Bagaimana Seorang Penabung yang Menginspirasi Menemukan Cinta Sejati,

Utang Amerika meningkat, naik 3,8% dari tahun lalu. Kami membawa saldo hipotek yang lebih tinggi, lebih banyak hutang kartu kredit, dan beban pinjaman mahasiswa yang jauh lebih tinggi (yang naik 11,5% yang mencengangkan dari tahun lalu).

Bagi mahasiswa khususnya, mudah mengeluarkan uang berlebihan. Biaya kuliah sangat mencengangkan dan, untuk membuat keadaan menjadi lebih buruk, beberapa mahasiswa datang ke kampus dengan persiapan pelatihan literasi keuangan. Pinjaman federal dan swasta sudah tersedia untuk sebagian besar siswa, tetapi begitu juga rentetan penawaran kartu kredit. Kredit sangat mudah diperoleh bagi banyak siswa sehingga, menurut salah satu survei terbaru, kebanyakan lulusan perguruan tinggi terkejut mengetahui berapa banyak utang yang telah mereka kumpulkan.

Seorang Dokter Gigi Muda yang Terlilit Hutang

Tanyakan saja pada Paul Amato, DDS di LeCuyer Amato Dentistry yang, menurut salah satu kalkulator utang saya menghitung nomornya, berutang lebih dari 85% dari take-home pay tahun pertamanya kepada kreditur. "Ketika saya akhirnya duduk dan melihat angka-angkanya, " dia berkata, "minat itu seperti pukulan usus." Amato telah menyelesaikan sekolah kedokteran gigi dan telah mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi, tapi meski begitu, jalan yang dia ambil untuk sampai ke sana telah membuatnya berjuang dengan lebih banyak hutang daripada yang bisa dia kelola. (Baca juga:5 Orang Inspiratif yang Membayar Lebih dari $100, 000 Masing-masing dalam Utang)

Berada dalam Penyangkalan Utang

Amato lulus dengan $120, 000 dalam hutang pinjaman mahasiswa dan dan $40 lainnya, 000 dalam pinjaman kartu kredit. Tak lama setelah wisuda, dia mengambil tambahan $ 40, 000 dalam pembiayaan mobil. Semua diceritakan, beban utangnya 2,5 kali lipat dari pembayaran take-home pay tahun pertama dan dia bahkan tidak memiliki hipotek untuk ditunjukkan. "Saya punya enam kartu kredit, " kata Amato. "Saya tidak pernah menjumlahkan berapa banyak saya membayar kartu. Saya hanya membayar minimum. Saya tidak terlalu memikirkan minat. Aku benar-benar ceroboh."

Melihat kembali, Amato menerima bahwa dia bisa hidup dari pencairan pinjaman mahasiswanya sendiri. Dia tidak membutuhkan kartu kredit. "Aku berlebihan, " akunya. "Saya punya teman yang tidak punya uang dan saya ingin bergaul dengan mereka. Saya ingin melakukan hal-hal yang mereka lakukan." Amato juga menerima bahwa dia bisa saja membeli mobil yang lebih murah. "Awalnya saya pikir itu bukan masalah besar. Kemudian saya melihat itu adalah masalah besar. Saya membayar banyak bunga. Saya membayar mobil itu dan saya menyimpannya selama delapan tahun. Tapi sekarang saya punya mobil yang lebih praktis."

Amato mengaku menyangkal tentang hutang yang dia kumpulkan sampai dia dan pacarnya (dan sekarang istri), Rebecca, menjadi serius, pindah bersama, dan mulai berbicara tentang uang mereka. "Dia memperhatikan bahwa saya memiliki banyak tagihan kartu kredit yang masuk, " kata Amato. "Saat itulah kami duduk dan mulai melihat semuanya bersama-sama."

Termotivasi

"Rebecca tidak punya hutang dan dia selalu melunasi semuanya. " kata Amato. "Dia ingin saya mengatur keuangan saya sebelum kita berkomitmen untuk suatu hubungan." (Baca juga:Katakan Tidak! 7 Alasan Anda Tidak Harus Menikah jika Anda Terlilit Hutang)

Setiap bulan, keduanya akan duduk dan meninjau neraca Amato. Dengan cepat menjadi jelas bahwa dia membutuhkan penghasilan tambahan untuk mengurangi hutangnya. "Saya mengisi di mana pun saya bisa, " kata Amato. "Saya mengambil giliran jaga kebersihan. Saya akan berkendara satu sampai dua jam untuk mengambil pekerjaan tambahan. Jika ada tempat saya bisa bekerja, Saya bekerja." (Lihat juga:Apa yang Dapat Dilakukan 20-Sesuatu Tentang Utang Kartu Kredit)

Selain menambah penghasilannya, Amato juga menurunkan biaya hidupnya. "Kami hidup dengan murah, " katanya. "Kami tinggal di apartemen sederhana di bagian kota yang meragukan. Kami tidak memiliki kabel. Kami jarang keluar."

Itu tidak selalu mudah, Amat mengakui. "Saya ingin menghabiskan uang saya setiap kali saya dibayar. Rebecca benar-benar membuat saya berakar dalam kenyataan. Dia akan berkata, 'Anda dapat memiliki hal-hal itu suatu hari nanti tetapi sekarang bukan waktunya.'" (Lihat juga:10 Motivasi Sisi Gelap untuk Mengeluarkan Anda dari Utang)

Menggali dari Lubang

Amato mengatasi hutangnya dengan membayar pembayaran minimum untuk semua hutang kecuali pinjaman berbunga tertinggi. “Saya melunasi kartu kredit dengan rate tertinggi dulu, lalu saya lanjutkan, dalam urutan, " katanya. "Kemudian datang pinjaman mobil dan akhirnya saya mulai menggandakan pembayaran pinjaman mahasiswa saya."

Atur Ulang Tujuan

Hidup tidak selalu merupakan perjalanan linier, meskipun, dan Amato memprioritaskan kembali tujuan keuangannya beberapa kali di sepanjang jalan. Setelah melakukan pembayaran kartu kredit terakhirnya, Amato membeli cincin pertunangan. Beberapa tahun kemudian keluarga Amato membeli rumah pertama mereka. Pembelian besar tidak membuka kembali pintu kebiasaan buruk, meskipun. "Sejak saya melunasi hutang kartu kredit, Saya jauh lebih paham tentang tagihan lain seperti asuransi mobil atau pemilik rumah. Saya seorang penabung yang jauh lebih baik." (Lihat juga:Cara Menipu Diri Anda Menjadi Perilaku Kartu Kredit yang Lebih Baik)

pembiayaan kembali

Amato juga mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa yang didanai federal. Tingkat hutang pendidikan swastanya jauh lebih tinggi sehingga dia memisahkan pinjaman itu, dan melunasinya secepat mungkin. Selama tahun-tahun awal itu, saat pendapatan Amato tumbuh, dia menjaga standar hidupnya tetap rendah, dan membayar sebanyak mungkin utangnya.

"Saya menjadi lebih Tipe-A. Saya bisa melihat cahaya di ujung terowongan, " kata Amato. "Jika saya bisa menjalankan kapal yang lebih kencang, Saya bisa lebih untung." Itu adalah filosofi yang membantu Amato dengan keuangan pribadinya, tetapi juga dalam praktik profesionalnya.

Pergeseran ke Pensiun

Pada akhirnya, keluarga Amato melonggarkan pinjaman mahasiswa dan strategi pembayaran hipotek mereka dan lebih fokus pada peningkatan tabungan pensiun. Hari ini Amato masih memiliki $80, 000 dalam pinjaman mahasiswa dan saldo hipotek substansial untuk bersaing dengan. Sejak itu mereka memenuhi rumah dengan anak laki-laki kembar berusia 18 bulan dan, karena pilihan hemat yang mereka buat sejak awal, mampu menyekolahkan Rebecca di sekolah kedokteran gigi tanpa harus berhutang lagi. "Ini membantu bahwa kami tidak perlu membeli kembali buku atau peralatan, " kata Amato. "Itu membuat biayanya lebih murah daripada saat aku pergi ke sekolah."

Melihat kembali

"Membayar hutang kartu kredit benar-benar memberi saya banyak perspektif tentang hidup di bawah kemampuan saya, " kata Amato. "Tanpa hutang itu, saya dapat mengambil nyawa dengan tangan saya sendiri dan bekerja untuk mencapai tujuan jangka panjang saya. Saya ingin kebebasan finansial. Saya tidak ingin dibatasi oleh hutang."

Apa yang dipelajari Amato adalah bahwa kebebasan finansial bukanlah tentang berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Ini benar-benar tentang bagaimana Anda mengelola apa yang Anda miliki. "Saya membuat beberapa keputusan yang buruk sejak awal, " dia berkata, "Tapi untungnya saya bisa belajar dari mereka."

Sudahkah Anda pensiun dari hutang yang signifikan? Ceritakan kisah Anda di komentar!