Ulasan Kredit Karma untuk 2021

Kredit Karma

Peringkat keseluruhan

9.8

Intinya

Credit Karma adalah salah satu layanan terbaik di web untuk mengetahui skor kredit Anda. Gratis, memungkinkan Anda memeriksa skor Anda sesering yang Anda suka, dan bahkan membantu Anda untuk meningkatkan. Apa yang tidak disukai?

kelebihan

• Gratis Untuk Digunakan
• Mudah digunakan
• Skor Kredit Transunion &Equifax

Kontra

• Tidak ada Skor FICO

Kemudahan penggunaan

10.0

Keamanan

10.0

Biaya

10.0

Ketepatan

9.0

Memiliki skor kredit yang baik sangat penting untuk mengakses banyak layanan keuangan, dari hipotek hingga kartu kredit. Anda bahkan mungkin mendapatkan pemeriksaan kredit untuk sesuatu yang sederhana seperti mendapatkan pekerjaan.

Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, ini tidak hanya berarti Anda menghadapi risiko penolakan tetapi juga dapat menyebabkan Anda harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Oleh karena itu, penting untuk memahami apa skor kredit Anda, faktor apa saja yang mempengaruhinya, dan bagaimana meningkatkan milik Anda.

Meskipun ada banyak layanan online untuk membantu Anda mengetahui skor kredit Anda, kebanyakan dari mereka memerlukan biaya berlangganan. Bahkan jika Anda bisa mendapatkan uji coba gratis, Anda mungkin harus memasukkan detail kartu Anda terlebih dahulu, jadi jika Anda lupa untuk membatalkan, Anda harus membayar.

Sebaliknya, Credit Karma lahir dari keyakinan bahwa tidak seorang pun harus membayar biaya untuk mengetahui skor kredit mereka:layanan mereka gratis.

Dalam Artikel Ini:

• Apa itu Kredit Karma?
• Bisakah Saya Mendapatkan Skor Kredit Saya Secara Gratis?
• Fitur
• Ketepatan
• Keamanan
• FAQ
• Alternatif
• Apakah Kredit Karma Ide Bagus?

Apa itu Karma Kredit?

Pengusaha Amerika Kenneth Lin menciptakan Credit Karma pada tahun 2008, dan sekarang memiliki lebih dari 60 juta anggota, menjadikannya salah satu layanan pemeriksaan kredit paling populer di web.

Setelah mendaftar, Anda akan menerima skor kredit yang diperbarui setiap hari dan laporan kredit baru setiap minggu; Anda dapat melihat versi yang diperbarui sesering yang Anda suka tanpa membayar. Anda juga dapat meninjau bagian yang disorot, yang menekankan bagian-bagian yang harus Anda fokuskan jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda.

Skor kredit yang akan Anda terima adalah VantageScore 3.0 Anda, yang merupakan algoritma yang dikembangkan oleh tiga agen pelaporan kredit utama:TransUnion, Ekuifaks, dan Experian. Anda akan menerima total dua VantageScores:satu dari TransUnion dan satu dari Equifax.

Jangan panik jika skor TransUnion Anda sedikit berbeda dari skor Equifax Anda; ini umum dan tidak perlu dikhawatirkan.

Apa yang dimulai sebagai situs web sederhana untuk memeriksa skor kredit Anda telah berkembang ke domain lain. Anda sekarang juga dapat mengakses berbagai alat untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda, bandingkan diri Anda dengan pengguna Credit Karma lainnya, dan menilai utang Anda secara holistik.

Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Skor Kredit Saya Secara Gratis?

Credit Karma menyediakan cara cepat dan mudah untuk mendapatkan skor kredit Anda secara gratis.

Ini memiliki layanan pendaftaran sederhana yang meniru sebagian besar situs web. Ada tiga tahap untuk membuat akun Anda:memberikan alamat email Anda, mengisi data pribadi Anda, dan mengkonfirmasi identitas Anda. Seluruh proses hanya membutuhkan waktu beberapa menit.

Tanpa memasukkan detail kartu kredit Anda atau berlangganan layanan pemantauan kredit, Anda akan bisa mendapatkan skor kredit dan laporan kredit gratis.

Untuk memverifikasi identitas Anda, Anda harus memasukkan empat digit terakhir nomor jaminan sosial Anda dan menjawab beberapa pertanyaan keamanan tambahan. Ini mencegah orang acak untuk dapat mengetahui skor kredit Anda.

Namun, manfaat besar adalah Anda tidak perlu memberikan Credit Karma detail sensitif Anda, seperti nomor kartu Anda atau nomor jaminan sosial lengkap.

Apa Lagi Yang Dapat Saya Lakukan Dengan Karma Kredit?

Credit Karma menawarkan banyak layanan yang berguna selain hanya memberi Anda skor kredit dan laporan kredit.

Anda akan dapat menerima Kartu Laporan Kredit; dinamakan demikian, karena Anda akan menerima 'nilai' dari A-F.

Faktor Kartu Laporan Kredit

• Pemanfaatan: Jumlah total kredit yang tersedia yang Anda gunakan
• Riwayat Pembayaran: Persentase pembayaran tepat waktu Anda
• Usia Riwayat Kredit: Panjang rata-rata akun terbuka Anda
• Jumlah Akun: Termasuk akun terbuka dan tertutup
• Pertanyaan Kredit: 'Harus menarik' untuk aplikasi kredit
• Tanda Penghinaan: Termasuk hal-hal seperti kebangkrutan dan putusan perdata

Ini sangat berguna bagi siapa saja yang berjuang dengan skor kredit mereka dan membutuhkan bantuan untuk mengetahui di mana mereka salah.

Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, tetapi Anda tidak yakin tentang cara paling efektif untuk melakukannya, Anda dapat menggunakan simulator Kredit Karma. Ini mensimulasikan efek dari tindakan tertentu yang melibatkan batas kredit, pembayaran, dan catatan publik.

Aktivitas yang Dapat Anda Simulasikan Dengan Credit Karma

• Membuka kartu kredit baru
• Menambahkan pinjaman baru
• Menambahkan pertanyaan kredit
• Meningkatkan batas kredit pada kartu
• Membuka kartu kredit baru dan mentransfer saldo Anda
• Menutup akun kartu kredit tertua Anda
• Menambah atau mengurangi saldo kartu kredit Anda
• Melunasi semua saldo kartu kredit
• Membiarkan satu pembayaran bulanan menjadi terlambat
• Membiarkan semua pembayaran bulanan Anda jatuh tempo
• Memiliki riwayat kredit tepat waktu
• Menambahkan catatan publik ke akun Anda
• Memiliki akun masuk ke koleksi

Ada berbagai macam kalkulator lain juga, yang membantu Anda merencanakan masa depan keuangan Anda.

Daftar Lengkap Kalkulator

• Kalkulator Keterjangkauan Rumah: memungkinkan Anda menghitung harga rumah maksimum yang Anda mampu dan pembayaran bulanan yang diperlukan.
• Kalkulator Pelunasan Hutang: menghitung pembayaran bulanan yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman dalam jangka waktu tertentu.
• Kalkulator Pinjaman Sederhana: memperkirakan pembayaran bulanan pinjaman.
• Kalkulator Amortisasi: memecah pembayaran pinjaman Anda menjadi bunga dan pokok.

Sekarang setelah Anda mengetahui lebih banyak tentang skor kredit Anda, Anda akan dapat membandingkan diri Anda dengan orang lain. Credit Karma menilai lebih dari 5 juta kartu kredit setiap bulan, artinya mereka memiliki sejumlah besar data dan wawasan tentang nilai kredit orang lain.

Anda dapat memfilter menurut demografi seperti usia, negara, dan pendapatan. Ini mungkin terdengar seperti latihan yang sia-sia, tetapi dapat memberikan penanda yang berguna untuk apa yang dapat dicapai oleh seseorang yang terlihat sama seperti Anda di atas kertas.

Ini bukan satu-satunya cara Anda dapat menggunakan basis klien yang luas dari Credit Karma untuk keuntungan Anda. Anda juga dapat menggunakan ulasan anggota lain untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik, dan Anda dapat mendiskusikan pengalaman Anda dengan anggota lain secara langsung di forum.

Forum Kredit Karma

Bukan hanya konsumen lain yang akan Anda ajak bicara di forum; ada beberapa profesional keuangan yang sering melakukannya juga.

Banyak dari para profesional ini juga sering memposting artikel di situs. Ini termasuk 'Sekop Uang Mingguan Anda', yang mengumpulkan artikel keuangan berkualitas terbaik yang diposting online, dan blog Credit Karma sendiri. Blog Kredit Karma mencakup bagian-bagian seperti Budaya Karma, Berita perusahaan, Berita industri, Rekayasa, dan Ruang Pers.

Selain itu, Anda dapat menggunakan Karma Kredit untuk mencari dan mengajukan permohonan kartu kredit. Untuk membantu prosesnya, Anda akan dapat menemukan informasi tentang rekening utang dan menerima rekomendasi tentang kartu kredit mana yang kemungkinan besar akan menyetujui Anda.

Anda juga dapat melihat data tentang apakah perusahaan menyetujui atau menolak pengguna Karma Kredit lainnya.

Mengajukan Pinjaman

Selain nilai kredit, Anda akan dapat menggunakan Credit Karma untuk mencari dan mengajukan pinjaman pribadi dan mobil dan menerima skor asuransi rumah dan mobil.

Ini memprediksi kemungkinan seseorang mengajukan klaim asuransi menggunakan faktor-faktor seperti akun aktif, riwayat pembayaran, pemanfaatan kartu kredit, dan usia riwayat kredit.

Mereka akan mendasarkan rekomendasi Anda pada skor kredit Anda.

Anda juga dapat menggunakan Credit Karma untuk menganalisis informasi keuangan lainnya. Ada opsi untuk melacak pengeluaran Anda dengan menghubungkan rekening bank dan kartu kredit Anda. Namun, mungkin ide yang lebih baik untuk menggunakan perangkat lunak alternatif sebagai gantinya.

Akhirnya, Anda juga dapat mencari uang yang tidak diklaim; banyak orang memiliki uang yang tersisa di rekening bank yang mereka lupakan.

Seberapa Akurat Karma Kredit?

Laporan kredit biasanya mengandung kesalahan, yang dapat disebabkan oleh kesalahan administrasi atau pencurian identitas. Meskipun Kredit Karma umumnya akurat, Anda tidak dapat mengandalkan 100% pada satu laporan kredit.

Itulah mengapa ada baiknya untuk membandingkan skor Anda dengan skor situs web lain dari waktu ke waktu; beberapa alternatif Karma Kredit terdaftar lebih jauh ke bawah.

Hal lain yang harus diperhatikan adalah bahwa ada beberapa jenis nilai kredit. Kredit Karma memberi Anda VantageScore 3.0, tetapi tidak semua pemberi pinjaman menggunakan skor ini.

Jenis yang paling umum digunakan oleh pemberi pinjaman adalah FICO (Fair, Ishak, dan Perusahaan) skor. Nya, karena itu, kemungkinan akan ada beberapa perbedaan.
Namun, dari 2015 hingga 2016, penyedia kredit menggunakan VantageScore delapan miliar kali. Ini menjadi semakin umum dan akan segera menggantikan skor FICO.

Apakah Aman Menggunakan Karma Kredit?

Anda mungkin khawatir menghadapi pencurian identitas karena menggunakan Karma Kredit, terutama jika Anda mengikuti perkembangan pers di tahun-tahun sebelumnya. Perusahaan mengalami beberapa kesulitan pada tahun 2014 karena tuduhan bahwa mereka tidak menyimpan informasi pelanggan dengan aman setelah menonaktifkan validasi sertifikat SSL.

Namun, Credit Karma telah secara teratur menyerahkan penilaian keamanan, dan terbukti sangat aman sejauh ini. Berkat dorongan ekstra dalam keamanan, Anda tidak perlu terlalu khawatir. Situs ini memiliki sertifikat SSL DigiCert EV, yang menyediakan tingkat otentikasi tertinggi yang tersedia untuk situs web.

Ada juga enkripsi tingkat tinggi untuk detail yang Anda masukkan. Akhirnya, mereka memantau layanan mereka dan memasang firewall.

Anda bahkan tidak perlu memasukkan detail kartu kredit Anda untuk menggunakan layanan ini, dan Anda hanya perlu memasukkan empat digit terakhir nomor jaminan sosial Anda daripada semuanya. Ini berarti ada sedikit kemungkinan data Anda dibajak.

Menggunakan Credit Karma sebenarnya dapat membantu melindungi Anda dari pencurian identitas. Anda dapat mengatur peringatan untuk memberi tahu Anda jika ada perubahan penting pada laporan kredit Anda, karena ini bisa menjadi sinyal bahwa seseorang telah mengambil identitas Anda di tempat lain.

Namun, satu kelemahannya adalah bahwa Karma Kredit akan menggunakan data pribadi Anda untuk mengiklankan pinjaman dan kartu kredit yang paling cocok untuk Anda. Meskipun ini adalah praktik umum untuk iklan internet, gagasan bahwa data sensitif seperti itu digunakan dengan cara ini dapat membuat beberapa orang tidak nyaman. Sayangnya, itu adalah harga yang Anda bayar untuk layanan gratis.

FAQ Kredit Karma

Apakah Karma Kredit Benar-Benar Gratis?

Tidak peduli berapa kali atau seberapa sering Anda ingin memeriksa skor kredit Anda, Kredit Karma tetap merupakan layanan gratis.

Ini mungkin tampak meragukan, tapi itu dimungkinkan oleh penggunaan iklan. Credit Karma menghasilkan uang dengan menggunakan data keuangan Anda untuk memberi Anda rekomendasi pinjaman yang dipersonalisasi, kartu kredit, dan produk keuangan lainnya.

Perusahaan membayar Credit Karma untuk kesempatan tampil di situs web mereka; ini adalah bagaimana uang dibuat daripada dengan membebankan biaya kepada pengguna.

Apakah Buruk Memeriksa Kredit Anda Pada Karma Kredit?

Membuat pertanyaan kredit di situs web penyedia pinjaman dan kartu kredit dapat membahayakan skor kredit Anda, jadi Anda mungkin khawatir bahwa membuat pertanyaan kredit serupa pada Karma Kredit juga dapat merusak skor Anda.

Namun, memeriksa kredit Anda di Kredit Karma tidak berbahaya. Oleh karena itu, cek skor Anda di Credit Karma sebelum mengajukan aplikasi produk keuangan akan bermanfaat.

Apakah Ulasan Kredit Karma Akurat?

Kredit Karma memiliki jutaan pengguna, dan siapa pun dapat mengirimkan ulasan, jadi adalah bijaksana untuk mengambil apa yang Anda baca dengan sedikit garam. Namun, jika Anda melihat tren umum ulasan positif atau negatif, maka informasi tersebut kemungkinan besar benar.

Tentu saja, itu selalu merupakan ide yang baik untuk mencari ulasan di tempat lain sebelum Anda membuat keputusan akhir tentang apakah akan memilih produk keuangan.

Bisakah Saya Menggunakan Karma Kredit di Ponsel?

Credit Karma memiliki aplikasi selulernya sendiri, yang tersedia untuk perangkat Android dan Apple. Ulasan berbicara sendiri:di Google Play store, aplikasi Credit Karma memiliki peringkat rata-rata 4,7/5 dari lebih dari 900, 000 ulasan. Ini juga merupakan aplikasi keuangan paling populer kelima di Apple.

Aplikasi ini sepenuhnya gratis dan memungkinkan Anda mengakses sebagian besar fitur online.

Alternatif

Ini dapat berguna untuk menggunakan layanan alternatif serta hanya Kredit Karma. Seperti disebutkan sebelumnya, laporan kredit tidak selalu akurat, jadi yang terbaik adalah menggunakan berbagai ukuran.

• Laporan Kredit Tahunan akan memberi Anda tiga salinan gratis dari laporan kredit Anda per tahun, dan Anda dapat melihat setiap laporan setahun sekali.
• Credit Sesame adalah situs lain yang menawarkan akses gratis ke skor kredit Anda serta cara untuk membantu Anda meningkatkannya. Ini juga menawarkan skor kredit, pemantauan kredit, dan perlindungan pencurian identitas dasar secara gratis. Namun, Credit Sesame hanya menggunakan Transunion; itu tidak termasuk Experian atau Equifax. Seperti Kredit Karma, dibutuhkan pendapatan dari komisi dan iklan.
• Jika Anda ingin mengetahui skor FICO Anda, salah satu situs terbaik adalah Discover Credit Scorecard. Gratis, dan tidak ada penalti untuk memeriksa skor Anda, tetapi Anda hanya dapat melihatnya sebulan sekali.

Apakah Kredit Karma Ide Bagus?

Memiliki skor kredit yang baik adalah bagian penting untuk menjaga kesehatan keuangan Anda. Merawatnya akan memberi Anda lebih banyak akses ke produk keuangan dan membuat hidup Anda jauh lebih mudah.

Tanpa memeriksa skor kredit Anda secara teratur dan mencari tahu layanan mana yang kemungkinan akan menerima atau menolak Anda, Anda dapat merusak skor Anda dengan mengajukan pinjaman atau kartu yang tidak sesuai.

Credit Karma adalah salah satu layanan terbaik di web untuk mengetahui skor kredit Anda. Gratis, memungkinkan Anda memeriksa skor Anda sesering yang Anda suka, dan bahkan membantu Anda untuk meningkatkan. Apa yang tidak disukai?

Ingatlah untuk tidak menaruh kepercayaan buta pada semua rekomendasi yang diberikan kepada Anda karena bagian ini lebih tentang mendanai Kredit Karma daripada membantu Anda.