ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Tabungan

Berapa lama obligasi Seri EE jatuh tempo?

Ketika melihat ke dalam investasi "aman", banyak orang menyukai gagasan menggunakan obligasi pemerintah karena dianggap dapat diandalkan.

Salah satu kendaraan yang populer adalah obligasi Seri EE, yang merupakan obligasi tabungan yang membayar tingkat bunga tetap sampai jatuh tempo. Obligasi tabungan menawarkan cara untuk mendapatkan sedikit tambahan uang tunai Anda, berkat kekuatan pengembalian peracikan.

“Obligasi ini dinilai relatif berisiko rendah, serta dapat diakses, ” kata Jim Pendergast, wakil presiden senior di altLINE, sebuah divisi dari The Southern Bank Company. “Investasi minimum yang diperlukan untuk membeli obligasi Seri EE hanya $25.”

Ketika Anda memilih obligasi Seri EE, Anda memiliki kesempatan untuk melipatgandakan investasi Anda jika Anda menahannya selama 20 tahun. Namun, tingkat nominal seringkali kurang dari apa yang Anda lihat dengan rekening tabungan online terbaik. Menyadari, juga, bahwa Anda hanya dapat membeli obligasi Seri EE melalui Treasury Direct.

Mari kita lihat lebih dekat cara kerja jatuh tempo obligasi Seri EE, dan apa yang dapat Anda harapkan ketika Anda berinvestasi di dalamnya.

Tanggal jatuh tempo untuk obligasi Seri EE

Tanggal jatuh tempo untuk obligasi Seri EE tergantung pada saat diterbitkan. Obligasi sebelumnya sebenarnya memiliki jangka waktu yang lebih pendek dari jatuh tempo 20 tahun saat ini. Tanggal jatuh tempo adalah titik di mana pemerintah AS berjanji untuk membayar Anda dua kali lipat dari nilai nominal obligasi, terlepas dari hasil.

“Semua obligasi Seri EE berakhir dalam 30 tahun, Kata Pendergast. “Ini berarti bahwa waktu paling lama yang Anda miliki adalah 30 tahun untuk membiarkan bunga bertambah dan bertambah, meskipun, secara teoretis, Anda dapat menebus obligasi Anda kapan saja.”

Selama Anda menguangkan obligasi Anda pada tanggal jatuh tempo, Anda dapat menjamin investasi Anda akan berlipat ganda. Jadi, jika Anda membeli obligasi Seri EE hari ini seharga $25, dan tahan selama 20 tahun, Anda dapat menguangkannya dengan $50. Departemen Keuangan membuat penyesuaian terhadap pendapatan bunga jika diperlukan.

Berikut adalah tanggal jatuh tempo saat ini untuk obligasi Seri EE:

  • Januari – Oktober 1980:11 tahun
  • November 1980 – April 1981:9 tahun
  • Mei 1981 – Oktober 1982:8 tahun
  • November 1982 – Oktober 1986:10 tahun
  • November 1986 – Februari 1993:12 tahun
  • Maret 1993 – April 1995:18 tahun
  • Mei 1995 – Mei 2003:17 tahun
  • Setelah Juni 2003:20 tahun

Berapa lama menunggu untuk mencairkan obligasi Seri EE

Meskipun Anda tidak dapat mencairkan obligasi Seri EE dalam waktu satu tahun, Anda dapat menebusnya kapan saja setelah itu. Pendergast menunjukkan bahwa semakin lama Anda memegang ikatan Anda, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan manfaat darinya. Ingatlah, dia berkata, bahwa Anda hanya dijamin untuk melihat dua kali lipat nilai nominal saat Anda memegang obligasi hingga jatuh tempo.

Anda dapat menerima bunga "ekstra" selama bertahun-tahun dengan memegang obligasi di luar tanggal jatuh tempo, tapi setelah 30 tahun berlalu, Anda tidak akan memperoleh bunga tambahan.

Jika Anda ingin nilai penuh, Anda harus memegang obligasi Seri EE setidaknya sampai jatuh tempo, dan jika Anda ingin tambahan, Anda dapat menahan mereka sampai 30 tahun. Tapi begitu 30 tahun telah berlalu, itu ide yang baik untuk menguangkannya karena Anda tidak akan mendapatkan manfaat tambahan.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin sebenarnya lebih baik menguangkannya sebelum jatuh tempo, Pendergast menunjukkan. Jika Anda dapat memindahkan uang ke sarana investasi yang lebih likuid dengan pengembalian yang lebih tinggi, mungkin lebih masuk akal tergantung pada tujuan Anda untuk uang.

Akrual bunga dan peracikan pada obligasi Seri EE

Obligasi seri EE yang diterbitkan setelah tahun 2005 memperoleh bunga pada tingkat bulanan tetap, yang dimajemukkan setiap setengah tahun. Jika Anda memiliki obligasi yang dibeli sebelum itu, terutama obligasi kertas, Departemen Keuangan AS menawarkan kalkulator obligasi tabungan yang dapat membantu Anda mengetahui apa yang telah Anda peroleh — dan nilai obligasi Anda hari ini.

Saat memutuskan kapan harus menguangkan obligasi tabungan Seri EE Anda, tunggu sampai setelah tanggal peracikan. Anda bisa mendapatkan gambaran tentang kapan minat Anda akan ditambahkan ke ikatan Anda dengan bagan ini:

Bulan penerbitan obligasi Seri EE Bunga bulan (hari pertama) akan ditambahkan Januari atau JuliJanuari atau JuliFebruari atau AgustusFebruari atau AgustusMaret atau SeptemberMaret atau SeptemberApril atau OktoberApril atau OktoberMei atau NovemberMei atau NovemberJuni atau DesemberJuni atau Desember

Apakah obligasi Seri EE Savings merupakan investasi yang baik?

Apakah obligasi Seri EE Savings membuat investasi yang baik tergantung pada keadaan dan tujuan pribadi Anda.

“Obligasi EE adalah salah satu pilihan investasi dengan risiko terendah di luar sana, Kata Pendergast. “Dukungan Treasurynya menjamin bahwa nilai obligasi akan minimal dua kali lipat pada tingkat jatuh temponya, yang hari ini berarti dua kali lipat dalam waktu sekitar 20 tahun.”

Namun, 20 tahun untuk melihat hanya dua kali investasi awal Anda mungkin tidak membantu Anda mencapai tujuan tertentu. “Kendaraan lain seperti rencana tabungan 529 untuk pendidikan atau bahkan reksa dana tertentu menawarkan pengembalian yang lebih besar dengan hanya sedikit lebih banyak risiko, Kata Pendergast.

Pertimbangkan dengan cermat untuk apa Anda berencana menggunakan uang itu dan tempatnya dalam portofolio Anda. Jika Anda menginginkan komponen uang tunai dan tidak khawatir tentang likuiditas langsung, Obligasi seri EE mungkin bisa menjadi pilihan yang tepat. Namun, jika Anda mencari pertumbuhan, menambahkan aset lain ke portofolio Anda bisa masuk akal.

Tabungan

Tabungan