Haruskah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi untuk Membayar Hutang Kartu Kredit?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Konsolidasi hutang adalah alasan utama untuk mengambil pinjaman pribadi -- tetapi haruskah Anda mengambil pinjaman baru untuk membayar kembali kartu kredit Anda?

Salah satu alasan utama orang mengambil pinjaman pribadi adalah untuk melunasi hutang yang ada. Inilah alasannya:

• Anda dapat mengkonsolidasikan hutang dengan menggunakan satu pinjaman pribadi untuk melunasi beberapa kartu kredit.
• Pinjaman pribadi biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit, sehingga Anda dapat menghemat uang dengan bunga.
• Pinjaman pribadi memiliki jadwal pembayaran tetap (kartu kredit tidak), sehingga Anda bisa mendapatkan tanggal bebas utang yang pasti.
• Anda dapat memilih pinjaman pribadi dengan suku bunga tetap, yang mengunci suku bunga Anda, sementara sebagian besar kartu kredit membebankan bunga pada tingkat variabel.

Semua ini adalah alasan bagus untuk mendapatkan pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit. Tetapi meskipun mendapatkan pinjaman pribadi untuk membayar kembali kartu kredit Anda secara teori adalah ide yang bagus, itu tidak berarti itu pendekatan yang tepat untuk semua orang.

Untuk memutuskan apakah Anda harus mendapatkan pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit Anda, Anda perlu bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Bisakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi? Jika Anda tidak memiliki kredit yang baik, menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit mungkin bukan pilihan.
• Bisakah Anda meminjam cukup untuk membayar kembali kartu Anda? Pemberi pinjaman memutuskan berapa banyak untuk meminjamkan Anda berdasarkan kredit dan pendapatan. Dan itu mungkin tidak cukup untuk membayar hutang Anda.
• Apakah Anda benar-benar akan menghemat uang jika Anda membayar kembali kartu kredit dengan pinjaman pribadi? Jika pinjaman Anda membebankan biaya atau tingkat bunga yang tinggi, Anda mungkin tidak menghemat uang.
• Bisakah Anda melunasi pinjaman pribadi Anda tepat waktu? Jangan pernah mengambil pinjaman kecuali Anda memiliki rencana untuk membayar pembayaran.
• Apakah Anda akan semakin terlilit hutang karena pengeluaran Anda tidak terkendali? Membebaskan batas kredit Anda dengan melunasi kartu dengan pinjaman pribadi berbahaya jika Anda kemungkinan akan menagih kartu Anda lagi.

Mari kita lihat lebih dekat setiap pertanyaan ini untuk membantu Anda memutuskan apakah mendapatkan pinjaman pribadi untuk melunasi kartu kredit adalah ide yang bagus untuk Anda.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Bisakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi?

Pemberi pinjaman pribadi biasanya memeriksa skor kredit Anda dan menginginkan bukti pendapatan sebelum mereka meminjamkan uang kepada Anda. Pemberi pinjaman bereputasi ingin tahu Anda berisiko rendah atau mereka tidak akan mengambil risiko pada Anda.

Apakah skor kredit Anda rendah karena Anda memiliki banyak kartu kredit yang habis atau pembayaran yang terlambat? Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman pribadi untuk membayar kembali kartu kredit.

Jika Anda ditolak saat mengajukan pinjaman pribadi, Anda bisa mencoba mendapatkan cosigner -- tetapi ini mempertaruhkan kredit cosigner. Anda juga dapat bekerja untuk membayar kartu kredit Anda sampai Anda meningkatkan kredit Anda cukup untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi Anda sendiri.

Meskipun ada pinjaman pribadi kredit buruk di luar sana, banyak yang mengenakan bunga tinggi dan memiliki persyaratan lain yang tidak menguntungkan. Tidak ada gunanya mengambil salah satu dari pinjaman ini untuk mengkonsolidasikan utang.

Bisakah Anda meminjam cukup untuk membayar hutang Anda?

Jumlah yang dapat Anda pinjam bervariasi dari satu pemberi pinjaman pribadi ke pemberi pinjaman lainnya. Anda biasanya tidak dapat meminjam kurang dari $1, 000 atau lebih dari $100, 000. Dan hanya karena pemberi pinjaman memiliki jumlah pinjaman maksimum $100, 000 tidak berarti Anda akan memenuhi syarat untuk sebanyak itu. Penghasilan Anda, hutang yang ada, dan kredit menentukan seberapa banyak Anda dapat meminjam.

Jika Anda hanya dapat meminjam $10, 000 dan berhutang $20, 000 hutang kartu kredit, mungkin masih layak untuk mengambil pinjaman pribadi. Anda masih bisa mengkonsolidasikan setidaknya beberapa dari hutang kartu kredit Anda. Sayangnya, ini mungkin tidak menghemat banyak uang atau membuat pembayaran semudah menggabungkan semua hutang kartu kredit Anda.

Apakah Anda benar-benar akan menghemat uang dengan menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda?

Pinjaman pribadi umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit. Tapi ini tidak selalu terjadi.

Jika Anda memiliki kartu kredit dengan APR promosi 0%, Anda tidak akan menemukan pinjaman pribadi dengan tingkat yang lebih rendah. Jika Anda menggabungkan kartu itu, Anda akan menaikkan suku bunga dan membuat pembayaran lebih mahal. Pada kasus ini, Anda akan lebih baik menunggu sampai tingkat 0% Anda akan segera kedaluwarsa dan kemudian mendapatkan pinjaman pribadi untuk melunasi sisa saldo.

Sayangnya, jika Anda memiliki kredit buruk Anda mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi tingkat rendah. Satu-satunya pilihan Anda mungkin adalah pemberi pinjaman angsuran kredit buruk yang bersedia meminjamkan uang kepada Anda sebesar 35%. Dalam hal itu, tingkat bunga Anda mungkin akan lebih tinggi daripada yang Anda bayarkan dengan kartu Anda. Ini akan menjadi ide yang buruk untuk mengambil pinjaman pribadi ini.

Faktor dalam biaya originasi saat menentukan apakah mengambil pinjaman akan menghemat uang Anda. Jika Anda hanya memiliki beberapa bulan tersisa untuk membayar kartu Anda dan akan terkena biaya pinjaman yang tinggi, tetap membayar kartu.

Dapatkah Anda membayar pembayaran pinjaman konsolidasi utang Anda?

Pinjaman pribadi dirancang untuk dilunasi dalam jangka waktu tertentu. Pembayaran bulanan Anda didasarkan pada jumlah waktu yang Anda miliki untuk melunasi pinjaman Anda.

Dalam beberapa kasus, pembayaran bulanan pinjaman Anda akan lebih tinggi dari pembayaran minimum pada kartu Anda. Ini adalah hal yang baik. Pinjaman Anda akan dilunasi lebih cepat daripada jika Anda terus melakukan pembayaran minimum pada kartu Anda. Dan Anda akan membayar lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu. Tapi itu juga bisa berarti pinjaman Anda tidak terjangkau saat ini.

Cari tahu pembayaran bulanan pinjaman pribadi apa pun yang Anda pertimbangkan. Kecuali pembayaran itu sesuai dengan anggaran Anda, JANGAN mengambil pinjaman. Mengambil pinjaman yang tidak dapat Anda bayar dapat merusak kredit Anda, meninggalkan Anda di hook untuk biaya keterlambatan, dan mengarah ke tindakan hukum terhadap Anda.

Apakah menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi kartu Anda akan memperburuk situasi Anda?

Mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit Anda dapat membantu Anda menjadi bebas hutang lebih cepat jika mengurangi total biaya pembayaran hutang. Tapi itu bukan perbaikan ajaib untuk keuangan Anda. Anda harus berkomitmen untuk membelanjakan sesuai kemampuan Anda dan tidak menimbulkan hutang kartu kredit tambahan.

Jika Anda mengambil pinjaman pribadi dan membebaskan kredit pada kartu Anda tetapi anggaran Anda tidak terkendali, Anda akan memaksimalkan kartu-kartu itu lagi. Anda bisa berutang uang dengan pinjaman pribadi dan kartu kredit Anda.

Jangan mengambil pinjaman pribadi sampai Anda memiliki anggaran yang dapat Anda jalani. Pastikan Anda tidak akan membebankan biaya apa pun pada kartu Anda yang tidak dapat Anda lunasi secara penuh saat tagihan Anda datang.

Pinjaman pribadi dapat membantu melunasi hutang kartu kredit -- tetapi hanya dalam keadaan yang tepat

Tidak ada satu jawaban yang tepat untuk pertanyaan apakah Anda harus mendapatkan pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit. Jawabannya tergantung pada apakah Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, apa persyaratan pembayaran pinjaman pribadi Anda, dan apakah Anda berkomitmen untuk bebas dari utang.

Kecuali Anda dapat menghemat uang dan yakin Anda dapat melunasi hutang Anda, Anda memiliki beberapa pekerjaan yang harus dilakukan terlebih dahulu sebelum mendapatkan pinjaman pribadi akan masuk akal bagi Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.