5 Hal yang Menjaga Anda Dari Kehidupan yang Mandiri Secara Finansial

Kemandirian finansial dapat memiliki arti yang berbeda bagi setiap orang. Sebuah survei tahun 2013 dari Capital One 360 ​​menemukan bahwa 44 persen orang dewasa Amerika merasa bahwa kemandirian finansial berarti tidak memiliki hutang, 26 persen mengatakan itu berarti memiliki dana tabungan darurat, dan 10 persen mengaitkan kemandirian finansial dengan kemampuan pensiun dini.

Saya mendefinisikan kemandirian finansial sebagai waktu dalam hidup ketika aset saya menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi gaya hidup yang nyaman. Pada saat itu, bekerja sehari-hari akan menjadi opsional.

Tapi bagaimana dengan sisa Amerika? Bagaimana Anda mendefinisikan kemandirian finansial? Jika kebebasan dari hutang adalah apa yang Anda cari, berikut adalah lima area yang bisa menahan Anda.

1. Tidak jelas, tujuan keuangan

Jika Anda tidak berencana untuk kemandirian finansial, kemungkinan Anda tidak akan mencapainya. Masa depan penuh dengan hal-hal yang tidak diketahui, tetapi memiliki gagasan tentang kapan Anda ingin mencapai kebebasan finansial harus menjadi langkah pertama Anda.

Apakah Anda ingin pensiun sebelum berusia 65 tahun? Apakah Anda ingin berkeliling dunia dengan pasangan Anda setelah Anda mencapai pensiun dini? Kedua tujuan akan membutuhkan sejumlah besar uang tunai yang disimpan, jadi penting untuk mulai menabung secepatnya untuk mewujudkan impian tersebut. (Baca juga:15 Rahasia Orang yang Pensiun Dini)

2. Tidak cukup menabung

Penting untuk mengidentifikasi berapa banyak yang Anda hemat saat ini, dan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk pensiun saat Anda menginginkannya, atau mencapai tujuan keuangan utama lainnya. Menggunakan kalkulator seperti Networthify dapat membantu Anda bermain dengan berbagai skenario penghematan uang dan membuat proyeksi realistis tentang pensiun.

Cara lain untuk menghemat uang adalah dengan mengotomatiskannya. Menyiapkan transfer mingguan atau bulanan otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda akan menghilangkan tugas ekstra dari piring Anda yang sudah penuh. Meskipun hanya $5 per minggu, itu cukup untuk mulai membangun sarang telur itu. (Baca juga:5 Alat MicroSaving untuk Membantu Anda Mulai Menabung Sekarang)

3. Tidak melunasi hutang konsumtif

Jika Anda membawa saldo kartu kredit setiap bulan, pembiayaan mobil, atau hanya membayar minimum pinjaman pelajar Anda, bunga majemuk bekerja melawan Anda. Membuat rencana agresif untuk melunasi hutang dengan cepat harus menjadi prioritas nomor satu bagi siapa saja yang serius untuk mencapai kemandirian finansial. Sebaliknya, uang Anda bekerja untuk kreditur Anda, bukan kamu.

Jika Anda lebih suka mengatasi utang kartu kredit terlebih dahulu, ada beberapa cara pengelolaan hutang yang bisa anda coba, termasuk Metode Bola Salju Hutang dan Metode Longsor Hutang. Metode Debt Snowball mengharuskan Anda melunasi kartu dengan saldo terkecil terlebih dahulu, bekerja dengan cara Anda ke kartu dengan saldo terbesar. Metode Longsor Hutang serupa, tetapi di sini Anda akan membayar lebih dari minimum bulanan pada kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, bekerja untuk melunasi kartu dengan tingkat bunga terendah. Keduanya adalah metode yang sangat efektif, dan memilih salah satu benar-benar hanya tergantung pada preferensi Anda.

4. Memberi ke dalam gaya hidup merayap

Penghasilan yang tinggi tidak serta merta membuat Anda kaya raya. Saat Anda naik dalam karir Anda, godaan untuk meningkatkan gaya hidup Anda agar sesuai dengan penghasilan Anda akan selalu ada. Lagipula, kamu bekerja keras, jadi mengapa tidak menghadiahi diri Anda dengan gadget dan mainan terbaru?

Namun, jika Anda terus membelanjakan dan hidup sederhana, Anda dapat menyisihkan lebih banyak uang untuk perjalanan atau pensiun dengan setiap kenaikan gaji yang Anda peroleh. Kebebasan finansial akan segera tiba jika Anda menahan godaan untuk memperbarui rumah Anda, mobil, dan elektronik agar sesuai dengan golongan pendapatan Anda. (Baca juga:9 Cara Membalikkan Gaya Hidup Creep)

5. Didorong oleh FOMO

Takut Ketinggalan, alias FOMO, adalah versi modern dari mengikuti keluarga Jones. Kecuali sekarang Anda memiliki akses ke platform media sosial keluarga Jones, dan mereka melakukan semua jenis petualangan yang menyenangkan. Media sosial adalah alat yang hebat untuk tetap berhubungan, tetapi juga bisa membuat Anda ingin menghabiskan semua uang Anda untuk liburan mewah, pakaian, perawatan spa, dan hal-hal luar biasa lainnya. Tahan keinginan itu. Dan blokir keluarga Jones di media sosial jika diperlukan. (Lihat juga:Apakah Anda Membiarkan FOMO Menghancurkan Keuangan Anda?)