Banyak Orang Amerika Memiliki Banyak Pinjaman Pribadi. Apakah Ini Masalah?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Ke mana harus berpaling jika lebih dari satu pinjaman pribadi membebani Anda.

Sebuah laporan baru-baru ini oleh The Ascent melihat lebih dekat rata-rata utang rumah tangga pada tahun 2020. Studi luas menyelidiki semua jenis utang konsumen, dari hipotek hingga pinjaman mobil dan kartu kredit. Itu juga memeriksa utang pinjaman pribadi. Dan apa yang ditemukan oleh penelitian itu mengejutkan.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Domplengan

Menurut Snapshot Industri Bulanan September 2020 TransUnion, rata-rata utang pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah $5, 538. Namun, TransUnion juga menemukan bahwa banyak konsumen memiliki lebih dari satu pinjaman pribadi tanpa jaminan.

Tanda masalah?

Jika Anda menemukan diri Anda dengan dua pinjaman pribadi, itu belum tentu menjadi masalah. Mungkin Anda memulai proyek renovasi dan, sebelum pinjaman pertama dilunasi, mengambil pinjaman lain untuk menambahkan sentuhan akhir.

Seperti pembayaran otomatis kedua atau kartu kredit, mengambil pinjaman pribadi lain mungkin sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Namun, jika salah satu dari berikut ini benar, mungkin sudah waktunya untuk meninjau kembali strategi Anda.

Pinjaman pertama salah bayar

Katakanlah Anda meminjam dana untuk memperbarui dapur Anda. Tak lama setelah meminjam uang, mobil Anda perlu perbaikan, atau anak Anda memutuskan untuk menikah. Jika uang yang awalnya Anda pinjam dialihkan untuk membayar sesuatu selain penggunaan yang dimaksudkan, mengambil pinjaman kedua adalah cara yang mahal untuk kembali ke jalurnya. Ide yang lebih baik:Tunggu sampai pinjaman pertama lunas sebelum mengisi aplikasi pinjaman lain, atau gunakan waktu sampai Anda melunasi pinjaman pertama untuk menabung untuk setiap proyek yang telah Anda rencanakan.

Anda memerlukan pinjaman baru untuk menutupi yang pertama

Pemberi pinjaman bayaran terkenal karena membebankan suku bunga konyol yang mempersulit peminjam untuk membayar pinjaman mereka secara penuh pada tanggal jatuh tempo. Begitu peminjam menyadari bahwa mereka tidak dapat membayar pinjaman secara penuh, itu biasa bagi mereka untuk mengambil pinjaman lain untuk menutupi yang pertama, menggali diri ke dalam lubang yang lebih dalam.

Praktek ini tidak hanya dicadangkan untuk hari gajian atau pinjaman judul. Jika, di kertas, tampaknya Anda mampu melakukan pembayaran pinjaman, Anda mungkin telah memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi melalui bank. Tetapi jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dan kesulitan memenuhi pembayaran pinjaman, mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman lain dalam upaya untuk membuat segalanya lebih mudah. Bahkan jika kredit Anda cukup kuat untuk lolos begitu saja, itu bukan ide yang bagus.

Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran pinjaman, jangan pernah meminjam lebih banyak untuk menutupi kewajiban pertama. Sebagai gantinya, konfigurasi ulang anggaran bulanan Anda, cari tahu apa yang bisa Anda jalani tanpa sampai pinjaman lunas, dan berkomitmen untuk melunasi utang secepat mungkin.

Tingkat utang-untuk-pendapatan (DTI) Anda rusak

Jika Anda sedang menguap, menangani uang seperti seorang profesional, mungkin mudah untuk mengambil pinjaman saat Anda membutuhkannya. Tetap, sangat penting untuk menyadari berapa banyak Anda berutang dalam kaitannya dengan berapa banyak yang Anda peroleh. Ini disebut rasio utang terhadap pendapatan Anda. Untuk mengetahui DTI Anda, jumlahkan pembayaran bulanan tetap Anda dan bagi total itu dengan pendapatan kotor Anda (jumlah yang Anda peroleh sebelum pemotongan).

Pemberi pinjaman meminta bukti penghasilan saat Anda mengajukan pinjaman karena ingin mengetahui DTI Anda. DTI yang diizinkan bervariasi menurut pemberi pinjaman dan jenis pinjaman. Namun, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), bukti menunjukkan bahwa peminjam hipotek dengan DTI tinggi cenderung mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran.

Jika mengambil pinjaman pribadi kedua meningkatkan DTI Anda, salah satu dari dua hal dapat terjadi:

1. Anda mungkin mengalami kesulitan melakukan pembayaran seperti yang dijanjikan.
2. Anda mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman lain jika diperlukan.

Jika Anda memiliki lebih dari satu pinjaman pribadi, namun DTI Anda tetap rendah, ini mungkin tidak menjadi perhatian Anda. Tetapi jika memiliki pinjaman kedua di piring Anda mendorong DTI Anda ke kisaran yang tidak nyaman, saatnya melunasi hutang secepat mungkin. Akhirnya, tujuannya adalah untuk membuat situasi keuangan Anda senyaman mungkin.

Ketika hutang menjadi masalah

Jika hutang membuat Anda terjaga di malam hari, bantuan tersedia. Organisasi nirlaba seperti National Foundation for Credit Counseling (NFCC) dapat mengatur Anda dengan konselor terlatih untuk membantu Anda menyusun anggaran yang sesuai untuk Anda dan mengambil kembali kendali atas keuangan Anda.

Pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang luar biasa -- cara sempurna untuk membiayai proyek yang meningkatkan nilai rumah Anda, atau mencapai tujuan pribadi. Seperti semua alat keuangan, meskipun, pinjaman pribadi paling efektif bila ditangani dengan hati-hati. Sebelum Anda bersusah payah mengajukan pinjaman pribadi, pastikan Anda memiliki rencana yang solid.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.