Pinjaman SBA dan Coronavirus (COVID-19):Bantuan untuk Usaha Kecil Sekarang

Menjalankan bisnis kecil dapat bermanfaat, tetapi itu juga bisa menjadi tantangan bahkan di saat-saat terbaik. Dengan ketidakpastian seputar coronavirus (virus yang menyebabkan COVID-19), banyak pemilik usaha kecil mengalami penurunan.

Kabar baiknya adalah, jika Anda khawatir tentang bisnis Anda dan bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman, ada banyak sumber bantuan yang tersedia untuk Anda. Ini termasuk Pinjaman Bencana Cedera Ekonomi (pinjaman EDIL) dari Administrasi Bisnis Kecil serta sejumlah program baru yang dibuat oleh Bantuan Coronavirus, Relief and Economic Security Act (CARES Act) seperti Paycheck Protection Program (PPP).

• Bagaimana pinjaman SBA bekerja
• pinjaman SBA, virus corona (COVID-19), dan UU CARES
• Program Perlindungan Gaji
• Pinjaman EIDL dan uang muka pinjaman
• Pinjaman jembatan SBA Express
• keringanan utang SBA
• Cara mendapatkan pinjaman SBA untuk bisnis Anda
• FAQ
• Jika Anda membutuhkan uang lebih cepat

Bagaimana pinjaman SBA bekerja

Seperti namanya, Pinjaman SBA adalah pinjaman yang dijamin oleh Administrasi Bisnis Kecil AS. Namun, SBA sebenarnya tidak meminjamkan uang. Sebagai gantinya, mereka bekerja dengan jaringan pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman kepada usaha kecil.

SBA mengimbangi beberapa risiko bagi pemberi pinjaman, memudahkan usaha kecil untuk mengakses permodalan. Karena SBA menjamin pinjaman, tingkat bunga biasanya kompetitif. Selain menyediakan modal yang sangat dibutuhkan, beberapa pinjaman SBA juga dilengkapi dengan konseling dan jenis dukungan lain untuk membantu Anda mempertahankan bisnis Anda.

Dan, dalam kasus bisnis yang terkena dampak COVID-19, pemerintah bahkan menyediakan dana untuk membayar kembali sebagian dari pinjaman ini sehingga bisnis tidak perlu melakukannya — selama uang pinjaman digunakan untuk tujuan yang memenuhi syarat. Teruslah membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang program baru ini dan apakah bisnis Anda memenuhi syarat.

Anda juga dapat mengklik di sini untuk membandingkan pinjaman dan mendapatkan prakualifikasi

pinjaman SBA, virus corona (COVID-19), dan UU CARES

UU CARES adalah paket stimulus federal senilai $2 triliun yang disahkan untuk membantu pemilik usaha kecil dan individu. Ini telah memperluas pinjaman yang ditawarkan oleh SBA untuk memasukkan program bantuan baru. Ini juga membuat pinjaman SBA lebih mudah untuk memenuhi syarat; menyediakan sejumlah dana sehingga pinjaman dapat diampuni jika digunakan untuk tujuan tertentu; dan menyediakan dana SBA untuk kontraktor independen dan wiraswasta yang mungkin tidak memenuhi syarat.

Program Perlindungan Gaji

Program Perlindungan Gaji adalah salah satu program pinjaman baru SBA yang dibuat dalam menanggapi COVID-19. Ini dirancang untuk mendorong usaha kecil untuk tetap membayar anggota staf mereka selama krisis virus corona. Bisnis dapat meminjam hingga 250% dari biaya gaji bulanan rata-rata mereka dengan jumlah pinjaman maksimum $10 juta.

Pinjaman tersebut akan diampuni sepenuhnya bagi perusahaan yang mempekerjakan pekerjanya selama delapan minggu selama dana dari pinjaman tersebut digunakan untuk menutupi pengeluaran yang memenuhi syarat termasuk biaya gaji serta sewa, bunga hipotek, dan utilitas. Namun, setidaknya 75% dari uang itu harus digunakan untuk penggajian agar memenuhi syarat untuk pengampunan, dan jumlah yang diampuni akan berkurang jika jumlah karyawan tetap menurun atau jika upah karyawan diturunkan. Biaya penggajian juga dibatasi hingga $100, 000 secara tahunan untuk setiap karyawan yang memenuhi syarat.

Anda memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman ini mulai 3 April untuk usaha kecil dan 10 April untuk pemilik tunggal, kontraktor independen, dan wiraswasta. Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, termasuk berikut ini:

• Anda memiliki kurang dari 500 karyawan
• Anda adalah perusahaan, pemilik tunggal, Kontraktor swasta, nirlaba, atau wiraswasta
• Anda memberikan sertifikasi bahwa kondisi ekonomi saat ini telah memengaruhi kemampuan Anda untuk mempertahankan operasi yang berkelanjutan

Anda dapat mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman SBA mana pun (Anda dapat menemukannya di situs web SBA) dan harus menyediakan:

• Sertifikasi itikad baik
• Dokumentasi biaya yang ditanggung termasuk dokumentasi penggajian
• Nama bisnis Anda
• EIN perusahaan Anda atau nomor Jaminan Sosial Anda

Tidak ada pembayaran yang diperlukan untuk pinjaman ini setidaknya selama enam bulan dan tidak ada biaya untuk mengajukan permohonan. Anda juga perlu mengajukan permohonan pengampunan pinjaman jika Anda memenuhi syarat. Untuk dana apa pun yang tidak diampuni yang harus Anda bayar seiring waktu, tingkat bunga pinjaman adalah 1%.

Pinjaman EIDL dan uang muka pinjaman

SBA saat ini menawarkan pinjaman bencana berbunga rendah untuk usaha kecil yang menderita kerugian ekonomi besar akibat virus corona. Pinjaman ini, dikenal sebagai Economic Injury Disaster Loan (EIDL), dapat digunakan untuk membayar hutang tetap, dan menutupi biaya penggajian, akun hutang, dan tagihan lainnya. Nirlaba dan individu mungkin juga memenuhi syarat. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bantuan bencana, Anda dapat melamar secara online, melalui surat, atau secara pribadi.

Karena bisnis membutuhkan dana segera, SBA juga memberikan uang muka untuk pendanaan pinjaman bencana. Jika bisnis Anda sedang berjuang selama krisis coronavirus, Anda dapat menerima hingga $10, 000 di muka pendanaan dari pinjaman EIDL. Uang ini tidak harus dilunasi jika digunakan untuk tujuan kualifikasi. Dana lanjutan dapat digunakan untuk membayar:

• Cuti sakit berbayar
• Bahan:
• Biaya sewa atau hipotek (selama Anda tidak membayarnya dengan dana PPP)
• Payroll (selama Anda tidak membayarnya dengan dana PPP)
• Pelunasan kewajiban yang tidak dapat Anda bayar karena kehilangan pendapatan

Anda dapat mengajukan EIDL hingga $ 2 juta pada saat yang sama Anda mengajukan permohonan $ 10 ini, 000 uang muka. Anda memenuhi syarat untuk uang muka dan pinjaman bencana berbunga rendah jika:

• Anda memiliki kurang dari 500 karyawan
• Anda adalah pemilik tunggal, Kontraktor swasta, perusahaan, atau nirlaba swasta

Ada proses aplikasi yang disederhanakan dan Anda dapat mendaftar secara online. Anda perlu memberikan beberapa detail dasar termasuk:

• Informasi tentang jenis bisnis yang Anda miliki
• Nama resmi perusahaan Anda
• EIN untuk bisnis atau nomor Jaminan Sosial pemilik tunggal
• Pendapatan kotor selama 12 bulan sebelum tanggal bencana
• Harga pokok penjualan selama 12 bulan menjelang bencana
• Biaya operasional untuk harga pokok penjualan sebelum bencana

Jika Anda memiliki jenis bisnis tertentu, Anda mungkin perlu memberikan informasi tambahan. Sebagai contoh, investor real estat perlu memberikan perincian tentang sewa yang hilang dan entitas berbasis agama perlu memasukkan perincian tentang layanan sekuler yang mereka berikan.

Anda dapat mengajukan pinjaman ini selain Program Perlindungan Gaji (PPP) selama Anda tidak menggunakan uang untuk pengeluaran yang sama. $10, 000 dana lanjutan harus tersedia dalam beberapa hari sejak Anda mendaftar.

Pinjaman jembatan SBA Express

Jika Anda sudah memiliki hubungan dengan Pemberi Pinjaman SBA Express, Anda dapat mengajukan pinjaman jembatan untuk mendapatkan hingga $25, 000 dalam pendanaan dengan sangat cepat. Uang ini dapat membantu perusahaan Anda tetap berjalan sementara Anda menunggu uang muka EIDL atau dana PPP Anda datang.

Pinjaman tersedia untuk bisnis apa pun di seluruh negeri dan harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu termasuk:

• Beroperasi ketika bencana yang diumumkan dimulai
• Memiliki 500 atau kurang karyawan
• Berpartisipasi dalam program SBA Express pada saat bencana
• Memenuhi persyaratan skor kredit minimum termasuk memberikan skor kredit pribadi untuk penjamin setiap pinjaman

Untuk melamar, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman yang sudah memiliki hubungan dengan Anda. Anda harus memberikan Formulir IRS 4506-T yang telah ditandatangani dan transkrip pajak IRS. Jika Anda kemudian memenuhi syarat untuk kemajuan EDIL, uang tersebut akan digunakan untuk melunasi sebagian atau seluruh Pinjaman Jembatan.

keringanan utang SBA

Pembebasan utang SBA tersedia untuk usaha kecil dengan pinjaman SBA yang ada Jika Anda memiliki pinjaman 7 (a); 504 pinjaman, atau pinjaman mikro, Anda memenuhi syarat untuk bantuan ini.

Di bawah program penghapusan utang, SBA akan secara otomatis membayar pokok, minat, dan biaya pinjaman Anda selama enam bulan. Dan jika Anda memiliki pinjaman bencana SBA yang ada, pembayaran akan ditangguhkan hingga 31 Desember, 2020, meskipun bunga akan terus bertambah.

Pembayaran otomatis akan terus diproses, meskipun, jadi Anda harus membatalkan pembayaran jika Anda ingin memanfaatkan penangguhan tersebut.

Cara mendapatkan pinjaman SBA untuk bisnis Anda

Anda bisa memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, bahkan di luar keadaan darurat, jika Anda memiliki bisnis nirlaba yang beroperasi di A.S. Anda harus menginvestasikan waktu atau uang Anda sendiri ke dalam bisnis dan menghabiskan opsi pembiayaan lainnya.

Pinjaman SBA berkisar dari $500 hingga $5,5 juta dan dapat digunakan untuk berbagai pengeluaran bisnis. Pinjaman dapat digunakan untuk menutupi modal kerja (kredit bergulir, Pinjaman, pembiayaan musiman, dll) dan aset tetap (peralatan, mebel, perumahan, dll.).

Tinjau dengan cermat persyaratan setiap pemberi pinjaman untuk persyaratan dan batasan kelayakan tertentu.

Bandingkan pinjaman dan dapatkan prakualifikasi

FAQ tentang pinjaman SBA dan virus corona

Apa itu SBA-nya?

SBA adalah singkatan dari U.S. Small Business Administration. SBA adalah agen federal yang didirikan pada tahun 1953 dengan misi untuk membantu usaha kecil. Ini memberikan bantuan keuangan, termasuk pinjaman SBA, serta konseling dan jenis dukungan lainnya untuk usaha kecil.

Jika Anda membutuhkan uang lebih cepat

Jika Anda tidak sabar untuk disetujui untuk pinjaman SBA, kartu kredit bisnis yang menawarkan intro 0% APR untuk pembelian selama satu tahun atau lebih dapat membantu Anda menutupi pengeluaran dalam jangka pendek. Selama periode perkenalan, Anda tidak akan membayar bunga, tetapi pastikan untuk melunasi saldo Anda sebelum periode perkenalan berakhir atau bunga dapat menumpuk.

Pilihan yang baik adalah kartu Chase Ink Business Cash yang menawarkan bunga 0% selama 12 bulan pertama untuk pembelian.

Selain memberi Anda satu tahun penuh untuk melunasi saldo Anda tanpa membayar biaya bunga, kartu Ink Business Cash memiliki biaya tahunan $0 dan menawarkan cash back hingga 5% untuk pembelian. Anggota kartu baru juga dapat memanfaatkan bonus pendaftaran kartu yang berharga — Dapatkan bonus uang kembali $750 setelah menghabiskan $7, 500 dalam 3 bulan pertama.