Ulasan Pemberi Pinjaman American Express [2021]:Lebih dari Sekedar Kartu Kredit yang Hebat

American Express terkenal karena dua hal:layanan pelanggan yang unggul dan berbagai hadiah kartu kredit, banyak yang menawarkan fasilitas premium. Namun American Express juga menawarkan produk pinjaman, dari pinjaman pribadi hingga pinjaman bisnis, yang dirancang untuk berbagai tujuan.

Apakah Anda ingin memulai bisnis atau membayar untuk pernikahan, penting untuk melakukan riset dan memastikan Anda mengetahui cara mendapatkan pinjaman dengan pemberi pinjaman yang memiliki produk yang memenuhi kebutuhan Anda. Kami telah menyusun panduan ini untuk membantu Anda memutuskan apakah American Express adalah pemberi pinjaman yang tepat untuk Anda berdasarkan tujuan keuangan individu dan kelayakan Anda.

Dalam ulasan pemberi pinjaman American Express ini:

• Apa itu American Express?
• Produk apa yang ditawarkan American Express?
• Apa yang pelanggan katakan?
• FAQ tentang American Express
• Kata terakhir di American Express

Apa itu American Express?

American Express adalah perusahaan jasa keuangan yang telah berdiri sejak tahun 1850. Berawal dari perusahaan pengiriman barang, dan akhirnya mulai mengembangkan produk keuangan pada akhir abad ke-19 dan awal abad ke-20. Kartu charge pertamanya muncul pada 1950-an, dan sejak saat itu, perusahaan telah memperkenalkan banyak produk keuangan yang inovatif.

Selain menyediakan produk untuk masyarakat dengan berbagai kebutuhan, American Express bertujuan untuk mencapai tanggung jawab perusahaan melalui upaya filantropi dan upaya keberlanjutan. Perusahaan menjadi CarbonNeutral pada tahun 2018 untuk membantu memerangi perubahan iklim. Dan American Express berkomitmen untuk mempekerjakan tim karyawan yang beragam yang mencerminkan basis pelanggannya yang beragam.

American Express melayani semua jenis pelanggan, dari yang tidak memiliki rekening bank hingga pemboros besar yang menginginkan hadiah perjalanan yang kuat. Tetapi meskipun ia menawarkan kartu debit tanpa cek kredit, kartu kreditnya umumnya diperuntukkan bagi orang-orang dengan kredit yang baik atau sangat baik. Tidak seperti banyak emiten lainnya, American Express tidak menawarkan kartu kredit aman.

Produk apa yang ditawarkan American Express?

American Express saat ini menawarkan produk-produk berikut:

• Kartu kredit: Dari tanpa kartu biaya tahunan hingga kartu hadiah perjalanan premium, American Express memiliki kartu kredit untuk memenuhi berbagai kebutuhan dan tujuan.
• Perbankan: American Express menawarkan Bluebird, alternatif untuk perbankan, selain tabungan online American Express dan rekening Sertifikat Deposito.
• Pinjaman pribadi: American Express menawarkan pinjaman pribadi dalam jumlah mulai dari $3, 500 hingga $40, 000. Tidak ada biaya originasi, tidak ada penalti pembayaran di muka, dan suku bunga tetap datang serendah 6,98% APR (per 22 Juli, 2021).
• Pinjaman bisnis: Selain kartu kredit bisnis, American Express menawarkan berbagai produk pinjaman bisnis dengan persyaratan kelayakan yang berbeda.

Kartu kredit American Express

Seperti yg disebutkan, Amex terkenal dengan kartu kreditnya. Ada kartu American Express yang cocok untuk siapa saja yang memiliki kredit bagus hingga luar biasa, apakah Anda mencari uang kembali atau hadiah perjalanan. Sebagai contoh, Kartu Amex Everyday sangat bagus untuk orang yang menginginkan hadiah langsung, sedangkan Kartu Platinum sangat bagus untuk pelancong yang sering bepergian yang menghargai fasilitas perjalanan premium.

Persyaratan kelayakan bervariasi menurut kartu. Jika Anda memiliki kredit yang adil atau buruk, Anda dapat mempertimbangkan kartu debit prabayar dari American Express atau kartu aman dari penerbit lain.

Kartu Cashback Sederhana untuk Sehari-hari

Kartu Blue Cash Everyday® dari American Express

Kartu Blue Cash Everyday® dari American Express

Pelajari Cara Mendaftar Lihat tarif dan biaya

Penawaran Perkenalan

Kredit pernyataan $200

Biaya tahunan

$0

Tingkat Imbalan

Cashback hingga 3%

Manfaat dan Kerugian

Manfaat

• Dapatkan kredit pernyataan $200 setelah membelanjakan $2, 000 dalam 6 bulan pertama
• 3% uang kembali di supermarket AS
• Tidak ada biaya tahunan. Persyaratan berlaku.

Kekurangan

• Tidak ada hadiah perjalanan
• Hadiah belanjaan dibatasi
• Dolar hadiah tidak dapat digunakan untuk pembayaran minimum yang jatuh tempo

Detail kartu

• Dapatkan kredit pernyataan $200 setelah membelanjakan $2, 000 dalam 6 bulan pertama
• 3% cash back di supermarket AS hingga $6, 000 setahun, 2% cash back di SPBU A.S. dan department store A.S. tertentu, dan 1% cash back untuk pembelian lainnya
• Pembelian intro Penawaran 0%:0% selama 15 bulan kemudian 13,99% hingga 23,99% (variabel)
• Persyaratan berlaku

Produk perbankan American Express

American Express menawarkan rekening tabungan pribadi yang saat ini menghasilkan 0.40% APY (per 22 Juli, 2021). Itu jauh lebih tinggi dari rata-rata nasional 0,06% (per 22 Juli, 2021). Dan tidak seperti banyak rekening tabungan hasil rendah dari bank bata dan mortir, tidak ada biaya bulanan dan tidak ada persyaratan saldo minimum. Rekening tabungan pribadi Amex Anda diasuransikan oleh FDIC, dan tidak perlu berpindah bank karena Anda dapat menautkan hingga tiga rekening tabungan Anda saat ini.

Apalagi, layanan berkualitas yang Anda harapkan dari American Express tersedia 24/7. Dan Anda tidak lagi dibatasi dalam hal penarikan dan transfer dibandingkan dengan rekening tabungan lainnya berdasarkan undang-undang; Anda dapat melakukan hingga enam penarikan atau transfer per siklus pernyataan, dan deposit sebanyak yang Anda inginkan. Jika Anda tidak membutuhkan fleksibilitas itu, Anda berpotensi mendapatkan lebih banyak dengan akun Sertifikat Deposito dari American Express.

Rekening tabungan pribadi American Express adalah pilihan tepat bagi seseorang yang tidak ingin khawatir tentang saldo minimum dan yang ingin tabungannya mudah diakses. Jika Anda dapat menghasilkan setidaknya $1, setoran minimal 000, ada bank online lain yang menawarkan hasil yang lebih tinggi. Tetapi Anda juga dapat memutuskan bahwa Anda lebih nyaman dengan layanan dan antarmuka online yang ditawarkan oleh American Express, yang keduanya memudahkan untuk mengakses akun Anda setiap saat.

Proses aplikasi untuk rekening tabungan Amex dan CD sederhana. Untuk membuka akun baru, Anda harus memberikan nama Anda, surel, Nomor KTP, dan tanggal lahir. Kemudian, Anda harus meninjau dan menyetujui persyaratan dan ketentuan akun.

Mereka yang mencari alternatif rekening giro mungkin lebih baik dilayani menggunakan Bluebird. Meskipun secara teknis bukan rekening bank, itu memungkinkan Anda untuk melakukan hal-hal seperti mengirim uang, membayar tagihan Anda secara online, tarik tunai di ATM, dan berbelanja di pengecer yang menerima kartu American Express. Anda bisa mendapatkan gaji Anda langsung disetorkan ke akun Bluebird Anda dan menyetor cek menggunakan aplikasi seluler. Meskipun ada biaya untuk layanan tertentu, tidak ada biaya perawatan bulanan, biaya cerukan, biaya pembayaran tagihan, atau biaya setoran langsung, yang menjadikan Bluebird sebagai alternatif berbiaya lebih rendah untuk beberapa rekening bank.

pinjaman pribadi American Express

Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari American Express dalam jumlah mulai dari $3, 500 hingga $40, 000 dengan suku bunga tetap mulai dari 6,98% (per 22 Juli 2021). Tidak ada biaya originasi dan Anda memilih periode pembayaran Anda. Apalagi, jika Anda memiliki uang untuk melunasi pinjaman lebih awal, Anda akan menghemat bunga karena tidak ada penalti pembayaran di muka. Juga mudah untuk mengatur pembayaran bulanan otomatis sehingga Anda tidak default pada pinjaman Anda.

Agar memenuhi syarat untuk melamar, Anda harus menjadi Warga Negara AS yang berusia minimal 18 tahun dan anggota kartu dasar pada Kartu Consumer American Express yang memenuhi syarat dengan akun yang bereputasi baik. Anda juga harus mendapatkan pra-persetujuan untuk mendaftar. American Express akan memberi tahu Anda jumlah pinjaman dan tingkat bunga maksimum Anda sebelum Anda mengajukan, dan kredit Anda tidak akan terpengaruh sampai Anda menerima pinjaman dari American Express.

Pinjaman bisnis American Express

Anda bisa mendapatkan pinjaman bisnis sebesar $3, 500 hingga $75, 000 dari American Express dengan tingkat bunga tetap mulai dari 6,98% hingga 19,97% (per 22 Juli, 2021). Pinjaman ini dapat digunakan untuk tujuan bisnis umum atau untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit bisnis. Jangka waktu berkisar dari enam hingga 36 bulan. Cepat dan mudah diterapkan, kredit Anda tidak akan terpengaruh oleh aplikasi Anda, dan Anda akan mendapatkan uang Anda dalam tiga sampai lima hari kerja setelah Anda menerima pinjaman Anda.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis, Anda harus menjadi anggota kartu Amex Business yang telah disetujui sebelumnya dengan setidaknya satu tahun riwayat akun. Jumlah pinjaman dan APR Anda yang telah disetujui sebelumnya akan bergantung pada faktor-faktor termasuk kelayakan kredit bisnis Anda. Perlu diingat bahwa tidak semua industri memenuhi syarat untuk pinjaman usaha. Tetapi mudah untuk mengetahui apakah Anda telah disetujui sebelumnya untuk mendaftar dengan masuk ke akun American Express Anda.

Apa yang pelanggan katakan?

American Express memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau. Pendapat pelanggan tentang perusahaan sangat bervariasi. Beberapa orang mengungkapkan kemarahan karena tidak disetujui atau akun mereka ditutup atau batas kredit diturunkan. Pelanggan lain memberi tahu TrustPilot bahwa mereka sangat setia kepada American Express karena layanan pelanggan mereka yang luar biasa. Banyak orang juga senang dengan imbalan yang mereka terima dengan kartu kredit mereka.

FAQ tentang American Express

Kartu American Express mana yang terbaik?

Itu tergantung pada kebutuhan pribadi Anda, tujuan keuangan, nilai kredit, dan kebiasaan belanja. Sebagai contoh, Kartu Blue Cash Preferred dari American Express adalah pilihan yang bagus untuk keluarga yang menghabiskan banyak uang di toko bahan makanan, sedangkan American Express Cash Magnet Card adalah pilihan tepat bagi seseorang yang mencari 1,5% uang kembali tak terbatas untuk semua pembelian dalam bentuk Reward Dollars, yang dapat ditukarkan sebagai kredit pernyataan dan biaya tahunan $0 (Lihat tarif dan biaya). Ada juga kartu yang sangat cocok untuk pelancong, orang yang suka makan di luar, dan banyak lagi.

Apakah pinjaman pribadi American Express merupakan pilihan yang baik?

Untuk anggota kartu American Express, pinjaman pribadi atau pinjaman bisnis dari American Express bisa menjadi pilihan yang baik. Kami senang Anda dapat melihat jumlah pinjaman dan April yang telah disetujui sebelumnya tanpa memengaruhi skor kredit Anda. Namun, itu selalu merupakan ide yang baik untuk mencari-cari harga terendah dan mempertimbangkan semua persyaratan yang terkait dengan setiap penawaran pinjaman.

Pinjaman dari American Express tidak akan menjadi pilihan bagi Anda jika Anda tidak memiliki rekening di American Express yang bereputasi baik, dan Anda harus memilih pemberi pinjaman lain jika Anda ingin meminjam kurang dari $3, 500.

Apakah pinjaman pribadi American Express mempengaruhi skor kredit?

Selama proses pra-persetujuan atau proses aplikasi, kredit Anda tidak terpengaruh. Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi dari American Express tanpa menarik kredit Anda. Namun, setelah Anda menerima pinjaman pribadi, American Express akan melaporkan informasi tentang pinjaman Anda ke biro kredit utama, yang bisa berdampak pada skor kredit Anda.

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk pinjaman pribadi American Express?

Anda memerlukan setidaknya kredit Adil (660 atau lebih) untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi American Express. APR pada pinjaman pribadi Anda akan lebih rendah jika skor kredit Anda lebih tinggi.

Kata terakhir di American Express

Tidak setiap pemberi pinjaman sangat cocok untuk setiap peminjam. Produk American Express jelas ditujukan untuk pelanggan yang lebih layak kredit daripada pinjaman dan kartu kredit dari penerbit lain. Yang mengatakan, produk seperti Bluebird menunjukkan bahwa American Express berusaha berinovasi untuk melayani pelanggan dengan berbagai kebutuhan.

Apakah Anda ingin menghemat uang, meminjam uang, atau dapatkan hadiah perjalanan, Anda dapat menemukan produk keuangan kompetitif dari American Express yang akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Akhirnya, Anda mungkin ingin membandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman sebelum membuat keputusan, tapi American Express bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai, apalagi jika Anda sudah menjadi pemegang kartu yang puas.

Semua tarif dan biaya akurat pada 22 Juli , 2021.