Ulasan Pinjaman Pribadi Pemula

Pinjaman Pribadi Pemula

Peringkat keseluruhan

8.8

Intinya

Bagi siapa pun dengan riwayat peminjaman terbatas tetapi kredensial akademis atau profesional yang baik, Pemula adalah pemberi pinjaman yang hebat untuk mengambil pinjaman pribadi. Proses penilaian mereka yang menguntungkan dan platform digital sepenuhnya membuat Pemula sangat cocok untuk kaum muda. Jika Anda terbiasa melakukan segala sesuatu secara online, ini adalah nilai tambah yang besar dan membuat prosedur menjadi lancar.

kelebihan

• Proses Aplikasi Ramah Pengguna
• Metode Penilaian yang Adil

Kontra

• Biaya

Kemudahan penggunaan

10.0

Biaya

8.0

Dukungan Pelanggan

9.0

Suku bunga

8.0

Kami merekomendasikan untuk menghindari hutang jika memungkinkan – jauh lebih baik untuk menghemat bunga dengan menabung dan membayar di muka. Sayangnya, ada kalanya mengambil pinjaman pribadi tampaknya tidak dapat dihindari.

Jika Anda sudah memiliki hutang yang sulit Anda hindari, mengambil pinjaman untuk membantu Anda mengkonsolidasikan utang itu bisa tampak seperti salah satu dari sedikit pilihan yang tersedia.

Jika Anda membaca ini, Anda mungkin sudah membuat keputusan untuk mengambil pinjaman, dan sedang mempertimbangkan Pemula.

Pertama, pastikan Anda mengetahui faktanya dan memilih opsi terbaik yang tersedia untuk Anda.

Kami akan memecah fitur, pro, dan kontra pinjaman pemula, bersama dengan beberapa alternatif lain untuk dipertimbangkan.

Apa itu Pemula?

Pemula adalah platform pinjaman online yang membanggakan inovasi teknologi. Didirikan oleh mantan karyawan Google, Pemula adalah platform pinjaman pertama yang mengintegrasikan kecerdasan buatan ke dalam pilihan mereka.

Mereka sekarang telah meminjamkan lebih dari $6 miliar, yang sebagian besar sepenuhnya otomatis, dan berhasil dilunasi lebih sering daripada pinjaman konvensional.

Penawaran pemula terutama ditujukan untuk mereka yang memiliki riwayat kredit yang buruk, baik karena kesalahan masa lalu atau masa muda mereka, dan mereka bangga dengan mempertimbangkan berbagai faktor yang lebih luas dengan penggunaan AI. Pertimbangan tambahan ini termasuk riwayat pekerjaan, gelar perguruan tinggi, dan bidang studi, bukan hanya nilai kredit.

Mitra pemula dengan bank untuk membuat pinjaman pribadi dengan proses digital sepenuhnya untuk aplikasi pinjaman mereka.

Bagaimana Cara Kerja Pemula?

Pinjaman melalui Pemula berkisar antara $1, 000 dan $50, 000 untuk jangka waktu tiga atau lima tahun. Beberapa negara bagian memiliki jumlah pinjaman minimum yang lebih tinggi.
Opsi Pinjaman:

• Konsolidasi hutang
• Konsolidasi Kartu Kredit
• Biaya Medis
• Perbaikan rumah
• Pinjaman Pernikahan

Penggunaan dana yang paling umum adalah konsolidasi utang. Tentu saja, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi umum untuk tujuan yang berbeda, seperti biaya kuliah atau liburan; sebutkan saja di aplikasi Anda.

Pinjaman melalui Pemula semuanya tanpa jaminan, jadi jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran Anda, mereka tidak berhak mengambil barang-barang Anda sebagai jaminan, seperti mobil atau rumah.

Beberapa peminjam mungkin lebih memilih pinjaman aman karena ini dapat membantu menurunkan suku bunga (pemberi pinjaman tahu mereka setidaknya bisa mendapatkan sesuatu kembali jika pembayaran tidak terjawab), tetapi platform Pemula tidak menawarkan ini. Anda juga dapat menggunakan pinjaman untuk tujuan pendidikan.

Salah satu platform yang paling menonjol adalah kecepatan mereka dalam menyediakan dana. Hanya membutuhkan waktu beberapa menit untuk membuat aplikasi, dan selama Anda menerima pinjaman sebelum jam 5 sore, Anda harus menerima uang pada hari berikutnya. 99% mendapatkan uang mereka hanya dalam satu hari.

Ada opsi untuk mengaktifkan pembayaran berulang untuk menghindari lupa dan membebani biaya, tetapi Anda dapat mengaktifkan dan menonaktifkan pengaturan ini sesuka Anda dengan memasukkan dasbor Anda. Anda juga dapat mengubah tanggal, jumlah, atau rekening bank untuk pembayaran, tetapi dibutuhkan dua hari penuh untuk perubahan terjadi.

Suku bunga

Tingkat persentase tahunan (APR) pinjaman melalui Pemula saat ini antara 8,69% hingga 35,99%. Bergantung pada seberapa berisiko AI pemula menganggap Anda, Anda bisa berakhir di ujung yang lebih rendah atau lebih tinggi dari skala ini.

Menggunakan contoh yang diberikan di situs web Pemula tentang pinjaman tiga tahun dengan APR 21%, Anda akan membayar $35 untuk setiap $1000 yang dipinjam selama periode 36 bulan. Jadi, jika Anda meminjamkan $5, 000 itu akan menjadi $ 175 per bulan. Jika Anda meminjamkan $20, 000, Anda akan membayar $700 yang agak curam per bulan.

Sebelum Anda setuju untuk mengambil pinjaman, penting untuk bersikap realistis tentang apakah Anda dapat membayarnya kembali. Jika saat ini Anda hidup dari gaji ke gaji, kecil kemungkinannya Anda akan dapat membayar $700 sebulan untuk pembayaran utang kecuali Anda mendapatkan pekerjaan kedua atau memenangkan lotre. Kehilangan pembayaran Anda bisa berakhir dengan Anda perlu mengambil hutang lain dan memulai lingkaran setan.

Jika Anda akhirnya melewatkan pembayaran, Anda akan terkena denda keterlambatan senilai 5% dari pembayaran atau $15, mana yang lebih besar. Anda juga akan dikenakan biaya $15 jika pembayaran tidak berhasil, dan hingga 8% dalam biaya originasi. Untunglah, tidak ada biaya prabayar, jadi jika Anda merasa dapat melunasi pinjaman Anda lebih awal, Anda pasti harus mempertimbangkannya untuk menghindari biaya bunga tambahan. Untuk pinjaman konsolidasi kartu kredit, Anda juga dapat membayar kreditur secara langsung

Meskipun membebankan biaya keterlambatan, Pemula memang menawarkan beberapa dukungan kepada peminjam yang mengalami kesulitan keuangan yang tidak terduga. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ekonomi yang sulit, Anda dapat menghubungi Pemula tentang program kesulitan sementara mereka, di mana Anda dibebaskan dari melakukan pembayaran untuk waktu yang singkat.

Persetujuan dan Kelayakan Pinjaman

• Skor Kredit Minimum: Skor kredit minimum yang diperlukan untuk mengambil pinjaman dengan Pemula hanya 600, tetapi pemberi pinjaman mereka menerima orang yang belum memiliki riwayat kredit.
• Penghasilan Tahunan Minimum: Penghasilan tahunan minimum adalah $12, 000, yang harus datang baik pekerjaan penuh waktu atau pekerjaan paruh waktu yang stabil.
• Persyaratan lainnya: Anda tidak dapat mengalami kebangkrutan baru-baru ini, pinjaman macet, atau lebih dari enam pertanyaan pada laporan kredit selama enam bulan terakhir (tidak termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, dan kredit mobil).

Pinjaman tersedia di semua negara bagian kecuali Iowa dan West Virginia, dan Anda tidak dapat melamar dengan penandatangan bersama.

Jika Anda memenuhi kriteria ini, Anda dapat memeriksa situs web mereka untuk mengetahui apakah Pemula kemungkinan akan menerima Anda, dan Anda dapat melihat April apa yang akan Anda tawarkan untuk berbagai jenis pinjaman. Ini akan menghasilkan 'tarik lunak' pada kredit Anda, artinya informasi tersebut tidak akan dilaporkan ke 3 biro kredit atau memengaruhi skor kredit Anda. Prosesnya hanya memakan waktu lima menit, dan Anda dapat memilih tujuan spesifik pinjaman yang Anda inginkan.

Tergantung pada tarif yang ditawarkan pada tahap pra-persetujuan, Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin mengambil aplikasi lebih lanjut. Sebaiknya bandingkan tarifnya dengan pemberi pinjaman pinjaman pribadi lainnya untuk memastikan Anda tidak bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik di tempat lain.

Proses aplikasi

Jika Anda memutuskan untuk melangkah lebih jauh dengan Pemula, Anda dapat memulai aplikasi resmi Anda. Lakukan ini hanya jika Anda yakin Pemula lebih baik daripada pesaing karena setelah Anda mengajukan aplikasi, itu akan menghasilkan 'tarikan keras'. Ini berarti berpotensi mempengaruhi skor kredit Anda dan mengakibatkan penolakan dari penyedia lain.

Anda harus mengisi aplikasi online, yang menanyakan detail pribadi Anda, sejarah keuangan, dan kredensial akademis untuk memberikan gambaran yang lebih lengkap tentang Anda sebagai peminjam. Pemula perlu memverifikasi identitas Anda, termasuk nomor identifikasi pajak dan rekening bank, dan Anda mungkin harus mengunggah dokumen tambahan juga.

Pastikan semua informasi sudah benar sebelum mengirimkannya karena tidak dapat diubah.

Menerima Pinjaman

Setelah Anda mengirimkan aplikasi Anda, tidak butuh waktu lama untuk mengetahui apakah Pemula menerima aplikasi Anda, kecuali jika Anda perlu mengirimkan dokumen pendukung tambahan.

Jika Anda ditolak, Anda masih dapat mengajukan permohonan kembali setelah keadaan Anda berubah, tetapi Anda perlu menggunakan alamat email yang berbeda.

Di samping itu, jika Anda diterima, Pemula sangat cepat memproses pinjaman mereka, dan Anda akan menerima uang dalam sehari kecuali Anda mengajukan permohonan pada hari Jumat atau setelah jam 5 sore. Namun, jika Anda membutuhkan pinjaman Anda untuk tujuan pendidikan, tambahan 3 hari kerja diperlukan.

Apakah Pemula Aman?

Tidak ada yang suka memberikan informasi pribadi mereka secara online, terutama informasi sensitif seperti ID pemerintah atau informasi rekening bank. Meskipun sulit untuk menghilangkan kemungkinan peretasan atau penipuan sepenuhnya, informasi Anda sangat aman dengan Pemula.

Sebagai perusahaan yang didirikan oleh mantan karyawan Google, Pemula tidak asing dengan dunia online dan keamanan. Mereka juga mematuhi undang-undang federal untuk memastikan mereka melindungi informasi Anda dengan menerapkan pengamanan komputer dan file serta bangunan yang diamankan.

Dukungan Pelanggan

Karena Pemula adalah pemberi pinjaman online saja, tidak ada cabang fisik dan tidak ada kesempatan untuk berbicara dengan perwakilan mereka secara langsung. Namun, ada berbagai pilihan untuk menerima dukungan.

Saluran telepon mereka buka antara pukul 6 pagi dan 5 sore PST setiap hari, dan Anda juga dapat mengirimi mereka email. Pemula cukup fleksibel dan suka mendukung pelanggannya, menawarkan kesempatan untuk mengubah tanggal pembayaran Anda dan bahkan mengajukan program kesulitan. Namun, tidak mungkin mengubah tanggal jatuh tempo pinjaman Anda, bahkan dalam keadaan darurat.

90% pengguna Pemula yang disurvei mengatakan mereka akan merekomendasikan Pemula kepada orang lain, yang merupakan bukti layanan mereka.

Pro dan kontra

Merasa kewalahan atau bingung dengan semua informasi? Berikut ringkasan singkat tentang kelebihan dan kekurangan pinjaman Pemula; jika Anda merasa pro tidak lebih besar daripada kontra untuk situasi Anda, maka mungkin ada baiknya memeriksa alternatif yang kami sarankan.

kelebihan

• Metode Penilaian Adil: Salah satu keunggulan utama Pemula adalah metode penilaian perintis dan adil mereka. Mereka adalah salah satu dari sedikit platform pinjaman yang bermitra dengan bank yang menawarkan suku bunga yang layak kepada peminjam yang tidak memiliki riwayat kredit atau nilai kredit di bawah rata-rata selama mereka memiliki kredensial akademis atau pekerjaan yang baik. Jika Anda termasuk dalam kategori ini, pinjaman pemula mungkin cocok untuk Anda.
• Proses Aplikasi Cepat: Karena Pemula adalah platform pinjaman online, mereka memiliki proses aplikasi yang cepat dan mudah. Hanya perlu beberapa menit untuk memeriksa tarif Anda, dan jika Anda langsung disetujui, Anda bisa menerima uang Anda keesokan harinya, semua tanpa harus meninggalkan rumah Anda atau berbicara dengan perwakilan.

Kontra

• Biaya: Salah satu kontra utama adalah biaya yang terlibat. Pemula membebankan biaya untuk keterlambatan pembayaran dan originasi, dan yang terakhir bisa sangat tinggi untuk beberapa peminjam. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, Anda mungkin dapat menemukan pinjaman di tempat lain yang lebih murah.
• Tanpa Tatap Muka: Meskipun sifat Pemula yang ramah secara digital merupakan keuntungan bagi sebagian orang, itu bisa menjadi masalah bagi orang lain. Tidak mungkin berbicara dengan perwakilan secara langsung atau pergi ke cabang, yang menurut banyak orang membantu ketika mereka ingin mendiskusikan dan memahami pilihan pinjaman mereka.

Alternatif untuk Pemula

Jika Anda merasa Pemula tidak lagi cocok untuk Anda, jangan takut. Ada banyak alternatif bagus di pasar pinjaman yang mungkin menawarkan apa yang Anda butuhkan.

Meningkatkan

Sering bingung karena namanya mirip, Upgrade adalah pemberi pinjaman online lainnya, tetapi fokus mereka adalah pada peminjam kredit yang adil, dan mereka lebih mempertimbangkan metrik konvensional seperti skor kredit dan arus kas.

Terlepas dari fokus yang berbeda ini, Upgrade dan Pemula menawarkan paket pinjaman yang cukup mirip. Tingkatkan pinjaman antara $1, 000 dan $50, 000 untuk jangka waktu 36 atau 60 bulan, pada APR antara 6,98% dan 35,89%.

Langkah selanjutnya:

• Belajarlah lagi: Baca Ulasan Pinjaman Upgrade lengkap kami.
• Memulai: Bandingkan Tarif dengan Upgrade

sungguh-sungguh

Bagi siapa saja yang ingin mengutamakan tarif murah, Sungguh-sungguh adalah pilihan yang bagus. Dengan APR mulai dari hanya 5,99% dan naik hingga maksimum 17,24%, mereka memiliki beberapa tarif yang lebih rendah di luar sana untuk pinjaman pribadi.

Bahkan lebih baik, Earnest sangat cocok untuk anak muda. Mereka menerima mereka yang baru mengenal kredit jika mereka dapat menunjukkan tanggung jawab keuangan, meskipun Anda memerlukan skor kredit 680.

Anda bisa mendapatkan pinjaman antara $5, 000 dan $75, 000 untuk jangka waktu antara tiga dan lima tahun. Mereka tidak membebankan biaya untuk originasi atau pembayaran terlambat atau penalti untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal.

Langkah selanjutnya:

• Memulai: Bandingkan Tarif dengan Sungguh-sungguh.

Sejahtera

Prosper sedikit berbeda dari pemberi pinjaman lain yang tercantum di sini karena merupakan pemberi pinjaman peer-to-peer. Ini berarti bahwa mereka menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman bersama-sama daripada memberikan pinjaman secara langsung. Fitur unik lain dari pinjaman Prosper adalah kesempatan untuk menjelaskan situasi keuangan Anda dan meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda adalah investor yang baik.

Pinjaman Prosper memiliki APR antara 6,95% dan 35,99%, dan Anda dapat meminjam $2, 000 hingga $40, 000. Nilai kredit minimum adalah 640, jadi sedikit lebih tinggi dari Pemula, dan Anda juga memerlukan riwayat kredit selama dua tahun, jadi tidak cocok untuk peminjam baru.

Langkah selanjutnya:

• Belajarlah lagi: Baca Ulasan Pinjaman Sejahtera lengkap kami.
• Memulai: Bandingkan Tarif dengan Sejahtera.

SoFi

Sama halnya dengan Pemula, SoFi berfokus pada peminjam yang mungkin memiliki riwayat kredit terbatas tetapi memiliki kredensial lain yang menunjukkan bahwa mereka akan menjadi peminjam yang baik. Penonton utama SoFi adalah lulusan dan anak muda dengan latar belakang pendidikan yang baik dan potensi penghasilan yang tinggi.

Tidak seperti Pemula, mereka tidak meminta biaya keterlambatan atau keterlambatan pembayaran tetapi juga meminta nilai kredit yang lebih tinggi. APR adalah antara 5,99% dan 21,16%, tetapi Anda memerlukan nilai kredit minimal 680 (jika Anda memiliki riwayat kredit) dan pendapatan tahunan $45, 000 atau lebih. Seiring berjalannya pinjaman, ini tentu saja pada skala yang lebih tinggi – SoFi ditujukan untuk mereka yang memiliki riwayat kredit terbatas daripada riwayat kredit yang buruk.

Langkah selanjutnya:

• Belajarlah lagi: Baca Ulasan SoFi lengkap kami.
• Memulai: Bandingkan Tarif dengan SoFi.

FAQ

Apakah Pemula akan merugikan kredit saya?

Saat Anda pertama kali memeriksa tarif pinjaman Anda di situs web Pemula, mereka akan melakukan 'tarik lunak.' Ini berarti Anda dapat melihat fitur pinjaman mana yang kemungkinan akan mereka tawarkan kepada Anda tanpa memengaruhi skor kredit Anda dalam bentuk apa pun.

Namun, jika Anda memutuskan untuk melengkapi aplikasi lengkap, ini akan menghasilkan 'tarikan yang keras, ' yang akan memengaruhi skor kredit Anda. Jika pemberi pinjaman yang berbeda melakukan pertanyaan sulit tentang kredit Anda dalam waktu yang relatif singkat (enam bulan atau kurang), itu bisa mempersulit Anda untuk diterima untuk kartu kredit atau pinjaman di masa depan.

Karena itu, yang terbaik adalah hanya mengajukan sesuatu setelah Anda relatif yakin akan penerimaan Anda dan mengetahui bahwa itu adalah pinjaman yang tepat untuk Anda.

Apakah pinjaman pemula adalah ide yang bagus?

Mengambil pinjaman adalah komitmen keuangan yang serius – bahkan jika Anda tidak dikenakan tingkat bunga yang terlalu tinggi, Anda akan membayar kembali jauh lebih banyak daripada yang Anda pinjam, dan itu bisa mempengaruhi Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.

Setelah mengatakan itu, jika Anda perlu mengambil pinjaman, Pemula adalah pilihan yang bagus. Mereka menawarkan biaya dan tarif yang wajar bersama dengan layanan pelanggan yang hebat untuk orang-orang yang mungkin berjuang untuk diterima oleh pemberi pinjaman tradisional.

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk Pemula?

Pemula menyatakan bahwa Anda memerlukan skor FICO atau Vantage 640 untuk mengambil pinjaman dengan mereka, tetapi mereka juga menerima pelamar yang tidak memiliki riwayat kredit yang cukup panjang untuk menghasilkan skor. Mereka juga akan memeriksa bagaimana utang Anda dibandingkan dengan penghasilan Anda dan apakah Anda pernah mengalami kebangkrutan atau tunggakan baru-baru ini.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan Pemula untuk meninjau aplikasi Anda?

Pemula biasanya sangat cepat untuk meninjau aplikasi berkat penggunaan pembelajaran mesin dan teknologi kecerdasan buatan. Anda harus mengetahui hasil aplikasi Anda dalam beberapa jam atau bahkan beberapa menit – kebanyakan orang menerima uang mereka pada hari berikutnya.

Namun, prosesnya bisa memakan waktu lebih lama jika Anda perlu memberikan informasi lebih lanjut. Beberapa pelanggan telah diminta untuk mengambil bagian dalam panggilan verifikasi atau mengunggah dokumen tambahan, seperti bukti alamat atau rekening bank.

Apakah Pinjaman Pemula untuk Anda?

Bagi siapa pun dengan riwayat peminjaman terbatas tetapi kredensial akademis atau profesional yang baik, Pemula adalah platform hebat yang menawarkan pemberi pinjaman untuk mengambil pinjaman.

Selain proses penilaian yang menguntungkan mereka, Pemula juga sangat cocok untuk kaum muda karena platform mereka yang sepenuhnya digital. Jika Anda terbiasa melakukan segala sesuatu secara online, ini adalah nilai tambah yang besar dan membuat prosedur menjadi lancar.

Di samping itu, Pemula mungkin bukan pilihan terbaik yang tersedia bagi mereka yang memiliki riwayat kredit yang kuat. Ada beberapa pemberi pinjaman di luar sana yang menawarkan biaya nol dan tarif lebih rendah, jadi mereka mungkin bisa mengalahkan Pemula dalam hal ini.

Pastikan Anda menggunakan situs perbandingan atau memeriksa tarif Anda dengan beberapa penyedia pinjaman yang berbeda sebelum membuat keputusan akhir Anda.