4 Kali Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa Dapat Menghemat Anda Besar

Tidak ada yang murah untuk kuliah. Menurut Dewan Perguruan Tinggi, rata-rata biaya kuliah dan biaya untuk tahun ajaran 2014–2015 adalah $31, 231 di perguruan tinggi swasta, $9, 139 untuk warga negara di perguruan tinggi negeri, dan $22, 958 untuk penduduk luar negara bagian yang bersekolah di sekolah umum. Oleh karena itu, tidak mengherankan bahwa banyak siswa — seperti Anda benar-benar — membayar biaya kuliah mereka melalui pinjaman mahasiswa.

Setelah Anda lulus dan mulai membayar kembali pinjaman mahasiswa Anda, Namun, Anda mungkin mulai menerima tawaran pembiayaan kembali. Tetapi menerima tawaran untuk membiayai kembali pinjaman pelajar Anda tidak berarti Anda harus mengambil kesempatan itu. Berikut adalah empat tanda bahwa Anda harus membiayai kembali pinjaman siswa Anda.

1. Anda Membutuhkan Suku Bunga yang Lebih Baik

Salah satu alasan utama lulusan membiayai kembali pinjaman mahasiswa mereka adalah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, yang berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Tingkat pinjaman mahasiswa bervariasi tergantung pada apakah Anda memiliki pinjaman federal atau swasta. Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, yang lebih mudah didapat tanpa riwayat kredit dan pendapatan rendah (ini terdiri dari sebagian besar pinjaman yang saya miliki), Anda akan membayar suku bunga tetap selama jangka waktu pinjaman. Tetapi ada berbagai jenis pinjaman mahasiswa federal. Pinjaman Bersubsidi dan Tidak Disubsidi Langsung yang ditawarkan oleh pemerintah federal memiliki tingkat bunga tetap sebesar 4,29%, dan Pinjaman Perkins federal memiliki tingkat bunga tetap 5%. Tarif Anda mungkin lebih tinggi, tergantung pada saat Anda mengambil pinjaman.

Tarif ini mungkin tampak masuk akal, tetapi jika Anda melakukan penelitian, Anda akan menemukan bahwa banyak pemberi pinjaman swasta menawarkan harga yang lebih baik untuk pinjaman mahasiswa mereka. Sebagai contoh, SoFi dan Earnest memiliki tingkat pinjaman mahasiswa mulai dari 1,90% untuk tarif variabel dan 3,50% untuk suku bunga tetap.

Refinancing dan mendapatkan tarif yang lebih murah dan pembayaran bulanan membebaskan uang Anda, memberi Anda lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk melunasi hutang lain atau membangun rekening tabungan.

2. Anda Memiliki Skor Kredit yang Lebih Tinggi

Tentu saja, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa federal atau swasta tidak menjamin tingkat terendah. Agar memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dari yang Anda bayar saat ini, Anda membutuhkan nilai kredit yang tinggi.

Sayangnya, pinjaman mahasiswa federal menawarkan tingkat yang sama terlepas dari sejarah kredit peminjam. Jadi, seorang siswa dengan Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi dan tanpa riwayat kredit membayar tarif yang sama dengan siswa dengan pinjaman yang sama dan nilai kredit 700.

Jika Anda memiliki skor kredit di kisaran 700-an atau 800 yang tinggi - sehingga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat pinjaman terbaik - pemberi pinjaman federal tidak akan menurunkan tingkat Anda. Pemberi pinjaman swasta, di samping itu, menimbang skor kredit Anda, utang, dan pendapatan saat menentukan tarif Anda. Pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman swasta masuk akal jika Anda telah membangun sejarah kredit yang kuat dan ingin menghemat uang.

3. Anda Perlu Menyederhanakan

Jika Anda memiliki pinjaman pelajar federal dan swasta (saya bersama Anda di sini, juga), menyulap banyak pemberi pinjaman dan pembayaran bisa sangat banyak dan membingungkan. Membiayai kembali dan menggabungkan pinjaman federal dan swasta Anda menjadi satu utang dapat menyederhanakan keuangan Anda.

4. Anda Memiliki Pekerjaan Yang Stabil

Meskipun membiayai kembali pinjaman federal dan swasta Anda menjadi satu pinjaman dapat menyederhanakan tagihan Anda, Anda perlu mengevaluasi situasi pekerjaan Anda dan kemudian memutuskan apakah sekarang adalah waktu terbaik untuk melepaskan tunjangan federal Anda.

Jika Anda memiliki beberapa pinjaman federal, Anda dapat mengajukan Pinjaman Konsolidasi Langsung dan menggabungkannya menjadi satu. Tapi sayangnya, Anda tidak dapat mengkonsolidasikan pinjaman pribadi menjadi pinjaman federal. Karena itu, jika Anda memiliki campuran utang federal dan swasta, dan Anda ingin mengkonsolidasikan, satu-satunya pilihan adalah refinancing dengan pemberi pinjaman swasta.

Pemberi pinjaman swasta mungkin menawarkan tingkat yang lebih baik, tetapi mereka tidak selalu menawarkan perlindungan atau keuntungan dari pinjaman federal, seperti opsi pembayaran yang fleksibel. Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal dan mengalami kesulitan ekonomi setelah kehilangan pekerjaan, Anda dapat mengajukan penangguhan atau kesabaran dan untuk sementara berhenti melakukan pembayaran. Atau Anda dapat menegosiasikan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Tergantung pada pekerjaan Anda, Anda bahkan mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman layanan publik atau pengampunan pinjaman guru. Sayangnya, manfaat ini tidak selalu ditawarkan dengan semua pinjaman pribadi. Periksa dengan masing-masing calon pemberi pinjaman untuk memahami penawaran yang tepat mereka.

Sebelum membiayai kembali pinjaman federal menjadi pinjaman pribadi, pertimbangkan dengan serius stabilitas pekerjaan dan penghasilan Anda. Jika Anda seorang berpenghasilan tinggi yang bekerja di bidang dengan tingkat pengangguran yang rendah, dengan segala cara, beralih dari pinjaman federal ke pinjaman pribadi jika Anda dapat menghemat uang. Tetapi jika Anda memiliki hutang lain, posisi gaji rendah, atau Anda masih hidup dari gaji ke gaji, mungkin lebih baik tetap dengan pinjaman federal, untuk berjaga-jaga jika Anda perlu memanfaatkan ketentuan kesulitan yang dijamin.

Apakah ada tanda-tanda lain bahwa Anda harus membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda yang ingin Anda tambahkan? Beri tahu saya di komentar di bawah.