Kesehatan Keuangan

Apa itu Kesehatan Keuangan?

Kesehatan keuangan adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan keadaan urusan keuangan pribadi seseorang. Ada banyak dimensi kesehatan keuangan, termasuk jumlah tabungan yang Anda miliki, berapa banyak yang Anda sisihkan untuk pensiun, dan berapa banyak penghasilan Anda yang Anda belanjakan untuk pengeluaran tetap atau non-diskresi.

takeaways kunci

• Keadaan dan stabilitas keuangan pribadi dan urusan keuangan individu disebut kesehatan keuangan mereka.
• Tanda-tanda khas kesehatan keuangan yang kuat termasuk aliran pendapatan yang stabil, perubahan biaya yang jarang terjadi, pengembalian investasi yang kuat, dan saldo kas yang tumbuh.
• Untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda, Anda perlu menilai kekayaan bersih Anda saat ini, buat anggaran yang dapat Anda patuhi, membangun dana darurat, dan membayar hutang Anda.

Memahami Kesehatan Keuangan

Pakar keuangan telah menyusun pedoman kasar untuk setiap indikator kesehatan keuangan, tapi keadaan tiap orang berbeda. Untuk alasan ini, ada baiknya meluangkan waktu untuk mengembangkan rencana keuangan Anda sendiri untuk memastikan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda dan bahwa Anda tidak menempatkan diri Anda pada risiko keuangan yang tidak semestinya jika hal yang tidak terduga terjadi.

Ukur Kesehatan Keuangan Anda

Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang kesehatan keuangan Anda, mungkin membantu untuk bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan kunci—anggap ini sebagai penilaian diri terhadap kesehatan keuangan Anda:

• Seberapa siap Anda untuk kejadian tak terduga? Apakah Anda memiliki dana darurat?
• Berapa kekayaan bersih Anda? Apakah positif atau negatif?
• Apakah Anda memiliki hal-hal yang Anda butuhkan dalam hidup? Bagaimana dengan hal-hal yang Anda inginkan?
• Berapa persen dari hutang Anda yang akan Anda anggap bunga tinggi, seperti kartu kredit? Apakah lebih dari 50%?
• Apakah Anda aktif menabung untuk masa pensiun? Apakah Anda merasa berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan jangka panjang Anda?
• Apakah Anda memiliki pertanggungan asuransi yang cukup—apakah itu kesehatan atau jiwa?

Bagaimana Kesehatan Finansial Ditentukan

Kesehatan finansial seseorang dapat diukur dengan beberapa cara. Tabungan seseorang dan kekayaan bersih keseluruhan mewakili sumber daya moneter yang mereka miliki untuk penggunaan saat ini atau di masa depan. Hal ini dapat dipengaruhi oleh hutang, seperti kartu kredit, hipotek, dan pinjaman mobil dan pelajar. Kesehatan keuangan bukanlah angka yang statis. Itu berubah berdasarkan likuiditas dan aset individu, serta fluktuasi harga barang dan jasa.

Sebagai contoh, gaji individu mungkin tetap konstan sementara biaya untuk bensin, makanan, hipotek, dan kenaikan biaya kuliah. Meskipun kondisi kesehatan keuangan awal mereka baik, orang tersebut dapat kehilangan pijakan dan terjerumus ke dalam kemunduran jika mereka tidak mengikuti kenaikan harga barang.

Tanda-tanda khas kesehatan keuangan yang kuat termasuk aliran pendapatan yang stabil, perubahan biaya yang jarang terjadi, pengembalian yang kuat atas investasi yang telah dilakukan, dan saldo kas yang tumbuh dan berada di jalur untuk terus tumbuh.

Meningkatkan Kesehatan Keuangan Anda

Untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda, pertama-tama Anda harus tampilan realistis di mana Anda berada saat ini. Hitung kekayaan bersih Anda dan cari tahu di mana Anda berdiri. Ini termasuk mengambil semua yang Anda miliki, seperti rekening pensiun, kendaraan, dan aset lainnya dan mengurangi setiap dan semua hutang.

penganggaran

Maka Anda perlu membuat anggaran. Dengan anggaran Anda, tidak cukup hanya merencanakan di mana Anda akan menghabiskan, tetapi penting juga untuk melihat dengan cermat di mana Anda telah menghabiskan uang. Apakah ada area di mana Anda bisa mengurangi? Langganan berulang yang sebenarnya tidak Anda perlukan—seperti kabel? Adalah kebetulan untuk memahami apa "kebutuhan" Anda versus apa "keinginan" Anda.

Gunakan spreadsheet atau aplikasi seluler untuk membantu menyiapkan anggaran. Atau, menggunakan metode amplop yang telah teruji waktu, yang meminta Anda membuat amplop untuk setiap item anggaran, seperti sembako, dan menyimpan uang tunai yang dialokasikan dalam amplop masing-masing.

Salah satu kunci utama anggaran, dan menjaga kesehatan keuangan Anda, adalah tetap berpegang pada anggaran Anda terlepas dari apakah Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang atau menghasilkan lebih banyak pendapatan. Gaya hidup merayap, yang mencakup pengeluaran lebih banyak uang saat Anda menghasilkan lebih banyak uang, merugikan kesehatan keuangan Anda.

Dana darurat

Membangun dana darurat secara material dapat meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Dana dimaksudkan untuk menjadi uang yang disimpan dan tersedia untuk keadaan darurat, seperti perbaikan mobil atau kehilangan pekerjaan. Tujuannya adalah untuk memiliki biaya hidup tiga sampai enam bulan dalam dana energi Anda.

Utang

Bayar hutang Anda. Gunakan metode longsoran salju atau bola salju. Metode longsoran menyarankan untuk membayar sebanyak mungkin utang dengan bunga tertinggi sambil membayar minimum untuk semua utang lainnya. Bola salju, Sementara itu, menyarankan untuk mengambil saldo utang terkecil terlebih dahulu dan kemudian naik ke utang terbesar. Ada pro dan kontra dari masing-masing; pilih salah satu yang paling sesuai untuk beban utang Anda dan preferensi penanganan uang Anda.

Aturan dan Tips Kesehatan Finansial

Dalam hal keuangan pribadi yang efektif—menjaga kesehatan keuangan Anda dalam kondisi prima tidak selalu mudah. Kita terjebak dalam menjalani hidup. Namun, berikut adalah beberapa aturan dan tip cepat yang dapat Anda ikuti untuk meningkatkan atau menjaga kesehatan keuangan Anda.

• Otomatiskan pembayaran tagihan dan tabungan Anda—yaitu, mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan dan otomatis membayar semua tagihan Anda.
• Selalu cari cek gratis dan akun gratis.
• Berbelanja di sekitar untuk asuransi, kabel atau dan biaya berulang lainnya. Termasuk jika Anda sudah memiliki barang-barang tersebut.
• Gunakan metode penganggaran, seperti 50/30/20, yang mengatakan Anda harus menghabiskan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan dan menabung 20% ​​dari penghasilan Anda. 20% ini bisa termasuk pengurangan utang jika Anda memiliki utang berbunga tinggi.
• Cobalah untuk membatasi pengeluaran untuk perumahan (sewa atau hipotek) tidak lebih dari 40% dari penghasilan Anda.
• Investasikan lebih awal dan sering. Itu adalah, cobalah untuk menempatkan 10-15% dari penghasilan Anda langsung ke rekening pensiun.

Kesehatan Keuangan Bisnis

Kesehatan keuangan bisnis dapat diukur dengan faktor-faktor yang sebanding untuk menilai kelangsungan hidup perusahaan. Contohnya, jika sebuah perusahaan memiliki pendapatan masuk dan uang tunai di bank, namun menghabiskan sumber dayanya untuk investasi baru dalam peralatan produksi, ruang kantor, pegawai baru, dan layanan bisnis lainnya, mungkin menimbulkan pertanyaan tentang kesehatan keuangan jangka panjang dan kelangsungan hidup perusahaan.

Jika lebih banyak uang dibelanjakan yang tidak berkontribusi pada stabilitas keseluruhan dan potensi pertumbuhan bisnis, hal ini dapat menyebabkan penurunan yang menyulitkan untuk membayar pengeluaran rutin seperti utilitas dan gaji karyawan. Hal ini dapat memaksa bisnis untuk membekukan atau memotong gaji untuk memberi perusahaan kemampuan untuk melanjutkan operasi.