Apa itu Transfer Risiko?

Transfer risiko mengacu pada manajemen risikoManajemen RisikoManajemen risiko meliputi identifikasi, analisis, dan respons terhadap faktor risiko yang menjadi bagian dari kehidupan bisnis. Biasanya dilakukan dengan teknik di mana risiko ditransfer ke pihak ketiga. Dengan kata lain, transfer risiko melibatkan satu pihak menanggung kewajiban pihak lain. Membeli asuransi adalah contoh umum pemindahan risiko dari individu atau entitas ke perusahaan asuransi.

Bagaimana itu bekerja

Transfer risiko adalah teknik manajemen risiko umum di mana potensi kerugian dari hasil yang merugikan yang dihadapi oleh individu atau entitas dialihkan ke pihak ketiga. Untuk memberikan kompensasi kepada pihak ketiga karena menanggung risiko, individu atau entitas umumnya akan memberikan pembayaran berkala kepada pihak ketiga.

Contoh paling umum dari transfer risiko adalah asuransi. Ketika seorang individu atau entitas membeli asuransi, mereka mengasuransikan terhadap risiko keuangan. Sebagai contoh, seseorang yang membeli asuransi mobil memperoleh perlindungan finansial terhadap kerusakan fisik atau cedera tubuh yang dapat diakibatkan oleh insiden lalu lintas.

Dengan demikian, individu tersebut mengalihkan risiko mengalami kerugian finansial yang signifikan dari insiden lalu lintas ke perusahaan asuransiPenanggung Properti dan KecelakaanPenanggung properti dan kecelakaan (P&C) adalah perusahaan yang menyediakan pertanggungan atas aset (mis., rumah, mobil, dll.) dan juga asuransi pertanggungjawaban atas kecelakaan, cedera, dan kerusakan pada orang lain atau barang-barang mereka. Sebagai ganti menanggung risiko tersebut, perusahaan asuransi biasanya akan meminta pembayaran berkala dari individu.

Metode Transfer Risiko

Ada dua metode umum untuk mentransfer risiko:

1. Polis asuransi

Seperti diuraikan di atas, membeli asuransi adalah metode umum untuk mentransfer risiko. Ketika seorang individu atau entitas membeli asuransi, mereka mengalihkan risiko keuangan ke perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi biasanya membebankan biaya – premi asuransiBiaya AsuransiBiaya asuransi adalah jumlah yang dibayarkan perusahaan untuk mendapatkan kontrak asuransi dan pembayaran premi tambahan. – untuk menerima risiko tersebut.

2. Klausul ganti rugi dalam kontrak

Kontrak juga dapat digunakan untuk membantu individu atau entitas mentransfer risiko. Kontrak dapat mencakup ganti rugi Ganti rugi Ganti Rugi adalah perjanjian hukum oleh satu pihak untuk membebaskan pihak lain – tidak bertanggung jawab – atas potensi kerugian atau kerusakan. klausa – klausul yang memastikan potensi kerugian akan dikompensasikan oleh pihak lawan. Dalam istilah yang paling sederhana, klausul ganti rugi adalah klausul di mana para pihak yang terlibat dalam kontrak berkomitmen untuk saling memberi kompensasi atas kerugian apa pun, kewajiban, atau kerugian yang timbul dari kontrak.

Sebagai contoh, pertimbangkan klien yang menandatangani kontrak dengan klausul ganti rugi. Klausul ganti rugi menyatakan bahwa penulis kontrak akan mengganti kerugian klien terhadap klaim hak cipta. Dengan demikian, jika klien menerima klaim hak cipta, penulis kontrak akan (1) berkewajiban untuk menutupi biaya yang terkait dengan pembelaan terhadap klaim hak cipta, dan (2) bertanggung jawab atas kerusakan klaim hak cipta jika klien ditemukan bertanggung jawab atas pelanggaran hak cipta.

Pengalihan Risiko oleh Perusahaan Asuransi

Meskipun risiko umumnya ditransfer dari individu dan entitas ke perusahaan asuransi, penanggung juga dapat mentransfer risiko. Hal ini dilakukan melalui polis asuransi dengan perusahaan reasuransi. Perusahaan reasuransiPerusahaan reasuransiPerusahaan reasuransi, juga dikenal sebagai reasuransi, adalah perusahaan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi. Dengan kata lain, perusahaan reasuransi adalah perusahaan yang menerima kewajiban asuransi dari perusahaan asuransi. adalah perusahaan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi.

Mirip dengan bagaimana individu atau badan membeli asuransi dari perusahaan asuransi, perusahaan asuransi dapat mengalihkan risiko dengan membeli asuransi dari perusahaan reasuransi. Sebagai imbalan untuk mengambil risiko ini, perusahaan reasuransi membebankan premi asuransi kepada perusahaan asuransi.

Transfer Risiko vs. Pergeseran Risiko

Transfer risiko umumnya dikacaukan dengan pergeseran risiko. Untuk mengulangi, transfer risiko meneruskan ("mengalihkan") risiko kepada pihak ketiga. Di samping itu, pergeseran risiko melibatkan perubahan ("pergeseran") distribusi hasil berisiko daripada meneruskan risiko ke pihak ketiga.

Sebagai contoh, polis asuransi adalah metode transfer risiko. Pembelian kontrak derivatif adalah metode pengalihan risiko.

Sumber daya tambahan

CFI adalah penyedia resmi dari Global Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam karir keuangan. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• AktuarisAktuarisSeorang aktuaris pada dasarnya bertindak sebagai tulang punggung keamanan finansial bagi perusahaan asuransi dan reasuransi, perusahaan multinasional, dan perencana keuangan. Pekerjaan utama seorang aktuaris adalah menganalisis risiko dan biaya yang terkait dengan risiko dan ketidakpastian.
• Pialang Asuransi Komersial Pialang Asuransi Komersial Pialang asuransi komersial adalah individu yang bertugas sebagai perantara antara penyedia asuransi dan pelanggan.
• Safe HarborSafe HarborSafe harbour adalah ketentuan dalam undang-undang atau peraturan yang memberikan perlindungan dari kewajiban atau hukuman atau mengurangi kewajiban jika kondisi tertentu terpenuhi.
• SubrogasiSubrogasi Subrogasi mengacu pada praktik mengganti satu pihak dengan pihak lain dalam pengaturan hukum. Pada dasarnya, subrogasi memberikan hak hukum kepada pihak ketiga