10 cara untuk memaksimalkan tabungan Anda dengan penghasilan tetap

Baik itu bank online yang menawarkan hasil lebih tinggi, memotong kabel pada kabel Anda atau menggunakan cara modern yang memudahkan penganggaran, setiap dolar dihitung, terutama jika Anda hidup dengan penghasilan tetap.

Jutaan baby boomer juga menghadapi tantangan berat karena harus mengelola keuangan pensiun mereka di lingkungan dengan tarif rendah — lingkungan yang dapat dengan mudah bertahan selama bertahun-tahun.

Berikut adalah 10 cara orang berpenghasilan tetap dapat memaksimalkan tabungan mereka.

1. Anggaran untuk mencari uang

Hidup dengan penghasilan tetap berarti kemampuan penghasilan Anda terbatas. Salah satu cara untuk meningkatkan potensi uang yang dapat Anda simpan untuk ditabung adalah melalui penggunaan anggaran. Membuat anggaran dapat mempermudah untuk menemukan peluang di mana Anda dapat membelanjakan lebih sedikit.

“Anda akan terkejut melihat berapa banyak dari langganan bulanan berkelanjutan yang dimiliki orang yang tidak menggunakannya, ” kata Tim Kenney, perencana keuangan bersertifikat di TK Pacific Wealth. Kenney mengatakan dia melakukan ini sendiri awal tahun ini dan menemukan lima atau enam langganan berbeda yang baru saja dia hentikan.

Lebih penting dari sebelumnya untuk melihat ini, karena banyak orang telah mengubah kebiasaan belanja dan hiburan pada tahun 2020 karena pandemi coronavirus.

keanggotaan gimnasium, layanan streaming, langganan perangkat lunak dan langganan bulanan atau tahunan lainnya pasti akan muncul selama proses penganggaran.

Uang yang dihemat bisa langsung digunakan untuk membayar utang, pergi ke dana darurat atau menuju tujuan keuangan penting lainnya.

2. Gunakan teknologi untuk melacak pengeluaran Anda

Beberapa orang suka mendapat sedikit bantuan dengan anggaran mereka. Dan ada banyak aplikasi penganggaran yang tersedia yang dapat menarik pengeluaran Anda sebelumnya untuk menunjukkan ke mana uang Anda pergi.

Orang lain mungkin lebih suka menyimpan transaksi mereka antara mereka dan lembaga keuangan mereka. Dalam hal itu, Anda dapat menggunakan selembar kertas sederhana, spreadsheet atau kalkulator anggaran rumah Bankrate untuk menganalisis dan merencanakan pengeluaran Anda.

Dengan begitu banyak produk dan alat yang tersedia, ini mungkin waktu terbaik untuk melacak pengeluaran Anda, kata Kenney.

3. Hargai pengeluaran Anda

Tentu, Anda telah bersama perusahaan asuransi Anda selamanya. Tapi apakah itu benar-benar memberi Anda kesepakatan terbaik? Anda tidak akan tahu kecuali Anda secara berkala membandingkannya dengan pesaing. Anda bisa menghemat banyak uang untuk cakupan yang sama.

Hal yang sama dapat digunakan untuk melihat tagihan kabel Anda. Mungkin memotong kabel dan menggunakan beberapa layanan streaming di luar sana dapat menghasilkan penghematan bulanan yang signifikan.

4. Lunasi hutang berbunga tinggi

Membayar hutang kartu kredit dapat membantu Anda memaksimalkan tabungan Anda. Selisih antara membayar 16,02 persen tingkat persentase tahunan (APR), rata-rata nasional variabel APR pada pembelian kartu kredit menurut Bankrate, dan rekening tabungan hasil tinggi di lingkungan tingkat rendah ini akan membuat perbedaan besar.

Utang kartu kredit rata-rata untuk baby boomer adalah $6, 949 di tahun 2019, menurut Experian. Membayar hutang itu, memanfaatkan tawaran transfer saldo pada kartu kredit yang ada atau mendapatkan kartu kredit transfer saldo dapat membantu Anda menghilangkan hutang ini.

5. Carilah hasil yang kompetitif untuk tabungan Anda

Hasil yang kompetitif hari ini tidak seperti setahun yang lalu. Namun, hampir seperempat orang Amerika tidak mendapatkan bunga dari tabungan mereka, menurut survei Bankrate yang diterbitkan pada Mei 2019. Meskipun suku bunga telah menurun secara signifikan sejak saat itu, nol lalu masih nol sekarang — kecuali orang-orang itu telah membuat perubahan.

Bandingkan tarif pada Bankrate untuk menemukan akun yang tepat untuk Anda.

6. Simpan uang Anda dengan aman

Tidak ada yang ingin kehilangan uang. Tetapi mereka yang berpenghasilan tetap perlu memastikan uang mereka disimpan di tempat yang aman. Rekening tabungan di bank Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) membantu Anda mengetahui bahwa uang Anda terlindungi. Pastikan saja itu dalam batas dan pedoman asuransi FDIC.

7. Jelajahi pilihan lain, seperti investasi, tergantung pada usia Anda

Orang-orang dengan pendapatan tetap mungkin belum tentu berada pada usia pensiun yang khas. Pensiunan yang lebih muda, di pertengahan hingga akhir 50-an, umumnya harus tetap lebih banyak berinvestasi di pasar, kata Patti Hughes, perencana keuangan dan CPA bersertifikat, kepala Kelompok Penasihat Kekayaan Danau Life di Chicago.

“Mereka punya banyak waktu untuk mengembangkan aset mereka, jadi saya akan mengatakan sangat penting bagi siapa pun untuk melihat cakrawala waktu mereka, kata Hughes.

Dana indeks atau reksa dana reguler mungkin menjadi pilihan bagi orang-orang muda dengan pendapatan tetap. Seseorang mungkin menginginkan produk yang 70 persen diinvestasikan dalam saham dan 30 persen dalam obligasi, kata Hughes.

8. Pertimbangkan pemeriksaan bunga sebagai cara untuk meningkatkan hasil

Dapat dimengerti untuk memikirkan rekening giro dan menganggap Anda tidak akan mendapatkan bunga apa pun dengan memilikinya.

Tetapi ada beberapa opsi pemeriksaan yang layak dipertimbangkan untuk hasil tinggi. Kadang-kadang mereka bahkan mungkin memiliki hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan online. Seringkali tangkapan dengan rekening giro bunga ini adalah APY yang dibatasi yang hanya memenuhi syarat untuk saldo tertentu. Uang di atas saldo itu kemungkinan akan menghasilkan hasil yang jauh lebih rendah.

Produk ini mungkin juga memerlukan sejumlah transaksi kartu debit per bulan dan/atau setoran langsung bulanan untuk mendapatkan APY yang tinggi pada saldo di bawah level tertentu.

9. Gunakan tangga CD untuk mendiversifikasi tabungan jangka panjang Anda

Yang perlu Anda lakukan adalah melihat tahun lalu untuk mengetahui bahwa tangga CD bisa menjadi hal yang baik untuk rencana tabungan Anda. Setahun yang lalu, Anda bisa mendapatkan CD dua tahun atau CD tiga tahun dengan sekitar 2,5 persen APY. Hasil tersebut tidak lagi tersedia, tetapi Anda mungkin senang dengan hasil CD saat ini dalam setahun.

Tangga CD jangka pendek di lingkungan tingkat rendah ini mungkin merupakan strategi terbaik. Tetapi tarif CD tampaknya terus turun dan semakin rendah. Jadi sekarang mungkin saat yang tepat untuk mengaturnya. Tentu saja, tujuan Anda untuk uang dan cakrawala waktu untuk membutuhkannya harus memainkan faktor dalam keputusan ini.

10. Tambahkan CD tanpa penalti untuk uang sela

Mereka yang menyukai gagasan CD dengan tarif tetap dan fleksibilitas untuk dapat menarik diri dari CD mungkin ingin mempertimbangkan CD tanpa penalti. Ini cukup kompetitif dengan rekening tabungan hasil atas.

Sebagian besar tahun 2020 telah mengakibatkan tingkat tabungan dan CD menurun. Tampaknya tidak ada dasar yang terlihat untuk tarif ini sehingga CD tanpa penalti bisa masuk akal untuk beberapa penghematan jangka pendek.

Masih ada kesempatan untuk menabung dan mendapatkan bunga

Pendapatan tetap dan lingkungan dengan tarif rendah tidak berarti tidak ada pilihan di luar sana. Memotong pengeluaran dan memastikan Anda mendapatkan hasil yang kompetitif di lingkungan saat ini adalah hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda memaksimalkan tabungan Anda.

Bahkan kemenangan kecil, seperti memotong pengeluaran bulanan atau mendapatkan sedikit bunga, bertambah seiring waktu.