Melihat Kedua Kali pada Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Dalam beberapa tahun terakhir, asuransi perawatan jangka panjang telah menjadi semakin populer.

Ini sebagian besar terjadi karena orang hidup lebih lama dan seperti yang mereka lakukan, mereka menghadapi kemungkinan yang lebih besar untuk membutuhkan perawatan non-medis di tahun-tahun terakhir mereka.

Ini mungkin juga terjadi sebagai akibat dari fakta bahwa karena hanya sedikit orang yang memiliki pensiun manfaat pasti, sebagian besar memiliki portofolio pensiun mandiri yang ingin mereka lindungi.

Tapi kilau pada asuransi perawatan jangka panjang mungkin tumpul. Moody's Investors Service membuat laporan musim gugur lalu yang mengungkapkan bahwa banyak perusahaan asuransi besar telah meninggalkan pasar.

Dan beberapa yang tersisa menghadapi masa depan yang tidak pasti.

Hasil dari, Anda mungkin ingin memikirkan kembali upaya Anda untuk menambahkan asuransi perawatan jangka panjang ke dalam campuran pertanggungan Anda.

Biaya Masa Depan Sulit Diprediksi Secara Akurat

Salah satu masalah paling mendasar dari asuransi perawatan jangka panjang adalah bahwa asuransi itu belum ada selama itu.

Ini dimulai pada tahun 1980-an, yang tidak memberikan banyak waktu untuk mengukur pengalaman aktuaria.

Ada juga sejumlah variabel yang berlaku untuk setiap klaim, termasuk berapa tahun seseorang akan membutuhkan manfaat, dan tingkat perawatan apa yang mereka butuhkan.

Peningkatan Umur Rata-Rata Juga Meningkatkan Ketidakpastian

Salah satu variabel terbesar yang harus dihadapi industri ini adalah kenyataan bahwa orang-orang terus hidup lebih lama.

Peningkatan umur mungkin merupakan hasil positif dari sudut pandang pribadi, tetapi untuk perusahaan yang menyediakan asuransi perawatan jangka panjang, itu adalah bom waktu.

Artinya, potensi kewajiban yang dihadapi perusahaan asuransi tidak pernah sepenuhnya diketahui.

Peningkatan rata-rata umur hanya dua tahun selama dua dekade berikutnya dapat menyebabkan ledakan jumlah klaim untuk asuransi perawatan jangka panjang.

Sungguh ironis bahwa semakin lama orang hidup, semakin besar kemungkinan perawatan jangka panjang akan dibutuhkan.

Cakupannya Mahal dan Anda Mungkin Tidak Membutuhkannya – atau Dapatkan

Yang memperumit situasi bagi kita sebagai individu adalah bahwa asuransi perawatan jangka panjang sangat mahal. Sebagai contoh, jika Anda berusia 40-an, premi tahunan rata-rata sekitar $700 per tahun.

Jika Anda menambahkan ketentuan inflasi – dan Anda hampir harus mempertimbangkan bahwa Anda berbicara setidaknya 30 tahun di masa depan – premi tahunan hampir dua kali lipat.

Biayanya bisa beberapa ribu dolar per tahun pada saat Anda mencapai usia 60-an dan 70-an, yang merupakan biaya yang kebanyakan orang tidak mampu untuk menutupi jika mereka hidup dari pendapatan pensiun saja.

Selain itu, asuransi perawatan jangka panjang hanya membayar sejumlah manfaat tetap, umumnya $150 per hari. Di banyak bagian negara, biaya fasilitas perawatan jangka panjang jauh lebih tinggi.

Dan untuk menambahkan komplikasi tambahan, perawatan jangka panjang adalah jenis asuransi yang mungkin tidak perlu Anda kumpulkan. Anda dapat membayarnya untuk sebagian besar kehidupan dewasa Anda dan tidak pernah mengajukan klaim.

Jika Anda perlu mengajukan klaim, tidak ada jaminan bahwa perusahaan asuransi akan ada untuk membayarnya.

Alternatif untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Asuransi perawatan jangka panjang mungkin bukan obat yang tepat untuk mempersiapkan waktu dalam hidup Anda ketika Anda mungkin tidak dapat memenuhi kebutuhan dasar Anda.

Kita tetap harus berusaha untuk menyediakan kemungkinan itu dengan cara lain.

Jaga kesehatanmu lebih baik

Tidak diragukan lagi bahwa ada penyakit tertentu, penyakit atau cedera yang membuat kita tidak dapat merawat diri sendiri dan sepenuhnya di luar kemampuan kita untuk mencegahnya.

Tetapi ada banyak kondisi medis lain yang sepenuhnya dapat dicegah. Itu menjadi alasan kuat untuk menjaga kesehatan kita dengan lebih baik.

Itu berarti lebih banyak latihan, pola makan yang lebih sehat, dan pendekatan yang lebih komprehensif untuk memenuhi kebutuhan emosional dan spiritual kita.

Penyakit dan kecelakaan bisa datang dari segala arah, tetapi kita dapat berbuat banyak untuk mengurangi kemungkinan terjadinya hanya dengan menjadi lebih proaktif tentang kesehatan kita.

Percepat investasi pensiun Anda

Dari segi keuangan, persiapan terbaik mencakup perluasan perencanaan pensiun hingga potensi kebutuhan perawatan jangka panjang.

Ini berarti meningkatkan jumlah uang yang Anda simpan untuk pensiun dan bahkan berinvestasi lebih agresif.

Sebagai contoh, jika perusahaan asuransi akan memberi Anda manfaat perawatan jangka panjang $150 per hari, Anda melihat sekitar $55, 000 per tahun. Selama periode lima tahun, itu $275, 000.

Berapa banyak tabungan dan investasi ekstra yang perlu Anda lakukan untuk membuat atau menambah portofolio untuk menutupinya?

Selama periode 20, 30, atau 40 tahun itu sangat bisa dilakukan, dan itu akan memberi Anda lebih banyak kendali daripada yang Anda dapatkan dari membeli asuransi perawatan jangka panjang.

Mengembangkan alternatif perawatan

Kembali ketika, jika orang lanjut usia menjadi tidak mampu, mereka akan sering dirawat oleh anggota keluarga.

Sementara gagasan itu sebagian besar telah hilang, peningkatan jumlah warga lanjut usia – banyak dari mereka yang membutuhkan bantuan harian – mungkin akan terjadi lagi di masa depan.

Mungkin Anda dapat membuat kesepakatan dengan anggota keluarga dekat untuk menangani perawatan Anda pada tingkat gaji yang jauh lebih rendah daripada yang Anda bayarkan untuk fasilitas perawatan jangka panjang.

Untuk pasangan yang tidak bekerja atau orang bersarang kosong yang mencari penghasilan lebih, ini bisa menjadi kemenangan bagi Anda dan calon pengasuh.

Menyediakan waktu dalam hidup Anda ketika Anda tidak bisa lagi merawat diri sendiri adalah ilmu yang tidak pasti.

Ini mungkin tidak dapat ditangani dengan rapi dan efisien seperti hanya membayar premi asuransi tahunan.

Anda mungkin ingin mulai membuat persiapan alternatif sekarang – asuransi perawatan jangka panjang mungkin tidak ada di masa depan.

Apakah Anda memiliki polis asuransi perawatan jangka panjang, atau apakah Anda mempertimbangkan untuk mendapatkannya?