Ulasan Pinjaman Pribadi Avant

Pinjaman Pribadi Avant

Peringkat keseluruhan

9

Intinya

Avant mungkin memiliki tarif yang lebih tinggi daripada beberapa penyedia pinjaman lain di pasar, tetapi itu tidak berarti Anda harus mengesampingkan mereka. Layanan pelanggan yang baik dan fleksibilitas atas perubahan jumlah dan tanggal pembayaran adalah poin plus yang sangat besar, terutama jika Anda khawatir tidak dapat membuat jadwal pembayaran bulanan Anda.

kelebihan

• Fleksibilitas Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran
• Persyaratan Skor Kredit Rendah
• Layanan Pelanggan yang Baik

Kontra

• Biaya Lebih Tinggi
• Suku Bunga Lebih Tinggi

Fleksibilitas Pembayaran

10.0

Persyaratan Skor Kredit

10.0

Biaya

8.5

Opsi Pinjaman

7.5

Terkadang kita semua membutuhkan sedikit uang ekstra untuk acara yang akan datang, apakah itu pernikahan, mobil, atau Anda perlu mengkonsolidasikan utang Anda yang ada.

Jika situasi keuangan Anda sedikit bermasalah, kemungkinan besar riwayat kredit Anda juga terlihat lebih buruk. Itu bisa membuat sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang Anda butuhkan untuk membalikkan keadaan – tapi untungnya, perusahaan seperti Avant ada di sini untuk membantu dengan membuat segalanya lebih mudah bagi peminjam kredit rendah.

Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, maka Anda mungkin dapat menemukan pinjaman yang lebih baik di tempat lain, tapi sebaliknya, Avant adalah pilihan yang bagus.

Mari kita lihat ciri-ciri pinjaman mereka, dengan siapa mereka paling cocok, dan cara memulai aplikasi Anda.

Apa itu Avant?

Avant adalah perusahaan pinjaman online yang berdiri sejak tahun 2012, menjadikan mereka pendatang baru di dunia pinjaman.

Namun, perusahaan selalu dalam tujuan yang baik – salah satu pendirinya termasuk pengusaha serial dan karyawan sebelumnya dari platform teknologi sukses lainnya.

Avant dimulai setelah para pendiri melalui program startup akselerator Y Combinator yang bergengsi dan terus didukung oleh investor Fintech.

Bagaimana Cara Kerja Avant?

Fokus utama Avant adalah membantu individu berpenghasilan menengah yang mungkin kesulitan mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang wajar jika mereka menempuh jalur pinjaman tradisional.

Untuk menentukan apakah peminjam layak untuk dikreditkan, Avant menggunakan analisis pelanggan untuk memastikan layanan mereka terus memberikan layanan terbaik. Dalam gaya startup teknologi klasik, produk mereka melalui proses pengembangan berulang yang konstan untuk memastikan perangkat lunak mereka sesuai dengan tujuan.

Dari dulu, mereka telah meminjamkan lebih dari $5 miliar kepada lebih dari 800, 000 orang, menjadikannya salah satu platform terkemuka untuk pinjaman pribadi. Mereka saat ini beroperasi sepenuhnya online, tanpa cabang fisik, dan bahkan sebagian besar karyawan bekerja secara online.

Pinjaman Pribadi Avant

Avant adalah spesialis pinjaman pribadi, dan semua pinjaman mereka tanpa jaminan. Pinjaman mereka tidak dapat digunakan untuk mendanai bisnis, tidak seperti beberapa pinjaman pribadi, tetapi sebagian besar tujuan lain adalah pilihan yang masuk akal.

Alasan paling umum untuk memilih mereka adalah konsolidasi utang, tetapi pengguna juga menggunakan pinjaman Avant untuk lebih banyak alasan sehari-hari, seperti menutupi keadaan darurat atau memperbaiki rumah Anda.

Opsi Pinjaman Pribadi Avant:

• Konsolidasi hutang
• Biaya Darurat
• Peristiwa kehidupan
• Perbaikan mobil
• Perbaikan rumah
• Pindah/Relokasi
• Liburan

Pinjaman dapat diambil dengan nilai antara $2, 000 dan $35, 000 dan jangka waktu 24 sampai 60 bulan.

Anda akan memiliki pembayaran tetap selama masa pinjaman Anda, artinya Anda tahu apa yang diharapkan sejak awal – ini adalah keuntungan beralih dari berbagai sumber utang ke satu pinjaman Avant.

Avant cukup fleksibel dalam hal pembayaran. Banyak pemberi pinjaman memberi insentif kepada peminjam mereka untuk menggunakan pembayaran otomatis untuk membayar alih-alih pembayaran manual, tetapi Avant tidak ikut serta dalam hal ini:metode apa pun yang Anda gunakan, itu akan dikenakan biaya yang sama. Namun, Anda masih dapat mengaktifkan opsi pembayaran otomatis jika dirasa bermanfaat.

Jika Anda melakukan pembayaran enam bulan atau lebih tepat waktu, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk membiayai kembali pinjaman Anda pada tingkat yang lebih rendah. Tidak sepenuhnya jelas apa lagi yang perlu Anda lakukan agar memenuhi syarat untuk ini, tapi itu pasti layak untuk dicoba jika skor kredit Anda buruk sekarang, tetapi Anda yakin dapat melakukan pembayaran pinjaman Anda.

Aplikasi Seluler Avant

Anda dapat mengelola pinjaman Anda melalui aplikasi mereka, yang tersedia untuk perangkat Apple dan Android.

Fitur Aplikasi Seluler Avant Termasuk:

• Ubah Tanggal Pembayaran
• Ubah Jumlah Pembayaran
• Ubah Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran

Suku Bunga Avant

Ini semua adalah bunga tetap, yang berarti APR (tingkat persentase tahunan) Anda akan tetap sama selama masa pinjaman.

APR berkisar antara 9,95% 35,99%, yang mencakup biaya originasi antara 0,95% dan 4,75%.

Ada juga biaya keterlambatan $25, biaya $15 untuk pembayaran yang ditolak, dan hingga 4,75% biaya administrasi.

Namun, jika Anda melakukan pembayaran tiga kali berturut-turut tepat waktu, maka keterlambatan pembayaran akan dimaafkan, dan Anda dapat menerima pengembalian dana. Tidak ada biaya prabayar untuk melunasi lebih awal, tetapi Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda langsung kepada kreditur.

Biaya keterlambatan dan biaya originasi adalah standar di antara sebagian besar pemberi pinjaman yang bukan top-tier, tetapi biaya administrasi yang tinggi merupakan kerugian besar. Namun, mungkin tidak setinggi 4,75%, tergantung di negara bagian mana Anda tinggal.

Ini berarti jika Anda mengambil pinjaman sebesar $5, 700 untuk jangka waktu 36 bulan, Anda akan mendapatkan APR 29,95% dan pembayaran bulanan $230,33. Bagi mereka dengan skor kredit 700 atau lebih, Anda mungkin akan ditawari tarif serendah 10%.

Karena pinjaman mereka tanpa jaminan, Anda tidak akan memiliki jaminan apa pun yang diambil dari Anda jika Anda akhirnya melewatkan pembayaran, tetapi Anda secara teoritis bisa dituntut oleh mereka.

Biaya Avant:

• Biaya Asal: Antara 0,95% – 4,75%
• Biaya Keterlambatan: $25
• Biaya Pembayaran yang Ditolak: $15
• Biaya administrasi: hingga 4,75%

Proses Aplikasi Pinjaman Avant

Karena Avant adalah pemberi pinjaman online, seluruh proses aplikasi mereka dapat dilakukan dari kenyamanan rumah Anda. Ini adalah proses yang cepat dan mudah yang mungkin hanya memakan waktu beberapa hari.

Mendapatkan Tarif Anda

Untuk memulai aplikasi Anda, cukup buka situs web Avant dan klik opsi untuk memeriksa opsi pinjaman Anda.

Ini akan meminta Anda untuk memasukkan beberapa informasi pribadi seperti alamat Anda, surel, nomor telepon, nomor KTP, dan pendapatan bulanan. Anda juga perlu memberi tahu Avant jenis pinjaman yang ingin Anda ambil dan untuk apa Anda ingin menggunakannya.

Saat Anda mengirimkan formulir ini, Anda tidak akan mengajukan pinjaman, hanya memeriksa tarif Anda dan mendapatkan pra-persetujuan. Ini berarti itu hanya akan menghasilkan 'tarik lunak' dan tidak berdampak pada skor kredit Anda.

Karena target audiens utama Avant adalah mereka yang memiliki skor kredit kurang sempurna, persyaratan kelayakan mereka cukup lunak. Tidak ada persyaratan skor kredit yang ketat, tetapi secara realistis Anda lebih mungkin untuk disetujui jika Anda memiliki skor kredit 580 atau lebih.

Rata-rata, peminjam mereka memiliki nilai kredit 600-700 dan pendapatan $50, 000 hingga $100, 000. Jika Anda tidak yakin berapa nilai kredit Anda, ada baiknya untuk memeriksa sebelum Anda mulai mencari pinjaman – Kredit Wijen adalah tempat yang baik untuk memulai.

Persyaratan Pinjaman Pribadi Avant:

• Harus tinggal di AS
• Berusia minimal 18 tahun
• Miliki sumber pendapatan yang dapat diverifikasi
• Tinggal di negara bagian selain Iowa, Colorado, atau Virginia Barat

Untuk membuktikan Anda memenuhi persyaratan ini, Anda harus menyerahkan dokumentasi untuk membuktikan pekerjaan atau penghasilan di kemudian hari dalam prosesnya.

Permohonan pinjaman

Jika Anda lulus pra-persetujuan, sebuah halaman akan terbuka, memberi tahu Anda berbagai opsi pinjaman yang telah Anda setujui. Masing-masing akan mencakup informasi tentang pembayaran bulanan, suku bunga, dan panjang pelunasan. Anda kemudian dapat memilih pinjaman yang ingin Anda pilih.

Pada saat ini, Anda siap untuk membuat aplikasi resmi Anda. Avant akan melakukan pemeriksaan kredit keras setelah Anda melanjutkan ini, jadi jangan melamar kecuali Anda yakin ingin melanjutkan pinjaman.

Anda kemudian akan diminta untuk mengunggah dokumen yang mengonfirmasi identitas Anda, seperti bukti alamat, dan masukkan informasi dan tanggal pembayaran Anda.

Jangan khawatir jika Anda tidak disetujui sebelumnya, karena ada penyedia pinjaman lain di luar sana yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda dengan lebih baik.

Penutupan Pinjaman

Masih ada beberapa langkah terakhir yang harus diselesaikan. Sebelum semuanya dikonfirmasi, Anda harus memasukkan detail rekening bank untuk akun tempat Anda akan melakukan pembayaran dan menandatangani dokumen Anda.

Kabar baiknya adalah karena Avant memungkinkan Anda melakukan seluruh proses secara online, daripada harus berurusan dengan kertas fisik, Anda cukup menggunakan tanda tangan elektronik untuk menandatangani. Namun, jika Anda memiliki pertanyaan, maka Anda dapat menghubungi tim layanan pelanggan.

Anda akan menerima dana dalam satu atau dua hari – sebagian besar peminjam telah menyetorkan dana mereka pada hari kerja berikutnya. Ini sangat mudah! Ketika datang untuk membayar, pembayaran pertama Anda akan dilakukan tiga puluh hari setelah Anda menerima dana Anda, dan Anda akan terus membayar pada hari yang sama setiap bulannya. Tentu saja, Anda dapat mengubah tanggal jatuh tempo kapan saja.

Apakah Pinjaman Avant Aman?

Avant bermitra dengan WebBank, yang merupakan bank industri milik negara yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sehingga Anda dapat yakin pinjaman Anda memiliki perlindungan konsumen penuh.

Avant juga menggunakan Secure Socket Layer (SSL) 128-bit untuk mengenkripsi dan melindungi data pribadi dan Amazon Web Services untuk meng-host servernya, yang merupakan beberapa yang paling tepercaya yang tersedia. Anda dapat yakin bahwa data Anda ada di tangan yang aman.

Layanan Pelanggan Avant

Setelah Anda mendaftar ke Avant, Anda akan memiliki akses ke dukungan pelanggan tujuh hari seminggu. Anda dapat memilih untuk menghubungi mereka melalui email atau telepon, dan ada departemen terpisah untuk dukungan aplikasi pinjaman dan dukungan layanan pelanggan pinjaman.

Keuntungan besar dari layanan pelanggan mereka adalah kesediaan staf pendukung untuk bekerja sama dengan Anda untuk menemukan solusi pinjaman yang fleksibel. Jika Anda mengalami kesulitan dan khawatir tentang membuat perubahan pada pinjaman Anda, perwakilan Avant umumnya dengan senang hati menyelesaikannya untuk Anda.

Avant dinilai sebagai 'sangat baik' di Trustpilot, dengan lebih dari 9, 000 tampilan dan peringkat rata-rata 4,5 dari 5. Sebagian besar pelanggan berkomentar bahwa mereka terkesan dengan layanan pelanggan yang diberikan dan fleksibilitas seputar cara pembayaran dilakukan.

Avant juga terakreditasi dengan A+ oleh Better Business Bureau (BBB), mencerminkan bahwa keluhan terhadap mereka cenderung diselesaikan, dan perusahaan memiliki rekam jejak yang baik.

Pro dan Kontra dari Avant

Seperti halnya penyedia pinjaman, ada keuntungan dan kerugian menggunakan situs tersebut. Setelah Anda mengetahui tarif yang mungkin ditawarkan oleh perusahaan lain, lebih mudah untuk menimbang bagaimana perasaan Anda tentang pro dan kontra ini.

kelebihan

• Tidak ada skor kredit minimum
• Fleksibilitas atas tanggal pembayaran pinjaman
• Layanan pelanggan yang baik
• Terima uang dengan cepat.

Kontra

• Biaya originasi dan kemungkinan biaya administrasi yang tinggi
• Hanya menawarkan pinjaman pribadi
• Tidak dapat langsung membayar kreditur
• Tarif tinggi

Alternatif untuk Avant

Anda mungkin telah memutuskan kontra lebih besar daripada pro untuk Anda, atau Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki semua informasi sebelum mencapai keputusan akhir. Memeriksa apakah ada alternatif yang lebih cocok untuk Anda selalu merupakan langkah yang cerdas.

Meskipun konsolidasi utang adalah alasan utama orang mengambil pinjaman dengan Avant, mungkin ada cara yang lebih baik untuk melakukan ini. Anda mungkin dapat menemukan kartu kredit transfer saldo 0% jika Anda memiliki skor kredit di atas 650. Jika tidak, Anda bisa mencoba mencari konselor dari National Foundation for Credit Counseling (NFCC), karena program ini sering kali melibatkan pembuatan rencana pengelolaan utang dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Jika Anda ingin pinjaman untuk hutang medis, yang terbaik adalah memeriksa apakah penyedia medis Anda dapat menempatkan Anda pada rencana bunga 0%. Akhirnya, serikat kredit lokal mungkin menawarkan beberapa pilihan. Memang, tidak satu pun dari solusi ini adalah perbaikan cepat – jika Anda perlu mengambil pinjaman dan mendapatkan uang dengan cepat karena keadaan darurat, mengambil pinjaman pribadi tradisional bisa menjadi pilihan terbaik Anda.

SoFi

Pinjaman SoFi Personal ditujukan untuk peminjam yang memiliki potensi penghasilan tinggi, baik karena tingkat pendidikan yang baik atau karir yang baik. Jika Anda termasuk dalam kategori ini tetapi tidak memiliki nilai kredit yang sempurna, Anda mungkin bisa mendapatkan penawaran pinjaman yang lebih baik dari SoFi daripada dari Avant atau penyedia pinjaman lainnya. SoFi juga menawarkan dukungan kepada pelanggan mereka dengan cara lain, seperti memberikan dukungan pelanggan tujuh hari seminggu dan membantu klien menemukan pekerjaan baru.

Suku bunga jauh lebih rendah daripada Avant. APR berkisar antara 5,99% hingga 20,91%; semakin baik skor kredit Anda, semakin rendah yang dapat Anda harapkan. Namun, ingatlah bahwa Anda harus mengaktifkan pembayaran otomatis untuk mencapai tarif yang paling rendah.

SoFi juga memungkinkan Anda untuk meminjam dalam jumlah yang lebih besar – Anda dapat mengambil pinjaman hingga $100, 000 dengan mereka. Bahkan lebih baik, tidak ada biaya sama sekali, bahkan untuk asal pinjaman.

Namun, persyaratan kredit mereka lebih tinggi daripada Avant – Anda memerlukan skor FICO minimal 660. Pendapatan rata-rata peminjam mereka adalah $100, 000, yang merupakan kelas atas bagi peminjam Avant.

Keuangan Utama

OneMain menerima peminjam dengan skor kredit rendah, meskipun ini datang dengan biaya tinggi dan biaya. Pinjaman pribadi mereka datang dengan APR antara 18% dan 35,99%, termasuk biaya originasi sebesar $30 hingga $150 atau 1% hingga 5%. Ini bahkan lebih tinggi dari tarif Avant, tetapi Anda mungkin ingin mempertimbangkannya sebagai opsi jika Anda khawatir tidak akan diterima.

Jumlah pinjaman berkisar antara $1, 500 dan $20, 000 dan datang pada jangka waktu dua sampai lima tahun. Tidak ada persyaratan nilai kredit minimum. Anda dapat menurunkan tingkat Anda dengan memilih pinjaman aman, meskipun ini berisiko agunan Anda diambil dari Anda.

Sebagai pemberi pinjaman dengan sejarah lebih dari 100 tahun, mereka adalah perusahaan yang dapat dipercaya meskipun tarifnya tinggi. Ada beberapa keuntungan tambahan untuk memilih mereka – Anda dapat menerima keputusan apakah Anda telah disetujui dalam beberapa menit dan menerima dana satu atau dua hari kemudian.

Sejahtera

Jika skor kredit Anda cukup baik dan Anda ingin mencari pinjaman dengan tingkat yang lebih baik daripada Avant, salah satu opsi yang mungkin ingin Anda coba adalah Sejahtera. Pemberi pinjaman peer-to-peer ini memiliki berbagai jenis pinjaman yang ditawarkan untuk orang-orang dengan skor kredit 640 atau lebih.

Mereka menawarkan pinjaman hingga $ 40, 000 untuk jangka waktu tiga atau lima tahun, untuk APR antara 6,95% dan 35,99%, yang secara signifikan lebih rendah dari Avant. Biaya yang dikenakan juga lebih sedikit, meskipun ada biaya originasi (2,4% sampai 5%) dan biaya keterlambatan.

Untuk mengambil pinjaman dengan mereka, Anda memerlukan nilai kredit 640 atau lebih, yang lebih tinggi dari Avant. Anda juga memerlukan rasio utang terhadap pendapatan sebesar 50% atau kurang, serta persyaratan standar seperti tidak mengalami kebangkrutan dalam 12 bulan terakhir dan kurang dari tujuh pertanyaan kredit dalam enam bulan terakhir.

Kalau tidak, jika Anda tidak yakin tentang penyedia mana yang harus dipilih, Anda dapat menggunakan situs perbandingan seperti Credible, yang akan memberi Anda tarif untuk beberapa pemberi pinjaman setelah Anda mengisi satu aplikasi dengan detail pribadi Anda. Ini adalah cara yang bagus untuk membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda dan mencari tahu apa yang ditawarkan pasar. Sebagian besar perusahaan pemberi pinjaman besar disertakan di situs.

Meskipun fitur pinjaman bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih, ada pinjaman yang tersedia mulai dari $1, 000 hingga $10, 000 dan tarif mulai 4,99% APR, memberikan berbagai pilihan. Keuntungan tambahan dari situs ini adalah mereka akan memberi Anda $200 jika Anda menemukan tarif yang lebih baik di tempat lain.

FAQ

Apakah Avant baik?

Avant adalah pilihan yang bagus untuk siapa saja dengan pendapatan rata-rata dan nilai kredit yang adil. Mereka mungkin tidak memiliki harga terendah di pasar, tetapi tidak memiliki persyaratan kredit minimum adalah keuntungan besar, dan mereka benar-benar transparan tentang penawaran mereka.

Namun, pinjaman mereka tidak sempurna untuk semua orang. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, maka Anda mungkin bisa menemukan tingkat yang lebih baik dari pemberi pinjaman yang berbeda. Tetapi apakah mereka pemberi pinjaman terbaik untuk kebutuhan pribadi Anda, mereka adalah perusahaan yang dapat diandalkan dengan rekam jejak yang baik untuk layanan pelanggan.

Apakah Avant mempengaruhi skor kredit Anda?

Avant akan meningkatkan skor kredit Anda. Saat Anda melakukan pembayaran, ini akan dilaporkan ke biro kredit utama (TransUnion, berpengalaman, dan Ekuifaks). Tapi jangan khawatir, ini adalah hal yang baik:ini memberi tahu biro bahwa Anda dapat memenuhi kewajiban pinjaman Anda. Ini dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda dan berarti Anda akan memiliki lebih banyak opsi untuk mengambil pinjaman jika Anda membutuhkannya lagi di masa mendatang.

Apakah Avant pinjaman gaji?

Avant menawarkan pinjaman pribadi, yang menawarkan jumlah besar satu kali. Sebaliknya, pinjaman hari gajian adalah ketika perusahaan pinjaman memungkinkan Anda untuk mengakses sebagian dari gaji Anda lebih awal dengan tingkat bunga yang terlalu tinggi. Avant tidak menawarkan pinjaman gaji, dan jenis pinjaman ini tidak direkomendasikan karena perusahaan cenderung mengeksploitasi mereka yang sangat membutuhkan uang.

Apakah Avant memverifikasi pendapatan?

Ya. Saat Anda mengisi aplikasi Anda, Anda biasanya harus memverifikasi penghasilan Anda menggunakan alat verifikasi online Avant. Ini juga berfungsi untuk orang yang menerima manfaat. Jika Anda wiraswasta, prosesnya sedikit lebih rumit, dan Anda harus menyerahkan dokumentasi pajak resmi Anda dari dua tahun terakhir.

Kadang-kadang, diperlukan verifikasi lebih lanjut, dalam hal ini salah satu spesialis Avant akan menghubungi Anda, atau Anda akan menerima pemberitahuan di dasbor aplikasi Anda. Terkadang Avant juga perlu menelepon majikan untuk memverifikasi informasi tentang pekerjaan, tetapi mereka tidak akan bertanya tentang gaji Anda.

Apakah Pinjaman Pribadi Avant Untuk Anda?

Avant mungkin memiliki tarif yang lebih tinggi daripada beberapa penyedia pinjaman lain di pasar, tetapi itu tidak berarti Anda harus mengesampingkan mereka. Layanan pelanggan yang baik dan fleksibilitas atas perubahan jumlah dan tanggal pembayaran adalah poin plus yang sangat besar, terutama jika Anda khawatir tidak dapat membuat jadwal pembayaran bulanan Anda.

Namun, Pinjaman Avant bukan untuk semua orang. Jika Anda yakin melakukan pembayaran secara konsisten dan memiliki nilai kredit yang tinggi, maka akan lebih masuk akal bagi Anda untuk mencari pinjaman di tempat lain.