5 Biaya Pinjaman Pribadi Licik yang Harus Diwaspadai

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Biaya membuat pinjaman pribadi lebih mahal dari yang seharusnya.

Pinjaman pribadi dapat menjadi produk keuangan yang bagus ketika Anda perlu memperbaiki rumah atau kendaraan Anda. Pinjaman pribadi juga merupakan cara cerdas untuk mengkonsolidasikan utang dan bahkan dapat membiayai renovasi rumah Anda. Sementara pemberi pinjaman pinjaman pribadi terbaik tidak membayar Anda dengan biaya mahal, orang lain lakukan. Saat Anda berbelanja untuk pinjaman pribadi, waspada terhadap lima biaya licik ini.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Biaya aplikasi

Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya aplikasi untuk "menutupi biaya pemrosesan aplikasi pinjaman Anda." Sementara jumlah biaya licik ini bervariasi menurut pemberi pinjaman, biasanya antara $25 sampai $50. Biaya aplikasi biasanya tidak dapat dikembalikan bahkan jika Anda memutuskan untuk tidak melanjutkan pinjaman.

2. Biaya originasi

Saat Anda mempelajari persyaratan pinjaman, Anda mungkin menemukan bahwa pemberi pinjaman Anda membebankan biaya originasi. Hal yang rumit tentang biaya originasi adalah bahwa mereka sering diganti namanya, disebut administrasi, pembayaran, pengolahan, atau biaya penjaminan. Kedengarannya sah, Baik? Kecuali Anda tidak punya pilihan lain, yang terbaik adalah mencari pemberi pinjaman yang tidak membebankan biaya kepada Anda untuk meminjamkan dana yang harus Anda bayar kembali dengan bunga.

Agak tidak jelas untuk mengetahui apa yang dimaksudkan untuk menutupi biaya ini. Jika Anda bertanya kepada pemberi pinjaman, mereka mungkin akan memberi tahu Anda bahwa itu untuk membayar waktu dan upaya yang dilakukan untuk memproses pinjaman Anda. Ini juga menantang untuk mencari tahu mengapa beberapa pemberi pinjaman mengenakan biaya lebih dari yang lain. Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya tetap, sementara yang lain membebankan persentase dari pinjaman Anda, biasanya antara 1% dan 8%. Seberapa curam biayanya mungkin terkait dengan skor kredit Anda. Jika kredit Anda kurang bagus, Anda kemungkinan akan terkena biaya originasi yang lebih tinggi.

Inilah cara kerjanya. Katakanlah Anda mengambil pinjaman sebesar $10, 000, dan pemberi pinjaman membebankan biaya originasi sebesar 6%. Biaya originasi akan dibayar dengan salah satu dari dua cara:diambil dari atas atau bulanan. Jika diambil dari atas (yang umum), daripada menerima pinjaman sebesar $10, 000, Anda akan menerima $9, 400 ($10, 000 - $600 =$9, 400). Intinya adalah bahwa Anda akan membayar bunga pada seluruh $10, 000, bukan hanya $9, 400 diterima.

3. Biaya keterlambatan

Jika Anda melakukan pembayaran terlambat, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan hit dengan biaya keterlambatan. Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya tetap antara $20 sampai $50, sementara yang lain membebankan persentase yang sama dengan jumlah pembayaran terjadwal Anda. Jumlahnya bervariasi menurut pemberi pinjaman tetapi seringkali 4% hingga 5%. Sebagai contoh, jika pembayaran bulanan Anda adalah $300 dan pemberi pinjaman membebankan biaya keterlambatan sebesar 4%, Anda akan berutang tambahan $12 untuk pembayaran bulan itu.

4. Biaya dana tidak mencukupi

Katakanlah pembayaran bulanan Anda adalah $300, tetapi Anda hanya memiliki $290 di rekening giro Anda. Banyak pemberi pinjaman membebankan biaya untuk kekurangan tersebut, sering antara $25 sampai $50. Selain itu, kecuali Anda memiliki perlindungan cerukan dengan bank Anda, Anda kemungkinan akan menghadapi biaya cerukan pada akhir itu.

5. Penalti pembayaran di muka

Pemberi pinjaman mengandalkan peminjam yang mengambil jangka waktu pembayaran penuh untuk membayar pinjaman. Itu karena semakin lama Anda membayar pinjaman, semakin Anda membayar bunga. Ketika peminjam ingin melunasi pinjaman lebih awal, beberapa pemberi pinjaman memukul mereka dengan bayaran untuk melakukannya. Hukuman ini dapat disebut sebagai "biaya keluar, "Tapi itu buang-buang uang, apapun labelnya. Baca kontrak pinjaman dengan hati-hati untuk mengetahui apakah pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan mengenakan penalti pembayaran di muka. Karena denda yang dikenakan bervariasi oleh pemberi pinjaman, juga bertanya bagaimana mereka menghitung biaya mereka. Mungkin biaya tetap, atau pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk membayar semua bunga yang mereka harapkan untuk diterima selama masa pinjaman.

Berbagai konyol, biaya licik yang dibebankan oleh beberapa pemberi pinjaman menggarisbawahi pentingnya berbelanja sebelum menandatangani pinjaman pribadi. Sebagian besar pemberi pinjaman menjalankan pemeriksaan kredit "lunak" yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda sebelum memberi tahu Anda berapa tingkat bunga Anda nantinya. Jika tingkat bunga itu terlihat dapat diterima oleh Anda, mencari tahu tentang setiap biaya yang melekat pada pinjaman.

Hanya ketika Anda memutuskan untuk melanjutkan pinjaman, pemberi pinjaman menjalankan pemeriksaan kredit "keras" untuk memverifikasi bahwa semua informasi yang diberikan masih akurat. Pemeriksaan kredit keras akan sedikit menurunkan skor kredit Anda, tetapi skor akan cepat pulih setelah beberapa pembayaran pinjaman tepat waktu dilaporkan ke biro kredit.

Jika Anda memiliki skor kredit yang kuat, Anda berada dalam posisi yang sangat baik untuk melakukan tembakan. Anda memiliki pilihan pemberi pinjaman, dan tidak perlu bekerja dengan yang membebankan biaya mahal. Jika kredit Anda buruk, Anda mungkin ingin meluangkan waktu untuk meningkatkan skor kredit Anda sehingga Anda dapat berada di kursi pengemudi kapan pun Anda perlu meminjam.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.