5 Bahaya Terbesar Utang Kartu Kredit

Khawatir utang kartu kredit Anda naik terlalu cepat? Ingin tahu bagaimana Anda akan melunasi plastik Anda? Anda jauh dari sendirian. Banyak orang Amerika yang membawa saldo pada kartu kredit mereka berjuang untuk melunasinya.

Menurut survei utang rumah tangga 2017 oleh NerdWallet, Rumah tangga Amerika yang memiliki utang kartu kredit berutang rata-rata $15, 654 di kartu mereka. Membawa saldo yang besar dapat memberikan tekanan besar pada keuangan Anda. Dan karena itu hutang kartu kredit, itu cenderung memiliki biaya bunga yang lebih tinggi daripada jenis hutang lainnya.

Berikut lima bahaya terbesar membawa utang kartu kredit, dan mengapa membayarnya sangat penting. (Baca juga:6 Fakta Menakutkan Tentang Utang Kartu Kredit)

1. Tumbuh terlalu cepat

Masalah terbesar dengan hutang kartu kredit? Suku bunga yang tinggi. Bukan hal yang aneh bagi perusahaan kartu kredit untuk membebankan suku bunga 20 persen atau lebih. Kemudian, jika Anda tidak melunasi saldo Anda setiap bulan, mereka tumbuh terlalu cepat untuk mengikuti.

Banyak konsumen membuat kesalahan dengan hanya melakukan pembayaran minimum yang diperlukan setiap bulan. Bila Anda memiliki ribuan dolar utang kartu kredit, meskipun, melakukan ini berarti Anda mungkin tidak akan pernah menghabiskan cukup pokok untuk melunasi saldo Anda.

Berikut ini contohnya:Katakanlah saldo kartu kredit Anda adalah $8, 000 dan tingkat bunga Anda adalah 18 persen. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum yang diperlukan setiap bulan, Anda membutuhkan waktu 320 bulan — atau lebih dari 26 tahun — untuk melunasi utang Anda. Dan selama ini, Anda akan membayar lebih dari $11, 420 bunga. (Baca juga:Cara Tercepat Membayar $10, 000 dalam Utang Kartu Kredit)

2. Ini akan merusak skor kredit Anda

Memiliki terlalu banyak hutang kartu kredit akan menurunkan skor kredit Anda. Menurut myFICO.com, 30 persen dari nilai kredit Anda didasarkan pada rasio pemanfaatan kredit Anda. Itulah jumlah hutang bergulir yang Anda miliki — termasuk hutang Anda pada kartu kredit Anda — dibandingkan dengan jumlah kredit yang tersedia yang Anda miliki. Semakin tinggi rasio pemanfaatan kredit Anda, semakin besar kemungkinan skor kredit Anda secara keseluruhan akan menurun. Dan jika skor Anda terlalu rendah, Anda akan berjuang untuk memenuhi syarat untuk kredit dan pinjaman baru.

3. Pembayaran kartu kredit yang terlewat bahkan lebih berat pada skor kredit Anda

Pembayaran yang tidak terjawab memiliki efek buruk pada skor kredit Anda. Satu pembayaran terlambat — yang dicatat dalam laporan kredit Anda setelah lewat 30 hari — dapat membuat skor Anda turun 100 poin atau lebih.

Lebih buruk lagi, pembayaran terlambat tetap ada di tiga laporan kredit Anda (dikelola oleh TransUnion, berpengalaman, dan Equifax) selama tujuh tahun. Setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kredit baru, pemberi pinjaman dan bank akan melihat pembayaran yang terlewat, yang mungkin membuat mereka curiga meminjamkan uang kepada Anda.

4. Gaji Anda bisa dihias

Anda tidak bisa masuk penjara karena tidak membayar hutang kartu kredit Anda:Amerika Serikat tidak memiliki penjara debitur. Tapi itu tidak berarti bahwa default pada kartu kredit Anda tidak akan datang dengan rasa sakit finansial. Kreditur Anda dapat menuntut jika Anda tidak membayar hutang Anda. Dan jika kreditur Anda menang, mereka dapat menghiasi gaji Anda untuk memaksa Anda membayar kembali hutang Anda.

5. Ini dapat mencegah Anda membangun jaring pengaman finansial

Membangun dana darurat adalah langkah kunci dalam melindungi diri Anda dari pengeluaran tak terduga. Jika seorang mayor, biaya yang diperlukan tiba-tiba muncul — katakanlah pemanas air panas Anda rusak, atau mobil Anda membutuhkan transmisi baru — Anda dapat membayarnya dengan uang tunai. Idealnya, Anda harus memiliki biaya enam sampai 12 bulan yang ditabung dalam dana darurat Anda. Jika Anda membutuhkan $3, 000 sebulan untuk hidup, Anda harus memiliki antara $18, 000 dan $36, 000 di dana darurat Anda.

Akan sulit untuk menyimpan uang sebanyak ini. Jika Anda membayar ribuan dolar utang kartu kredit pada saat yang sama, itu bahkan lebih menantang. Sulit untuk memasukkan $300 atau lebih ke dalam dana darurat setiap bulan ketika Anda juga perlu mencurahkan ratusan dolar untuk kartu kredit Anda. Dan karena hutang kartu kredit disertai dengan bunga yang begitu tinggi, Anda benar-benar harus fokus melunasi hutang itu terlebih dahulu. (Baca juga:7 Cara Mudah Membangun Dana Darurat Dari $0)