Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang 6 Jenis Pinjaman Pelajar

Jika Anda atau anak Anda sedang bersiap-siap untuk mulai kuliah dan Anda mengajukan permohonan bantuan keuangan, Anda mungkin menyadari bahwa ada sejumlah pilihan pembiayaan yang tersedia untuk siswa. Pilihan pembiayaan swasta dan federal dapat memungkinkan Anda untuk membayar pendidikan pasca sekolah menengah dan biaya terkait, seperti kuliah, buku, dan biaya hidup.

Ketika Anda mulai mencari cara untuk mendapatkan pinjaman, Penting untuk dipahami bahwa ada perbedaan besar antara pinjaman pelajar federal dan swasta. Sementara kedua jenis pinjaman dapat membantu Anda membayar pendidikan Anda, keduanya juga akan memberikan dampak yang berbeda terhadap keuangan Anda. Kami akan merinci setiap jenis pinjaman di sini sehingga Anda dapat menentukan mana yang terbaik untuk Anda.

Dalam artikel ini

• Ikhtisar:Pinjaman pelajar federal vs. pinjaman pribadi
• 4 jenis pinjaman mahasiswa federal
• 2 jenis pinjaman mahasiswa swasta
• Garis bawah

Ikhtisar:Pinjaman pelajar federal vs. pinjaman pribadi

Jenis Pinjaman kelayakan Batas pinjaman tahunan Suku bunga* Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi

• Harus terdaftar setidaknya setengah waktu
• Tersedia untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana atau profesional
• Tidak diharuskan untuk menunjukkan kebutuhan finansial atau kredit yang baik

$5, 500-$20, 500 (Ditentukan oleh sekolah Anda)

• 4,53% (Sarjana)
• 6,08% (Sarjana atau Profesional)

Pinjaman Bersubsidi Langsung

• Harus terdaftar setidaknya setengah waktu
• Tersedia hanya untuk mahasiswa sarjana yang memiliki kebutuhan finansial

$5, 500-$20, 500 (Ditentukan oleh sekolah Anda) 4,53% Grad PLUS Pinjaman

• Harus terdaftar setidaknya paruh waktu di program pascasarjana atau profesional
• Tidak boleh memiliki riwayat kredit yang merugikan

Biaya kehadiran, dikurangi bantuan keuangan lainnya 7,08% Parent PLUS Loan

• Harus menjadi orang tua dari siswa sarjana yang terdaftar setidaknya paruh waktu
• Tidak boleh memiliki riwayat kredit yang merugikan

Biaya kehadiran, dikurangi bantuan keuangan lainnya 7,08% Pinjaman Konsolidasi Langsung

• Layak setelah Anda lulus, Meninggalkan sekolah, atau turun di bawah pendaftaran paruh waktu
• Pinjaman harus di pelunasan atau dalam masa tenggang

Hingga jumlah pinjaman federal Anda saat ini Rata-rata tertimbang suku bunga pinjaman yang dikonsolidasikan Pinjaman pelajar swasta Berdasarkan profil kredit dan pendapatan Anda Bervariasi menurut pemberi pinjaman dan kelayakan kredit

• Bervariasi, tergantung pada kredit dan pemberi pinjaman
• Umumnya berkisar antara 2,75%-13% (tetap atau variabel)

Pinjaman yang dibiayai kembali Berdasarkan profil kredit dan pendapatan Anda Bervariasi menurut pemberi pinjaman dan kelayakan kredit

• Bervariasi, tergantung pada kredit dan pemberi pinjaman
• Umumnya berkisar antara 2,25% -9% (tetap atau variabel)

*Suku bunga untuk pinjaman mahasiswa federal yang dicairkan antara 1/7/19 dan 7/1/20

4 jenis pinjaman mahasiswa federal

Pinjaman pelajar federal dibuat oleh pemerintah, dan Kongres menetapkan suku bunga setiap tahun — yang, untuk pinjaman mahasiswa federal, selalu memiliki tarif tetap. Saat Anda mengambil pinjaman pelajar federal, Departemen Pendidikan AS adalah pemberi pinjaman Anda.

Untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan, Anda diminta untuk melengkapi dan mengirimkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA), yang dapat diselesaikan secara online. Anda juga harus menjadi warga negara AS atau bukan warga negara yang memenuhi syarat untuk memenuhi syarat.

Pinjaman pelajar federal dapat memberikan sejumlah keuntungan untuk mendanai sekolah Anda daripada pinjaman pribadi, seperti suku bunga tetap yang lebih rendah dan rencana pembayaran yang terjangkau berdasarkan penghasilan Anda. Pinjaman pelajar federal juga biasanya tidak memerlukan pembayaran sampai setelah Anda lulus atau meninggalkan sekolah, dan Anda tidak perlu mendapatkan pemeriksaan kredit untuk memenuhi syarat untuk sebagian besar jenis. Plus, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan sebagian dari pinjaman pelajar Anda jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.

1. Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi

Salah satu jenis pinjaman yang paling umum yang ditawarkan pemerintah federal adalah Pinjaman Tanpa Subsidi Langsung. Ini tersedia untuk sarjana dan lulusan, dan siswa tidak perlu menunjukkan kebutuhan finansial — artinya, mereka tersedia bahkan untuk siswa yang kekayaannya melebihi tingkat tertentu.

Ketika Anda mengambil pinjaman tanpa subsidi, Anda bertanggung jawab untuk membayar bunga selama seluruh durasi pinjaman. Jika Anda memilih untuk tidak membayar bunga saat Anda di sekolah, bunga akan bertambah dan ditambahkan ke saldo pokok.

Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi berbiaya rendah, pinjaman dengan suku bunga tetap. Sekolah Anda akan menentukan berapa banyak yang berhak Anda terima setiap tahun, tetapi salah satu faktor penentunya adalah apakah Anda seorang siswa yang tergantung atau mandiri. Setelah kamu lulus, Meninggalkan sekolah, atau turun di bawah pendaftaran paruh waktu, Anda akan memiliki masa tenggang enam bulan sebelum Anda diminta untuk memulai pembayaran.

2. Pinjaman Bersubsidi Langsung

Pinjaman Bersubsidi Langsung adalah jenis lain dari pinjaman federal, dan, padahal namanya mirip pinjaman ini hanya tersedia untuk mahasiswa sarjana dengan kebutuhan keuangan. Salah satu manfaat utama dari pinjaman bersubsidi adalah pemerintah membayar bunga saat Anda di sekolah, dalam masa tenggangmu, atau jika pembayaran Anda dijeda melalui penangguhan.

Perguruan tinggi Anda akan memberi tahu Anda apakah Anda memenuhi syarat untuk Pinjaman Bersubsidi Langsung dan berapa banyak yang dapat Anda pinjam. Sama seperti pinjaman tanpa subsidi, ini juga akan bervariasi tergantung pada apakah Anda seorang siswa yang bergantung atau mandiri.

Pinjaman Bersubsidi Langsung juga memiliki suku bunga tetap yang rendah, tetapi manfaat nyata datang dengan tidak harus membayar bunga selama waktu dari pencairan hingga pembayaran. Ini dapat menghemat sejumlah besar uang, tetapi begitu Anda mulai membayar, pemerintah berhenti membayar bunga dan Anda mengambil alih pembayaran ini. Anda akan memiliki masa tenggang enam bulan yang sama setelah Anda lulus, Meninggalkan sekolah, atau turun di bawah pendaftaran paruh waktu sebelum harus memulai pembayaran pinjaman Anda.

3. PLUS pinjaman

Pinjaman Federal Direct PLUS tersedia untuk mahasiswa pascasarjana dan orang tua mahasiswa sarjana, dan jumlah yang dapat Anda pinjam adalah biaya kehadiran dikurangi bantuan keuangan lainnya yang Anda terima. Pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi dan mereka juga datang dengan biaya originasi yang lebih tinggi.

Pinjaman PLUS juga merupakan satu-satunya jenis utang pelajar federal yang memerlukan pemeriksaan kredit. Peminjam dengan "riwayat kredit yang buruk" mungkin memiliki waktu yang lebih sulit untuk memenuhi syarat, tetapi mereka dapat melamar dengan cosigner.

4. Pinjaman Konsolidasi Langsung

Jika Anda memiliki beberapa pinjaman mahasiswa federal, Pinjaman Konsolidasi Langsung memungkinkan Anda untuk menggabungkannya menjadi satu pinjaman dengan suku bunga tetap. Tingkat bunga ini didasarkan pada rata-rata tingkat bunga pada semua pinjaman yang dikonsolidasikan.

Mengkonsolidasikan pinjaman Anda akan memberi Anda satu pembayaran bulanan alih-alih beberapa pembayaran bulanan, tetapi seringkali juga akan menambah jangka waktu Anda harus melunasi pinjaman. Hal ini dapat mengakibatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi juga dapat mengakibatkan pembayaran bunga yang lebih besar jika pembayaran Anda diperpanjang dalam jangka waktu yang lebih lama.

2 jenis pinjaman mahasiswa swasta

Sedangkan pinjaman federal disediakan oleh pemerintah, pinjaman pelajar swasta ditawarkan oleh bank, serikat kredit, pemberi pinjaman online, dan lembaga swasta lainnya. Suku bunga pinjaman swasta hampir selalu lebih tinggi daripada rekanan federal mereka dan mungkin variabel, bukan tetap.

Skor kredit juga merupakan faktor utama saat menentukan persyaratan pinjaman Anda. Siswa dengan kredit yang buruk atau riwayat kredit yang tipis mungkin perlu mendaftar dengan cosigner untuk memenuhi syarat untuk persyaratan yang lebih menarik. Untuk alasan-alasan ini, pinjaman pribadi biasanya hanya dipertimbangkan jika Anda telah memaksimalkan opsi pinjaman federal.

Saat Anda mengajukan pinjaman pelajar swasta, Anda akan mengajukan langsung ke bank atau pemberi pinjaman. Karena pinjaman ini tidak didukung oleh pemerintah, biasanya ada lebih sedikit perlindungan kesulitan jika Anda tidak dapat membayar kembali. Pinjaman swasta juga tidak disubsidi, jadi Anda akan bertanggung jawab untuk membayar bunga untuk seluruh durasi pinjaman.

1. Pinjaman pelajar swasta

Ada pinjaman mahasiswa swasta untuk sarjana, lulusan, dan siswa lain yang terdaftar di sekolah yang memenuhi syarat. Ada juga pinjaman orang tua, dikeluarkan oleh orang tua, relatif, atau individu lain yang layak dipercaya yang ingin mengambil tanggung jawab untuk membiayai pendidikan siswa mereka.

Untuk menemukan pemberi pinjaman untuk pinjaman mahasiswa swasta, tanyakan kepada sekolah Anda terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka memiliki daftar pemberi pinjaman. Jika Anda menemukan pemberi pinjaman sendiri, pastikan pemberi pinjaman bekerja dengan sekolah pilihan Anda.

Setelah Anda melamar, pemberi pinjaman akan meninjau kelayakan kredit Anda dan faktor-faktor lain sebelum mengajukan penawaran kepada Anda. Anda dapat meninjau suku bunga dan persyaratan pinjaman yang Anda setujui sebelum menerima pinjaman. Banyak (tetapi tidak semua) pemberi pinjaman swasta mengizinkan siswa untuk menunda pembayaran sampai setelah lulus.

2. Pinjaman mahasiswa yang dibiayai kembali

Sama seperti pemerintah menawarkan opsi untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal, banyak pemberi pinjaman swasta juga menawarkan opsi untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa. Anda sering dapat menemukan pinjaman pembiayaan kembali dengan suku bunga tetap dan variabel, dan menggabungkan pinjaman pribadi Anda menjadi satu memberi Anda hanya satu pembayaran untuk fokus.

Plus, refinancing pinjaman mahasiswa Anda dapat menurunkan tingkat bunga Anda jika Anda telah meningkatkan kredit Anda sejak mengambil pinjaman awal Anda. Untuk membiayai kembali, Anda biasanya harus sudah lulus dan pinjaman mahasiswa Anda saat ini harus bereputasi baik.

Garis bawah

Ada beberapa pilihan dalam hal membayar pendidikan Anda, tetapi perbedaan antara setiap jenis pinjaman penting untuk dipertimbangkan. Pinjaman federal umumnya akan lebih terjangkau dengan suku bunga yang lebih baik, dan pinjaman swasta biasanya hanya dipertimbangkan setelah pinjaman federal habis. Tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk beberapa pinjaman dan tidak untuk yang lain.

Bicaralah dengan seseorang dari kantor bantuan keuangan sekolah Anda jika Anda memiliki pertanyaan, karena mereka akan dapat memberi Anda informasi terbaik berdasarkan profil bantuan keuangan Anda. Jika Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi, mencari pemberi pinjaman paling terkemuka yang menawarkan suku bunga terbaik.