Survei:Kurang dari 4 dari 10 orang Amerika dapat membayar kejutan $1,

Ketika pandemi memasuki fase paling intensif dan pertumbuhan pekerjaan terhenti, hanya 39 persen orang Amerika yang disurvei mengatakan bahwa mereka dapat dengan nyaman menutupi pengeluaran tak terduga sebesar $1, 000.

Menggarisbawahi keuangan goyah banyak orang Amerika, Indeks Keamanan Keuangan Januari Bankrate menemukan bahwa kurang dari 4 dari 10 orang dewasa AS dapat menyerap biaya perbaikan mobil empat digit atau kunjungan ruang gawat darurat dengan memanfaatkan tabungan.

Sepenuhnya 18 persen responden mengatakan mereka akan membebankan biaya pada kartu kredit dan melunasinya seiring waktu, menimbulkan beban bunga. 18 persen lainnya mengatakan mereka dapat menangani pengeluaran mendadak tanpa meminjam, tetapi harus membuat ruang dalam anggaran mereka dengan berhemat pada barang-barang lainnya.

Tambahan 12 persen mengatakan mereka akan meminjam dari keluarga atau teman, sementara 8 persen mengatakan mereka akan mengambil pinjaman pribadi.

“Keadaan genting tabungan darurat Amerika telah semakin mundur oleh pandemi, dengan kebutuhan pinjaman yang hampir sama banyaknya untuk menutupi $1, 000 pengeluaran yang tidak direncanakan karena mereka yang dapat membayarnya dari tabungan, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate.

Temuan Utama:

• Selama boom dan bust, bagian orang Amerika yang berjuang dengan ketidakstabilan keuangan tetap stabil.
• Hampir 4 dari 10 orang Amerika perlu meminjam untuk membayar tagihan tak terduga.
• 44 persen mengharapkan situasi keuangan mereka membaik tahun ini.

Selama boom dan bust, bagian orang Amerika yang berjuang dengan ketidakstabilan keuangan tetap stabil

Hasil survei Bankrate tetap konsisten selama bertahun-tahun. Sejak 2014, persentase orang dewasa AS yang akan memanfaatkan cadangan uang tunai untuk menutupi $1, 000 darurat telah melayang antara 37 persen hingga 41 persen.

Hasilnya menggemakan temuan dari Federal Reserve dan Pew Charitable Trusts. Keduanya telah melaporkan bahwa banyak orang Amerika belum berhasil menyimpan tabungan hari hujan, dan oleh karena itu harus mengandalkan kartu kredit atau meminjam dari teman dan keluarga untuk pengeluaran yang tidak terduga.

Semakin tinggi pendapatan rumah tangga Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan menggunakan tabungan untuk membayar biaya tak terduga. Untuk rumah tangga yang berpenghasilan $75, 000 atau lebih setiap tahun, sepenuhnya 58 persen telah membangun sarang telur yang cukup untuk menyerap $1, 000 pukulan, survei Bankrate ditemukan. Untuk rumah tangga yang berpenghasilan kurang dari $30, 000, hanya 21 persen yang memiliki dana hari hujan untuk menutupi $1, 000.

Usia juga penting. Hanya sepertiga milenium yang dapat beralih ke dana darurat untuk membayar $1, 000. Sebaliknya, 46 persen Gen X dan 45 persen baby boomer mengatakan mereka dapat menutupi $1, 000 darurat.

Keberuntungan meningkat untuk beberapa, tolak untuk orang lain

Orang Amerika yang kaya telah melakukannya dengan baik selama resesi virus corona. Banyak pekerja kerah putih beralih bekerja dari rumah dan terus mengumpulkan gaji. Dengan pasar saham dan nilai rumah pada tingkat rekor, mereka yang memiliki aset telah berkembang pesat.

Namun, pekerja sektor jasa belum bernasib baik. Banyak yang kehilangan pekerjaan karena pelanggan tinggal di rumah. Mereka yang mempertahankan posisinya telah mempertaruhkan kesehatan mereka di tempat kerja yang membuat mereka berhubungan dekat dengan orang lain.

Para ekonom mulai menyebut keterputusan itu sebagai ekonomi berbentuk K:Mereka yang berada di puncak menikmati peningkatan kekayaan, sementara mereka yang berada di bawah melihat situasi keuangan mereka menurun.

“Sesuatu menjadi lebih baik untuk beberapa orang sementara menjadi lebih buruk bagi yang lain, kata McBride. “Sementara hal-hal yang pasti mengerikan pada tahun 2020 untuk jutaan rumah tangga yang kehilangan pekerjaan, memiliki masalah kesehatan atau mengalami gangguan pendapatan karena pandemi, bagi jutaan orang Amerika lainnya, 2020 adalah tahun yang secara signifikan meningkatkan tabungan dan membayar utang. Cek stimulus dan uang yang tidak digunakan untuk liburan, permainan bola dan konser membantu banyak rumah tangga mengamankan fondasi keuangan mereka dengan lebih baik.”

Di jalur makanan di Florida:' Kami bertahan '

Antrean panjang mobil di bank makanan di seluruh negeri menggambarkan realitas kehidupan di dasar K. Pada acara pemberian makanan baru-baru ini di sebuah gereja di West Palm Beach, Florida, sekretaris sekolah Pamela Bryant termasuk di antara dua lusin pengendara yang menunggu dalam antrean yang membentang sepanjang dua blok.

Bryant mengatakan dia kehilangan pendapatan karena pandemi COVID-19 dan menghabiskan tabungannya yang sederhana. “Sedikit yang saya miliki, saya harus menggunakan, " dia berkata. "Ini hanya situasi yang sulit."

Beberapa kendaraan jauhnya, Casimira Rodriguez mengatakan dia kehilangan semua penghasilannya sebagai pembersih rumah wiraswasta ketika pandemi melanda pada bulan Maret. Suaminya masih bekerja, tetapi pasangan itu telah kehabisan tabungan mereka.

“Kami bertahan, ” kata Rodriguez.

Dia berharap bisa kembali bekerja ketika penyebaran virus corona melambat. tapi dia tidak yakin kapan itu akan terjadi.

Hampir 4 di 10 orang Amerika perlu meminjam untuk membayar tagihan tak terduga

Untuk orang dewasa yang perlu meminjam untuk menutupi $1, 000 darurat, pilihan yang paling umum adalah menempatkan biaya pada kartu kredit sekarang dan berurusan dengan konsekuensi keuangan nanti. Hutang kartu kredit adalah metode pembayaran yang disukai untuk 18 persen orang Amerika.

Namun, berutang untuk menghadapi hari hujan itu mahal. Bahkan ketika suku bunga telah jatuh pada jenis utang lainnya, tingkat bunga rata-rata pada kartu kredit tetap di utara 16 persen, menurut survei nasional pemberi pinjaman Bankrate.

Jika Anda tidak melunasi biaya kejutan itu dengan cepat, biaya keuangan kartu kredit dapat menambahkan ratusan dolar ke biaya tagihan mekanik atau kunjungan rumah sakit itu.

Adapun 8 persen yang mengatakan mereka membutuhkan pinjaman pribadi, banyak menghadapi pilihan yang tidak menyenangkan seperti pinjaman gaji berbunga tinggi, kata Signe-Mary McKernan, wakil presiden di Urban Institute nirlaba. Dia mengatakan konsumen harus mencari pilihan yang lebih baik, seperti pinjaman pribadi dari serikat kredit atau dari majikan yang menawarkan pinjaman darurat sebagai tunjangan pekerja.

44 persen mengharapkan situasi keuangan mereka membaik tahun ini

Orang Amerika optimis bahwa 2021 akan lebih baik untuk keuangan mereka, dengan 44 persen memperkirakan keuangan mereka akan membaik. Itu termasuk 12 persen yang mengatakan keberuntungan mereka akan menjadi jauh lebih baik dan 32 persen mengatakan mereka akan menjadi lebih baik.

Hanya 14 persen yang memperkirakan keuangan mereka akan memburuk pada tahun 2020.

Optimisme tentang situasi keuangan yang membaik pada tahun 2021 menurun seiring bertambahnya usia. Milenial muda, usia 24 hingga 30 tahun, adalah yang paling optimis, adalah yang paling optimis, dengan 53 persen mengharapkan situasi keuangan yang lebih baik tahun ini. Hanya 28 persen orang Amerika berusia 66 tahun ke atas yang berpikir bahwa keadaan akan membaik pada tahun 2021.

Setengah dari rumah tangga berpenghasilan tertinggi mengharapkan situasi keuangan yang lebih baik pada tahun 2021, sementara hanya 37 persen rumah tangga berpenghasilan rendah yang merasakan hal itu.

Perbedaan politik terlihat juga. Sementara 56 persen Demokrat mengharapkan situasi keuangan yang lebih baik pada tahun 2021, hanya 33 persen dari Partai Republik merasa seperti itu.

Mempersiapkan masa-masa sulit

Ekonomi AS mengalami penurunan tajam pada tahun 2020. Pengangguran melonjak hingga dua digit.

Resesi coronavirus berfungsi sebagai pengingat nyata tentang kebijaksanaan menyembunyikan tiga hingga enam bulan biaya hidup dalam akun tanpa risiko. Meskipun nasihat dasar itu tidak berubah selama beberapa dekade, banyak orang Amerika masih berjuang untuk menyelamatkan, entah itu karena pendapatan mereka hampir tidak cukup untuk menutupi biaya hidup mereka atau mereka kurang disiplin keuangan.

Hasil survei terbaru Bankrate menjadi pengingat untuk membiasakan diri menabung, kata McBride.

“Membangun kebiasaan melalui setoran langsung dari gaji Anda atau transfer otomatis dari memeriksa ke tabungan sangat penting, terutama jika Anda memulai dari posisi sedikit atau tanpa tabungan, kata McBride. “Jika Anda menunggu sampai akhir bulan dan mencoba untuk menyimpan apa yang tersisa, terlalu sering tidak ada yang tersisa. Menjadi penabung yang baik bukan hanya tombol yang Anda ubah suatu hari nanti.”

Meskipun pada akhirnya Anda ingin mengumpulkan beberapa ribu dolar dalam bentuk tabungan, McKernan mengatakan pekerja yang hidup dari gaji ke gaji harus dimulai dengan tujuan yang sederhana.

“Ketika Anda mendengar tiga bulan biaya hidup, yang bisa menakutkan, " dia berkata. “Bahkan sejumlah kecil tabungan membantu.”

Penelitian The Urban Institute menunjukkan bahwa menyisihkan sedikitnya $250 dapat membantu konsumen menghindari penggusuran, utilitas terputus dan bencana keuangan lainnya, kata McKernan.

Metodologi

Kajian ini dilakukan untuk Bankrate via telepon oleh SSRS pada platform survei Omnibus-nya. Omnibus SSRS bersifat nasional, mingguan, survei telepon dwibahasa bingkai ganda. Wawancara dilakukan dari 8-13 Desember, 2020, di antara sampel 1, 003 responden dalam bahasa Inggris (970) dan Spanyol (33). Wawancara telepon dilakukan melalui telepon rumah (293) dan telepon seluler (710, termasuk 469 tanpa telepon rumah). Margin of error total responden adalah +/-3,58 persen pada tingkat kepercayaan 95 persen. Semua data SSRS Omnibus diberi bobot untuk mewakili populasi sasaran.