ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Waspadalah terhadap Perangkap Konsolidasi Utang Umum Ini


Anda telah bersumpah untuk menghapus hutang kartu kredit Anda, tapi tagihan Anda terlalu banyak. Anda siap mempertimbangkan opsi terakhir:konsolidasi utang.

Memang benar bahwa mengkonsolidasikan hutang Anda dapat membuatnya lebih mudah untuk menghapusnya. Tapi konsolidasi utang bisa datang dengan jebakan keuangannya sendiri. Karena potensi jebakan ini, konsumen harus waspada sebelum mendaftar untuk konsolidasi utang. Bruce McClary, wakil presiden urusan eksternal dan hubungan masyarakat untuk Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit yang berbasis di Washington DC, mengatakan bahwa kadang-kadang, lebih masuk akal untuk mempertimbangkan pilihan lain.

“Konsolidasi utang tidak selalu merupakan pilihan yang tepat, " McClary menjelaskan. "Ini bukan layanan gratis. Dan sering, Anda dapat mengurus hutang Anda sendiri, jika Anda mengubah kebiasaan belanja Anda dan mengambil pendekatan yang lebih disiplin untuk melunasi hutang Anda yang ada." (Baca juga:5 Trik untuk Mengkonsolidasikan Utang dan Menyimpan Uang Anda)

Berikut adalah jebakan konsolidasi utang yang paling umum untuk dihindari.

1. Suku Bunga Setinggi Langit

Dalam konsolidasi utang, sebuah perusahaan akan menggabungkan hutang Anda menjadi satu pembayaran bulanan yang Anda mampu. Dalam teori, ini adalah cara stres rendah untuk mengatasi apa yang sebaliknya akan membuat Anda kewalahan.

Tetapi bahkan jika pembayaran bulanan Anda lebih rendah, ini tidak berarti bahwa Anda tidak akan menghabiskan terlalu banyak. Beberapa perusahaan konsolidasi utang mengenakan suku bunga tinggi untuk mengikuti rencana pembayaran bulanan baru yang mereka buat untuk klien mereka. Pastikan Anda menanyakan perusahaan konsolidasi utang Anda berapa tingkat bunga yang akan mereka kenakan kepada Anda. Jika dirasa terlalu tinggi, lihat di tempat lain.

2. Biaya Tinggi

Konsolidasi utang tidak gratis. Tetapi beberapa perusahaan konsolidasi utang merendam klien mereka dengan biaya yang sangat tinggi, baik dalam bentuk biaya bulanan atau dimuka.

Lagi, pastikan Anda tahu persis berapa biaya yang direncanakan perusahaan konsolidasi utang Anda. Mintalah daftar biaya ini secara tertulis agar tidak ada kebingungan. Jika perusahaan tidak akan memberikan informasi ini kepada Anda, tidak bekerja dengan itu. Anda ingin bekerja dengan perusahaan yang jelas tentang berapa biayanya.

3. Mengkonsolidasikan Hutang yang Salah

Beberapa bentuk hutang lebih buruk daripada yang lain. Hutang kartu kredit dengan bunga tinggi, contohnya, adalah jenis hutang yang buruk. Tapi utang dengan suku bunga rendah, seperti pinjaman mobil atau pinjaman mahasiswa, umumnya dianggap sebagai utang yang baik.

Anda mungkin tergoda untuk menggabungkan semua hutang Anda menjadi satu pembayaran bulanan. Tapi menggulirkan utang berbunga rendah ke dalam pembayaran bulanan Anda mungkin merupakan keputusan keuangan yang buruk tergantung pada suku bunga pinjaman konsolidasi utang baru Anda.

Saat mengambil pinjaman konsolidasi utang, fokus pada hutang Anda dengan tingkat bunga tertinggi. Lunasi utang berbunga rendah Anda sendiri.

4. Menghabiskan Hutang Anda Lagi

Mengambil satu pinjaman konsolidasi utang sudah cukup buruk. Tetapi jika Anda tidak mengubah kebiasaan belanja Anda, Anda mungkin menemukan diri Anda menghadapi utang yang luar biasa lagi, bahkan setelah melunasi pinjaman konsolidasi utang.

Mengkonsolidasikan utang Anda adalah memperlakukan hasil dari kebiasaan belanja Anda yang buruk. Ini tidak sama dengan mengobati alasan pengeluaran Anda yang buruk.

Setelah Anda memasuki konsolidasi utang, saatnya untuk menentukan mengapa Anda kehabisan utang Anda di tempat pertama. Mungkin Anda menghabiskan saat Anda cemas. Mungkin Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dalam upaya untuk bersaing dengan tetangga Anda. Mungkin Anda belum pernah belajar bagaimana membuat dan tetap berpegang pada anggaran. Jika Anda tidak mengatasi alasan di balik pengeluaran Anda yang berlebihan, Anda menanggung risiko nyata menumpuk utang lagi.

Sudahkah Anda mencoba konsolidasi utang untuk menghilangkan utang? Apa itu bekerja?