Asuransi Sewa Mobil:Apakah Anda Membutuhkannya Atau Haruskah Anda Mengesampingkannya?

Anda kembali dari perjalanan ski di Tahoe ketika semi-truk di depan Anda menendang beberapa kerikil yang menghujani mobil sewaan Anda. Tidak ada yang terluka. Tapi kaca depan mobil sewaan retak dan kap mobil penyok.

Siapa yang akan membayar ganti rugi? Anda? Asuransi mobil Anda? Perusahaan rental mobil? Kartu kredit Anda? Dunia asuransi mobil sewaan bisa membingungkan -- terutama jika Anda tidak terlalu sering menyewa mobil.

Tetapi panduan ini dapat membantu Anda mengetahui jenis asuransi apa yang mencakup jenis kecelakaan apa. Kami juga akan menjelaskan mengapa asuransi mobil sewaan merupakan pertanggungan penting yang dapat melindungi Anda dari biaya perbaikan dan penggantian mobil yang mahal. Terakhir, kita akan membahas cara mendapatkan asuransi mobil sewaan dan menjelaskan mengapa Anda mungkin sudah mendapatkan manfaat ini tanpa menyadarinya.

Jenis Asuransi Sewa Mobil

Asuransi sewa mobil dibagi menjadi dua kategori pertanggungan utama dan beberapa jenis pertanggungan lainnya. Dua kategori utama adalah asuransi untuk kerusakan pada orang lain (asuransi kewajiban), dan asuransi untuk kerusakan pada mobil sewaan (pertanggungan tabrakan).

Dalam kebanyakan kasus, polis asuransi mobil pribadi Anda akan mencakup asuransi kewajiban. Namun, Anda biasanya akan lebih baik mencari perlindungan tabrakan melalui polis terpisah di luar polis asuransi mobil harian Anda.

Asuransi Kewajiban

Jenis asuransi sewa yang paling penting untuk dimiliki disebut asuransi "kewajiban" atau "komprehensif". Asuransi pertanggungjawaban mencakup kerusakan yang Anda lakukan pada orang lain atau properti lain saat mengemudi.

Setiap negara bagian memiliki persyaratan asuransi kewajiban minimum hukum. Jika Anda memiliki asuransi mobil, asuransi mobil Anda setidaknya akan menanggung kewajiban kepada orang lain. Biasanya, cakupannya minimal $ 50.000, tetapi bisa mencapai $ 500.000 per kecelakaan. Jika Anda adalah penyebab kecelakaan mobil, asuransi mobil pribadi Anda hampir selalu menanggung tanggung jawab Anda saat Anda mengemudikan mobil sewaan.

Tentu saja, adalah bijaksana untuk membaca polis asuransi Anda atau menghubungi agen asuransi Anda untuk memeriksa ulang. Tetapi kebanyakan orang yang memiliki mobil tidak perlu membeli asuransi kewajiban tambahan saat mengemudi di Amerika Serikat atau sebagian besar lokasi internasional.

Jika Anda menyebabkan kerusakan pada orang lain, Anda harus membayar biaya yang dapat dikurangkan (seringkali $1.000 atau lebih) sebelum perusahaan asuransi Anda menanggung kerusakan tambahan. Namun, sebagian besar kebijakan "tambahan" atau "pengabaian kerusakan akibat tabrakan" tidak mencakup tanggung jawab pribadi. Jadi orang yang tidak memiliki polis asuransi mobil pribadi secara legal harus beli jenis pertanggungan asuransi mobil sewaan ini.

Asuransi Pembebasan Tabrakan Atau Kerusakan

Jenis pertanggungan asuransi mobil sewaan yang kedua adalah pertanggungan “tabrakan” yang mencakup kerusakan pada kendaraan yang Anda kendarai. Cakupan tabrakan tidak diwajibkan secara hukum di Amerika Serikat dan orang dengan kendaraan yang lebih tua sering kali menjatuhkan perlindungan tabrakan di mobil mereka.

Jika Anda adalah seseorang yang memiliki asuransi tabrakan pada kendaraan pribadi Anda, asuransi itu kemungkinan berlaku atau diperluas ke mobil sewaan juga. Karena itu, Anda harus memahami detail kebijakan. Jika Anda mengalami kecelakaan, Anda pasti harus membayar deductible pada polis asuransi Anda. Selain itu, mungkin ada batasan nilai kendaraan yang diganti.

Anda perlu mengklarifikasi bahwa asuransi tabrakan berlaku untuk nilai penuh untuk mengganti mobil sewaan. Jika tidak, Anda mungkin ingin mendapatkan beberapa bentuk pengabaian kerusakan tabrakan atau cakupan tabrakan sewa mobil utama.

Dalam pengalaman saya, cakupan tabrakan dari perusahaan persewaan seringkali terlalu mahal. Tidak jarang dikenakan biaya $17-$25 per hari untuk menutupi sedan standar. Namun, ini adalah pertanggungan yang bisa Anda dapatkan secara gratis melalui kartu kredit tertentu atau sebesar $6 hingga $10 per hari melalui perusahaan asuransi pihak ketiga.

Terkait :Cara Menghasilkan Uang Dengan Mobil Anda

Cakupan Lain-lain

Polis asuransi mobil tertentu menanggung biaya pengobatan yang Anda atau penumpang Anda keluarkan. Jenis pertanggungan ini dapat berguna saat bepergian ke luar negeri di mana asuransi kesehatan berbasis di AS tidak berguna.

Sebagian besar waktu, pertanggungan medis dari polis otomatis pribadi Anda akan berlaku saat Anda berada di luar negeri. Jenis lain dari asuransi mobil sewaan lain dapat melindungi properti pribadi Anda jika dicuri dari mobil sewaan Anda.

Bagaimana Kinerja Setiap Jenis Asuransi Mobil Sewa Dalam Situasi Berbeda

Ketika datang untuk mencari tahu apakah asuransi mobil sewaan bermanfaat, penting untuk memahami cara kerjanya dalam berbagai situasi. Berikut adalah beberapa kecelakaan umum dan bagaimana berbagai jenis asuransi mobil sewaan bertahan.

Anda Menyebabkan Kerusakan Pada Orang Lain Saat Mengemudikan Mobil Sewaan

Pertanggungan Komprehensif Pribadi (Kewajiban)

Ketika Anda memiliki polis asuransi mobil (tanggung jawab) pribadi yang komprehensif, Anda akan mengajukan klaim melalui perusahaan asuransi Anda. Perusahaan akan menilai kerusakan dan membayar klaim kepada orang yang terluka. Anda harus membayar deductible Anda dan Anda dapat mengharapkan tarif asuransi Anda naik di masa depan.

Terkait :6 Cara Menghemat Asuransi Mobil

Pertanggungan yang Dibeli Melalui Perusahaan Penyewaan

Ketika Anda membeli asuransi kewajiban melalui perusahaan persewaan, itu akan mengurus pengajuan klaim dan memastikannya dibayar. Pastikan bahwa Anda berbicara dengan perusahaan asuransi mobil segera setelah kecelakaan terjadi. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak perlu membayar pengurangan.

Pertanggungan Dibeli Melalui Pihak Ketiga

Sebagian besar waktu, asuransi pihak ketiga hanya mencakup kerusakan pada kendaraan sewaan. Ini tidak akan mencakup kerusakan pada orang lain atau properti. Misalnya, perusahaan asuransi pihak ketiga yang kami bahas di bawah dan kartu kredit yang kami rekomendasikan hanya menawarkan pertanggungan tabrakan. Mereka tidak akan menanggung kerusakan pada orang lain atau properti mereka.

Dalam kasus yang jarang terjadi ketika Anda membeli asuransi kewajiban pihak ketiga sementara, ajukan klaim. Perusahaan asuransi akan membayar klaim. Ini dapat melaporkan klaim ke database pelaporan asuransi, yang dapat menaikkan tarif yang Anda bayar untuk asuransi mobil di masa mendatang.

Anda Mengalami Kecelakaan Akibat Kesalahan Yang Merusak Mobil Sewa

Cakupan Tabrakan Pribadi

Cakupan yang terkait dengan mobil sewaan akan bervariasi berdasarkan kebijakan demi kebijakan. Dalam kebanyakan kasus, asuransi Anda akan menanggung sebagian besar atau seluruh biaya perbaikan kendaraan.

Jika kendaraan benar-benar rusak total, Anda mungkin harus menanggung sejumlah biaya penggantian kendaraan karena polis Anda mungkin memiliki batasan jumlah pertanggungan tabrakan. Namun, Anda harus membayar pengurangan pada polis Anda dan Anda akan memperkirakan tarif Anda akan meningkat.

Pertanggungan Tabrakan yang Dibeli Melalui Dealer Rental Mobil

Jika Anda membeli pengabaian kerusakan tabrakan, perusahaan rental mobil akan menanggung biaya penuh untuk memperbaiki atau mengganti kendaraan. Anda tidak perlu mengajukan klaim (kecuali untuk proses yang disyaratkan oleh perusahaan rental mobil) dan tarif asuransi Anda kemungkinan tidak akan naik.

Asuransi Mobil Sewa Utama Disediakan Oleh Pihak Ketiga

Bila Anda memiliki cakupan tabrakan utama melalui pihak ketiga, Anda perlu mendokumentasikan kerusakan dan mengajukan klaim melalui perusahaan asuransi Anda. Jika asuransi utama diberikan melalui kartu kredit, Anda harus dapat menemukan informasinya di situs web penyedia kartu kredit Anda.

Dengan pertanggungan utama, perusahaan asuransi membayar 100% dari kerusakan. Yang mengatakan, perusahaan penyewaan mobil mungkin tidak bekerja dengan baik dengan penyedia asuransi ini. Kontrak asuransi adalah antara Anda dan perusahaan asuransi, bukan antara Anda dan perusahaan rental mobil.

Perusahaan persewaan mungkin mencoba membuat Anda membayar kerusakan. Jika ini terjadi, Anda harus berjuang sendiri untuk mendapatkan penggantian. Jika Anda memilih asuransi pihak ketiga, penting untuk mendokumentasikan semua kerusakan dan mengikuti proses klaim dengan cermat.

Asuransi Sewa Mobil Sekunder Disediakan Oleh Pihak Ketiga

Banyak kartu kredit perjalanan menawarkan cakupan tabrakan persewaan mobil sekunder. Bila Anda memiliki pertanggungan sekunder melalui kartu kredit, Anda terlebih dahulu mengajukan klaim melalui asuransi utama Anda. Setelah asuransi utama Anda membayar kewajiban hukumnya (dan Anda membayar potongan Anda), asuransi kartu kredit masuk untuk menutupi kesenjangan dalam asuransi.

Meskipun bagus untuk memiliki asuransi sekunder (untuk skenario terburuk), Anda harus mengajukan klaim dengan kedua perusahaan asuransi. Dan tarif asuransi normal Anda masih cenderung naik. Yang benar-benar Anda butuhkan adalah utama cakupan tabrakan, baik melalui kartu kredit, pihak ketiga lain, atau perusahaan rental mobil itu sendiri.

Properti Pribadi Anda Dicuri Dari Mobil Sewa

Kebijakan Perusahaan Penyewaan Mobil

Sebagian besar perusahaan persewaan mobil akan menanggung "barang pribadi" jika Anda membeli pertanggungan asuransi total perusahaan. Jika pencuri masuk dan mencuri laptop Anda, perusahaan rental mobil akan membayar untuk menggantinya. Namun, Anda harus mengajukan klaim dan mungkin harus melewati beberapa rintangan untuk mendapatkan uang Anda.

Kebijakan Asuransi Sewa Mobil Lainnya

Sebagian besar produk asuransi mobil lainnya tidak mencakup barang pribadi. Namun, asuransi pemilik rumah atau asuransi penyewa Anda dapat menanggung barang curian bahkan ketika barang tersebut dicuri jauh dari rumah.

Tetapi Anda harus membayar pengurangan penuh (seringkali beberapa ribu dolar untuk asuransi rumah) dan tarif asuransi rumah atau asuransi sewa Anda dapat meningkat pada tahun berikutnya. Kecuali jika Anda memiliki barang yang sangat berharga yang dicuri, membayar untuk menggantinya sendiri mungkin akan menghemat uang Anda paling banyak dalam jangka panjang.

Tempat Terbaik Untuk Mendapatkan Perlindungan Asuransi Mobil Sewa

Sekarang setelah Anda memahami pro dan kontra dari berbagai jenis asuransi mobil sewaan, saatnya membahas di mana menemukan polis yang Anda butuhkan. Di bawah ini kami membahas empat cara utama untuk mendapatkan perlindungan asuransi untuk mobil sewaan.

Penanggung Mobil Anda Saat Ini

Jika Anda memiliki cakupan tabrakan pada kendaraan Anda, dan polis berlaku untuk mobil sewaan (tanpa batasan nilai penggantian kendaraan), polis asuransi harian Anda dapat melindungi mobil sewaan Anda. Ini adalah perusahaan asuransi mobil favorit kami.

Yang mengatakan, Anda mungkin ingin tetap mencoba mendapatkan asuransi sekunder dari kartu kredit. Pertanggungan asuransi mobil sewaan sekunder biasanya disertakan dalam paket manfaat kartu perjalanan dan dapat membantu menutupi kesenjangan pertanggungan.

Perusahaan Penyewaan Mobil

Saat Anda menyewa mobil, Anda dapat membayar pengabaian kerusakan akibat tabrakan. Ini sepenuhnya melindungi Anda jika mobil rusak atau dicuri, dan memiliki sedikit kerumitan. Label harga sering besar dan kuat dan, dalam banyak kasus, tidak bernilai uang. Sebagian besar waktu, Anda harus mencari opsi lain.

Namun, Jika Anda pernah menggunakan uang orang lain untuk menyewa mobil (misalnya, majikan membutuhkan Anda untuk bepergian), mungkin yang paling aman adalah menggunakan asuransi yang disediakan melalui perusahaan persewaan mobil.

Penerbit Kartu Kredit

Banyak kartu kredit perjalanan mengiklankan asuransi mobil sewaan, tetapi hanya beberapa kartu yang mengirimkannya. Satu pengecualian penting untuk aturan ini adalah menu kartu perjalanan bermerek Chase.

Kartu Chase Sapphire, Kartu Chase Southwest Airlines, dan Kartu United Airlines Explorer semuanya menawarkan cakupan mobil sewaan utama.

Sementara semua kartu ini datang dengan biaya tahunan, cakupan sewa mobil adalah keuntungan yang berharga bagi siapa saja yang menyewa mobil setidaknya beberapa hari per tahun. Bandingkan kartu di sini.

Penanggung Pihak Ketiga

Allianz Global Assistance, Sure, Bonzah, dan Insure My Rental Car semuanya menawarkan perlindungan tabrakan utama hanya dengan beberapa dolar per hari. Dalam kebanyakan kasus, biaya mengasuransikan mobil kurang dari setengah dari apa yang akan Anda bayarkan di dealer mobil sewaan.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi melalui asuransi mobil utama atau kartu kredit, Anda mungkin ingin mencari salah satu dari perusahaan ini.

Haruskah Saya Melewatkan Asuransi Sewa Mobil?

Sewa mobil biasanya adalah mobil yang lebih baru dan Anda setuju untuk membayar kendaraan tersebut jika ada kerusakan. Dalam skenario terburuk, Anda mungkin harus membayar penggantian total kendaraan baru senilai $35,000-$50,000.

Sangat sedikit orang yang cukup kaya untuk menangani asuransi mobil sewaan. Kami merekomendasikan memiliki beberapa bentuk asuransi mobil sewaan setiap kali Anda menyewa mobil. Polis asuransi harian Anda dapat bekerja (jika Anda memiliki cakupan tabrakan dan cakupan tabrakan meluas). Tetapi jika Anda berencana untuk menyewa mobil yang memiliki nilai jauh lebih tinggi daripada nilai pribadi Anda, mendapatkan polis terpisah bisa menjadi langkah yang cerdas.

Untuk orang-orang dengan kredit mapan, asuransi tabrakan persewaan mobil utama dari penerbit kartu kredit terkemuka hemat biaya dan memadai. Mereka yang tidak memiliki pertanggungan dari kartu kredit biasanya menginginkan pertanggungan dari pihak ketiga untuk solusi pertanggungan sewa mobil yang paling murah.