Tinjauan Pinjaman Citizens Bank [2021]:Pilihan untuk Hampir Setiap Kebutuhan

Apakah Anda ingin membiayai kembali rumah Anda, beli yang pertama, atau mendapatkan dana untuk sekolah, Anda ingin pergi dengan pemberi pinjaman terkemuka yang akan menawarkan tingkat yang baik dan persyaratan pembayaran. Ini berarti berbelanja dan mengerjakan pekerjaan rumah Anda untuk melihat pemberi pinjaman mana yang dapat memberikan pembiayaan terbaik.

Didirikan pada tahun 1828, Citizens Bank adalah salah satu dari banyak bank tradisional yang mungkin Anda miliki di halaman belakang rumah Anda sendiri. Anda akan menemukan lokasi sebagian besar di Timur Laut dan Barat Tengah. Namun, Anda bisa mendapatkan pinjaman dari bank ini jika Anda tinggal di mana saja di A.S. Inilah semua tentang bank ini dan semua yang perlu Anda ketahui sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman dengan Warga.

• Sekilas tentang Citizens Bank
• Pinjaman pribadi dengan Citizens Bank
• Pinjaman pelajar/pembiayaan kembali dengan Citizens Bank
• Pinjaman rumah dan pembiayaan kembali dengan Citizens Bank
• Jalur kredit dan pinjaman ekuitas rumah dengan Citizens Bank
• Apa yang dikatakan pelanggan Citizens Bank
• FAQ tentang Citizens Bank
• Kata terakhir tentang Citizens Bank

Sekilas tentang Citizens Bank

Citizens Bank berdiri sejak tahun 1828, menjadikannya salah satu lembaga keuangan tertua di A.S. Sejak itu telah mengalami perubahan dan pertumbuhan substansial, dan sekarang menjadi bagian dari Citizens Financial Group, yang berkantor pusat di Providence, Pulau Rhode. Saat ini memiliki cabang yang bekerja di 11 negara bagian di seluruh New England, wilayah Atlantik Tengah, dan Midwest.

Visi panduan bank adalah untuk membantu pelanggan berhasil karena itulah satu-satunya cara Citizens Bank akan berhasil. Krisis keuangan pada akhir 2010-an membantunya memfokuskan kembali misi ini untuk menjadi lebih kuat bagi nasabah perbankan komersial dan konsumer. Ini melibatkan divestasi dari beberapa area dan berinvestasi di area lain untuk merampingkan bisnis demi efisiensi dan layanan yang lebih baik.

Produk pinjaman apa yang ditawarkan Citizens Bank?

Citizens Bank menawarkan beberapa jenis pinjaman, termasuk pinjaman pribadi yang fleksibel. Ini juga menawarkan pinjaman mahasiswa untuk program pascasarjana dan sarjana, pinjaman orang tua, dan opsi pembiayaan kembali untuk pinjaman mahasiswa yang ada.

Jika Anda ingin membeli rumah, Warga juga menawarkan hipotek. Dan bagi yang sudah memiliki rumah, ia menawarkan jalur kredit ekuitas rumah, Pinjaman, dan pembiayaan kembali hipotek yang ada. Berikut adalah melihat lebih dekat pada masing-masing jenis produk.

Pinjaman pribadi dengan Citizens Bank

Pinjaman pribadi sangat populer saat ini, dan Citizens Bank menawarkannya untuk tujuan tertentu, seperti konsolidasi utang, perbaikan/renovasi rumah, pernikahan dan acara besar lainnya, cincin pertunangan dan pembiayaan kendaraan rekreasi, dan beberapa pilihan lainnya. Bank menawarkan pinjaman pribadi antara $5, 000 dan $15, 000 untuk jangka waktu tiga sampai tujuh tahun. Suku bunga bervariasi antara 7,99% dan 20,89% (per 23 Juli, 2021).

Pinjaman pribadi dari bank ini mungkin tepat untuk Anda jika Anda memiliki apa yang didefinisikan Citizens Bank sebagai peringkat kredit "cukup kuat" dan menghasilkan setidaknya $24, 000 setahun. Anda tidak harus tinggal di salah satu dari 11 negara bagian Citizens Bank melakukan bisnis untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, karena akan dikeluarkan melalui Citizens One, bisnis pinjaman untuk Citizens Financial Group. Persyaratan kelayakan lainnya termasuk menjadi warga negara AS atau penduduk tetap yang tinggal di salah satu dari 50 negara bagian; memiliki nomor Jaminan Sosial; dan telah mencapai usia dewasa untuk negara bagian di mana Anda tinggal.

Tidak ada biaya yang terkait dengan pinjaman pribadi Citizens Bank, termasuk terlambat, aplikasi, atau biaya prabayar. Anda dapat meminta pemeriksaan tarif sebelum mengirimkan aplikasi. Ini akan menghasilkan pertanyaan lunak pada laporan kredit Anda, yang tidak akan memengaruhi skor Anda. Mengambil langkah ini akan memberi Anda gambaran tentang tawaran pinjaman seperti apa yang bisa Anda dapatkan jika Anda mengajukan aplikasi lengkap.

Pinjaman pelajar/pembiayaan kembali dengan Citizens Bank

Jika Anda membutuhkan pinjaman mahasiswa untuk pekerjaan sarjana atau pascasarjana, adalah orang tua yang ingin mengambil pinjaman mahasiswa untuk tanggungan, atau memiliki pinjaman yang ingin Anda pembiayaan kembali, Citizens Bank memiliki beberapa opsi untuk Anda.

Pinjaman sarjana

Citizens Bank menawarkan pinjaman mahasiswa swasta untuk studi sarjana dengan tarif tetap dan variabel. Tarif tetap berkisar dari 4,18% hingga 10,83% APR, dan tarif variabel berkisar dari 1,16% hingga 10,25% APR (per 23 Juli, 2021). Anda dapat mengajukan pinjaman satu kali atau pinjaman yang akan menutupi biaya pendidikan Anda selama beberapa tahun dan hingga jumlah maksimum yang Anda memenuhi syarat.

Pinjaman sarjana berkisar antara $1, 000 dan $150, 000, tergantung kelayakan, dan dapat dibayar kembali selama lima, 10-, atau jangka waktu 15 tahun. Pilihan pembayaran termasuk membayar bunga saat di sekolah atau menunda pembayaran sampai setelah lulus.

Siswa dapat mendaftar dengan atau tanpa cosigner, setidaknya satu di antaranya harus warga negara AS atau penduduk tetap. Citizens Bank mencari pelamar dengan kredit bagus dan yang akan terdaftar setidaknya setengah waktu di sekolah yang memenuhi syarat.

Pinjaman orang tua

Pinjaman orang tua dirancang untuk membantu membayar pendidikan tanggungan, tetapi tidak menempatkan pinjaman atas nama siswa atau pembayaran di pundak mereka. Pinjaman ini terlihat sangat mirip dengan pinjaman mahasiswa yang dijelaskan di atas. Anda dapat memilih dari tarif tetap atau variabel untuk mendanai satu atau beberapa tahun sekolah. Tarif tetap ditawarkan antara 4,55% hingga 7,58% APR, dan tarif variabel ditawarkan antara 1,98% dan 7,07% APR (per 23 Juli, 2021).

Pinjaman dapat disetujui hanya dengan $1, 000 dan sebanyak $350, 000, dengan jangka waktu pengembalian lima atau 10 tahun. Pembayaran bunga hanya tersedia saat siswa berada di sekolah. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman orang tua, pemohon harus orang tua atau sponsor yang merupakan warga negara AS atau penduduk tetap dengan siswa yang terdaftar di sekolah yang memenuhi syarat setidaknya setengah waktu.

pinjaman lulusan

Jika Anda mencari bantuan untuk membayar program sekolah pascasarjana, seperti sekolah hukum atau kedokteran, program sekolah bisnis, residensi medis, atau membantu sambil belajar untuk bar, pinjaman mahasiswa pascasarjana Citizens Bank mungkin dapat membantu. Seperti halnya pinjaman sarjana, Anda dapat memilih dari opsi tingkat bunga tetap atau variabel dan mengajukan permohonan untuk pendanaan satu atau beberapa tahun. APR antara 4,18% dan 12,94% untuk tarif tetap, dan 1,90% dan 10,67% ditawarkan untuk paket variabel (per 23 Juli, 2021).

Ada maksimum pinjaman yang berbeda untuk program yang berbeda, tetapi semuanya memiliki minimal $1, 000. Maksimum termasuk $225, 000 untuk gelar MBA dan Hukum; $180, 000 hingga $350, 000 untuk gelar medis atau kesehatan; dan hingga $150, 000 untuk gelar sarjana lainnya. Jangka waktu pembayaran ditawarkan untuk lima, 10, atau 15 tahun. Anda dapat melakukan pembayaran bunga saja saat di sekolah atau menunda pembayaran sampai setelah lulus. Persyaratan kelayakan yang sama untuk pinjaman sarjana berlaku di sini, ditambah Anda seharusnya tidak memiliki default pinjaman mahasiswa pada laporan kredit Anda.

Pembiayaan Kembali

Baik orang tua maupun siswa dapat mengajukan permohonan untuk membiayai kembali pinjaman siswa yang ada melalui Citizens Bank. Apakah Anda memiliki satu atau banyak pinjaman pemerintah atau swasta, ingin memindahkan pinjaman yang ada ke nama Anda saja, ingin mendapatkan pinjaman Anda menjadi satu pembayaran bulanan, turunkan pembayaran Anda, atau bahkan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, ada solusi di sini untuk melihat ke dalam.

Lagi, Citizens Bank menawarkan opsi suku bunga tetap dan variabel:2,69% hingga 9,15% APR untuk pinjaman tetap dan 2,24% hingga 8,90% untuk pinjaman dengan suku bunga variabel (per 23 Juli, 2021). Opsi tarif bahkan lebih rendah ketika orang tua mengajukan permohonan untuk pembiayaan kembali. Pelamar harus warga negara AS atau penduduk tetap, memiliki nomor Jaminan Sosial, dan melakukan refinancing setidaknya $10, 000.

Bagi siswa yang ingin membiayai kembali, Anda harus memiliki gelar sarjana atau lebih tinggi. Jika Anda memiliki gelar associate atau tidak memiliki gelar, Anda harus menunjukkan bahwa Anda telah melakukan setidaknya 12 pembayaran atas pinjaman Anda setelah meninggalkan sekolah. Jumlah maksimum yang dapat Anda pembiayaan kembali adalah $300, 000 untuk sarjana dan $500, 000 untuk program pascasarjana.

Orang tua yang ingin membiayai kembali harus menjadi peminjam utama atau pemberi pinjaman pada pinjaman yang ada. Jumlah maksimum yang dapat Anda pembiayaan kembali adalah $ 500, 000 terlepas dari jenis gelar. Untuk kedua jenis peminjam, syarat pelunasan bisa untuk lima, tujuh, 10, 15, atau 20 tahun.

Pinjaman rumah dan pembiayaan kembali dengan Citizens Bank

Pemilik rumah yang ada dan calon pemilik rumah dapat menemukan solusi pembiayaan dan pembiayaan kembali dengan Citizens Bank. Pilihan tarif tetap dan dapat disesuaikan tersedia untuk pelamar. Situs web Citizens Bank menawarkan alat pemeriksaan tarif praktis yang memberi Anda perkiraan untuk kedua jenis tarif untuk beberapa jenis istilah. Namun, tarif ini didasarkan pada seseorang yang memiliki nilai kredit dan sejarah yang sangat baik, jadi pastikan untuk memeriksa di mana Anda berada sebelum mengevaluasi angka-angkanya.

Jika Anda ingin mendapatkan hipotek untuk pembelian rumah, Citizens Bank merekomendasikan untuk mengajukan prakualifikasi. Ini memungkinkan Anda untuk berbelanja dengan anggaran yang realistis dan membuat penawaran dengan mengetahui bahwa Anda memiliki uang yang Anda butuhkan tersedia untuk Anda. Setelah tawaran Anda diterima, Anda dapat melanjutkan dengan aplikasi dan penutupan pinjaman penuh Anda.

Bagi mereka yang ingin membiayai kembali hipotek yang ada, bank merekomendasikan untuk berbicara langsung dengan petugas pinjaman untuk membahas secara spesifik situasi dan apa yang ingin mereka capai dengan pembiayaan kembali. Umumnya, refinancing adalah ide yang baik jika Anda ingin menghapus nama seseorang dari hipotek Anda, ingin menurunkan bunga atau pembayaran bulanan, dapatkan uang berdasarkan ekuitas rumah Anda, atau mengubah persyaratan pembayaran Anda.

Setelah Anda memutuskan untuk melanjutkan pembiayaan kembali, Citizens Bank akan memandu Anda melalui langkah-langkah yang tersisa dan melalui penutupan.

Jalur kredit dan pinjaman ekuitas rumah dengan Citizens Bank

Punya ekuitas? Ingin mencairkannya? Anda dapat melakukannya dengan jalur kredit ekuitas rumah Citizens Bank (HELOC) atau pinjaman ekuitas rumah. HELOC adalah jalur kredit yang didasarkan pada ekuitas di rumah Anda dan tersedia untuk Anda gunakan sesuai kebutuhan selama periode penarikan 10 tahun. Ini berarti Anda dapat meminjam uang dari garis itu selama periode pengundian untuk biaya darurat, renovasi, membiayai pendidikan, konsolidasi hutang, dan banyak tujuan lainnya.

Selama periode pengundian, Anda dapat membayar bunga saja atau keduanya bunga dan pokok. Setelah periode pengundian, Anda memiliki periode pembayaran 15 tahun yang akan membutuhkan pembayaran bunga dan pokok. Citizens Bank HELOC memiliki suku bunga variabel mulai dari 2,50% APR (per 23 Juli, 2021). Situs web ini menyediakan alat untuk membantu Anda menghitung berapa banyak yang mungkin bisa Anda dapatkan dengan HELOC dan merekomendasikan "kelayakan kredit yang kuat" untuk mendapatkan harga terbaik.

Jika Anda mencari pinjaman ekuitas rumah, Anda dapat mengajukan pinjaman lump sum sampai dengan nilai ekuitas di rumah Anda. Bunga untuk pinjaman ini pada tingkat bunga tetap yang bervariasi tergantung pada seberapa banyak Anda meminjam. APR terendah adalah 3,00% (per 23/02/2021). Jangka waktu pembayaran bisa 10, 15, atau 20 tahun.

Dana dari pinjaman ekuitas rumah dapat digunakan untuk tujuan yang sama seperti HELOC, seperti konsolidasi utang atau pembelian besar. Anda bisa mendapatkan pinjaman ekuitas rumah jika Anda memiliki hipotek yang ada, HELOC, atau hak gadai atas properti Anda, tetapi tidak dapat menggunakan pinjaman untuk melunasinya. Citizens Bank tidak menawarkan informasi apa pun tentang jenis skor kredit apa yang diperlukan untuk pinjaman ekuitas rumah. Namun, Experian merekomendasikan setidaknya skor FICO 700 dan ekuitas 20% atau lebih di rumah Anda untuk peluang persetujuan terbaik.

Apa yang dikatakan pelanggan Citizens Bank

Ulasan pelanggan online Citizens Bank sangat negatif, meskipun banyak sumber memiliki sedikit komentar untuk diambil.

Profil bank dengan Better Business Bureau terdaftar di bawah perusahaan induk, Kelompok Keuangan Warga. Rata-rata 125 ulasan pelanggan meninggalkan profil ini dengan satu dari lima bintang. Komentar negatif sebagian besar berfokus pada kesalahan dengan rekening giro atau tabungan, pelayanan pelanggan, dan terlalu banyak waktu untuk memperbaiki kesalahan. Ada juga 761 keluhan pelanggan yang diajukan, paling tidak terkait dengan produk pinjaman dan sebagian besar dengan beberapa jenis resolusi.

Trustpilot memberi Citizens Bank TrustScore 2,8 dari 5, tetapi tiga ulasan pelanggan di situs tersebut berkaitan dengan masalah akun pribadi. ConsumerAffairs.com menunjukkan 72 ulasan pelanggan dalam satu tahun terakhir yang rata-rata mencapai skor satu dari lima bintang. Sebagian besar komentar negatif berfokus pada pengalaman layanan pelanggan, masalah mendapatkan dokumentasi setelah pinjaman dilunasi, dan dikenakan biaya tambahan.

Credit Karma adalah satu-satunya situs yang saya temukan yang memiliki sebagian besar ulasan positif untuk Citizens Bank. Mereka memberi bank lima dari lima bintang secara keseluruhan, 4,5 bintang untuk proses aplikasi, dan 4,5 bintang untuk layanan pelanggan.

FAQ tentang Citizens Bank

Di manakah lokasi Bank Rakyat?

Citizens Bank berkantor pusat di Providence, Pulau Rhode. Ini memiliki cabang dan memberikan layanan kepada pelanggan di Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, New Hampshire, New York, Jersey baru, Michigan, Delaware, Vermont, ohio, dan Pensylvania.

Kata terakhir tentang Citizens Bank

Citizens Bank memiliki profil yang layak jika Anda memiliki kredit yang baik dan menghasilkan pendapatan tahunan yang sederhana. Namun, tidak ada yang mencolok yang menonjol bagi pemberi pinjaman ini sebagai yang sangat penting atau menguntungkan bagi Anda, peminjam. Dan terlepas dari ulasan negatif yang dapat ditemukan secara online, bank tampaknya memiliki sejarah kinerja keuangan dan layanan pelanggan yang solid.

Mengirimkan informasi Anda untuk pemeriksaan tarif tidak akan dikenakan biaya apa pun, jadi setidaknya ada baiknya melangkah sejauh itu untuk melihat apakah Citizens dapat menawarkan Anda pinjaman yang bagus. Kemudian periksa pemberi pinjaman lain yang juga dapat memberikan pemeriksaan tarif yang tidak akan memengaruhi skor kredit Anda sebelum membuat keputusan apa pun. Jika Citizens Bank kembali sebagai yang terbaik, maka Anda mungkin telah menemukan pemenang.

* Penafian - Semua tarif dan biaya akurat per 23 Juli 2021.