Kalender Keuangan Pribadi Anda untuk 2017

Pernahkah Anda bertanya-tanya, saat Anda mengintip dengan iri melalui pagar di tempat tetangga, apakah Beemer mengkilap di jalan masuk dan kolam renang yang baru direnovasi di halaman belakang adalah tanda-tanda sebuah keluarga tenggelam dalam utang atau hanya menikmati buah dari keberuntungan finansial?

Kecuali Anda pernah melihat rekening bank mereka, Anda mungkin tidak akan pernah tahu, tetapi jika mereka hidup sesuai kemampuan mereka, mungkin ada metode untuk menjelaskan mainan baru:penganggaran yang baik.

Jelas, itu berarti mengawasi pendapatan dan pengeluaran serta penggunaan utang dengan hati-hati. Ini termasuk menggunakan kalender keuangan, peta pembayaran bulanan yang jatuh tempo, pendapatan yang diantisipasi, dan peristiwa yang perlu diingat.

Baik Anda menggunakan perangkat lunak keuangan atau tinta kuno di atas kertas, menyimpan kalender keuangan dapat menjadi tulang punggung rencana penganggaran yang membantu Anda mengelola uang secara efektif.

Untuk gagasan tentang beberapa hal yang ingin Anda sertakan di kalender Anda, mari kita berjalan-jalan dari bulan ke bulan sepanjang tahun. Beberapa saran mungkin membantu, dan beberapa mungkin tidak berlaku untuk Anda, tetapi hal-hal tertentu, seperti tenggat waktu pajak penghasilan, memengaruhi hampir semua orang.

Tanggal-tanggal penting mungkin akan bertambah seiring Anda melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Tanggal akan bervariasi sesuai dengan tempat tinggal Anda, terutama untuk item seperti pajak negara bagian dan lokal, dan iuran asosiasi pemilik rumah atau kondominium, jadi daftar ini tidak menyertakannya.

Jelas, ini adalah titik awal. Pekerjaan Anda akan menyesuaikan daftar agar sesuai dengan tenggat waktu pribadi Anda.

Januari

• Meskipun Anda seharusnya mulai mengerjakan ini di tahun kalender sebelumnya, tetapkan tujuan keuangan untuk tahun ini dan pikirkan tentang bagaimana Anda akan menggunakan uang untuk mencapainya. Putuskan berapa banyak yang ingin Anda simpan untuk pensiun selain memahami jumlah yang dipotong dari gaji Anda. Jika Anda berencana membeli barang mahal, buatlah rencana penghematan untuk itu. Tentukan seberapa besar dana darurat yang perlu Anda pertahankan – biasanya sama dengan pendapatan enam bulan – dan putuskan berapa banyak yang perlu Anda sisihkan untuk setiap periode pembayaran agar dana tersebut tetap terisi penuh.
• Segera setelah Tahun Baru, tinjau laporan keuangan Anda dari tahun sebelumnya dan cari polanya. Jika Anda perlu membayar penilaian pemilik rumah setengah tahunan pada bulan Juni, pastikan Anda menganggarkannya. Putuskan kapan Anda akan membayar barang-barang tersebut, dan tetapkan tujuan membayar sedikit lebih awal dari tanggal jatuh tempo. Jangan lupa premi asuransi dan biaya keanggotaan.
• Pikirkan tentang 401(k) dan rencana pemotongan pendapatan lainnya. Apakah Anda mendapatkan kenaikan gaji yang memungkinkan Anda berkontribusi lebih banyak?
• Ingat tanggal-tanggal penting. Jika Anda membayar taksiran pajak pendapatan federal, batas waktu pembayaran triwulanan — dan yang terakhir untuk tahun pajak 2016 — adalah 17 Januari.
• Jika Anda berencana untuk membeli asuransi kesehatan berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau federal, tanggal 31 Januari umumnya adalah batas waktu untuk mendaftar atau membuat perubahan pertanggungan pada tahun 2017. Beberapa pengecualian berlaku, jadi kunjungi situs web Healthcare.gov untuk informasi lebih lanjut. Gagal memenuhi tenggat waktu dapat berarti membayar denda pajak.

Februari

• Mengatur dokumen yang diperlukan untuk menyiapkan pajak pendapatan negara bagian dan federal. Sekarang adalah saat yang tepat untuk menjadwalkan janji temu dengan ahli pajak atau untuk mendapatkan perangkat lunak persiapan pajak jika Anda berencana untuk melakukannya sendiri.

Maret

• Mulai pikirkan cara mendanai rencana musim panas. Melamun tentang liburan bisa menjadi penawar yang hebat untuk kesedihan akhir musim dingin, tetapi kecuali Anda mulai mencari penawaran dan menyisihkan uang, mimpi itu mungkin tidak akan pernah menjadi nyata. Mulailah melihat tiket pesawat dan paket perjalanan, dan baca artikel perjalanan untuk tips perencanaan. Pertimbangkan untuk membuat rekening tabungan liburan mandiri.
• Jika Anda hampir pensiun, pertimbangkan untuk menjadwalkan janji temu dengan pakar investasi untuk membahas keuangan Anda. Jika Anda memiliki kelebihan utang, bertemu dengan penasihat kredit yang mungkin bisa menjadi langkah yang bermanfaat.
• Jika Anda memiliki anak yang akan kuliah tahun depan, perhatikan tenggat waktu negara bagian dan federal untuk mengajukan bantuan siswa. Tinjau prosedur pinjaman pelajar jika itu adalah bagian dari rencana.

April

• Bulan pajak. Jika Anda belum bertemu dengan ahli pajak, segera lakukan. Jika Anda sedang mempersiapkan pengembalian pajak federal Anda sendiri, boot perangkat lunak dan mulai bekerja. Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki semua W2, 1099, dan dokumen pendapatan lain yang Anda butuhkan tersedia. Jika Anda memberikan sumbangan atau memberi untuk amal, kumpulkan tanda terimanya. Kumpulkan semua dokumen relevan lainnya, termasuk laporan pajak properti dan tanda terima penitipan anak, yang diperlukan untuk pengembalian Anda.
• Ajukan pengembalian pajak penghasilan Anda sebelum 17 April dan sertakan pembayaran yang diperlukan. Jika Anda membayar pajak federal setiap tiga bulan, 17 April juga merupakan batas waktu pembayaran pertama tahun 2017. Tanggal ini juga merupakan batas waktu untuk mengajukan perpanjangan.
• 17 April adalah batas waktu untuk kontribusi 2016 ke IRA dan 529 rencana tabungan Anda. Tinjau informasi pajak untuk detailnya.
• Pikirkan tentang cara membelanjakan pengembalian pajak Anda. Mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang atau menggunakannya untuk membayar hutang.

Mei

• Mei adalah bulan yang baik untuk mempertimbangkan masalah keuangan jangka panjang Anda. Apakah Anda memiliki asuransi yang memadai untuk mobil dan real estat Anda? Apakah polis asuransi jiwa Anda cukup? Haruskah Anda memasukkan lebih banyak dana kuliah anak Anda?
• Tinjau tenggat waktu pembayaran yang akan datang dalam beberapa bulan ke depan. Orang sering lupa akan hal-hal selama musim panas ketika anak-anak ada di rumah dan liburan dijadwalkan. Pastikan Anda memasukkan tanggal jatuh tempo di kalender Anda. Jika Anda merasa sulit mengingatnya, pertimbangkan untuk menyiapkan jadwal pembayaran otomatis secara online.

Juni

• Saatnya pemeriksaan keuangan tengah tahun. Jika Anda memiliki saham, tinjau bagaimana kinerjanya sejak Januari. Jika Anda menambahkan utang non-hipotek, pertimbangkan langkah-langkah untuk menyeimbangkan kembali pengeluaran Anda sehingga Anda dapat membayarnya tepat waktu, atau lebih baik, melunasinya.
• Tinjau arus kas Anda, pastikan bahwa arus masuk dan arus keluar seimbang dan Anda memenuhi tujuan tabungan pensiun. Pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator keuangan pribadi online untuk membantu melakukannya.
• Jika Anda membayar taksiran pajak, ingatlah batas waktu 15 Juni.
• 30 Juni adalah batas waktu untuk aplikasi bantuan keuangan siswa federal. Jika Anda memiliki anak yang akan kuliah, ini adalah batas waktu untuk mengajukan permohonan bantuan federal.

Juli

• Tinjau keuangan Anda jika Anda merencanakan liburan musim panas. Apakah Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran? Dan pikirkan bagaimana Anda akan membayar. Jika Anda memiliki kartu kredit yang menawarkan bonus cash-back untuk pengeluaran liburan, pertimbangkan untuk menggunakannya di jalan. Periksa mil frequent flyer Anda jika Anda memiliki kartu yang menawarkannya dan pertimbangkan untuk menggunakannya jika Anda terbang.
• Mulailah memikirkan biaya kembali ke sekolah. Jika negara bagian Anda menawarkan liburan pajak penjualan untuk pembelian terkait sekolah, cari tahu kapan itu dan rencanakan sebagian belanja Anda selama periode tersebut.
• Buat catatan pengeluaran kamp sehari untuk anak-anak. Mereka mungkin menawarkan potongan pajak tahun depan.

Agustus

• Jika Anda berada di rumah pada bulan Agustus, periksa barang-barang yang menumpuk di garasi atau loker penyimpanan Anda. Jual apa yang tidak Anda butuhkan di eBay atau Daftar Craig, atau sumbangkan untuk amal. Pastikan Anda mendapatkan tanda terima jika Anda menyumbang. Jika Anda memiliki anak yang kuliah dan tidak lagi membutuhkan mobil bekas yang dia kendarai ke sekolah menengah, pertimbangkan untuk menyumbangkannya juga – itu bisa menjadi potongan yang berharga untuk pengembalian pajak tahun depan.
• Periksa laporan kredit Anda untuk memastikan laporan tersebut mencerminkan perilaku ekonomi Anda. Abnormalitas laporan kredit dapat mengingatkan Anda akan penipuan, dan hal itu penting jika Anda berencana untuk meminjam atau membuat batas kredit baru.

September

• Estimasi batas waktu pajak federal kuartal ketiga adalah 15 September.
• September sering kali merupakan bulan yang baik untuk berbelanja mobil karena model tahun terakhir akan segera berakhir. Jika Anda ingin membeli mobil baru, pertimbangkan untuk berbelanja online untuk mendapatkan penawaran terbaik.
• Setiap perubahan pada aplikasi bantuan keuangan mahasiswa federal harus diajukan paling lambat tanggal 15 September.

Oktober

• Jika Anda mengajukan perpanjangan batas waktu pajak penghasilan federal pada bulan April, 17 Oktober adalah batas waktu untuk menyelesaikan pengembalian pribadi Anda.
• Pertimbangkan untuk membuat akun untuk belanja liburan dan tetapkan tenggat waktu untuk membuat anggaran untuk menetapkan batasan pada apa yang akan Anda belanjakan. Cari cara untuk menghemat uang untuk biaya liburan.
• Jika Anda memenuhi syarat untuk paket obat resep Medicare Bagian D atau Paket Keuntungan untuk 2018, untuk membuka periode pendaftaran dimulai 15 Oktober dan berakhir 7 Desember
• Karyawan mungkin juga memiliki periode pendaftaran terbuka untuk cakupan kesehatan 2018 bulan ini. Jika demikian, bandingkan rencana dan pertimbangkan apakah perubahan biaya atau keadaan pribadi mungkin masuk akal. Jika rencana perawatan gigi adalah sebuah pilihan, pertimbangkan apakah Anda harus mengambilnya.

November

• Pertukaran federal dan negara bagian mungkin akan memulai pendaftaran 2018 untuk cakupan asuransi kesehatan di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau bulan ini. Kunjungi situs web Healthcare.gov untuk detailnya jika Anda tertarik dengan cakupan individu.
• Tinjau saldo apa pun yang Anda miliki untuk akun pengeluaran fleksibel perawatan kesehatan, penitipan anak, dan perawatan lansia. Akun ini umumnya bebas pajak jika digunakan sesuai dengan kode pajak federal. Lihat aturan yang berlaku tentang kapan uang harus dibelanjakan dan berapa banyak yang mungkin dapat Anda bawa ke tahun 2018.
• Pertimbangkan kebutuhan pemotongan pajak Anda untuk tahun 2018, tinjau pemotongan pemberi kerja atas tabungan pensiun dan ajukan formulir W-4 baru kepada pemberi kerja Anda jika diperlukan.

Desember

• Saatnya meninjau pengeluaran 2017 Anda. Bandingkan laporan keuangan Anda dengan catatan Anda sendiri dan buat catatan di mana pengeluaran melebihi atau kurang dari anggaran Anda. Gunakan informasi tersebut saat merencanakan anggaran 2018,
• Jika Anda memiliki saham, obligasi, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa, tinjau investasi Anda dan pertimbangkan apakah Anda ingin melakukan perubahan. Ini adalah bulan terakhir dalam setahun, jadi Anda dapat mempertimbangkan langkah-langkah yang akan memiliki konsekuensi pajak untuk pengembalian pajak tahun 2017.
• Jika Anda berusia lebih dari 70 , ingatlah untuk melakukan penarikan minimum tahunan yang diwajibkan pada akun pensiun IRA dan pemberi kerja Anda pada akhir bulan.
• Pertimbangkan untuk memberikan kontribusi amal, yang harus dilakukan pada akhir bulan agar memenuhi syarat untuk potongan pada pengembalian pajak tahun 2017.