ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Pakar Keuangan Berbagi Kesalahan Kredit Terbesar Mereka


Kesalahan kredit tidak harus meninggalkan Anda dengan kredit yang buruk selama sisa hidup Anda. Orang lain telah mengatasi masalah kredit mereka, begitu juga saya. Anda juga bisa melakukan hal yang sama, dengan sedikit waktu dan kesabaran.

Ketika saya berusia awal 20-an, Saya membuat banyak keputusan keuangan yang tidak menguntungkan yang menghabiskan waktu dan uang. Salah satu keputusan itu, yang sampai sekarang masih saya sesali, adalah pembelian mobil baru (baca:mahal) ketika saya menghasilkan kurang dari $10 per jam.

Saya tidak yakin mengapa saya pikir saya bisa mengayunkan pembayaran bulanan mobil yang konyol, atau jika saya bahkan peduli bagaimana pembelian itu dapat memengaruhi tujuan keuangan saya yang lain. Persetan, Saya bahkan tidak yakin saya memiliki tujuan keuangan. Saya ingin Mitsubishi Galant baru, rupanya dengan segala cara, jadi saya melakukan apa yang harus saya lakukan. Dan anak laki-laki, apakah saya membayarnya.

Selama bertahun-tahun, mobil itu menahan saya dengan cara yang sangat besar. Sementara saya terus membayar $500+ karena saya selalu punya pekerjaan, Saya akhirnya harus pindah kembali dengan orang tua saya untuk fokus membayar kembali pinjaman mobil saya.

Saya akhirnya melunasi mobil itu dan bersumpah tidak pernah untuk mengambil pinjaman mobil lagi. Seluruh pengalaman itu menyakitkan, tetapi itu juga mengajari saya sesuatu yang mungkin perlu saya pelajari dengan cara yang sulit:Kesalahan dapat diatasi jika Anda tidak membiarkannya mengambil alih hidup Anda. Saya membeli mobil yang terlalu mahal pasti, tapi saya tidak membiarkan hal itu merusak kredit saya untuk selamanya. Sebagai gantinya, Saya memperbaiki kesalahan saya, perlahan tapi pasti, dengan melakukan hal yang benar.

Lebih banyak bukti bahwa kesalahan kredit dapat diatasi

Saya bukan satu satunya. Lembur, banyak ahli keuangan telah membuat kesalahan kredit yang harus mereka perbaiki dengan satu atau lain cara. Untung, ini berarti bahwa Anda, juga, dapat memperbaiki snafus kredit Anda jika Anda menerapkan logika pada kesalahan Anda dan mengambil langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti untuk memperbaikinya.

Jika kredit Anda menderita karena alasan apa pun, mungkin untuk berada di jalur yang benar untuk memperbaikinya tahun ini. Berikut adalah beberapa kesalahan yang mungkin Anda lakukan, ditambah cara terbaik untuk bergerak maju.

Membayar bunga pada kartu kredit hadiah

Mendapatkan imbalan kartu kredit dapat menguntungkan jika Anda dapat menggunakan kartu kredit tanpa berhutang. Tetapi apa yang terjadi ketika Anda mengejar hadiah tanpa rencana untuk segera melunasi saldo Anda?

diakon Hayes, pendiri blog Dompet Tersimpan dengan Baik, menemukan persis apa yang terjadi dengan cara yang sulit. Ketika dia dan istrinya menikah, mereka menaruh bulan madu mereka di kartu kredit untuk mendapatkan hadiah uang kembali. Mereka memiliki perjalanan yang hebat, dia berkata, tetapi mereka akhirnya membayar lebih banyak bunga daripada uang kembali 1% -2% yang mereka peroleh. Mengapa? Karena mereka membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk melunasi tagihan bulan madu mereka, dan semua itu pada APR 15% kartu kredit mereka. (Baca juga:Cara Tercepat Menghilangkan Utang Kartu Kredit)

Kartu kredit reward biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan jenis kartu lainnya. Orang yang membawa saldo akan lebih baik melupakan hadiah dan mendapatkan kartu dengan suku bunga rendah atau 0% pembelian APR.

Sejak saat itu, Hayes mengatakan dia dan istrinya bertekad untuk tidak mengulangi kesalahan ini. "Kami belajar cara yang sulit untuk melunasi kartu kredit kami secara penuh setiap bulan agar tidak membayar bunga ratusan dolar kepada pemberi pinjaman, " dia berkata.

Intinya:Jika Anda mendapatkan hadiah tetapi akhirnya membawa saldo, tidak banyak yang bisa Anda lakukan sekarang selain melunasinya. Tapi di masa depan, tetap berpegang pada kartu kredit berbunga rendah atau tanpa bunga jika Anda tahu Anda tidak dapat segera melunasi saldo Anda.

Terlalu takut untuk membangun kredit

Tumbuh besar, blogger uang Caroline Vencil diberitahu oleh anggota keluarga bahwa kartu kredit adalah "setan". Hasil dari, dia tidak pernah repot-repot mendapatkan kartu kredit atau membangun kreditnya dengan cara apa pun.

Strategi ini berhasil dengan baik sampai Vencil lulus kuliah dan ingin membiayai kendaraan. Karena dia tidak memiliki riwayat kredit, dia tidak bisa mendapatkan pinjaman mobil. Keadaan menjadi lebih buruk bagi Vencil ketika dia mengikuti saran dari dealer mobil dan segera mendapatkan empat kartu kredit baru untuk "membangun kreditnya". Karena terlalu banyak kredit baru dapat merusak nilai kredit Anda, Skor FICO Vencil dengan cepat jatuh. (Baca juga:5 Hal yang Berdampak Terbesar Terhadap Skor Kredit Anda)

Vencil akhirnya mendapatkan pinjaman mobil, tapi bukan dari dealer itu, dan dia membayar tingkat bunga yang tinggi untuk itu. Dia akhirnya bekerja untuk membangun kreditnya dengan menggunakan kartu kredit barunya secara bertanggung jawab, melakukan pembayaran tepat waktu, dan tidak membawa keseimbangan. Namun, dia mendapat pelajaran besar dari cobaan itu:Pelajari tentang kartu kredit dan kartu kredit dari para ahli dan tidak harus dari kerabat yang bermaksud baik tetapi kurang informasi. Hanya karena orang tuamu menganggap kredit itu berbahaya, bukan berarti kamu tidak membutuhkan nilai kredit, jadi pastikan untuk membangun kredit secara perlahan dan bertanggung jawab — atau, risiko tidak memiliki kredit saat Anda membutuhkannya.

Dan jangan pernah langsung mendaftar untuk mendapatkan empat kartu kredit baru hanya karena dealer mobil mengatakan demikian. Sebagian besar waktu, Anda akan jauh lebih baik jika Anda membangun kredit perlahan dari waktu ke waktu.

Menggunakan uang muka untuk berinvestasi

Joseph Hogue, seorang analis keuangan dan pendiri blog Peer Loans Online, mengatakan salah satu kesalahan kredit terbesarnya adalah menggunakan uang muka dari kartu kreditnya untuk meminjam $3, 000 untuk berinvestasi di saham. Hogue mengatakan tahun itu 1999 dan pasar saham sedang panas, jadi dia pikir dia bisa dengan mudah mendapatkan setidaknya 14 persen per tahun dari investasinya. Sayangnya, Harapannya pupus ketika, sekitar setahun kemudian, dia akhirnya kehilangan $800 dari uang yang dia pinjam.

Tapi keadaannya bahkan lebih berantakan dari itu karena Hogue juga membayar bunga atas uang yang dia bayarkan. Uang muka kartu kredit adalah cara yang terkenal mahal untuk meminjam. Mereka datang dengan biaya uang muka, dan suku bunga cenderung lebih tinggi dari pembelian reguler kartu April. Hogue mengatakan moral dari cerita ini adalah:"Jangan pernah berinvestasi pada uang pinjaman dan berhati-hatilah bagaimana Anda menggunakan kartu kredit Anda."

Hari-hari ini, Hogue mengatakan dia hanya menggunakan kredit untuk pembelian yang bisa dia lunasi segera, dan dia jauh lebih baik untuk itu.

Mengisi pembelian besar tanpa rencana konkret untuk membayarnya kembali

Chris Persik, yang membuat blog di MoneyPeach.com, mengatakan kesalahan kredit terbesarnya adalah kesalahan yang tampak sangat pintar saat itu. Ketika dia dan istrinya menikah pada tahun 2008, Peach mengatakan mereka menghemat $10, 000 untuk $20, 000 pernikahan dan dikenakan biaya sisanya. (Baca juga:Cara Tercepat Membayar $10, 000 dalam Utang Kartu Kredit)

Mereka berpura-pura membuat keputusan keuangan yang canggih dengan berjanji pada diri sendiri bahwa mereka akan melunasi sisanya sesegera mungkin. Sayangnya, hidup terjadi dan itu tidak semudah yang mereka pikirkan. "Pernikahan berlangsung kurang dari enam jam dan kami membutuhkan waktu hampir empat tahun untuk melunasi sisanya, " dia berkata.

Melihat kembali, blogger mengatakan itu adalah keputusan keuangan terbodoh yang pernah mereka buat. Mereka menagih $10, 000 tanpa rencana apa pun untuk membayarnya kembali, dan bahkan meyakinkan diri mereka sendiri bahwa mereka membuat keputusan yang cerdas secara finansial.

Hari ini, Peach mengatakan mereka tidak lagi dipusingkan dengan utang atau kartu kredit dalam hal ini. Sebagai gantinya, mereka menggunakan metode sederhana untuk membayar bahan makanan, belanja, dan perjalanan:uang tunai. (Lihat juga:Apakah Diet Uang Tunai Tepat untuk Anda?)

Cerita ini, seperti yang lain dalam daftar ini, menunjukkan bahwa Anda dapat membuat keputusan yang buruk dengan kredit Anda dan tetap menjalani kehidupan yang bermanfaat secara finansial. Kita semua membuat kesalahan, tapi bagaimana kita menangani mereka yang menentukan nada untuk sisa hidup kita.