Pendaftaran Terbuka:Bagaimana Membandingkan Paket Asuransi Kesehatan Pemberi Kerja

Musim pendaftaran terbuka berarti inilah saatnya bagi Anda untuk mulai memikirkan pilihan Anda.

Karena kita berbicara tentang perawatan kesehatan, Anda mungkin melihat peningkatan premi untuk rencana kesehatan Anda.

Selain itu, Anda mungkin melihat kenaikan untuk pembayaran bersama dan juga untuk apa yang Anda bayar untuk obat bermerek.

Kemungkinan perubahan pada rencana kesehatan Anda ini mengharuskan Anda mempertimbangkan dengan cermat pilihan rencana kesehatan Anda sebelum mendaftar untuk rencana lama yang sama lagi tahun ini.

Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk membandingkan paket kesehatan individu dan kelompok untuk melihat apakah Anda dapat menemukan opsi yang lebih baik untuk kebutuhan Anda.

Buka Pilihan Asuransi Kesehatan Pendaftaran

Ada beberapa jenis asuransi kesehatan, dan kami akan membahas jenis yang paling umum – perlu diingat bahwa perusahaan Anda mungkin menawarkan variasi, kombinasi, atau sesuatu yang sama sekali berbeda dari yang tercantum di sini.

Ini hanya informasi umum, dan Anda harus memeriksa opsi kebijakan Anda dengan cermat sebelum membuat keputusan tentang opsi rencana kesehatan mana yang harus dipilih.

Beri diri Anda banyak waktu untuk membaca materi rencana yang disediakan oleh atasan Anda sehingga Anda memahami pilihan Anda.

Bandingkan cakupan dan biaya, dan mengevaluasi kebutuhan Anda sendiri.

Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah melihat apa yang dibutuhkan keluarga Anda dalam hal perawatan kesehatan, dan pilih rencana yang paling sesuai dengan itu.

Seiring berjalannya waktu, perubahan dalam situasi keluarga Anda dapat berarti perubahan pada cakupan Anda.

Aturan baru yang mengizinkan anak-anak dewasa pada asuransi Anda dapat mempengaruhi kebutuhan Anda, seperti halnya bayi baru dalam keluarga.

Ide bagus lainnya adalah mempertimbangkan cakupan yang Anda terima. Seorang wanita yang telah menjalani histerektomi tidak lagi membutuhkan cakupan bersalin.

Sebaiknya pahami juga Rekening Tabungan Fleksibel Anda.

Banyak majikan bergerak lebih ke arah membantu Anda dengan FSA, karena biayanya lebih murah.

Cari tahu aturan yang terkait dengan OJK, dan ketika Anda harus menggunakan uang di akun Anda sebelum Anda kehilangannya.

Sangat penting bagi Anda untuk memahami opsi FSA Anda untuk menghindari kesalahpahaman yang mahal.

Sekarang, mari kita bahas opsi-opsi itu!

Biaya Untuk Paket Perawatan Kesehatan Layanan

Paket perawatan kesehatan Fee for Service adalah paket asuransi kesehatan paling fleksibel yang tersedia, karena Anda dapat mengunjungi dokter mana saja kapan saja, tanpa rujukan yang diperlukan oleh perusahaan asuransi.

Anda tidak perlu khawatir tentang masuk atau keluar dari penyedia jaringan dan Anda dapat mengunjungi rumah sakit mana pun di negara ini. Anda juga membayar untuk fleksibilitas ini.

Anda diharuskan membayar asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan dari kantong sebelum perusahaan asuransi akan mulai membayar tagihan medis Anda.

Setelah Anda mencapai deductible Anda, Anda membayar coinurance, yaitu ketika Anda berbagi biaya perawatan kesehatan dengan perusahaan asuransi Anda, biasanya dengan persentase tertentu dari total tagihan.

Beberapa biaya untuk paket layanan membatasi jumlah pengeluaran yang dapat Anda keluarkan dalam waktu satu tahun.

Sebagai contoh, selain premi bulanan Anda, Anda mungkin memiliki potongan $500 dan $5, 000 batas tahunan untuk asuransi Anda.

Pastikan untuk membaca rencana secara menyeluruh karena sering ada batasan mengenai jenis perawatan medis yang tercakup dalam jenis rencana asuransi kesehatan.

Pro dan kontra dari biaya untuk rencana perawatan kesehatan layanan:

• Kelebihan: Kebebasan memilih penyedia layanan kesehatan, Batasi pengeluaran tahunan.
• Kontra: Pembatasan pada beberapa rencana, biayanya mungkin lebih dari HMO atau PPO.

Organisasi Pemeliharaan Kesehatan – HMO

Dengan HMO, perusahaan asuransi kesehatan menegosiasikan tarif tetap untuk perawatan kesehatan dengan sekelompok spesialis perawatan medis tertentu.

Perawatan kesehatan terbatas pada penyedia layanan kesehatan dalam jaringan yang merupakan bagian dari paket HMO Anda.

Untuk menerima perawatan, Anda diminta untuk memilih Dokter Perawatan Primer (PCP), biasanya dokter umum, siapa titik kontak utama Anda untuk semua perawatan medis, termasuk janji temu, rujukan spesialis, dan perawatan medis lainnya.

Anda perlu mengunjungi PCP Anda untuk semua pertanyaan medis atau untuk mendapatkan rujukan ke spesialis.

Anda menanggung risiko membayar sendiri untuk menggunakan profesional medis di luar jaringan kecuali jika keadaan darurat atau rencana Anda secara khusus memberikan izin.

Meskipun ada batasan untuk rencana HMO, mereka seringkali merupakan pilihan asuransi kesehatan berbiaya rendah karena tarif rendah yang dapat dinegosiasikan oleh perusahaan asuransi kesehatan.

Pro dan kontra dari HMO:

• Kelebihan: Premi dan pengurangan yang lebih rendah, dan tingkat cakupan yang lebih tinggi.
• Kontra: Diperlukan untuk memilih PCP, harus mendapatkan rujukan spesialis, dan dibatasi untuk penyedia layanan kesehatan dalam jaringan.

Organisasi Penyedia Pilihan – PPO

Organisasi Penyedia Pilihan umumnya sedikit lebih mahal daripada HMO, tetapi mereka menawarkan lebih banyak fleksibilitas.

PPO telah menegosiasikan tarif dengan jaringan mereka, tetapi Anda bebas untuk pergi ke luar jaringan untuk cakupan perawatan kesehatan, meskipun Anda mungkin harus membayar lebih untuk itu.

Dokter Perawatan Primer tidak diperlukan dan Anda dapat mengunjungi spesialis tanpa rujukan.

Pro dan kontra dari PPO:

• Kelebihan: PCP tidak diperlukan, rujukan tidak diperlukan untuk spesialis, dan di luar penyedia jaringan tercakup.
• Kontra: Premi dan deductible seringkali lebih tinggi dari HMO, persentase cakupan dapat bervariasi.

Rekening Tabungan Kesehatan dan Paket Asuransi Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi

Semakin banyak pemberi kerja yang menawarkan rencana pengurangan tinggi yang dapat bekerja bersama-sama dengan Rekening Tabungan Kesehatan.

HSA semakin populer di kalangan pengusaha dan karyawan - pengusaha karena mereka menghemat uang untuk biaya asuransi kesehatan kelompok, dan karyawan karena mereka memiliki lebih banyak pilihan tentang bagaimana mereka menggunakan cakupan medis mereka dan mereka dapat menghemat uang yang tidak mereka gunakan pada tahun tertentu dan menggulungnya ke tahun berikutnya.

Bagi mereka yang dalam kondisi kesehatan yang cukup baik, rencana yang dapat dikurangkan yang tinggi dapat menghemat uang dalam jangka panjang, meskipun Anda mungkin harus membayar lebih banyak ketika Anda menerima perawatan kesehatan.

HSA adalah rekening tabungan yang disukai pajak yang digabungkan dengan rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan. Anda harus memiliki rencana perawatan kesehatan dengan potongan tinggi untuk membuka Rekening Tabungan Kesehatan.

Mereka menawarkan berbagai manfaat pajak, termasuk pengurangan pada tahun Anda memberikan kontribusi dan kemampuan untuk menginvestasikan dana di HSA Anda.

Kontribusi ke Rekening Tabungan Kesehatan Anda dianggap sebagai pengurangan pajak "di atas garis" dan dianggap sebagai pengurangan pajak pendapatan federal, terlepas dari apakah Anda merinci pemotongan Anda atau tidak.

Beberapa negara bagian juga mengizinkan pengurangan pajak untuk kontribusi HSA.

Pro dan kontra dari HSA dan paket High-deductible:

• Kelebihan: Pembayaran bulanan rendah, uang tumbuh dalam rekening tabungan yang ditangguhkan pajak sampai ditarik untuk kebutuhan perawatan kesehatan. Ini mungkin rencana yang baik untuk individu yang sehat dengan sedikit kebutuhan perawatan medis.
• Kontra: Pengurangan tinggi dan pembayaran bersama. cakupan terbatas dalam beberapa kasus.

Paket Tabungan Kesehatan Lainnya

Ada beberapa rencana tabungan kesehatan yang tersedia, termasuk HSA, Akun Penggantian Biaya Kesehatan (HRA), dan Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA). Anda dapat membaca selengkapnya untuk menentukan Health Savings Plan mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda.

Asuransi Kesehatan Perorangan Mungkin Lebih Murah!

Salah satu hal yang mengejutkan saya adalah lebih murah bagi saya untuk mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan melalui polis asuransi kesehatan individu daripada polis asuransi kesehatan kelompok.

Saat membandingkan asuransi kesehatan individu dan kelompok, Anda perlu melihat beberapa faktor termasuk jumlah pertanggungan, tarif polis asuransi, dan faktor lainnya.

Kami akhirnya menghemat beberapa ribu dolar per tahun dengan paket asuransi kesehatan individu yang kami beli melalui eHealthInsurance.com.

Anda juga dapat melihat ke dalam pelayanan berbagi kesehatan Kristen seperti Medi-Share, Liberty HealthShare, dan organisasi sejenis.

Kementerian pembagian kesehatan ini mirip dengan asuransi tetapi secara teknis merupakan organisasi pembagian biaya. Yang mengatakan, mereka memenuhi mandat federal untuk memiliki asuransi kesehatan.

Terminologi itu Penting!

Ketika membandingkan rencana asuransi kesehatan, penting untuk memahami apa yang Anda dapatkan. Sebagai contoh, "dalam jaringan" dan "penyedia pilihan" sering kali dapat dipertukarkan.

Co-pays adalah ketika Anda melakukan pembayaran pada saat layanan, sering kali menetapkan tarif yang dinegosiasikan dengan jelas sebagai bagian dari rencana Anda.

Co-insurance adalah ketika Anda membayar persentase dari tagihan, biasanya dalam kisaran 10-30%.

Ada perbedaan BESAR dalam arti pembayaran bersama dan asuransi bersama ketika Anda berurusan dengan prosedur medis utama!

Bagaimana jika Saya Tidak Mampu atau Disetujui untuk Asuransi Kesehatan?

Seperti yang banyak diketahui, ada beberapa perubahan yang terjadi dalam delapan tahun terakhir karena RUU reformasi perawatan kesehatan, Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau, diprakarsai oleh Presiden Obama.

Sementara beberapa perubahan mungkin telah mempengaruhi Anda dan orang yang Anda cintai, penting untuk memahami setidaknya dasar-dasar RUU ini.

Tujuan dari RUU reformasi perawatan kesehatan adalah untuk mewajibkan setiap orang di AS untuk memiliki asuransi kesehatan pada tahun 2014 (atau menghadapi denda tahunan sebesar $695).

Ini akan dicapai dengan beberapa metode.

Ini mengharuskan beberapa bisnis untuk memberikan asuransi kesehatan kepada karyawan mereka atau menghadapi denda besar per karyawan, dan orang lain akan diminta untuk membayar asuransi mereka sendiri.

Mulai tahun 2014, perusahaan asuransi tidak dapat menolak pelamar berdasarkan status kesehatan mereka atau kondisi yang sudah ada sebelumnya.

Juga mulai tahun 2014 ada pertukaran asuransi kesehatan terpisah untuk usaha kecil untuk membeli asuransi bagi karyawan mereka.

Sementara banyak perubahan telah terjadi dalam beberapa tahun terakhir, masih ada lebih banyak perubahan yang akan datang.

Rangkuman Perubahan Pelayanan Kesehatan Tahun 2018:

• Pajak cukai akan dikenakan pada pemberi kerja yang menyediakan paket dengan biaya lebih dari $27, 500 untuk keluarga dan $10, 200 untuk individu.

Masih banyak lagi perubahan yang akan berlaku antara sekarang dan 2018, tapi ini adalah masalah utama.

Jika Anda khawatir tentang perubahannya, berbicara dengan majikan Anda tentang bagaimana tagihan reformasi perawatan kesehatan akan mempengaruhi cakupan kesehatan Anda.

Intinya

Rencana kesehatan sedang dalam keadaan berubah-ubah sekarang, menawarkan sejumlah insentif dan kemungkinan baru.

Biaya perawatan kesehatan kemungkinan akan terus meningkat, tetapi jika Anda berhati-hati dengan keputusan Anda selama pendaftaran terbuka, Anda dapat mengurangi beberapa dampak biaya kesehatan pada dompet Anda.

Pastikan untuk membaca rencana cakupan kesehatan Anda secara menyeluruh, dan hubungi departemen Sumber Daya Manusia atau perusahaan asuransi Anda jika Anda memiliki pertanyaan atau jika ada sesuatu yang tidak Anda yakini.

Ingat, asuransi kesehatan murah tidak selalu merupakan asuransi kesehatan terbaik.

Tetapi dengan beberapa penelitian, Anda harus dapat menemukan asuransi kesehatan yang terjangkau yang memenuhi kebutuhan Anda.