Studi FINRA Menunjukkan Pertumbuhan Kemampuan Finansial

Hampir sepertiga konsumen Amerika merasa lebih mudah untuk membayar tagihan mereka, memiliki lebih banyak kesempatan untuk menghemat uang untuk masa depan dan lebih percaya diri dalam situasi keuangan mereka secara keseluruhan. Itu menandakan peningkatan statistik yang besar dari tahun 2009 dan menunjukkan peningkatan yang stabil dari hari-hari terburuk penurunan ekonomi AS yang parah.

Nikmati kabar baik itu. Kemudian bersiaplah untuk beberapa kenyataan suram.

Studi Kemampuan Keuangan Nasional (NFCS) 2015, yang dirilis oleh Yayasan Pendidikan Investor Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), juga menetapkan bahwa konsumen Amerika memiliki beban pinjaman siswa yang meningkat, populasi yang signifikan yang masih hanya melakukan pembayaran kartu kredit minimum beberapa bulan, tren yang buruk dalam tabungan jangka panjang secara keseluruhan dan kurangnya pengetahuan keuangan secara umum.

Singkatnya, menurut peneliti NFCS, telah ada kemajuan sejak Resesi Hebat … tetapi tidak cukup.

Keuntungan Kemampuan Finansial Tidak Dibagi oleh Semua

Selain itu, penelitian tersebut mengatakan orang Afrika-Amerika, wanita, Hispanik, Milenial, dan mereka yang tidak memiliki pendidikan perguruan tinggi sangat rentan dan menghadapi waktu yang jauh lebih sulit dalam mengamankan masa depan finansial mereka.

Studi NFCS mensurvei 27.564 orang dewasa Amerika (kira-kira 500 per negara bagian, ditambah District of Columbia) pada empat bidang utama kesehatan keuangan mereka:

• Memenuhi kebutuhan:Perilaku Penganggaran dan Penghematan
• Merencanakan ke depan
• Mengelola produk keuangan
• Pengetahuan keuangan dan pengambilan keputusan.

FINRA pertama kali merilis studi Kemampuan Keuangan pada tahun 2009 dan telah melakukannya setiap tiga tahun sejak saat itu, membantu memberikan pemahaman tentang bagaimana konsumen memandang kesehatan keuangan mereka.

Pada tahun 2009, hanya 16% orang Amerika yang puas dengan kondisi keuangan pribadi mereka. Pada 2015, angka itu hampir dua kali lipat, mencapai 31%. Namun, para ahli melihat peningkatan tersebut dengan hati-hati.

“Dalam arti tertentu, ini adalah kabar baik dan kabar buruk,” kata Annamaria Lusardi, seorang profesor di Universitas George Washington dan penulis studi tersebut. “Mayoritas (69%) tampaknya tidak senang dengan keuangan pribadi. Mereka tidak merasa ekonomi bekerja untuk mereka.

“Butuh waktu untuk memulihkan keadaan. Hari-hari terburuk ada di belakang kita. Secara keseluruhan, apa yang kami lihat adalah orang-orang melakukan lebih baik di beberapa bidang. Tapi (31%) kepuasan itu rendah dan lebih rendah dari yang seharusnya kita harapkan dengan pengangguran turun.''

Cara lain untuk mengatakannya:69% konsumen TIDAK puas dengan kondisi keuangan pribadi mereka.

Sorotan Studi FINRA

• 46% konsumen mengatakan bahwa mereka memiliki dana darurat selama tiga bulan (meningkat dari 35% pada tahun 2009). Namun itu juga berarti lebih dari separuh konsumen Amerika (54%) tidak memiliki rencana cadangan keuangan yang sesuai.
• Jumlah orang yang melunasi utang kartu kredit setiap bulannya meningkat menjadi 52% (41% pada tahun 2009). Namun itu tetap berarti bahwa hampir setengah (48%) konsumen membawa saldo kartu kredit dari satu bulan ke bulan berikutnya.
• Hanya 39% konsumen yang mencoba menentukan kebutuhan tabungan pensiun mereka, angka yang tetap konsisten selama tiga survei NFCS. Namun 56% mengatakan mereka khawatir kehabisan uang saat pensiun, menunjukkan bahwa tidak cukup banyak orang yang mau atau mampu memperkirakan solusi untuk masalah keuangan di masa depan.
• Hanya 37% konsumen (turun 5% dari tahun 2009) yang dapat menjawab dengan benar empat dari lima pertanyaan tentang topik literasi keuangan, seperti konsep bunga majemuk,  efek inflasi, dan bagaimana hipotek jangka pendek berarti bunga total yang lebih kecil pembayaran selama masa pinjaman.

Hampir setengah dari orang (45%) dalam kelompok usia 18-34 memiliki hutang pinjaman siswa dan 60% siswa saat ini di sekolah empat tahun memiliki pinjaman siswa. Namun pengetahuan front-end tampaknya sangat kurang:54% mengatakan mereka mengambil pinjaman tanpa memperkirakan pembayaran bulanan, sementara 53% mengatakan mereka akan membuat perubahan jika mereka dapat memulai proses pinjaman siswa lagi.

“Fakta bahwa setengah dari orang-orang dengan pinjaman mahasiswa akan melakukan sesuatu yang berbeda jika mereka memiliki kesempatan itu mengganggu,” kata Gary Mottola, direktur riset di FINRA Investor Education Foundation. “Pinjaman pelajar adalah masalah yang rumit dan sulit bagi orang untuk sepenuhnya memahami apa yang mereka hadapi.''

“Temuan ini mengkhawatirkan,” kata Lusardi. “Mereka menunjukkan bahwa orang mengambil pinjaman mahasiswa tanpa pemahaman atau informasi yang lengkap. Pinjaman ini rumit, jadi tidak mengherankan. Tetapi orang tidak tahu jenis pinjaman apa yang mereka miliki — atau bagaimana cara melunasinya. Mereka tidak tahu apa yang akan mereka bayar dan berapa banyak yang harus mereka peroleh untuk melunasinya.''

Manajemen Kartu Kredit Masih Buruk Untuk 50% Penduduk

Sementara itu, peningkatan keseluruhan dalam disiplin pembayaran kartu kredit ditambah dengan apa yang penulis gambarkan sebagai perilaku “mahal”. Ini adalah manajemen utang yang sembrono ketika seorang konsumen terus-menerus melakukan pembayaran bulanan minimum, membayar biaya keterlambatan, membayar biaya melebihi batas atau menggunakan kartu untuk penarikan tunai, yang semuanya dilakukan oleh 56% konsumen, menurut penelitian.

“Kami melihat peningkatan dengan kartu kredit, tetapi sekali lagi, level absolut menjadi perhatian,” kata Mottola. “Kami mengalami lonjakan yang bagus dalam jumlah orang yang melunasi kartu kredit mereka pada akhir setiap bulan, tetapi kami masih memiliki jumlah yang baik yang hanya melakukan pembayaran minimum setiap bulan.

“Kami berharap dapat melihat peningkatan lagi di tahun 2018. Tingkat literasi keuangan masih cukup rendah dan literasi utang bahkan lebih rendah lagi.''

Mottola mengatakan kurangnya pendidikan meresahkan, terutama ketika mempertimbangkan masalah seperti tabungan pensiun. Institut Nasional Keamanan Pensiun melaporkan bahwa 62% pekerja antara usia 55 dan 64 memiliki tabungan pensiun yang kurang dari satu kali pendapatan tahunan mereka. Sebagian besar pekerja tersebut menyadari potensi masalah — karenanya 56% konsumen khawatir tentang kurangnya dana pensiun — tetapi tidak ada bukti peningkatan pendidikan atau rencana tindakan untuk mengatasi masalah tersebut.

“Konsumen Amerika memiliki cakrawala waktu yang singkat untuk perencanaan keuangan,” kata Mottola. “Mereka tidak ingin menganggarkan lebih dari beberapa bulan atau satu tahun ke depan. Itulah sebabnya kami tidak melihat peningkatan dalam tabungan pensiun.''

Sumber Daya Bermanfaat

• Bantuan Utang untuk Afrika-Amerika
• Sumber Daya Keuangan untuk Orang Tua Tunggal
• Bantuan Keuangan untuk Korban KDRT