Mengapa Pemberi Pinjaman Menolak Aplikasi Pinjaman Pribadi Anda -- dan Apa yang Harus Anda Lakukan Setelahnya?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Ditolak setelah mengajukan pinjaman pribadi adalah kekecewaan besar. Inilah yang harus Anda lakukan jika ini terjadi pada Anda.

Saat Anda mengandalkan pinjaman pribadi untuk membantu Anda membiayai pembelian atau konsolidasi utang, itu menjengkelkan untuk menemukan aplikasi pinjaman Anda telah ditolak. Sayangnya, ini terjadi pada banyak calon peminjam.

Penting untuk dipahami mengapa aplikasi pinjaman Anda mungkin ditolak -- serta untuk memahami pilihan Anda tentang apa yang harus dilakukan sesudahnya. Panduan ini akan memberikan wawasan tentang masalah keuangan yang mengarah pada penolakan, serta beberapa tips tentang apa yang harus Anda lakukan setelah pinjaman ditolak.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Mengapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi menolak aplikasi Anda?

Berikut adalah beberapa alasan paling umum mengapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi mungkin menolak aplikasi pinjaman Anda:

• Milikmu nilai kredit terlalu rendah: Untuk pemberi pinjaman, skor kredit Anda menunjukkan seberapa besar kemungkinan Anda akan membayar hutang Anda tepat waktu dan penuh. Jika skor kredit Anda rendah, mungkin karena Anda telah melakukan kesalahan keuangan seperti tidak membayar hutang, karena Anda belum membuat riwayat kredit, atau karena ada kesalahan yang merugikan dalam laporan kredit Anda.
• Penghasilan Anda terlalu rendah: Pemberi pinjaman tidak akan mengizinkan Anda meminjam lebih dari yang mereka yakini mampu Anda bayar kembali. Jika Anda mengajukan pinjaman yang di luar kemampuan Anda untuk membayar, penolakan tidak bisa dihindari.
• Penghasilan Anda terlalu tidak teratur :Pemberi pinjaman juga ingin cukup yakin bahwa Anda akan terus mendapatkan penghasilan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman dari waktu ke waktu. Jika Anda baru saja berganti pekerjaan dan memiliki riwayat pendapatan yang tidak teratur, pemberi pinjaman mungkin enggan memberi Anda pinjaman.
• Anda sudah memiliki terlalu banyak hutang :Jika Anda meminjam banyak uang dibandingkan dengan apa yang Anda peroleh, pemberi pinjaman takut Anda akan kesulitan membayar kembali utang Anda.
• Anda telah mengajukan banyak kredit baru-baru ini: Beberapa pemberi pinjaman melihatnya sebagai tanda bahaya ketika Anda telah mengajukan banyak kredit baru dalam beberapa minggu atau bulan terakhir. Mereka khawatir bahwa Anda masuk ke dalam pikiran Anda, dan mereka tidak ingin akhirnya memegang tas jika Anda mendapati diri Anda tidak mampu memenuhi semua pembayaran utang Anda.
• Ada inkonsistensi dalam info aplikasi Anda: Jika Anda memberikan rincian tentang penghasilan Anda yang tidak sesuai dengan catatan yang diperiksa pemberi pinjaman, pemberi pinjaman mungkin menolak aplikasi Anda karena takut Anda tidak datang.
• Pemberi pinjaman tidak dapat memverifikasi informasi aplikasi :Pemberi pinjaman tidak hanya mengambil kata-kata Anda untuk itu ketika Anda memberikan rincian tentang pendapatan atau hutang Anda. Jika mereka tidak dapat memverifikasi informasi keuangan yang Anda berikan -- misalnya, dengan melihat pengembalian pajak Anda atau berbicara dengan majikan Anda -- maka Anda mungkin akan ditolak pinjamannya.

Apa yang harus dilakukan jika pemberi pinjaman menolak aplikasi Anda?

Ketika pemberi pinjaman Anda menolak aplikasi pinjaman Anda karena laporan kredit Anda, pemberi pinjaman harus memberikan "Pemberitahuan Tindakan Merugikan". Ini adalah pemberitahuan bahwa informasi dalam file kredit Anda digunakan untuk melawan Anda. Dalam pemberitahuan ini, pemberi pinjaman harus menjelaskan apa masalahnya dan memberi tahu Anda cara menghubungi biro kredit yang memberikan informasi tersebut.

Jika pinjaman Anda ditolak karena alasan lain, pemberi pinjaman biasanya memberi tahu Anda apa masalahnya saat Anda menerima pemberitahuan penolakan -- tetapi tidak selalu. Jika pemberi pinjaman tidak memberikan informasi tetapi Anda perlu memahami alasan sebenarnya Anda ditolak, Anda bisa mencoba menelepon dan bertanya, tetapi tidak ada jaminan pemberi pinjaman akan mengungkapkan semua detail dalam proses pengambilan keputusan mereka.

Jika Anda tahu alasan penolakan pinjaman, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki masalah tertentu. Sebagai contoh, jika pinjaman Anda ditolak karena masalah dengan kredit Anda, Anda harus:

• Dapatkan salinan laporan kredit Anda untuk memeriksa kesalahan dan melihat informasi negatif apa yang telah diposting.
• Jika ada kesalahan, membantah ketidakakuratan dengan tiga biro kredit utama -- TransUnion, Ekuifaks, dan Experian. Investigasi akan dilakukan, dan dalam waktu 30 hari atau lebih, sebuah keputusan akan dibuat. Dalam banyak kasus, informasi yang tidak akurat akan dihapus.
• Pertimbangkan untuk menghubungi kreditur untuk meminta mereka menghapus informasi negatif. Kreditur tidak perlu menghapus informasi negatif jika akurat, tetapi jika Anda melakukan kesalahan dan melakukan satu pembayaran terlambat, Anda dapat menulis surat niat baik kepada kreditur Anda dan menanyakan apakah mereka bersedia melakukannya. Jika mereka adalah, ini secara signifikan dapat meningkatkan skor kredit Anda.
• Bayar hutang. Jika skor kredit Anda rendah karena Anda menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia, membayar sebagian dari utang Anda dapat menyebabkan peningkatan skor.
• Bekerja pada membangun kredit. Jika Anda belum punya waktu untuk membangun kredit atau memiliki informasi negatif tentang laporan Anda, Anda dapat meningkatkan skor Anda melalui perilaku meminjam yang bertanggung jawab. Ini termasuk melakukan pembayaran tepat waktu ke semua akun kredit Anda. Jika Anda belum memiliki kredit, coba ajukan kartu aman atau kartu pelajar sehingga Anda dapat mulai membangun kredit.

Jika pinjaman Anda ditolak karena alasan lain, Anda dapat mencoba untuk memperbaiki masalah -- tetapi pendekatan yang Anda ambil akan bergantung pada alasan penolakan tersebut. Anda dapat memberikan informasi yang hilang, Misalnya, atau kirimkan aplikasi baru dengan detail yang lebih akurat. Atau Anda dapat bekerja dengan mantap di pekerjaan Anda saat ini untuk mengembangkan riwayat pekerjaan yang stabil, atau coba tingkatkan penghasilan Anda dengan melakukan pekerjaan sampingan.

Jika Anda perlu membangun kembali kredit Anda, meningkatkan penghasilan Anda, atau mengembangkan riwayat pekerjaan yang stabil, ini bisa memakan waktu -- jadi Anda biasanya harus menunggu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun sebelum Anda siap untuk mengajukan pinjaman lagi. Jika Anda membutuhkan pembiayaan segera, Anda dapat mencoba mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman lain yang mungkin memiliki persyaratan kualifikasi yang lebih longgar, atau Anda dapat mencoba mengajukan pinjaman yang lebih kecil yang mungkin lebih mudah Anda dapatkan.

Pilihan lain adalah mencoba untuk mengajukan pinjaman dengan cosigner yang memenuhi syarat. Ini adalah cara tercepat untuk mendapatkan persetujuan pinjaman setelah penolakan sebelumnya, tetapi Anda perlu menemukan seseorang yang tidak hanya memiliki kredit yang baik tetapi juga bersedia untuk menandatangani dan berbagi tanggung jawab atas hutang Anda -- dan itu adalah pertanyaan besar.

Berurusan dengan penolakan pinjaman

Ada banyak alasan mengapa Anda ditolak untuk pinjaman pribadi -- dan banyak langkah yang dapat Anda ambil untuk menanggapi penolakan dan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui di masa mendatang. Anda hanya perlu memahami alasan Anda ditolak dan membuat rencana untuk menjadi peminjam yang lebih berkualitas sehingga Anda memiliki pilihan pemberi pinjaman saat Anda melamar.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.