Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Tambahkan Itu

[Catatan Editor:Ini adalah bagian kedua dari seri lima bagian kami tentang pengurangan utang. Untuk membaca lebih lanjut, lihat sisa Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari.]

Alasan dan kebiasaan buruk mungkin telah menghentikan Anda dari mencapai kesuksesan finansial di masa lalu, tapi sekarang Anda siap untuk mengatasi hutang seperti bos, saatnya untuk turun ke bisnis. Membayar hutang adalah kerja keras. Faktanya, itu mungkin salah satu tantangan keuangan terberat yang akan Anda hadapi, selain benar-benar menghasilkan uang, Anda harus melunasinya. Menimbang bahwa kemudian, Anda tidak akan pergi jauh tanpa ketentuan di tempat.

Lihat juga:5 Langkah Menuju Kemandirian Finansial

Untuk mencapai garis finis — atau bahkan mendekatinya — Anda memerlukan sejumlah keberanian untuk menyerang utang Anda secara langsung. Ini adalah prospek yang menakutkan, tentunya, dan mungkin Anda telah menipu diri sendiri untuk percaya bahwa masalah utang Anda tidak terlalu buruk. Meskipun pola pikir ini mungkin membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari, itu tidak mengurangi saldo. Jadi sebelum Anda dapat melanjutkan proses ini, Anda harus menambahkan apa yang Anda berutang. Kemungkinannya adalah, nomor terakhir akan menjadi salah satu yang menakutkan.

1. Putuskan Hutang Mana yang Termasuk dalam Rencana Pembayaran Anda

Beberapa orang datang dengan rencana untuk melunasi semua dari hutang mereka, termasuk pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan hipotek, sedangkan yang lain fokus pada hutang tanpa jaminan seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi. Semua hutang tidak diciptakan sama. Kami memfokuskan rencana ini pada hutang kartu kredit yang dapat memiliki lebih banyak dampak negatif pada nilai kredit dan biasanya datang dengan lebih tinggi, seringkali jauh lebih tinggi, suku bunga.

2. Luangkan Beberapa Menit untuk Mengumpulkan Pernyataan Anda

Karena Anda menjumlahkan utang Anda, buat spreadsheet sederhana untuk merekam informasi ini. Sangat penting untuk menurunkan semuanya. Beberapa orang tidak tahu berapa banyak mereka berutang. Mereka mungkin memiliki perkiraan jumlah di kepala mereka, tetapi tidak sampai mereka melihat hutang mereka di atas kertas bahwa mereka dapat memahami parahnya situasi - dan kemudian meraih solusi (atau minuman).

3. Selanjutnya, Daftar Semua Hutang Anda

Sertakan informasi rinci tentang hutang Anda, seperti saldo Anda saat ini untuk setiap akun, pembayaran bulanan minimal, dan suku bunga.

Spreadsheet Anda mungkin terlihat seperti ini:

Setelah mencatat hutang Anda, menghitung total saldo dan total pembayaran minimum yang harus dibayar. Anda akan melihat berapa banyak Anda berutang ke sen, serta berapa banyak Anda saat ini membayar pembayaran minimum setiap bulan.

Biaya Pembayaran Minimum

Penghapusan hutang bekerja paling baik ketika Anda menetapkan tujuan yang dapat dicapai untuk diri sendiri. Saya telah membahas praktik ini di banyak posting Wise Bread saya sebelumnya dan saya tidak bisa cukup menekankan pentingnya penetapan tujuan. Tidaklah cukup untuk mengetahui nomor Anda; Anda memerlukan rencana yang memungkinkan Anda membayar saldo lebih cepat daripada nanti, atau Anda bisa berhutang selama beberapa dekade dan membayar bunga ribuan dolar. Anda juga perlu melakukannya dengan cara yang masuk akal sehingga Anda akan tetap berada di jalur yang benar.

Dengan $10, 000, total pembayaran minimum Anda adalah $200 (kartu kredit biasanya mengenakan biaya antara 1% -3% dari saldo yang harus dibayar sebagai pembayaran minimum bulanan mereka). Bulan berikutnya, pembayaran minimum Anda jatuh tempo akan lebih rendah, karena saldo Anda (sedikit) lebih rendah. Tetapi jika Anda mengikuti kursus ini dan hanya membuat batas minimum setiap bulan, itu akan membawamu 50 tahun untuk melunasinya, bersama dengan membayar lebih dari $28, 000 bunga. Saya yakin Anda tidak ingin mempertahankan hutang itu selama beberapa dekade, atau membayar bunga puluhan ribu.

Namun jika, Anda menyimpan pembayaran bulanan Anda sebesar $200, Anda akan bebas utang dalam delapan tahun, dan bunga yang harus Anda bayar adalah $8, 916. Lihat perbedaannya?

Baca juga:Berhenti Bayar Bunga Kartu Kredit dengan Transfer Saldo

Tetapkan Tujuan yang Dapat Dicapai

Dapat dimengerti, Anda ingin saldo hilang dalam beberapa minggu atau bulan ke depan. Tapi Anda harus realistis. Kecuali jika Anda mendapatkan emas atau mendapatkan rejeki nomplok (atau mulai benar-benar Betulkah baik kepada orang tua kaya di ujung jalan), Anda mungkin tidak akan dapat membayar $10, 000 dalam utang kartu kredit dalam tiga bulan. Tapi Anda pasti bisa menekan angka-angka itu dan keluar dari utang dalam waktu kurang dari delapan tahun.

Lihat Juga:Cara Tercepat Melunasi $10, 000 dalam Hutang Kartu Kredit

Katakanlah Anda dapat menemukan tambahan $300 sebulan dalam anggaran Anda untuk mengarahkan pengurangan utang, sehingga total pembayaran hutang Anda menjadi $500 per bulan (minimum jatuh tempo Anda saat ini ditambah $300). Tanpa bunga yang harus dibayar, Anda akan merobohkan ini hanya dalam 20 bulan! Sayangnya, Anda benar-benar harus membayar bunga sampai hutang Anda dibersihkan.

Tingkat bunga rata-rata pada $10 Anda, 000 adalah 17,88% kekalahan. (Aduh!) Itu berarti Anda benar-benar membutuhkan waktu dua tahun dan hampir $2, 000 minat, (masih peningkatan besar selama delapan tahun dan hampir $9, 000 bunga jika Anda baru saja membayar $200 per bulan).

Setiap sedikit yang dapat Anda tambahkan ke anggaran pengurangan utang bulanan Anda membantu. Sebagai contoh, jika Anda dapat meningkatkan pembayaran bulanan Anda hanya dengan $50, hutang Anda hilang dalam 22 bulan, dan Anda akan membayar $1, 600 bunga.

Kunci untuk diingat adalah bahwa jumlah kecil benar-benar bertambah seiring waktu. Semakin banyak jumlah kecil yang dapat Anda temukan dan gunakan untuk Anda, semakin cepat Anda akan dapat menghilangkan saldo kartu kredit Anda. Anda tidak akan keluar dari hutang tanpa membuat beberapa pengorbanan, Namun. Yang membawa kita ke langkah berikutnya dalam seri ini:Cara mencari biaya yang tidak perlu dan menghancurkannya untuk meningkatkan arus kas Anda dan membebaskan lebih banyak uang Anda untuk melunasi utang.

Sumber Daya Manajemen Utang

• Cara Mengelola Utang Anda dalam 10 Menit Seminggu
• 5 Pertanyaan Manajemen Utang yang Terlalu Malu untuk Anda Tanyakan
• 6 Alat Manajemen Utang Gratis
• 12 Alasan Hutang Anda Tidak Berkurang
• 8 Kesalahan Pengurangan Hutang Bahkan Orang Pintar Buat
• Haruskah Anda Menggunakan Pinjaman Peer-to-Peer untuk Membayar Hutang Kartu Kredit?
• 6 Hambatan Pengurangan Hutang Umum — Dan Cara Mengatasinya
• 6 Langkah Menghilangkan Hutang Tanpa Rasa Sakit
• 8 Organisasi Yang BENAR-BENAR Dapat Membantu Anda Dengan Utang Anda
• Haruskah Anda Menjual Rumah Anda untuk Membayar Utang?
• Menjinakkan Hutang Anda:Strategi Pelunasan Agresif
• 7 Strategi Penghapusan Hutang Kartu Kredit Terbaik

Apakah Anda baru-baru ini mengurangi jumlah utang yang layak? Bagaimana kamu melakukannya? Taktik apa yang Anda terapkan? Saya akan senang mendengar dari Anda di komentar di bawah.