Kapan konsolidasi utang kartu kredit paling masuk akal?

Pinjaman konsolidasi utang dapat menjadi alat yang efektif untuk membantu Anda melunasi utang berbunga tinggi, tapi itu tidak tepat untuk semua orang. Pastikan untuk mempertimbangkan pro dan kontra dan mempertimbangkan strategi alternatif. (iStock)

Pinjaman konsolidasi utang adalah alat pinjaman yang memungkinkan Anda menggabungkan utang tanpa jaminan yang ada menjadi satu pinjaman pribadi. Jenis pinjaman ini dapat membantu Anda melunasi hutang dengan mengurangi tingkat bunga Anda dan menggabungkan beberapa pembayaran bulanan menjadi hanya satu.

Pinjaman konsolidasi utang bisa menjadi alat yang efektif tetapi tidak tepat untuk semua situasi. Teruslah membaca untuk mendapatkan rincian kapan pinjaman konsolidasi utang mungkin merupakan ide yang bagus, serta beberapa alternatif yang juga bisa Anda pertimbangkan.

Untuk mulai menjelajahi opsi pinjaman pribadi Anda, kunjungi Credible untuk membandingkan tarif dan pemberi pinjaman.

Dapatkah konsolidasi utang membahayakan kredit saya?

Sebelum mengambil pinjaman pribadi, penting untuk mempertimbangkan dampak potensial pada skor kredit Anda, karena ada dampak positif dan negatifnya.

Pertama, pinjaman pribadi dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan mengurangi pemanfaatan kredit Anda dan mendiversifikasi campuran kredit Anda. Tapi itu juga dapat merusak skor Anda dengan membuat penyelidikan keras pada laporan kredit Anda dan mengurangi rata-rata panjang riwayat kredit Anda.

Anda dapat mengunjungi Credible untuk memeriksa skor kredit Anda tanpa memengaruhinya secara negatif.

Kapan saya harus menggunakan metode "bola salju utang" atau "longsor utang"?

Dua strategi pembayaran utang yang populer adalah metode bola salju utang dan metode longsoran utang. Longsoran hutang melibatkan pembayaran minimum pada semua hutang Anda kecuali yang memiliki saldo terkecil. Uang ekstra apa pun yang dapat Anda gunakan untuk berhutang digunakan untuk yang terkecil. Strategi ini membantu menciptakan kemenangan cepat yang membuat Anda tetap termotivasi.

Longsoran utang serupa, kecuali daripada memprioritaskan utang dengan saldo terkecil, Anda memprioritaskan satu dengan tingkat bunga tertinggi. Strategi ini membantu Anda menghemat uang paling banyak untuk bunga.

Baik metode bola salju dan longsoran utang dapat menjadi strategi hebat untuk membantu Anda melunasi utang. Kekurangannya adalah, tidak seperti pinjaman konsolidasi utang, Anda tidak menurunkan suku bunga Anda. Sebagai gantinya, Anda dapat menggunakan salah satu dari strategi ini bersama yang lain, seperti pinjaman pribadi.

Haruskah saya mempertimbangkan refinancing kartu kredit saja?

Pembiayaan kembali kartu kredit, juga dikenal sebagai transfer saldo, adalah ketika Anda mentransfer hutang kartu kredit Anda dari satu kartu ke kartu lainnya. Banyak perusahaan kartu kredit menawarkan penawaran di mana Anda akan membayar sesedikit 0% pada transfer saldo Anda selama 12-18 bulan pertama. Hasil dari, pembayaran bulanan Anda sepenuhnya masuk ke saldo Anda daripada dimakan oleh bunga.

Pembiayaan kembali kartu kredit paling cocok untuk seseorang yang dapat melunasi seluruh saldo selama periode pengantar 0%. Sebaliknya, Anda mungkin mendapati diri Anda membayar suku bunga tinggi.

Untuk berbelanja kartu transfer saldo, kunjungi pasar online seperti Credible untuk melihat beberapa opsi kartu kredit 0% sekaligus.

Dapatkah Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik pada pinjaman konsolidasi utang?

Manfaat menggabungkan hutang Anda menjadi pinjaman pribadi adalah Anda sering dapat mengurangi jumlah pembayaran bulanan yang Anda lakukan dan yang lebih penting, mengurangi tingkat bunga Anda. Lagipula, Kartu kredit memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi, yang dapat memperlambat pembayaran hutang Anda.

Sebelum menutup pinjaman pribadi, pastikan Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah. Kabar baiknya adalah bahwa suku bunga pinjaman pribadi sering kali dimulai dari kurang dari 5%, tetapi harga terbaik hanya tersedia bagi mereka yang memiliki nilai kredit bagus. Dengan kredit yang buruk, tingkat pinjaman pribadi bisa mendekati atau bahkan lebih tinggi dari tingkat pada kartu kredit Anda.

Untuk mengetahui tingkat pinjaman pribadi yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda, kunjungi Credible untuk mendapatkan prakualifikasi tanpa memengaruhi skor kredit Anda.

Buatlah rencana untuk menghindari hutang

Apakah Anda menggunakan pinjaman konsolidasi utang, transfer saldo, metode bola salju utang atau strategi lain untuk mengatasi utang Anda, sangat penting bahwa Anda memiliki rencana.

Sayangnya, banyak orang memanfaatkan salah satu alat yang tersedia untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit, hanya untuk menemukan diri mereka kembali berhutang segera setelah itu. Sebelum mengambil langkah apa pun untuk mengkonsolidasikan utang Anda, buat komitmen pada diri sendiri tidak hanya untuk melunasi hutang tetapi juga untuk menghindari mengambil hutang tambahan yang tidak perlu.

Apa berikutnya?

Ada banyak strategi yang tersedia untuk membantu Anda mengurangi tingkat bunga dan melunasi utang lebih cepat, termasuk pinjaman pribadi. Kunjungi Credible untuk menghubungi petugas pinjaman berpengalaman dan dapatkan jawaban atas pertanyaan pinjaman pribadi Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.