telah menguras pendapatan mereka yang berkurang tajam. Walter tahu bahwa permintaan akan profesional teknologi informasi lebih kuat di Charlotte, kota terbesar di Carolina Utara, jadi dia dan istrinya memutuskan untuk mengunci pintu dan pindah.

Walter dan istrinya, yang keduanya memiliki gelar master, menyewa townhouse. Mereka menemukan pekerjaan, tetapi istrinya kehilangan pekerjaannya setelah satu tahun, menambah masalah mereka. Untuk sementara mereka terus membayar hipotek di rumah lama mereka, tetapi pengurasan lebih dari $2.000 sebulan lebih dari yang mereka mampu, dan mereka memutuskan untuk menghentikan pembayaran dan menerima penyitaan.

Meskipun pekerjaan baru Walter meringankan masalah arus kas mereka, hutang kartu kredit yang terus bertambah memakan pendapatan mereka. Saldo di kartu naik menjadi sekitar $45.000, dan mereka hanya mampu melakukan pembayaran minimum bulanan – cukup untuk membuat mereka tetap dapat membayar, tetapi tidak cukup untuk mengurangi hutang mereka.

"Kami berada dalam perjuangan putus asa," kata Walter. Dia mengatakan istrinya mengikuti mimpi untuk menjadi guru sekolah menengah, karir yang dia nikmati, tetapi pekerjaan yang membayar lebih rendah dari posisi lamanya sebagai asisten eksekutif. Saldo di delapan kartu kredit mereka terus bertambah.

"Saya sedang menatap kebangkrutan," kata Walter. “Itu buruk.”

Pada tahun 2013, Walter berusia pertengahan 40-an, anak-anaknya mendekati usia remaja dan peta jalan keuangan keluarga tampaknya berakhir di tembok bata. Walter memutuskan untuk bertindak. Dia menelepon InCharge Debt Solutions.

"Kami baru saja memutuskan kami tidak bisa melakukan ini sendiri," kata Walter. “Kami memutuskan bahwa kami membutuhkan bantuan.”

InCharge mengatur rencana konsolidasi utang dengan kreditur keluarga. Walter setuju untuk memotong kartu plastiknya dan membayar $987 sebulan selama 4 tahun untuk melunasi hutangnya.

Rencana itu bukannya tanpa rasa sakit, tetapi Walter mengatakan pembayaran bulanannya tidak lebih besar dari tagihan saldo minimum yang telah dia bayarkan pada kartunya. Setiap pembayaran mengurangi saldo hutang Walter.

“Program pengelolaan utang berarti penyesuaian nyata terhadap gaya hidup kami,” kata Walter. “Kami beralih dari menggunakan kredit menjadi hidup dengan uang tunai. Sebagai rumah tangga, kami berada di 93 ^rd atau ke-94 persentil menurut pendapatan di negara bagian, tetapi kami menjadi sangat hemat.”

Walter membeli mobil bekas seharga $2.000 dan hanya menggunakannya untuk bekerja – tidak ada kesenangan mengemudi. Dan keluarga berhenti makan di luar. Tetap saja, membayar untuk pertumbuhan anak dan sewa memakan pendapatan.

"Saya dibayar, dan uang itu memiliki masa simpan sekitar 20 menit," kata Walter. “Hampir semuanya langsung habis untuk sembako. InCharge mengirimi kami beberapa informasi tentang cara mengurangi tagihan belanjaan. Itu bukan sesuatu yang saya pikirkan sebelumnya.”

Pasangan itu memotong kupon dan tidak lagi makan di luar. Walter menghentikan layanan televisi kabelnya dan berpikir dua kali sebelum membeli sesuatu. Selama bertahun-tahun di bawah program manajemen utang nirlaba InCharge, dia mengajak anak-anaknya berlibur ke Disney World, memanfaatkan setiap kesepakatan yang bisa dia temukan.

Pakaian adalah masalah lain. Anak-anak yang sedang tumbuh membutuhkan pakaian baru, tetapi Walter dan istrinya berbelanja dengan harga murah dan menunda pengeluaran untuk diri mereka sendiri.

Bahkan selama tahun-tahun hidup yang keras, Walter berhasil menghemat uang pensiun melalui rencana pensiun majikan 401 (k), dan pasangan itu membangun dana kuliah sederhana untuk anak-anak mereka, yang tertua di antaranya akan menjadi siswa sekolah menengah atas tahun depan. .

Musim semi ini, setelah hampir setengah dekade mencubit uang, cobaan itu berakhir. Melalui pengorbanan, keluarga Walter akan memulai fase baru kehidupan bebas hutang. Dia mengatakan itu adalah perasaan yang luar biasa, dan dia mengingatkan siapa pun yang terjebak dalam pasir hisap finansial bahwa pelarian itu mungkin.

"Saran terbesar saya adalah menerima perubahan gaya hidup yang tak terhindarkan," kata Walter. “Potong anggaran hiburan Anda menjadi nol. Berhenti pergi ke restoran. Carilah barang obral di supermarket dan jangan pernah membuang sisa makanan.”

Walter mengatakan ada tiga pilihan untuk keluar dari utang:“Anda dapat mengurangi pengeluaran, Anda dapat meningkatkan pendapatan Anda, atau Anda dapat melakukan keduanya. Kami melakukan keduanya, dan dengan rencana pengelolaan, itu berhasil.”