Obligasi Seri I 9% Teratas untuk Pertama Kalinya. Inilah Cara Anda Dapat Menggunakannya sebagai Lindung Nilai Terhadap Inflasi

Obligasi tabungan adalah alat uang kuno seperti yang akan Anda temukan, tetapi satu jenis khususnya memiliki momen nyata, dengan kenaikan bersejarah ke tingkat tahunan 9,62%.

Departemen Keuangan mengumumkan tarif baru pada 2 Mei, yang aktif hingga Oktober tahun ini. Pasar saham tersandung, dan gelombang inflasi tinggi selama 40 tahun terakhir, yaitu 9,1% pada bulan Juni, obligasi tabungan Seri I yang dilindungi inflasi telah menarik minat baru dari penabung dan investor. “Saya obligasi adalah sesuatu yang tidak menjadi berita utama selama bertahun-tahun,” kata Collin Martin, direktur pendapatan tetap di Schwab Center for Financial Research.

Tingkat sebelumnya sebesar 7,12% sudah mengumpulkan banyak permintaan. “Saat Anda melihat tingkat 6%+, Anda tiba-tiba melihat banyak minat dari investor, jadi kami mendapatkan banyak pertanyaan di sana.”

“Investor haus akan investasi aman yang memberikan pengembalian yang baik,” kata Bridget Jones, pendiri dan pelatih di Smart Sister Finance, sumber pendidikan keuangan yang ditujukan untuk wanita. “Kekhawatiran tentang inflasi membuat investasi seperti obligasi Seri I menarik.”

Obligasi tabungan Seri I menawarkan pengembalian yang dijamin sesuai dengan ekspektasi konservatif tentang apa yang dapat diharapkan investor dari pasar saham berdasarkan kinerjanya selama 50 tahun terakhir. Untuk mengetahui apakah obligasi tabungan Seri I masuk akal bagi Anda, inilah yang harus Anda pertimbangkan, menurut tiga pakar.

Apa Itu Savings Bond Seri I?

Obligasi tabungan federal biasanya tidak menawarkan hasil tinggi. Obligasi tabungan Seri I, bagaimanapun, terhubung dengan tingkat inflasi, jadi mereka menawarkan kesempatan sekarang.

Tarif baru jauh di atas CD, atau sertifikat deposito, di mana uang Anda disimpan di rekening untuk jangka waktu tertentu. CD saat ini menawarkan pengembalian yang umumnya di bawah 1%.

Dan ada keamanan yang datang dengan membeli obligasi Seri I. “Ini untuk investor yang mencari keamanan dan perlindungan inflasi, karena didukung oleh pemerintah AS,” kata Martin.

Obligasi saya mendapatkan bunga selama 30 tahun, selama Anda tidak mencairkannya sebelum itu. Anda harus menahannya setidaknya selama satu tahun, dan jika Anda menebusnya setelah kurang dari lima tahun, Anda kehilangan bunga tiga bulan sebelumnya. Itu berarti obligasi paling masuk akal jika Anda mampu menyisihkan uang untuk jangka panjang. Departemen Keuangan menawarkan kalkulator obligasi tabungan di situs webnya tempat Anda dapat menjalankan angka untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda peroleh dari waktu ke waktu.

Obligasi memiliki daya tarik khusus bagi investor yang mencari sesuatu yang aman yang dapat membantu menyeimbangkan inflasi. “Kami telah melihat tingkat inflasi historis, dan obligasi saya terlindungi dari inflasi, menjadikannya pilihan populer bagi investor untuk melindungi daya beli mereka di masa depan,” kata Kevin Matthews II, M.S., mantan penasihat investasi dan penulis “ Titik Awal:Cara Membuat Kekayaan yang Bertahan.” “Perlindungan ini telah menjadi perhatian utama mengingat lingkungan keuangan kami.”

Tabungan Obligasi Seri I Dibandingkan dengan Inflasi

Obligasi tabungan Seri I menyesuaikan untuk melindungi nilai dolar utama agar tidak terkikis di bawah inflasi (karenanya "i," yang berarti inflasi). Obligasi pertama kali diterbitkan pada tahun 1998 dan terdiri dari dua bagian:

• Tarif dasar :Tetap selama masa berlaku obligasi
• Tingkat variabel :Berubah secara berkala, tergantung pada tingkat inflasi

Bersama-sama, tarif ini dinyatakan sebagai tarif gabungan, saat ini 9,62%. Secara historis inflasi berdampak negatif pada obligasi, karena menurunkan nilai masa depan pada saat jatuh tempo, Matthews menjelaskan. “Saya obligasi mengatasi masalah inflasi dengan menetapkan suku bunga mereka berdasarkan indeks harga konsumen,” katanya. “Misalnya, jika inflasi naik sebesar 7%, maka obligasi saya akan menyesuaikan tingkat mereka untuk membayar sedikit di atas jumlah itu untuk menarik investor.”

Kapan Suku Bunga Seri I Diperbarui dan Bagaimana Perubahannya?

Sebagian besar hasil obligasi tabungan Seri I saat ini terkait dengan bagian variabel dari suku bunga, yang dapat berubah setiap enam bulan, kata Jones.

Obligasi Seri I yang saat ini diterbitkan memiliki tingkat bunga tetap 0% dan tingkat keseluruhan disusun untuk mengimbangi tingkat inflasi AS.

Periode penyesuaian berikutnya dimulai pada awal November 2022, dan dapat dipengaruhi oleh kenaikan suku bunga apa pun yang diterapkan Federal Reserve untuk membantu mengendalikan inflasi. Jika inflasi turun, tingkat obligasi Seri I kemungkinan akan turun.

"Perhatikan bahwa sementara tingkat inflasi disesuaikan setiap Mei dan November, tingkat bunga obligasi khusus Anda akan diperbarui pada jadwal enam bulan, berdasarkan tanggal penerbitan," kata Jones. “Jika imbal hasil obligasi Seri I menjadi kurang menarik seiring waktu karena suku bunga naik pada rekening tabungan atau CD biasa, Anda memiliki kemampuan untuk menjual obligasi setelah memegangnya selama satu tahun. Ingat saja hukuman untuk menjual sebelum lima tahun.”

Bagaimana Obligasi Seri I Dibandingkan dengan Pasar Saham

Jika Anda ingin mendiversifikasi portofolio Anda di tengah pasar saham yang lesu saat ini, Anda dapat mempertimbangkan obligasi Seri I sebagai investasi jangka panjang yang aman dengan pengembalian yang andal.

Bagi kebanyakan orang, investasi jangka panjang dalam dana indeks berbiaya rendah adalah jalan terbaik menuju kemandirian finansial. Para ahli cenderung merekomendasikan dana indeks karena mereka membantu Anda mendiversifikasi daripada mempertaruhkan naik turunnya satu saham, obligasi, atau sekuritas, dan mereka cenderung memiliki biaya yang lebih rendah daripada dana lain, sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak penghasilan Anda.

Tingkat pengembalian 9,62% dari obligasi Seri I membuat mereka lebih dekat dengan pengembalian pasar saham tradisional, yang biasanya rata-rata sekitar 10% per tahun dalam jangka panjang. Dan dengan obligasi yang menawarkan pengembalian yang sama setidaknya untuk masa mendatang, beberapa orang mungkin mempertimbangkan untuk mencurahkan sebagian dari portofolio mereka untuk investasi yang lebih stabil ini.

Apakah Obligasi Seri I Masuk Akal untuk Anda?

Untuk menentukan apakah obligasi saya cocok untuk portofolio Anda, Anda harus mempertimbangkan beberapa hal selain apakah Anda dapat menunggu lima tahun untuk menghindari denda bunga.

“Jika Anda seorang investor yang mencari keamanan dan secara tradisional menggunakan CD atau dana pasar uang, mempertimbangkan obligasi I adalah jawaban yang logis,” kata Martin. “Ini diversifikasi untuk diversifikasi Anda. Anda memegang dana pasar uang atau CD atau Treasurys untuk membantu mengimbangi risiko di tempat lain, dan ini adalah bagian lain dari teka-teki itu.”

Kiat Pro

Dengan imbal hasil sebesar 9,62% dari Mei 2022-Oktober 2022, obligasi tabungan Seri I adalah salah satu cara untuk menggabungkan hasil dengan keamanan.

Mereka juga dapat bekerja dengan baik jika Anda ingin sedikit istirahat dari pasar saham. “Jika Anda melihat pasar hari ini, dan Anda frustrasi dan tidak tahu di mana harus menyimpan uang Anda, tetapi Anda mencari keamanan, itu hampir seperti satu set dan lupakan jenis investasi,” kata Martin . Dan meskipun Anda harus mengaturnya secara terpisah dari akun Anda yang lain, itu bisa menjadi hal yang baik. "Anda agak melupakannya, mengetahui bahwa Anda terlindungi dari inflasi jika terus meningkat."

Ikatan I mungkin tidak cocok jika Anda adalah investor dengan kekayaan bersih tinggi karena maksimum $10.000, kata Martin. “Ini tidak akan berdampak besar pada portofolio seperti yang mungkin terjadi pada seseorang yang memiliki persentase $10.000 yang besar,” katanya, seraya menambahkan bahwa ini adalah masalah apakah Anda perlu membuka rekening Treasury Direct ke berinvestasi dalam jumlah kecil.

Ini mungkin juga bukan pilihan yang baik jika Anda membutuhkan pengembalian segera. “Cara kerja bunga, itu ditambahkan ke prinsip, dan kemudian Anda mendapatkan lump sum itu pada saat jatuh tempo atau ketika Anda memutuskan untuk menebusnya,” katanya. “Untuk banyak pensiunan yang mengandalkan pembayaran setengah tahunan dari kepemilikan obligasi mereka”, obligasi I tidak memberikan pendapatan tersebut.

Cara Membeli Obligasi Seri I

Anda dapat pergi ke TreasuryDirect.gov untuk membeli obligasi Seri I. Ingatlah bahwa ada beberapa batasan.

Jumlah pembelian minimum untuk obligasi elektronik adalah $25. Jika Anda ingin obligasi kertas, mereka harus dibeli dalam pecahan $50, $100, $200, $500, dan $1.000.

Anda hanya dapat membeli hingga $10.000 obligasi elektronik per tahun kalender, tetapi Anda dapat menggunakan pengembalian pajak Anda untuk membeli hingga tambahan $5.000 obligasi kertas, sehingga total potensial Anda menjadi $15.000 per nomor Jaminan Sosial setiap tahun kalender, kata Jones. “Bahkan dengan batasan dan pembatasan pembelian ini, Obligasi Seri I adalah cara yang menarik untuk mendapatkan tingkat bunga tinggi dari investasi yang sangat aman yang didukung oleh pemerintah AS,” katanya.