Apa yang Harus Dilakukan Jika Pensiun Bukan Satu-satunya Tujuan Anda

Tujuan tabungan terbesar yang mungkin Anda miliki adalah pensiun. Tapi itu mungkin bukan satu-satunya.

Hidup ini penuh dengan keinginan dan kebutuhan, dan beberapa di antaranya mahal. Kebanyakan orang tidak dapat menulis cek besar untuk pernikahan, rumah baru, biaya kuliah, atau usaha bisnis tanpa menyisihkan uang terlebih dahulu.

Jadi, apa yang Anda lakukan ketika Anda perlu menabung untuk masa pensiun dan memenuhi tonggak penting lainnya di sepanjang jalan? Anda merencanakannya.

Seperti bernavigasi dengan peta, proses perencanaan keuangan membantu Anda menentukan ke mana Anda ingin pergi, bahkan jika Anda memiliki beberapa tujuan. Anda akan memiliki pilihan dalam hal bagaimana Anda sampai di sana dan di mana Anda berhenti di sepanjang jalan. Jalan memutar dapat memperlambat Anda sampai Anda dapat kembali ke jalur semula. Seperti halnya perjalanan apa pun, rencana keuangan yang baik dimulai dengan tujuan Anda, tetapi Anda dapat membuat penyesuaian saat kondisi berubah.

Tetapkan prioritas Anda

Bila Anda memiliki banyak sasaran dan anggaran yang hanya sampai sejauh ini, setiap sasaran tidak bisa menjadi yang paling penting. Perencanaan keuangan dimulai dengan mengidentifikasi tujuan Anda dan kemudian memprioritaskannya berdasarkan kepentingan, biaya, dan kapan Anda ingin mencapainya.

Bagi kebanyakan orang, pensiun ada di puncak dan membutuhkan perencanaan yang paling maju. Lagi pula, Anda mungkin membutuhkan sarang telur Anda untuk bertahan 25 hingga 30 tahun—atau lebih lama. Selain pensiun, apa yang penting bagi Anda secara finansial mungkin berbeda tergantung pada tahap kehidupan Anda, kebutuhan keluarga, dan pertimbangan lainnya. Saat Anda memulai, melunasi kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman mahasiswa, membangun dana darurat, dan menabung untuk rumah pertama Anda mungkin akan datang berikutnya. Nantinya, kekayaan dan keamanan jangka panjang untuk keluarga Anda, termasuk potensi warisan, bisa menjadi prioritas.

Perencanaan tidak datang secara alami untuk setiap investor. Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda mengidentifikasi tujuan, mendapatkan jumlah tabungan, membuat rencana investasi untuk setiap tujuan, dan menuliskan rencana Anda sehingga Anda dapat tetap fokus pada apa yang ingin Anda capai. Saat tujuan baru memasuki gambar, rencana keuangan dapat memandu Anda ke arah mana yang Anda mampu dengan mempertimbangkan pendapatan, pengeluaran, dan cakrawala waktu Anda. Kemudian, Anda dapat memprioritaskan ulang jika perlu.

Temukan langkah Anda selanjutnya

Selain membantu Anda memperkirakan biaya dan waktu untuk mencapai setiap tujuan, rencana keuangan yang baik umumnya memiliki langkah-langkah tindakan yang dipersonalisasi, termasuk check-in dengan perencana keuangan Anda. Berdasarkan tujuan dan anggaran Anda, seorang perencana keuangan dapat membantu Anda menentukan langkah apa yang harus diambil selanjutnya dan mempertimbangkan berbagai cara untuk menjaga agar tujuan Anda tetap pada jalurnya. Ini bisa sangat membantu jika Anda memiliki tujuan yang bersaing.

Ambil pendidikan, misalnya. Setelah Anda memiliki anak, Anda mungkin merasakan tekanan untuk mengurangi tabungan pensiun untuk menyisihkan uang untuk tahun-tahun kuliah mereka. Namun, langkah tindakan dari sesi perencanaan dapat menyarankan cara khusus untuk memprioritaskan ulang atau menambah anggaran sehingga Anda dapat membuat kemajuan pada kedua sasaran.

Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki lebih banyak ruang gerak daripada yang Anda pikirkan dalam mengelola biaya Anda. Atau Anda mungkin terinspirasi untuk menambah penghasilan Anda, menyelidiki beasiswa, atau mulai menabung dan berinvestasi lebih awal untuk memberi uang Anda lebih banyak peluang potensial untuk tumbuh. Rencana yang baik juga akan membantu Anda memilih strategi, seperti penggunaan akun yang diuntungkan pajak, sehingga Anda berpotensi meminimalkan biaya dan berinvestasi secara efisien pajak.

Sesuaikan saat Anda pergi

Hidup datang pada Anda dengan cepat, dan sering berubah. Apa yang penting bagi Anda hari ini mungkin tidak begitu penting besok. Anda mungkin menghadapi biaya atau kerugian yang tidak seharusnya menjadi bagian dari gambaran. Atau Anda mungkin mendapatkan rejeki nomplok yang tidak terduga dan dapat mencapai tujuan Anda lebih cepat dan menambahkan yang baru.

Apa pun yang terjadi, Anda dapat mengelola perubahan hidup yang tak terhindarkan dengan lebih baik dengan rencana keuangan yang baik yang menyesuaikan dengan tujuan dan prioritas Anda—dan dengan mendapatkan bantuan yang dipersonalisasi saat Anda membutuhkannya.

Apa yang dapat Anda lakukan selanjutnya

• Baca tentang lima cara perencanaan keuangan dapat membantu.
• Pelajari lebih lanjut tentang menabung untuk berbagai tujuan keuangan.