7 Kejadian Saat Anda Harus Menyewa Penasihat Keuangan

Meletakkan beberapa ratus dolar untuk penasihat keuangan bisa tampak seperti uang sia-sia jika semuanya berjalan lancar. (Baca juga:9 Tanda Anda Perlu Memecat Perencana Keuangan Anda)

Sampai tidak. Benjolan jalan hidup muncul, dan hal-hal baik dan buruk yang terjadi dapat menyebabkan masalah atau peluang keuangan yang tidak Anda persiapkan sebelumnya. Berikut adalah tujuh kesempatan ketika penasihat keuangan harus dipanggil untuk membantu.

1. Hutang Merusak

Kami tidak berbicara tentang pembayaran untuk penundaan kartu kredit selama sebulan, tapi utang yang besar di mana Anda mengalami kesulitan memutuskan tagihan mana yang harus dibayar dan mana yang harus ditunda setiap bulannya. Ini adalah kasus di mana Anda tidak ingin harus membayar penasihat keuangan — apakah itu biaya satu kali atau persentase aset yang mereka kelola. Sebagai gantinya, pergilah ke suatu tempat seperti National Foundation for Credit Counseling atau carilah lembaga nirlaba setempat untuk mendapatkan bantuan gratis. Setidaknya, dapatkan bantuan untuk menyiapkan anggaran.

2. Perubahan Karir

Semoga, ini adalah kesempatan untuk mendapatkan lebih banyak uang dan karena itu menyisihkan lebih banyak uang di rekening pensiun. Penasihat keuangan dapat membantu Anda memilih rekening pensiun yang tepat untuk Anda.

Kaum muda yang berpotensi untuk meningkatkan aset mereka yang memulai karir mereka harus mencari perencana keuangan, kata Eric Roberge, perencana keuangan bersertifikat khusus biaya di Boston dan pendiri Beyond Your Hammock. Hal ini terutama berlaku untuk satu orang yang berpenghasilan setidaknya $75, 000 setahun atau pasangan yang menghasilkan $150, 000 karena mereka harus memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan, kata Roberge.

3. Kekayaan Mendadak

Sebuah warisan, pembayaran asuransi, pembayaran pensiun sekaligus, penyelesaian perceraian, menang lotre, atau masuknya uang baru secara tiba-tiba dapat membakar lubang di saku, kata Mike Sena, perencana keuangan bersertifikat di White Street Advisors di Roswell, GA. Mungkin tergoda untuk berbelanja secara royal sedikit - atau banyak. Sebagai gantinya, dapatkan saran tentang cara terbaik untuk menggunakan rejeki nomplok Anda sekarang — dan untuk tahun-tahun mendatang.

4. Kematian dalam Keluarga

Kematian kerabat dekat bisa menjadi waktu penting untuk mendapatkan bantuan keuangan. Anda dapat menghadapi implikasi pajak atau memerlukan bantuan dengan perencanaan perumahan, Misalnya.

Roberge memiliki klien yang tidak meminta nasihatnya setelah ayahnya meninggal dengan $600, 000 anuitas yang dia warisi, dan dia mengambil sejumlah uang dari anuitas. Dia akhirnya harus membayar $ 40, 000 tagihan pajak, yang menurut Roberge dia bisa membantunya menghindari.

5. Mewariskan Bisnis Keluarga

Orang tua dan kakek-nenek Anda mungkin ingin Anda terus menjalankan bisnis keluarga ketika mereka meninggal, tapi Anda mungkin tidak. Ini adalah percakapan yang dapat dibantu oleh penasihat keuangan sejak dini, kata Charles Kochel, penasihat kekayaan untuk Penasihat Investasi Terdaftar yang hanya membayar di Arkansas. Kochel mengkhususkan diri dalam membantu petani mentransfer pertanian keluarga dari satu generasi ke generasi berikutnya.

"Perhatian utama dari pertanian keluarga besar adalah perencanaan warisan, " katanya. "Masalahnya biasanya kurangnya komunikasi. Petani multigenerasi menganggap generasi berikutnya akan ingin kembali ke rumah, setelah kuliah, dan mengelola pertanian atau asumsinya adalah bahwa pertanian mungkin terbukti terlalu mahal.

"Serangkaian pembicaraan perlu dilakukan, sering emosional dan tidak nyaman, " Kata Kochel. "Pertemuan keluarga dan percakapan proaktif yang berkelanjutan membantu memantau keinginan dan kebutuhan seluruh warisan."

Keluarga kemungkinan akan berkembang selama bertahun-tahun, dan penasihat keuangan dapat membantu mensistematisasikan proses dan menciptakan percakapan berkelanjutan yang akan menggerakkan perencanaan perkebunan melampaui acara satu kali.

6. Penurunan Besar di Pasar Saham

Jika portofolio Anda termasuk saham, penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan, dan berpegang teguh pada itu.

"Kebanyakan orang berpikir mereka dapat menangani investasi mereka sendiri, tetapi ketika pasar saham turun, mereka mulai menebak-nebak rencana mereka, " kata Tyler Gray, seorang perencana keuangan di Sage Oak Financial di Tulsa, OKE.

Pada tahun 2008-09, Misalnya, "Anda memiliki banyak orang yang menarik diri dari pasar pada saat yang paling buruk karena mereka tidak memiliki penasihat untuk membantu mereka tetap disiplin, " Gray berkata. "Bagian terburuknya adalah banyak dari orang-orang ini tidak pernah kembali ke pasar dan telah kehilangan banyak pertumbuhan selama lima tahun terakhir."

7. Tumbuh Keluarga

Apakah Anda akan menikah atau memiliki anak, yang terbaik adalah melakukan percakapan keuangan sebelumnya, Sena menyarankan. Pasangan baru yang menggabungkan keuangan atau merencanakan bayi dan semua biaya yang dikeluarkan untuk membesarkan anak harus memiliki rencana keuangan.

"Secara umum, siapa pun yang tidak memenuhi atau melampaui tujuan hidup dan keuangan mereka harus bekerja dengan penasihat, " White berkata. "Kebanyakan dari kita terlalu dekat dengan uang kita untuk menjadi objektif."

Untuk lebih baik atau lebih buruk, peristiwa besar dalam hidup dapat menyebabkan orang memikirkan kembali kehidupan mereka dan merencanakan masa depan. Perencanaan untuk masa depan keuangan harus menjadi bagian dari banyak peristiwa besar dalam hidup.

Pernahkah Anda meminta nasihat dari seorang perencana keuangan? Apa yang mendorong Anda? Apakah saran itu bermanfaat dan bermanfaat? Silakan berbagi di komentar!