Keadaan Literasi Keuangan Saat Ini di Amerika:Takutlah

Kami adalah bangsa bodoh keuangan.

Sebagai bukti, coba jawab pertanyaan ini.

Mengapa harus ingin meningkatkan skor kredit Anda?

1. Untuk menghemat uang saat membeli mobil dengan pinjaman.
2. Untuk mendapatkan lebih banyak bunga atas investasi.
3. Untuk membantu Anda mendapatkan pekerjaan, karena pemberi kerja memeriksa kredit calon karyawan mereka.
4. Baik “1” dan “3”.

Itu bukan pertanyaan keuangan terberat yang pernah Anda hadapi. Tetapi jika Anda adalah konsumen biasa, Anda salah.

Jawaban yang benar adalah 4.

Pertanyaan itu muncul dari tes literasi keuangan nasional yang dilakukan pada 2017 oleh Dewan Pendidik Keuangan Nasional. Lebih dari 17.000 orang mengikuti tes dan hanya 48% yang mendapat nilai kelulusan.

Dalam studi literasi keuangan kedua, Indeks Keuangan Pribadi TIAA Institute-GFLEC, hanya 16% dari mereka yang disurvei menjawab tiga perempat pertanyaan dengan benar, yang berarti mereka memiliki pemahaman keuangan pribadi tingkat tinggi.

Orang dewasa berusia 18-30 tahun adalah yang terburuk, dengan hanya 30% yang mampu menjawab seperempat pertanyaan dengan benar. Jika data literasi keuangan ini tidak membuat Anda takut, seharusnya.

Pertanyaannya adalah tentang menabung, berinvestasi, menghasilkan, meminjam, mengkonsumsi dan mengasuransikan. Anda tahu, hal-hal dasar yang menentukan apakah Anda akan menjalani kehidupan mewah atau makan kacang merah dingin dari kaleng setiap malam untuk makan malam.

Cara Menyelamatkan Diri dari Ketidaktahuan Finansial

Jadi, bagaimana Anda dapat meningkatkan literasi keuangan Anda dan memberikan pengetahuan penting itu kepada anak-anak Anda?

Ada berbagai cara, meskipun semuanya membutuhkan upaya belajar. Sayangnya, sistem sekolah Amerika tidak dirancang untuk memberikan banyak bantuan, begitu pula kebanyakan orang tua.

Hanya 17 negara bagian yang mewajibkan siswa untuk mengambil kursus keuangan pribadi sekolah menengah, dan menurut NFEC, hanya 20% guru yang merasa kompeten untuk mengajarkannya.

Dan ingat ketika orang tua hanya segan berbicara dengan anak-anak mereka tentang S-E-X? Pahamilah ini, 72% orang tua sekarang mengatakan bahwa mereka enggan berbicara dengan anak-anak mereka tentang M-O-N-E-Y.

Itu pada dasarnya karena mereka tidak tahu harus berkata apa. Mereka adalah produk dari jalur perakitan pendidikan yang sama yang telah menghasilkan generasi buta huruf finansial.

“Pengujian nasional menunjukkan bahwa rata-rata orang tidak memiliki pengetahuan keuangan dasar yang dia butuhkan untuk membuat keputusan keuangan yang memenuhi syarat,” kata Vince Shorb, kepala NFEC.

Sekolah mengharuskan anak-anak untuk mengambil kursus seperti kimia, yang akan berguna jika Anda berencana untuk menjadi ahli kimia. Namun mereka mengabaikan kursus keuangan yang akan mendidik Anda tentang hal-hal yang muncul setiap hari dalam hidup Anda, seperti bagaimana tingkat bunga kartu kredit 18% dapat merugikan Anda ribuan dolar.

Menurut statistik Dewan Pendidikan Ekonomi, 75% mahasiswa dengan kartu kredit tidak mengetahui biaya keterlambatan pembayaran atau suku bunga tinggi. Satu dari empat orang dewasa tidak membayar tagihan tepat waktu.

Hampir 44% milenial mengatakan bahwa mereka telah menggunakan pinjaman gaji, pegadaian, dan toko sewa milik sendiri, yang semuanya merupakan lubang hitam finansial.

Mereka juga buta akan manfaat tabungan. Dari 30 pertanyaan pada tes NFEC, satu dengan jawaban yang paling salah adalah:Jika saya menginvestasikan $100 per bulan mulai dari usia 21, dan uang itu menghasilkan 7% pengembalian tahunan, berapa banyak yang akan saya miliki setelah 70 tahun?

Tes ini hanya membutuhkan angka rata-rata, bukan angka yang tepat. Namun hanya 29% responden yang menulis dengan benar “Lebih dari $1,5 juta.”

Tentu saja, Anda akan berusia 91 tahun pada saat Anda mendapatkan $1,5 juta, tetapi bagaimanapun, intinya adalah menabung sedikit setiap bulan bisa menghasilkan banyak.

Itu karena kekuatan peracikan, di mana Anda mengumpulkan bunga atas bunga yang Anda peroleh dengan investasi Anda. Tetapi karena rata-rata orang Amerika tidak tahu cara menggabungkan dari pengomposan, bagaimana mereka akan termotivasi untuk menghemat $100 itu per bulan?

Di mana Menemukan Pendidikan Melek Finansial Gratis

Ada banyak sekali pendidikan literasi keuangan gratis online, sebagian besar gratis di situs web seperti InCharge.org. Namun para ahli mengatakan ada perbedaan antara mempelajari sesuatu seperti kimia dan belajar keuangan.

“Tidak seperti materi pelajaran lain yang diajarkan di sekolah, literasi keuangan membutuhkan lebih dari sekadar memahami konten,” kata Shorb. “Ini menuntut pelajar untuk dapat menyesuaikan perilaku keuangan sehari-hari mereka dan memiliki pengetahuan yang cukup untuk membuat keputusan keuangan yang percaya diri.”

Itulah salah satu tujuan program manajemen utang, di mana konselor bersertifikat menyesuaikan program yang akan menghapus dampak dari keputusan keuangan yang buruk. Idealnya, tentu saja, konsumen menjadi cukup berpengetahuan untuk menghindari keputusan seperti itu sebelum utang mereka mulai menumpuk.

Meskipun pemikiran untuk mengetahui bunga hipotek bisa menakutkan, Anda tidak harus menjadi CPA untuk melek finansial. Ajari anak-anak Anda, dan bahkan diri Anda sendiri, dasar-dasar perbankan. Anda akan terkejut betapa banyak orang yang tidak tahu perbedaan antara rekening giro dan tabungan. Tunjukkan kepada anak-anak bagaimana memasukkan sedikit dana pensiun setiap bulan pada akhirnya dapat membuat mereka menjadi jutawan.

Anda juga akan terkejut betapa banyak anak muda yang tidak tahu tentang pajak. Mereka perlu belajar bahwa pekerjaan $10 per jam tidak berarti mereka benar-benar akan mendapatkan $10 per jam.

Aturan sederhana untuk kartu kredit adalah "Hindari mereka jika memungkinkan." Namun karena itu sering kali tidak mungkin, hindari kartu berbunga tinggi dan cobalah untuk melunasi saldo Anda setiap bulan.

Itu mengarah kembali ke topik pertama kami – nilai kredit. Mendapatkan yang bagus tidak rumit. Yang perlu Anda lakukan hanyalah membayar tagihan tepat waktu.

Mempelajari beberapa prinsip dasar tidaklah sulit, dan itu sepadan dengan usaha. Jika Anda tidak peduli dengan rasa kacang merah dingin, literasi keuangan adalah salah satu ujian yang tidak ingin Anda gagal.