Properti yang dikecualikan adalah harta yang tidak dapat disita oleh kreditur untuk memenuhi suatu putusan. Tergantung pada negara bagian di mana Anda tinggal, properti tertentu dibebaskan dari kreditur, termasuk kreditur penghakiman dan, dalam beberapa kasus, bahkan Layanan Pendapatan Internal .

Anda harus mengetahui dan memahami undang-undang pengecualian negara bagian Anda untuk menentukan dengan tepat properti apa yang dapat dan tidak dapat diambil dari Anda untuk pembayaran utang. Pengecualian negara bagian biasanya mencakup wisma Anda (sebagian besar negara bagian mengizinkan sebagian dari ekuitas Anda untuk dikecualikan), bagian tertentu dari upah Anda, tunjangan pensiun dan pengangguran, bantuan publik dan manfaat asuransi, alat yang Anda butuhkan untuk bisnis Anda, dan sejumlah harta pribadi. Mengingat, Namun, bahwa properti yang disebut sebagai jaminan untuk pinjaman adalah bukan dibebaskan sampai dengan jumlah pinjaman, meskipun negara bagian Anda mungkin mencantumkan properti tersebut sebagai pengecualian hukum.

Dalam menghitung sejauh mana setiap properti yang Anda miliki dibebaskan dari kreditur, pastikan untuk menentukan apakah properti itu milik Anda sendiri atau bersama dengan pasangan Anda, dan apakah Anda tinggal di negara bagian yang undang-undangnya melarang kepemilikan bersama diambil untuk utang hanya satu pasangan. Anda juga harus mempertimbangkan sejauh mana Anda benar-benar memiliki properti Anda; dengan kata lain, setiap hak gadai dan ekuitas yang terkait dengan harta benda harus diperhitungkan. Hak gadai akan hadir untuk setiap pinjaman yang diberikan kepada Anda yang properti yang dibeli disebut sebagai jaminan (seperti hipotek atau pinjaman mobil). Mereka juga dapat dilampirkan ke properti Anda secara hukum (seperti hak gadai kontraktor), atau dari putusan yang dijatuhkan terhadap Anda oleh pengadilan. Ekuitas adalah jumlah uang yang akan tersisa untuk Anda jika properti Anda dijual dan pinjaman terhadapnya dilunasi. Jika tidak dikecualikan, uang ini kemudian akan tersedia bagi Anda untuk membayar kreditur lain.

Jika Anda memiliki aset yang dijamin, Anda harus ingat bahwa kreditur dapat mengambil properti untuk pembayaran utang. Jika harta itu berharga, dan sedikit yang terutang pada pinjaman Anda, Anda mungkin ingin menjual kepemilikan itu sendiri dan membayar kreditur secara langsung, kemudian gunakan saldo tersebut untuk melunasi hutang lain yang mungkin Anda miliki. Jika Anda memiliki sedikit atau tidak ada ekuitas di properti (dengan kata lain, saldo yang jatuh tempo pada pinjaman sama atau melebihi nilai properti), pertimbangkan untuk menjualnya dan meminta kreditur untuk menerima pembeli sebagai peminjam baru, dengan demikian membebaskan Anda dari kewajiban keuangan Anda (kecuali, tentu saja, pembeli membayar tunai). Jika kreditur memulai langkah-langkah untuk mengambil alih properti, biaya apapun, termasuk biaya pengacara, dapat ditambahkan ke jumlah yang sudah Anda berutang.

Jika Anda mengharapkan penghakiman akan dimasukkan terhadap Anda dalam waktu dekat, sangat penting untuk mengingat ini:sebelum mentransfer properti apa pun untuk menghindari penilaian kreditur, hubungi seorang pengacara. Setiap transfer dapat diserang oleh kreditur sebagai pengiriman palsu , yang merupakan transfer ilegal properti untuk tujuan tunggal menghalangi atau menipu kreditur. Hal yang sama berlaku jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan; pengalihan harta dapat dikesampingkan oleh pengadilan sebagai Pilihan (dengan kata lain, hak kreditur untuk menerima pembayaran dijunjung tinggi). Perencanaan yang tepat untuk melindungi aset Anda harus selalu menyertakan nasihat hukum yang baik.

Berdayakan diri Anda dengan hidup bebas hutang. Kurangi hutang kartu kredit Anda hingga 50%.