Lima Langkah untuk Menyelamatkan Hidup Anda (Masa Depan)

Ini adalah posting tamu dari Barron's Next, yang memberikan panduan keuangan dan investasi pribadi untuk generasi investor baru. Kunjungi Barron's Next untuk berita tentang saham panas, saran cerdas, tips berinvestasi dan banyak lagi.

Menyimpan cukup uang untuk kehidupan Anda nanti—baik itu pensiun atau, mungkin, karir lain sepenuhnya — tidak harus menakutkan seperti yang terlihat. Ada langkah-langkah konkret yang dapat Anda ambil untuk membuatnya lebih mudah. Berikut adalah lima cara untuk membantu Anda menghemat lebih banyak dan mencapai tujuan yang Anda inginkan.

Langkah 1:Mulai sekarang.

Semakin lama senyawa investasi Anda, semakin besar mereka akan tumbuh. Sebagai contoh:Seorang lulusan baru menghasilkan $32, 000 pada usia 23 hanya perlu menyisihkan 5% dari gajinya untuk rencana 401(k) perusahaannya di Tahun Pertama—sekitar $30 per minggu—dan menaikkan tingkat tabungan menjadi 13% dalam lima tahun untuk mendapatkan $1,2 juta sarang telur pada usia 65. (Dan itu sebelum menambahkan kecocokan perusahaan.) Kami mengasumsikan pengembalian tahunan 7%, lebih rendah dari rata-rata 40 tahun terakhir, dan kenaikan tahunan 2%, yang mungkin konservatif untuk seseorang yang semuda itu.

Pertimbangkan:Jika Anda menunggu hingga usia 32 tahun untuk memulai 401(k) kontribusi dan mengikuti jadwal investasi dan kenaikan yang sama, Anda akan memiliki sarang telur hanya $600, 000 pada usia 65—hanya setengah dari apa yang mungkin jika Anda memulai sembilan tahun lebih awal. Karena manfaat peracikan benar-benar muncul setelah beberapa dekade, setiap tahun Anda menunda membuat perbedaan besar.

Langkah 2:Visualisasikan masa depan.

Jangan hanya menabung untuk keadaan umum yang disebut pensiun. Bayangkan kebebasan, dan kegembiraan, kekayaan itu bisa membeli Anda begitu rutinitas harian Anda tidak melibatkan pergi ke kantor. Apakah pindah ke tempat baru di antara tujuan Anda? Letakkan foto tujuan itu di dompet Anda atau di rak di atas meja Anda. Latihan ini bukan tentang mengumpulkan persegi panjang paling hijau. Ini tentang bagaimana matahari terlihat terbenam di Karibia dari balkon rumah baru Anda.

Semakin Anda memikirkan kehidupan ideal Anda—walaupun Anda tidak akan sampai di sana selama beberapa dekade—semakin mudah Anda melewatkan belanja hari ini.

Langkah 3:Otomatiskan.

Jika perusahaan Anda mengirim email setiap periode pembayaran menanyakan berapa banyak yang ingin Anda ambil dari cek Anda untuk dimasukkan ke dalam 401(k), kemungkinan besar Anda tidak akan memiliki banyak rekening pensiun. Itu sebabnya ekonom perilaku mendesak perusahaan untuk membuat 401(k) partisipasi otomatis, memberikan karyawan kemampuan untuk memilih keluar, daripada menawarkan kesempatan untuk ikut serta.

Anda harus mengikuti semua rekening tabungan Anda. Punya anak? Siapkan transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan kuliah mereka. Lakukan hal yang sama dengan akun broker Anda, sehingga setiap dua minggu Anda mentransfer sedikit uang tunai dari dana operasional Anda ke dana pembangunan kekayaan Anda.

Langkah 4:Dapatkan kecocokan.

Anda tidak akan menolak uang gratis dari bos Anda jika itu untuk gaji Anda, dan Anda tidak boleh mengatakan tidak pada dana tambahan saat mereka masuk ke rekening pensiun Anda. Banyak pemberi kerja akan mencocokkan kontribusi 401 (k) Anda sebesar 50% atau 100%, sampai persentase tertentu dari gaji Anda, tetapi 40% pekerja berusia 20-an tidak memanfaatkan sepenuhnya anugerah ini.

Tidak ada tempat lain di pasar di mana Anda dapat menemukan pengembalian 50% atau 100% yang dijamin. Anda berhutang pada diri sendiri untuk mengambil kesempatan ini, terutama saat Anda masih muda.

Langkah 5:Jadikan ponsel Anda sebagai sekutu Anda.

Ponsel Anda dapat melakukan lebih dari sekadar membantu Anda memesan kosmetik dari Birchbox atau takeout dari Grubhub.

Aplikasi dapat membantu Anda menghilangkan emosi dalam mengelola keuangan.

Karena Anda membaca ini di Mint, Anda tahu bahwa aplikasinya memungkinkan Anda menetapkan tujuan—misalnya, memiliki dana darurat tiga bulan sebelum Thanksgiving—dan lihat persis apa yang harus Anda lakukan untuk mencapainya. Atau lihat Acorns, yang mengumpulkan biaya pembelian kartu kredit Anda dan menginvestasikan uang receh itu dalam sejumlah dana yang diperdagangkan di bursa.

Apa pun yang memudahkan Anda untuk menabung dan berinvestasi dalam jangka pendek akan menghemat banyak stres 20 atau 30 tahun dari sekarang.

Dari tim Mint:Mint dapat dikompensasi oleh beberapa tautan yang muncul di artikel ini. Mitra kami tidak mendukung, meninjau atau menyetujui konten. Tautan apa pun ke Mitra Mint ditambahkan setelah pembuatan posting. Mitra Mint tidak memiliki pengaruh pada penciptaan, arah atau fokus artikel ini kecuali dinyatakan lain secara khusus.