Hitung Rasio Hutang terhadap Pendapatan Anda

Rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda adalah ukuran keuangan pribadi yang membandingkan jumlah hutang yang Anda miliki dengan pendapatan kotor Anda. Anda dapat menghitung rasio hutang terhadap pendapatan Anda dengan membagi total hutang bulanan berulang Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda

Mengapa Anda perlu mengetahui nomor ini? Karena pemberi pinjaman menggunakannya sebagai ukuran kemampuan Anda untuk membayar kembali uang yang telah Anda pinjam atau untuk mengambil hutang tambahan—seperti hipotek atau pinjaman mobil. Ini juga merupakan nomor yang berguna untuk Anda ketahui saat Anda mempertimbangkan apakah Anda ingin melakukan pembelian besar di tempat pertama. Artikel ini akan memandu Anda melalui langkah-langkah yang harus diambil untuk menentukan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Takeaways Kunci

• Untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan (DTI), menjumlahkan semua kewajiban utang bulanan Anda, kemudian bagi hasilnya dengan pendapatan kotor (sebelum pajak) bulanan Anda, dan kemudian kalikan angka itu dengan 100 untuk mendapatkan persentase.
• Menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda sebelum melakukan pembelian besar, seperti rumah atau mobil baru, membantu Anda melihat apakah Anda mampu membelinya atau tidak.
• Membayar hutang, menghindari mengambil hutang baru, dan meningkatkan penghasilan Anda adalah satu-satunya cara untuk menurunkan DTI Anda.

Cara Menghitung DTI Anda

Untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda, mulailah dengan menjumlahkan semua hutang bulanan berulang Anda. Di luar hipotek Anda, hutang berulang lainnya yang harus disertakan adalah:

• Pinjaman mobil
• Pinjaman mahasiswa
• Pembayaran kartu kredit minimum
• Tunjangan dan tunjangan anak
• Kewajiban hutang bulanan lainnya

Lanjut, tentukan penghasilan bulanan bruto (sebelum pajak) Anda, termasuk:

• Upah
• Gaji
• Tips dan bonus
• Pensiun
• Keamanan sosial
• Tunjangan dan tunjangan anak
• Penghasilan tambahan lainnya

Sekarang bagi total hutang bulanan berulang Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Hasil bagi akan menjadi desimal; kalikan dengan 100 untuk menyatakan rasio utang terhadap pendapatan Anda sebagai persentase.

Rasio utang terhadap pendapatan Anda, bersama dengan skor kredit Anda, adalah salah satu faktor terpenting yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika Anda mengajukan pinjaman.

Bisakah Anda Membeli Pembelian Besar Itu?

Jika Anda mempertimbangkan akuisisi besar, Anda harus mempertimbangkan pembelian baru saat Anda menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda. Anda dapat yakin bahwa pemberi pinjaman mana pun yang mempertimbangkan aplikasi Anda akan melakukannya.

Anda dapat menggunakan kalkulator online, Misalnya, untuk memperkirakan jumlah pembayaran hipotek bulanan atau pinjaman mobil baru yang Anda pertimbangkan.

Membandingkan rasio utang terhadap pendapatan "sebelum" dan "sesudah" Anda adalah cara yang baik untuk membantu Anda menentukan apakah Anda dapat menangani pembelian rumah atau mobil baru saat ini.

Saat Anda melunasi utang—pinjaman pelajar atau kartu kredit—menghitung ulang rasio utang terhadap pendapatan menunjukkan seberapa banyak Anda telah meningkatkan status keuangan Anda.

Sebagai contoh, umumnya, pemberi pinjaman lebih suka melihat rasio utang terhadap pendapatan lebih kecil dari 36%, dengan tidak lebih dari 28% dari utang itu digunakan untuk melayani hipotek Anda. Untuk mendapatkan hipotek yang memenuhi syarat, rasio utang terhadap pendapatan maksimum Anda tidak boleh lebih tinggi dari 43%. Mari kita lihat bagaimana hal itu dapat diterjemahkan ke dalam situasi kehidupan nyata.

36%

Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka melihat rasio utang terhadap pendapatan tidak lebih tinggi dari 36%.

Contoh Perhitungan DTI

Berikut adalah contoh perhitungan rasio utang terhadap pendapatan.

Mary memiliki hutang bulanan berulang berikut:

• $1, 000 hipotek
• pinjaman mobil $500
• pinjaman mahasiswa $200
• Pembayaran kartu kredit minimum $200
• $400 kewajiban hutang bulanan lainnya

Total hutang bulanan berulang Mary sama dengan $2, 300.

Dia memiliki pendapatan kotor bulanan sebagai berikut:

• $4, 000 gaji dari pekerjaan utamanya
• $2, 000 dari pekerjaan sampingannya

Pendapatan kotor bulanan Mary sama dengan $6, 000.

Rasio utang terhadap pendapatan Mary dihitung dengan membagi total utang bulanan berulang ($2, 300) dengan pendapatan kotor bulanannya ($6, 000). Matematika terlihat seperti ini:

Rasio utang terhadap pendapatan =$2, 300 / $6, 000 =0,38

Sekarang kalikan dengan 100 untuk menyatakannya sebagai persentase:

0,38 X 100 =38%

Rasio utang terhadap pendapatan Mary =38%

Hutang yang lebih sedikit atau pendapatan yang lebih tinggi akan membuat Mary lebih rendah, dan karena itu lebih baik, rasio utang terhadap pendapatan. Katakanlah dia berhasil melunasi pinjaman siswa dan mobilnya, tapi penghasilannya tetap. Dalam hal ini perhitungannya adalah:

Total hutang bulanan berulang =$1, 600

Pendapatan kotor bulanan =$6, 000

Rasio utang terhadap pendapatan baru Mary =$1, 600 / $6, 000 =0,27 X 100 =27%.